工程项目风险管理与工程保险

工程保险工程项目风险管理中的作用

摘要：随着科技的飞速发展和人们生活方式的巨大改变，社

会环境瞬息万变，各大型工程项目所涉及的不确定因素日益增多，

面临的风险也越来越多，风险所致的损失规模也越来越大，因此，

工程项目的风险管理也与其他领域的风险管理一样，已成为贯穿项

目全过程的一项重要工作，从项目的可行性研究、规划开始，直到

具体实施和完成，风险管理已渗透到工程建设的各个环节。而将工

程项目的可保风险转嫁给保险公司是风险管理中最经济合理的方案，即用少量明确金额的保费来代替不可预见的巨大损失，是业主及其

各利益方明智的选择。

关键字：工程项目风险管理工程保险

一、风险管理的概念

风险管理，是指经济单位对可能遇到的风险进行预测、识别、

评估、分析，并在此基础上有效地处置风险，以最低成本实现最大

安全保障的科学管理方法。风险管理过程包括:风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和管理效果评价等环节。以上整个过程是一个

完整的闭环系统。

二、风险处理的手段

风险处理的手段可分为风险控制、风险自留和风险转移。风险

控制是事故发生前采取预防和回避等措施来消除隐患、降低风险损

失的方法。风险自留是经济单位根据自身的经济状况确定自已承担

风险事故的方法。业主自留风险不应是盲目的、被动的，而应该是

有计划、有针对性的:

1)合理评价风险状况，根据工程项目的复杂程度、工期跨度、

结构规模、地质条件、水文气候、管理水平等，确定项目自留风险

的额度，并将自留额以上的风险转移出去。风险自留与转移并存，

成本及效益兼顾，即保证工程项目的正常进行，又能保障业主及相

关利益方的财务状况不受致命打击。

2)建立安全及意外保障基金。建立基金有利于企业增强风险事

故抵御的能力。风险转移是经济单位将自身的风险转移给受让者，

它包括非保险转移和保险转移。

三、工程保险的起源与发展

工程保险属于商业保险范畴，它是针对工程项目在建设过程

中可能出现的因自然灾害和意外事故而造成的物质损失、特别费用

和依法应对第三者的人身伤亡或财产损失承担的经济赔偿责任提供

保险的一种综合性保险。

目前，我国处于基本建设的高峰期，工程建设的各方当事人有

必要通过工程保险来分散、转移风险，防止意外发生给自己带来难

以弥补的损失。1979年，中国人民保险公司拟定了建设工程一切险

和安装工程一切险的条款及保单。同年8月，中国人民银行、国家

计委等部门联合发文，规定国内基建单位应将引进的建设项目的保

险费列人投资概算，向中国人民保险公司投保建筑工程险或安装工

程险。当时，工程保险主要在一些利用外资或中外合资的工程目上

实行。近年来，我国相继颁布了《担保法》、《保险法》、《建筑法》、《合同法》、《招标投标法》、《建设工程质量管理条例》

等法律、法规、为我国实行工程保险制度提供了重要的法律依据。

四、工程保险的发展现状

目前，工程保险已经深人到工程建设的各个方面。无论是公路、桥梁的建造，电厂、水电厂的建设，化工厂的设备安装，海上石油

的开采，通讯网络设备的安装，还是大型医疗设备的使用和芯片工

厂的施工，都可以看到工程保险的身影，工程保险已成为保障经济

建设和促进科技进步的重要工具。

经过二、三百年的发展，工程保险已具有相当的市场规模。

2002年，全球工程保险市场规模达56. 48亿美元。其中建筑工程

一切险和安装工程一切险占30.6，达17. 32亿美元;预期利润损失

险占3. 7写，达2. 09亿美元。全球最大的工程险市场在美国，达

巧亿美元左右，其次是德国，达11亿美元多，再次为英国和日本，

各有6亿美元左右。

2002年，全球工程险赔款30亿美元，赔付率52.9，超过I00

万美元的赔案占6写，有51件。其中，建筑工程一切险和安装工程

一切险赔款9. 26亿美元，赔付率53. 46;预期利润损失险赔款1. 18亿美元，赔付率56. 46 0 o 0造成赔付的主要原因除材料缺陷、工艺不善、设计错误、自然灾害外，管理因素也占有非常高的比例，赔付甚至超过了自然灾害的原因。

由于工程险具有技术性强、保额大、巨灾风险高等特点，造成

了该类业务再保险较充分，全行业仍至全球参与性强。譬如，我国

三峡工程的保险，既涉及了我国保险公司的全面参与，也获得了各大国际著名再保险公司的再保险和风险管理技术支持。

五、工程保险在工程项目风险管理中的作用

工程保险不仅通过分散和降低工程建设中的各种风险，促进了工业和商业的发展，同时还有力推动了科技创新和技术进步。保险和科学技术创新的合作，包含了单纯的风险转移以外的其他内容，风险评估，风险管理各类技术手段的运用，减少了科技创新和工程建设的风险，使科技创新和工程施工的进展越来越有序，越来越可控。这些技术和合作在当今的重大项目和风险管理中已得到广泛的运用，如芯片工厂、发电站特别是涉及大量土木工程施工的巨大水力发电枢纽、前所未有的超大规模的桥梁、道路、隧道的建设等，都凝聚了风险控制和管理的成果。工程保险已成为科技创新永远的伴侣，成为技术发展的保障者和支持者，正逐步发展成保险行业中独立的一个分支。可以说，过去几百年中，科学技术的飞速发展，离不开保险业的大力支持。

保险人作为风险的受让人，它的利益与风险转让人的利益息息相关，因此保险人有责任也非常乐意与被保险人分享其丰富的风险管理经验，帮助被保险人对工程项目进行风险识别、风险衡量和风险处理，使被保险人的风险管理水平提高一个档次，从而达到双赢的局面。保险公司的风险咨询和风险防范服务一般包括以下内容:项目总体风险分析和风险管理建议、施工前现场风险查勘和评估、防灾防损建议、施工过程风险检查、检查后风险改进建议、对被保险人的风险讲座和培训、成功风险管理经验介绍和推荐、类似项目的现场观摩和学习等。

此外，保险公司也是主要的风险防范技术的开发者和资金资助者。各大保险公司和保险专业组织均投人了大量的人力物力，建立了自己的专业研究机构和实验室，定期公布其研究成果，推广新的风险管理方法。现在许多广为运用、行之有效的风险管理方法，最初都是由保险业首先使用后再向其他行业推广的。

综上所述，在工程项目的风险的预测和识别、风险评估和分析以及风险处置等风险管理的诸方面，工程保险均发挥着重要的、积极的、不可替代的作用。因此，在建设工程中推行工程保险，是业主和承包商转移重大风险事件的一项有效措施。