银行负债业务内容及其结构特点浅析

2、商业银行资金来源渠道的单一和对存 款的过度依赖并存，两者互为因果。资金来源 渠道单一使商业银行的资金结构无法实现多元 化，不利于商业银行太高抗风险能力。一旦存 款发生流失，商业银行可能面临较大的流动性 风险，同时商业银行也无法根据资产结构的调 整和客户资金需求的改变而主动调整负债结构。
二、我国商业银行以流动负债为主， 尤其是各种短期存款
商业银行的流动性主要体现在两 个方面：资产的流动性及负债的流动 性，近年来，我国商业银行的流动性 负债比例不断攀升，加大了商业银行 流动性管理的难度及潜在的流动性风 险。
优化商业银行负债结构的小建议
1、通过开发主动负债工具, 调整负债结构 可促使银行从负债决定资产的被动资产管理中 解放出来, 逐步实现资产决定负债的主动资产 管理, 从注重资产盈利可能出发, 根据资产的具 体需要来筹集资金。借助主动负债工具也能将 信用风险管理与流动性风险和利率风险管理分 离和分类管理, 丰富风险管理的实际操作手段
中国建设银行 资产负债表 （负债部分）
单位：百万元 人民币
中国工商银行 资产负债表 （负债部分）
单位：百万 元人民币
一、我国商业银行过度依赖被动负债
1、随着金融市场日趋激烈的竞 争，商业银行相继研发了一些了新型 的负债业务，包括发行金融债券、大 额可转让定期存单、出售或发行商业 票据等，且负债规模呈显著增长态势， 但是我国的商业银行仍主要依赖于被 动吸收存款来筹集资金。
银行负债业务构成特点浅析
ຫໍສະໝຸດ Baidu 商业银行负债业务概述
负债是商业银行过去交易或事项所形成的，预期 会导致经济利益流出企业的现时业务。商业银行的主 要资金来源就是通过负债来实现的，其负债业务就范 围而言，有广义和狭义之分。广义负债指包括银行自 有资本在内的一切资本来源，而狭义负债则仅指商业 银行存、借款等一切非资本性的负债。负债业务与银 行成本、收益直接相关。因此，商业银行的经营管理 离不开负债业务。
2、调整负债的期限结构，做 到资产和负债期限对称。合理安排 占资金来源很大比重的存款中各项 存款的比例，加强风险管理，减少 各种寻租行为和道德风险的发生， 使资产能够适应资金来源而得到最 佳运用。
3、大力开展表外业务，也可以节 省资金的需求，减少成本支出。最终负 债结构的优化带来了资产结构良性调整。 丰富负债种类，扩大金融债券业务。各 种金融债券的发行不仅增加资金来源的 稳定和银行的盈利，也为创建现代化的 银行做出了关键一步。
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