金融中介机构业务活动的基本规范ppt
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2、金融监督管理关系
金融监督管理关系，指国家金金融监 督管理部门为维护金融秩序的稳定和资金 融通的有效运行，在金融监督管理活动中
与金融活动的参加者之间形成的社会关 系。
3、金融业务经营关系 金融业务经营关系，指金融中介机构 与其它经营业务活动相对人之间发生的关 系。 4、金融机构内部的关系
（二）制定金融法规的目的
制定金融法规的主要目的是： 调整各种金融关系，防范与控制金融风险， 维护金融秩序，促进国民经济稳定健康发 展。
（三）金融法规的组成要素
金融法律规范由主体、客体和 内容三要素组成。
1 、主体：
2 、客体：
3 、内容： （四）金融法规的层次
二、金融法律规范对金融 中介机构的授权和指引作用
（一）金融法律规范的指引作 用
（一）金融法律规范调整的对象 金融法律规范调整的对象是：各种金融 关系，包括：
1、金融宏观调控关系
金融宏观调控，指在中央银行体制下， 中央银行代表国家对金融机构体系、金融 市场运行，并通过金融机构体系和金融市 场对总体经济运行有意识的调节与控制的 活动。
金融法律规范所要调整的金融宏观调 控关系是：指中央银行在金融宏观活动中， 与商业银行、政策性银行、其它金融机构、 金融市场、国民经济各部门、企业、居民 之间发生的权利义务关系。
权利、义务、
的组织体系与相应的
和责任
（四）金融中介机构从事业务活动的 原
（五）金融中介机构的行为规范 （六）对金融中介机构业务经营和管 理
活动的监管
三、商业银Leabharlann Baidu贷款业务的法规
（一）商业银行贷款的经营规范 （二）商业银行风险管理法规 （三）商业银行贷款管理法规
§4 —3 金融中介机构 反洗钱制度规范
遣返
金融中介机构业务活动的基本规范ppt 优秀课 件精品 课件培 训课件 培训教 材
金融中介机构业务活动的基本规范ppt
第四章 金融中介机构 业务活动的基本规范
金融中介机构业务活动的基本规范ppt
§4 —1 金融中介机构 业务活动的法律规范
一、金融法律规范的含义
金融法律规范，是指由国家制定的一 系列有关金融活动的行为规范，旨在调整 金融关系，防范金融风险，保证金融和经 济的稳定运行。
（三）洗钱的交易过程、特点和途径
1 、洗钱的交易过程
① 存款——“浸泡” ；
② 转移、整合——“搓 洗” ；
犯手中
③ 将资金以合法形式回到罪
——“甩干” 。
一家从事国际业务的银行无法轻 易与洗钱脱离干系，故很多国家的银行受 到法律约束，必须实行反洗钱措施。
2 、洗钱的特点
对受害者缺乏直观识别；难以 引起一般人注意；执法机构难以直接通过 监控犯罪主体来发现犯罪线索。
一、洗钱的定义及特征
（一）洗钱的定义 洗钱，是指隐瞒或掩饰财产的非法来源，
并使其在形式上合法化的行为。
按《中华人民共和国刑法》第 191条的规定，洗钱是指“明知是毒品犯罪、 黒社会组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯 罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯 罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的效益， 为掩盖、隐瞒其来源门和性质”的行为。
3、发现途径
通过大额和可疑支付交易信息 收集、分析，监测资金交易的异常变动， 是发现洗钱线索最重要的途径。
二、金融中介机构 在反洗钱史的作用
（一）反洗钱的重要性 打击洗钱犯罪及上游犯罪，削弱
其资金能力，降低其破坏性。 其破坏性有二： 1 、危害社会； 2 、危害金融市场。
（二）金融中介机构在反洗钱中的地 位
•
金融中介机构业务经营多遵循
“三性”——营利性、安全性和流动性原
则。
（一）金融中介机构的基本业务为什么 要遵循“三性”原则？
1、金融机构经营的对象主要是 货币和信用业务；
2、金融机构在国民经济中处于 非常特殊和重要的地位；
3、金融机构主要通过负债经营 维持自身运转；
4、维持金融机构运行的大量资 金是借入资金形成的，偿还是刚性的。
（二）金融法律规范的教育作 用
（三）金融法律规范的评价作 用
（四）金融法律规范的预测作用 （五）金融法律规范的强制作用
三、金融中介机构法律规范体 系
金融中介机构法律规范体系包括： （一）银行法 （二）货币法 （三）证券法 （四）票据法
（五）保险法 （六）信托法
§4 —2 金融中介机构的业务规范
