关于团险渠道转型升级的几点思考

伍 、优结构 、稳增长 、防风险 ”的经营方针，
按照“大团险，大队伍，大效益，大数据，大服
务，大发展”的“六大”发展要求，进一步深化 丰富自身角色定位内涵，在整个保险行业发展上
创 造
升到国家战略的浪潮中，发挥优势、乘势而上，
价
积极融入国家经济社会发展和参与社会保障体系
值
建设，在努力承接政府转移管理职能、做好民生
03 队伍有需要 短期险业务的大发展必须依赖大队伍的支撑，而大队伍的
留存和稳定，很大程度上还需要依靠期交业务的续期佣金
渠道
客户
机制
10
2. 深刻把握团险渠道转型升级的丰富内涵
业务由单一领域向多元领域转型升级：以价值为引领，推进期交业务突破发展
01
健全产品系列
对标同业，建立一 套完整的、富有竞 争力的职团开拓专 属产品体系
保障服务的过程中，不断实现渠道新的价值和使
命，最终达到为公司“创造保费、创造价值、创
造费用、创造利润”。
创造保费 创造利润
创 造 费 用
7
2. 深刻把握团险渠道转型升级的丰富内涵
团险渠道转型升级的目标
万一网 保险资料下载 门户网站 万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究
业务
由单一业务领域向多元业务 领域转型升级
面对潜力巨大的市场空间，团险渠道唯有不断推进转型升级，提升发展能力，才能有效把 握机遇、抢占市场资源、巩固先发优势。
3
1. 团险渠道转型升级时不我待
市场竞争所迫
短期险业务的市场主体众多， 不仅有寿险公司还有财产险公 司、养老险公司、健康险公司， 所有保险公司均可参与短期险 业务的市场竞争。
成熟市场经验和国内市场调研表明，团体客户项下的被保 险人至少有30%，愿意通过“单位组织、个人付费”方式 购买个人寿险期交业务
02 渠道有资源
队伍
公司现有的法人团体和政保业务项下具有庞大的被保险人 客户资源，这一庞大的资源如若得到有效开发，将使团险
渠道期交业务成为公司大个险发展战略实施的重要支撑
5
目录
01 团险渠道转型升级时不我待
02 深刻把握团险渠道转型升级的丰富内涵
03
6
统筹处理团险渠道转型升级中的两个关系
2. 深刻把握团险渠道转型升级的丰内涵
转变观念、放大格局，深刻领会团险渠道新的职责使命
万一网 保险资料下载 门户网站 万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究
团险渠道的转型升级要围绕公司“重价值、强队
专业经营法人业务 2
遵循法人业务的特点和规律，采取 综合举措，推动法人业务持续快速 健康发展；
通过大力发展代理人队伍，拓展大 量中小企业法人团单业务。
创新发展渠道业务
3 通过调责增费、推广E门店等举措，
促进传统渠道业务持续增长； 积极开辟新的渠道条线，不断拓展蓝
海市场，实现渠道业务的规模效益双 提升。
必须对同业公司在区域市场、
细分市场通过高度专业化进行 竞争突破的做法做出正面回应， 争取在每个重要的细分市场和 关键领域建立竞争优势。
面对这一不可逆转的市场竞争形势，团险渠道唯有不断转型升级，拓宽业务领域、扩大 盈利来源，才能确保团险渠道始终占据市场领先地位，实现长期持续健康发展。
4
1. 团险渠道转型升级时不我待
协调推进短险综拓 4
做好短期险统一管理，推进个人分 散性短险业务期交化和规模效益化；
以综拓队伍的建设为依托，完善对 个险、银保等渠道短期险业务发展 的协调推进和服务支持。
9
2. 深刻把握团险渠道转型升级的丰富内涵
业务由单一领域向多元领域转型升级：以价值为引领，推进期交业务突破发展
01
客户有需求
02
完善系统平台
基于移动互联应用， 建立完善一个能够 实现线上咨询、投 保、交费、出单、 服务的系统平台
一方面大力推广职团开拓模式拓展法人客户项下 个人期交业务
另一方面顾全大局，积极推进县域政保业务项下 个人客户资源共享，有力支撑公司大个险发展
03
04
建立专业队伍
一职支团专开门拓的业职务团必开须拓有 队伍线下跟进销售和 服务的各项事宜，要 基于职团开拓业务的 特点，高标准、高起 点建设一支专业队伍
内在发展要求
公司发展战略 要求
基层市场拓展 要求
团险队伍建设 要求
在公司的2017年度工作会 议上，公司党委、总裁室 明确提出了“加快发展、 转型升级、防控风险”的 三大重点任务，并强调要 紧紧抓住“转型升级”这
销售人员需要通过对客户 提供多层次、全方位的产 品服务来增强客户粘性， 留住客户，经营好客户。
当前的大发展需要大队伍 来支撑，而期交业务创造 的续期佣金，对队伍留存 并维持队伍快速扩张的成 本具有重要作用。
个关键，纲举目张，推进 公司在高平台基础上又好 又快发展。集团公司也多 次提出要探索推进团险渠 道的转型升级。
面对公司上下的热切期待，团险渠道唯有不断推进转型升级，强化担当、积极有为，才 能更好顺应自身内在发展的各项要求，不断促进渠道自身的建设和发展。
队伍
由传统的少而精单兵作战向多 而专的兵团作战转型升级
渠道管理
由粗放式管理向精细化管理 转型升级
8
2. 深刻把握团险渠道转型升级的丰富内涵
业务由单一领域向多元领域转型升级：以效益为核心，推进大短险业务快速发展
强势推进政保业务
1 未来3—5年，政保业务仍将是推进 短期险业务发展的重要增长极； 放大格局，积极担当，强势抢占政 保业务市场。
关于团险渠道转型升级的几点思考
目录
01 团险渠道转型升级时不我待
02 深刻把握团险渠道转型升级的丰富内涵
03
2
统筹处理团险渠道转型升级中的两个关系
1. 团险渠道转型升级时不我待
外部形势使然
保险业新国十条的颁布以及国家社会经济体制改革的不断深化给保险市场带来了深刻变化， 未来的保险市场空间巨大、资源充沛、需求旺盛。
在众多市场主体参与竞争的形
势下，未来的短险市场竞争会 越来越激烈，短期险业务赔付 率越来越高、展业成本越来越 高、价格越来越低、创费率越 来越低的“两高两低”现象将 会日益凸现，这将对团险渠道 经营效益带来巨大挑战和压力。
市场竞争 日趋激烈
同业公司 不容小觑
同业公司凭借灵活高效的市场 化运作机制以及在细分目标市 场上的专业化经营优势，对公 司团险渠道的一些重要领域形 成了较大的竞争压力，如：平 安养老在法人业务领域、太平 洋寿险在渠道业务领域、** 养老在职团开拓业务领域等。