我国宏观金融监管体制改革

我国宏观金融监管体制改革

一、经济转型期的金融监管体制现状

随着经济社会的发展，我国金融监管体制也在不断的健全和发展，无

可厚非，其运行效果明显，监管方式不断趋于专业化，监管效率不断提高，监管框架也不断趋于统一化，使得我国货币制度和货币策略不断趋于完整。但是我们也应该看到的是在世界金融市场下，我国金融监管体制还存在很

多的缺陷和不足，尤其是体制上存在的问题比较明显。详细来讲，我们可

以从以下几个角度来探析现阶段的金融监管体制。

（一）多种经营的冲击

所谓的多种经营，就是指混业经营，也就是说一个企业主体开展业务

金融业务种类比较多，涉及到证券投资，银行业务，信托业务以及保险业

务等。这种混业经营的方式在世界金融市场的促进下，呈现出不断发展和

壮大的局面。如光大集团。但是值得注意的是，现阶段我国实行的是分行

监管体制，它是奠定在不同行业基础上的，以健全分行监管体系的方式去

实现对于混业经营的管理，显然金融制度比较滞后，必然导致出现监管效

率低下，失去实际作用的结果；假设以多种监管部门联合监管的方式去实

现管理和控制，将使得监管出现重复和错位的问题，监管效率同样处于低

下水平，还使得监管的成本大大增加。

（二）外资金融的挑战

作为世界贸易组织的成员国，中国金融市场越来越融合到世界金融市

场的趋势越来越明显，这无疑使得很多的国际跨国金融机构进入到我国金

融市场，一方面不断丰富了我国金融市场的产品和服务的同时，另外一方

面使得我国金融产业面对着巨大的压力和挑战。由于国外金融机构和企业

其金融经验多，产品和服务意识强，对于风险的把握能力优越于我国金融

机构，其在经营理念，管理方式，风险控制方法上都远远超过我国企业。

反过来看看我国的金融主体，其经验不足，风险控制意识不强，经营能力

不足，难以创新金融行业监管体制的局面。

（三）我国金融监管体系内的诸多问题

二、如何在经济转型期间实现我国金融监管体制的健全

在经济转型期间，如何有效的实现金融市场的运行，实现对于金融风

险的规避，是现阶段金融监管工作的重点所在。对此，我们应该一方面不

断探析自身金融监管体制健全过程中存在的问题和不足，采取对应的措施

去解决实际问题，保证不断实现监管体制的调整和改善。另外一方面，积

极借鉴国外在经济转型期间的金融监管体制改革经验和教训，不断夯实自

身金融将官理论体系基础，如美国的《多德—弗兰克法案》和欧盟的《巴

塞尔协议III》。详细来讲，我们可以从以下几个方面来做好金融监管体

制的构建工作：

（一）详细确定改革目标，明确落实改革责任

在经济转型期间，强化金融监管工作，实现宏观金融监管体制改革，

需要将注意力集中在改革上。对此，我们需要明确自身改革目标，以实现

金融市场公平，公正，有序发展，最大限度的规避金融风险，保证金融效

益为出发点和落脚点。详细来讲，我们需要做好以下几方面的工作：其一，不断开展自我金融监管工作的剖析，以科学的指标去考核，找到最切合实

际的改革切入点，以不断健全改革目标的内容，实现改革体系的全面建设；其二，以岗位责任制实现改革责任的界定，理清不同部门主体在金融监管

过程中的职权，保证其各司其职，做好金融监管工作，以落实改革责任，

达到改革效果；其三，树立正确的监管观念，以鲜明的时代特点，国际化

的经营管理方式去实现金融体制的创新，保证找到最适合我国金融市场发

展的新模式。

（二）健全监管体系，形成危机预警体制

进一步完善我国宏观金融监管框架体系结构，建立金融危机预警机制。在此过程需要注意的是将主要精力集中在金融监管主体地位上，实现对于

系统性风险的监督和控制。对此，我们需要做好两个方面的工作：其一，

强化资本监管，实行动态资本拨配制度。一般情况下，在资本资源处于不

断扩张的状态下，作为金融市场主体的金融机构往往需要大量积累自身的

资本，以最大限度的满足市场的需求，实现金融市场的经济效益；在经济

不断衰退的时期，需要不断减少资本数量，以面对多变的市场环境。也就

是说，需要结合市场环境的情况，去界定自身监管的重要方向和内容，从

而保证其监督和管理的有效性。其二，不断建立高、中、低三层预警体系

架构，实现对于金融风险的区别对待。一般情况下，建议以全球性，全国

性和区域性的金融风险分类的方式去对于各种风险进行界定和诠释，并针

对不同分类采取对应的风险监测和预警措施，在此基础上形成有效的金融

监管体系，保证以有效的科学技术对金融风险进行分析和预测，提高金融

监管理论与实践的科学性、准确性和有效性。

（三）创新监管体制，探索改革路径

（四）注重监管国际化，形成风险控制合作机制

三、结束语

综上所述，在经济转型期间的中国，开展宏观金融监管体制改革，这

不仅仅是我国金融市场发展的需求，也是符合世界经济发展的要求。我们

应正视自身宏观金融体制上存在的缺陷和不足，采取对应的措施和策略去

实现宏观金融体制的构建。于此同时，需要以开放的心态去面对国外先进

国家的金融监管体制改革经验和观念，将其使用到我国金融监管体制改革

过程中去，保证不断夯实自身金融监管理论体系。在经济转型的过程中，

金融市场将会出现更多的新情况，新挑战，新特点，作为金融监管工作来讲，应该时刻保持着警觉的意识，以动态的监督和管理的视角去审视金融

市场，不断探析全新的方式，观念去实现对于金融市场秩序的维护和管理，从而保证其健康有序的发展。