案例教你如何理财为孩子积累教育金

案例教你如何理财为孩子积累教育金

王先生家庭年收入13万元，生活月支出2,000元，房贷月支出约2,000元，有10万股票，现已亏损约30%，有自住房一套，价值40万元，在此情况下，其夫妇二人如何理财增强自身保险保障并为孩子积累教育金。

案例：王先生和郑女士夫妻二人都是工薪阶层，王先生月收入5,000元，妻子月收入3,000元，加上每年的奖金，两人年收入共13万元。目前有存款10万，去年看到别人炒股，也将全部存款投入到了股市，现在亏损约30%。家庭目前有自住房一套，价值40万元，房贷支出每月约2,000元；有一个3岁的宝宝，已上幼儿园；日常生活开支每月需2,000元，夫妻两人均有社保和医保。

专家提供如下理财建议：

一、家庭理财分析

1.王先生家庭资产状况较好，但将家庭资产全部投入股市太过冒险，目前中国股市机构投资者越来越多，个人投资者参与股市的风险越来越大。

2.王先生夫妻二人虽然有社保和医保，但保险额度不足，应增加保险投资。

3.教育金是长期的资金积累，建议要及早进行，为孩子作充足的准备。

二、家庭理财规划

1.现金规划

一个家庭留有的现金至少应满足家庭未来3－6个月的支出，以便家庭经济来源出现任何状况时，家庭仍能安全度过。

建议王先生可留1万元做应急储备金，既能随用随取，满足流动性需求，又可达到预期1.3%的收益，是活期利息的3倍多。

2.保险规划

目前家庭主要靠夫妇二人的收入来生活，一旦任何一方

发生风险，家庭的生活就会发生很大的改变。因此，建议王先生夫妻可互为被保险人和受益人补充定期意外险和医疗险。

3.子女教育金规划

子女教育金是一笔主要的开支，可以以基金定投的方式为孩子进行积累，如果按6%的投资回报率计算，每月存入1,000元，就可以在孩子18岁念大学时积累约30万元的教育金，基本可以满足孩子的教育费需求。

4.投资规划

王先生将全部资产投入股市过于冒险，建议王先生可增加一些债券基金，信托类理财产品等稳健型投资，平衡家庭资产配置。