一、金融中介机构业务经营原则
金融中介机构业务活动的基本规范ppt 优秀课 件精品 课件培 训课件 培训教 材
4 、金融中介机构基本业 务规范是什么？为什么？
5 、金融中介机构为什么要 承担反洗钱重任？
6 、案例分析 案情： 2015年5月9日，潜逃新加坡四 年的“红色通缉令”2号疑犯江西省鄱 阳县财政局经济建设股原股长李华波被
（二）洗钱上游犯罪范围
国际社会要求将洗钱上游犯罪 范围最大化，目前明确的有20种：
按我国《反洗钱法》第2条规定：
方式掩
反洗钱是指为了预防通过各种
饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯 罪、恐怖组织犯罪、走私犯罪、贪污贿赂 犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗 犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的 洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的 行为。
（二）金融中介机构“三性”经营 原则的含义及相互关系
1、金融中介机构经营的安全性原则
2、金融中介机构经营的流动性原则
3、金融中介机构经营的营利性原则
4、金融中介机构经营“三性”原则之 间的关系
二、金融中介机构业务活动的 限定
（一）金融中介机构法定业务的范囲
（二）金融中介机构市场准入要求和条件
（三）金融中介机构从事业务活动
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复习思考作业：
1、解释下列名词 “三性”原则；金融关系；金融法 律规范；金融机构基本业务规范。 2、试述金融法律规范的含义、调整 对象和组成要素。 3、试述洗钱的定义及特征。
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三：
1 、反洗钱要解決的核心问题有
① 什么行为是洗钱？
② 谁在洗钱？
③ 如何抓住洗钱者？
2 、实践中反洗钱的工作重点
三、金融中介机构
反洗钱的职责和机 构
规定
（一）我国关于金融机构反洗钱的
1 、《反洗钱法》规定：
2 、 应当履行反洗钱义务的机
3 、金融机构应履行的义务
规定
（二）关于金融机构反洗钱操作中 对资金交易的若干
金融监督管理关系，指国家金金融监 督管理部门为维护金融秩序的稳定和资金 融通的有效运行，在金融监督管理活动中
与金融活动的参加者之间形成的社会关 系。
3、金融业务经营关系 金融业务经营关系，指金融中介机构 与其它经营业务活动相对人之间发生的关 系。 4、金融机构内部的关系
（二）制定金融法规的目的
制定金融法规的主要目的是： 调整各种金融关系，防范与控制金融风险， 维护金融秩序，促进国民经济稳定健康发 展。
（三）金融法规的组成要素
金融法律规范由主体、客体和 内容三要素组成。
1 、主体：
2 、客体：
3 、内容： （四）金融法规的层次
二、金融法律规范对金融 中介机构的授权和指引作用
（一）金融法律规范的指引作 用
（一）金融法律规范调整的对象 金融法律规范调整的对象是：各种金融 关系，包括：
1、金融宏观调控关系
金融宏观调控，指在中央银行体制下， 中央银行代表国家对金融机构体系、金融 市场运行，并通过金融机构体系和金融市 场对总体经济运行有意识的调节与控制的 活动。
金融法律规范所要调整的金融宏观调 控关系是：指中央银行在金融宏观活动中， 与商业银行、政策性银行、其它金融机构、 金融市场、国民经济各部门、企业、居民 之间发生的权利义务关系。
权利、义务、
的组织体系与相应的
和责任
（四）金融中介机构从事业务活动的 原
（五）金融中介机构的行为规范 （六）对金融中介机构业务经营和管 理
活动的监管
三、商业银Leabharlann Baidu贷款业务的法规
（一）商业银行贷款的经营规范 （二）商业银行风险管理法规 （三）商业银行贷款管理法规
§4 —3 金融中介机构 反洗钱制度规范
遣返
金融中介机构业务活动的基本规范ppt 优秀课 件精品 课件培 训课件 培训教 材
金融中介机构业务活动的基本规范ppt
第四章 金融中介机构 业务活动的基本规范
金融中介机构业务活动的基本规范ppt
§4 —1 金融中介机构 业务活动的法律规范
一、金融法律规范的含义
金融法律规范，是指由国家制定的一 系列有关金融活动的行为规范，旨在调整 金融关系，防范金融风险，保证金融和经 济的稳定运行。
（三）洗钱的交易过程、特点和途径
