运行管理操作风险防范提示

运行管理操作风险防范提示

当前，全球经济形式复杂多变，充满诸多不确定因素，并且经济运行中积累的风险隐患逐步向金融领域传导，加之同业竞争愈演愈烈，给运营风险管理提出了更高的要求，日常运行安全面临了极大的考验，为确保日常运营安全，对重要业务和重点环节作以下风险提示。

一、事中风险控制方面

应充分发挥日常现场监督机制的效能，对重大风险环节的业务应落实日常检查，发现问题立即整改，发现重大问题的，应追究当事人及管理人员责任，严肃日常业务处理纪律，提升日常业务操作的合规性，严控运营操作风险事件的发生。

（一）网点营业经理在现场审核时，必须到业务办理现场对真实性、合规性和完整性进行认真审核；远程授权人员应认真履行对授权业务合规性和完整性的审核职责，严格控制经现场审核和远程授权后风险事件的发生。

（二）网点负责人应加强对网点人员动态管理，不但需对8小时内，还需对8小时外员工的思想动态情况进行管理；同时网点负责人应加强对网点业务处理情况管理，对特殊、重要业务做好审核签批工作。

（三）运行督导员应加大检查力度和深度，依托业务运营风险管理系统数据对高风险机构、高风险柜员开展有针对性检查，对检查中发现的问题应充分暴露和揭示，并对问题的整改做好跟踪检查，确保发现的问题彻底整改。

二、重要业务环节方面

所有业务的办理必须严格按照总分行要求进行严格审核、规范操作，不得出现走捷径、图方便、无视制度要求的情况发生，对存在疑问的业务必须按照“有疑必查、一查到底”的原则执行，确保业务办理过程合规、合法。

（一）核算要素管理

核算要素是实施业务核算的要件，是所有业务开办的基础，印、押、证共同构成了支付要件，因此空白重要凭证、会计核算专用印章等必须做到专人使用、专人负责；营业期间离开柜台做到“人离章收”；非营业时间入箱保管；对构成支付要件的印、押、证必须做到岗位分离。

（二）现金业务管理

办理现金业务必须坚持“一笔一清”、“日清日结”，做到账款、账实、账账相符；现场管理人员在营业结束时必须对现金实物的真实性进行监督；现金金库必须做到岗位职责明确、相互制约、相互监督，确保现金实物安全。

（三）重要物品交接环节

重要物品的交接必须在监控范围内，以面交面接的方式办理交接手续，所有的交接必须建立交接记录；会计账包的传递必须使用双人专车（机动车）、传递过程中会计账包应在视线范围；所有需传递的重要物品均应以完全封装形式传递，严防传递过程中重要物品遗失；调运人员在装卸钞操作中应做到唱票核对、发车前对周边环境进行检查的要求。

（四）单位结算账户管理

单位结算账户开立、变更和预留印鉴管理是操作风险中重要的风险环节，在办理单位结算账户开户和变更、预留印鉴操作时必须做到“本人办、面对面、交本人、不间隔”，对于必须本人签字确认的业务，必须落实本人面对面填写签字确认，充分落实亲见亲签的要求，同时应严格按照总分行要求进行开户真实性的核实工作，不给外部不法分子有机可乘，杜绝外部风险事件发生。

三、风险防范措施落实方面

风险防范措施是有效防范日常运营操作风险的重要手段，需要全行上下充分认识到风险防范措施在案件防范和防控风险中的重要性，积极调动各项资源，努力将风险防范措施落实到位，确保其发挥应有的作用。

（一）加强银企对账工作

银企对账工作是操作风险防范的重要环节，是案件防范的最后一道防线，应充分发挥银企对账在风险防范中的重要作用。全行银企对账完成率一直处于不太理想的状态，分行在银企对账方面已采取了多项举措，但目前为止银企对账的完成率仍无法达到预期的目标，甚至处于总行平均水平之下，因此各行部首先必须高度重视银企对账工作的重要性和在案件防范中的重要作用；其次各行部应加大网银对账账户发展力度，通过绿色环保的对账方式，降低纸质对账的成本和纸质对账反馈周期较长的缺陷；第三需强化对银企对账完成情况的跟踪力度，确保单位客户在规定的时限内完成对账工作；第四需确保新开账户对账地址的准确性，结合新开账户上门核查工作，加强新开账户对账地址的核对，从而提高新开账户的对账率。

