货币银行学期末考试复习提纲

货币银行学

1.试述货币制度的基本内容及其演变。

基本内容：（货币金属与货币单位，通货的铸造，发行与流通程序，准备金制度等。）

⑴规定货币金属与货币单位：货币金属是规定用何种金属充当货币，它是

整个货币制度的基础。货币单位是指规定货币的名称及所含货币金属重量。

⑵规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序。

本位币、自由铸造、无限法偿；辅币、限制铸造、有限法偿。

⑶银行券、纸币的发行与流通程序

⑷金准备制度（黄金储备制度）

演变：（1）银本位制：以白银作为本位币的货币制度。银两本位制、银币本位制。

（2）金银复本位制：是以金、银两种金属同时作为货币金属，金币、银币都可以自由铸造的货币制度。

a.平行本位制：金币和银币按各自的实际价值流通。

b.双本位制：金币与银币的比例关系由国家用法律确定。

c.跛行本位制：以金、银同为本位币，但金币可以自由铸造，银币

不能自由铸造。

(3)金本位制

a.金币本位制：以金铸币为本位币，金币可以自由铸造、自由熔化、

自由输出入国境。

b.金块本位制：也称为生金本位制。是国内不铸造、不流通金币，

只发行代表一定重量黄金的银行券（或纸币）来流通，而银行券（或纸币）只能有条件的向发行银行兑换金块，不能自由兑换。

c.金汇兑本位制：也称为虚金本位制。规定货币单位的含金量，国

内不铸造也不使用金币，而是流通银币或银行券。银币或银行券不能在国内兑换黄金，只能兑换外汇，然后用外汇在外国兑换成黄金。

2.简述“劣币驱良币”的现象（格雷欣法则）

在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。

3.什么是金融资产的流动性？货币层次划分的依据及其现实意义是什么？

金融资产的流动性也称为“货币性”，它取决于买卖的便利程度和买卖时的交易成本。它是指一种金融资产能迅速转换成现金而对持有人不发生损失的能力，也就是变为现实的流通手段和支付能力的手段，也称变现力。

货币层次划分的依据：资产的流动性

M0=现金

M1=M0+商业银行活期存款

M2=M1+商业银行定期存款+商业银行储蓄存款

M3=M0+其他金融机构存款

M4=M3+L（L为liquidity, 流动性资产，指经过一定程序可以变现的非存

款性金融资产）。

现实意义：迄今为止，关于货币供应量层次的划分并无定论，但根据金融资产的流动性来划分货币供应量层次，已为大多数国家政府国家所接受。不管怎样，狭义货币供应量M1的基本内容已被各国普遍接受。货币是引起经济变动的一个因素，随着经济的发展，货币与经济的联系日益密切，货币供求的变化对国民经济的运行产生着重大的影响。调控货币供给量，使其适应经济的发展需要，已成为各国中央银行的主要任务。可见，对货币供应量层次的划分具有重要的意义。通过对货币供应量指标的分析，可以观察、分析国民经济的变动;考察各种具有不同货币性的资产对经济的影响，并选定一组与经济的变动关系最密切的货币资产，作为中央银行控制的重点，有利于中央银行调控货币供应，并及时观察货币政策的执行效果。

4.利率的作用有哪些？决定和影响利率变化的因素有哪些？

利率的作用：

（1）从宏观的角度看，第一，积累资金的功能；第二，调整信用规模的功能；第三，调节国民经济结构的功能；第四，抑制通货膨胀的功能。

第五，平衡国际收支。

（2）从微观角度，第一，激励企业提高资金使用效率的功能；第二，影响家庭和个人的金融资产投资的功能；第三，作为租金计算基础的功能。

决定和影响利率变化的因素：

1、平均利润率：正相关，通常，企业所支付的利率在0~平均利润率之间。

2、借贷资本的供求关系：借贷资本供大于求时，利率会下降；借贷资本

供小于求时，利率会上升；

3、央行政策：扩张政策，利率会下降；紧缩政策，利率会上升。

5.信用的基本形式有哪些？信用工具的特点有哪些

信用的基本形式：商业信用，银行信用，国家信用，消费信用，国际信用（PPT）【商业信用，银行信用，国家信用，消费性用，租赁信用，国际信用（课本中）】

信用工具的特点：第一，偿还性；第二，可转让性；第三，本金的安全性；第四，收益性

6. 简述古典利率理论的主要内容

（1）利率水平取决于资本的供给与需求19世纪80-90年代——20世纪30年代魏克塞尔的“自然利率”

资本的供给S—储蓄S 资本的需求D—投资I （画图）

2、利率水平的变动利率r↑时→I→I ’ S→S ’ →r↓,最终将自动趋于均衡(画图)

7. 凯恩斯的流动性偏好理论的核心思想是什么？什么是流动性陷阱 核心思想：利率取决于货币需求和货币供给两大因素

流动性陷阱：指当一段时间内即使利率降到很低水平，

市场参与者对其变化不敏感，对利率的调整不再作出反

应，导致货币政策失败。流动性陷阱产生的原因就是人

们认为利率只有可能上升而不会继续下降，因而他们将

只持有货币，对货币的需求无限大。

8.简述可贷资金利率理论。试用可贷资金理论模型分析央行出售国债对市场利率水平的影响（画出图形）

主要内容：债券数量=可贷资金 供给债券=贷款需求=可贷资金需求 需求债券=贷款供给=可贷资金供给

利率r

r 储蓄S 、投资I

9.什么是利率期限结构

是指利率与金融资产期限之间的关系，是在一个时点上因期限差异而产生的不同的利率组合，用债券的回报率曲线来表示

预期假说市场分割理论期限选择和流动性升水理论

10.按交易对象如何对金融市场进行分类

货币市场——同业拆借市场、票据市场、大额可转让定期存单市场、短期债券市场、回购市场、欧洲美元市场

资本市场——中长期借贷市场、中长期债券市场、股票市场

外汇市场

黄金市场

11.什么是利率互换？什么是回购协议？

利率互换：双方商定在协定的期限内以协定利率和名义上的本金进行利息的互换支付。

回购协议：是以出售政府证券或其他证券的方式暂时性地从顾客出获得闲置资金，同时订立协议在将来某一日再购回同样的证券偿付顾客的一种交易形式。

12.一级市场和二级市场的关系？影响股票行市的因素有哪些？

关系：二级市场使一级市场的股票有了流动性，二级市场使金融工具更具流动性，同时，二级市场决定了发行公司在一级市场销证券的价格。决定了发行公司发新股票的价格。

影响股票行市的因素：

1.基本因素：证券市场外的各种发展，包括（1）经济因素：GNP ，工业生