1 、洗钱的交易过程
① 存款——“浸泡” ；
② 转移、整合——“搓 洗” ；
犯手中
③ 将资金以合法形式回到罪
——“甩干” 。
一家从事国际业务的银行无法轻 易与洗钱脱离干系，故很多国家的银行受 到法律约束，必须实行反洗钱措施。
2 、洗钱的特点
对受害者缺乏直观识别；难以 引起一般人注意；执法机构难以直接通过 监控犯罪主体来发现犯罪线索。
一、洗钱的定义及特征
（一）洗钱的定义 洗钱，是指隐瞒或掩饰财产的非法来源，
并使其在形式上合法化的行为。
按《中华人民共和国刑法》第 191条的规定，洗钱是指“明知是毒品犯罪、 黒社会组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯 罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯 罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的效益， 为掩盖、隐瞒其来源门和性质”的行为。
3、发现途径
通过大额和可疑支付交易信息 收集、分析，监测资金交易的异常变动， 是发现洗钱线索最重要的途径。
二、金融中介机构 在反洗钱史的作用
（一）反洗钱的重要性 打击洗钱犯罪及上游犯罪，削弱
其资金能力，降低其破坏性。 其破坏性有二： 1 、危害社会； 2 、危害金融市场。
（二）金融中介机构在反洗钱中的地 位
•
金融中介机构业务经营多遵循
“三性”——营利性、安全性和流动性原
则。
（一）金融中介机构的基本业务为什么 要遵循“三性”原则？
1、金融机构经营的对象主要是 货币和信用业务；
2、金融机构在国民经济中处于 非常特殊和重要的地位；
3、金融机构主要通过负债经营 维持自身运转；
4、维持金融机构运行的大量资 金是借入资金形成的，偿还是刚性的。
（二）金融法律规范的教育作 用
（三）金融法律规范的评价作 用
（四）金融法律规范的预测作用 （五）金融法律规范的强制作用
三、金融中介机构法律规范体 系
金融中介机构法律规范体系包括： （一）银行法 （二）货币法 （三）证券法 （四）票据法
（五）保险法 （六）信托法
§4 —2 金融中介机构的业务规范
一、金融中介机构业务经营原则
金融中介机构业务活动的基本规范ppt 优秀课 件精品 课件培 训课件 培训教 材
4 、金融中介机构基本业 务规范是什么？为什么？
5 、金融中介机构为什么要 承担反洗钱重任？
6 、案例分析 案情： 2015年5月9日，潜逃新加坡四 年的“红色通缉令”2号疑犯江西省鄱 阳县财政局经济建设股原股长李华波被
（二）洗钱上游犯罪范围
国际社会要求将洗钱上游犯罪 范围最大化，目前明确的有20种：
按我国《反洗钱法》第2条规定：
方式掩
反洗钱是指为了预防通过各种
饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯 罪、恐怖组织犯罪、走私犯罪、贪污贿赂 犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗 犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的 洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的 行为。
（二）金融中介机构“三性”经营 原则的含义及相互关系
1、金融中介机构经营的安全性原则
2、金融中介机构经营的流动性原则
3、金融中介机构经营的营利性原则
4、金融中介机构经营“三性”原则之 间的关系
二、金融中介机构业务活动的 限定
（一）金融中介机构法定业务的范囲
（二）金融中介机构市场准入要求和条件
（三）金融中介机构从事业务活动
金融中介机构业务活动的基本规范ppt 优秀课 件精品 课件培 训课件 培训教 材
复习思考作业：
1、解释下列名词 “三性”原则；金融关系；金融法 律规范；金融机构基本业务规范。 2、试述金融法律规范的含义、调整 对象和组成要素。 3、试述洗钱的定义及特征。
金融中介机构业务活动的基本规范ppt 优秀课 件精品 课件培 训课件 培训教 材
三：
1 、反洗钱要解決的核心问题有
① 什么行为是洗钱？
② 谁在洗钱？
③ 如何抓住洗钱者？
2 、实践中反洗钱的工作重点
三、金融中介机构
反洗钱的职责和机 构
规定
（一）我国关于金融机构反洗钱的
1 、《反洗钱法》规定：
2 、 应当履行反洗钱义务的机
3 、金融机构应履行的义务
规定
（二）关于金融机构反洗钱操作中 对资金交易的若干