（二）加大支付密码器推广

目前在预留印鉴管理方面存在诸多的风险隐患，支付密码器的使用是消除此风险的有效手段，但在支付密码器推广过程中遇到了非常大的阻力和难度，分行推广的进度在总行排名29位，远远落后于其他兄弟分行，首先暴露了对此项工

作的重要意义认识不足；其次部分支行未能做到全行一盘棋，共同推进支付密码器的推广工作；第三对新老客户的宣传力度有待进一步加大，在网点内发放、推广和使用宣传材料，最大限度地得到客户的认可；第四需通过落实指标分户到人的方式，尽快推进支行密码器的推广工作。

四、培训方面

（一）加强员工防范内外部风险意识的教育，强化每个员工的操作合规意识、责任意识和风险防范意识，充分认识到运营操作风险无处不在，需要在日常操作中保持高度的警觉性，牢固树立合规操作至上的理念，从而确保日常业务办理有序安全。

（二）加强员工业务操作技能的培训，特别是对新员工应建立定期业务培训、基本功练习、典型案例探讨学习机制，在定期培训提升员工业务技能的同时，通过合规、准确地操作，有效防范内外部风险。

各行部应针对网点现场履职和运行督导员日常检查发现的问题及业务运营风险管理系统中的风险事件，特别对屡查屡犯和重大的违规行为应加大加重处罚力度，并及时将典型的案例和处罚结果在全行范围内进行通报，起到警示和威慑作用，严防各类重大的违章违规事件发生，从而提升对操作风险的管控能力。

电子银行业务操作风险防范提示

一、个人电子银行注册、变更、注销业务

（一）风险点一：非本人办理个人电子银行注册业务

个人电子银行注册业务必须遵循“本人办、交本人、本人签”的原则，经办柜员应通过联网核查公民身份信息系统对经办人员身份证件真实性进行核查，核验客户的注册账户介质及其密码，现场管理人员应对客户身份和业务真实性进行审核，确认客户本人办理业务。将客户申领的身份认证工具（包括电子银行口令卡、电子密码器、U盾等）及时发放给客户本人。

（二）风险点二：个人电子银行客户证书未发放给客户本人

个人电子银行客户证书必须发放给客户本人，对于客户申领U盾的，经办人员必须将U盾发放给客户本人，且现场管理人员应监督经办人员将U盾发放给客户本人。客户核对申请事项及确认U盾发放无误后在申请表上签字。现场管理人员应确认客户本人在上签字确认。经办人员确认已将U盾发放给客户本人且客户本人签收后，在申请表上签章。现场管理人员监督柜员确将U盾发放给客户本人且客户本人签收后，在申请表上签章，确认U盾确实发放给客户本人。

二、企业电子银行注册、变更、注销业务

（一）风险点一：非企业授权办理企业电子银行注册业务

企业电子银行注册业务应严格审核客户身份，经办柜员通过联网核查公民身份信息系统对经办人员身份证件真实性进行核查，如经办人非企业法人代表或单位负责人，还应审核企业的委托授权书，授权委托书的授权事项应包含授权办理电子银行相应业务，且该授权在有效期内，授权委托书上已加盖单位公章。

网点应双人审核预留银行印鉴。双人检查申请表以及其他申请资料上加盖的印鉴与主申请账户的银行预留印鉴相符，审核无误后在预留印鉴下方分别加盖“印鉴审核人”和“印鉴复核人”名章。与客户签署相关协议，防范电子银行相关风险。

开户网点应进行电话回访核实，应按照客户主申请账户在我行主机系统中留存开户信息中的地址和联系电话，通过上门或电话核实经办人员确属企业有权人员，企业确实申请注册网上银行，核实后在《中国工商银行电子银行企业客户注册申请表》上注明核实情况，核实人员签章确认。通过营业执照等资料确认经办人为企业法人代表或单位负责人的，可不进行电话或上门核实，柜员应在申请表上注明本事项，确认人签章。