中小商业银行风险管理问题及其解决对策
商业银行合规风险管理存在的问题及其完善对策
商业银行合规风险管理存在的问题及其完善对策一、问题概述商业银行是金融机构的重要组成部分，其合规风险管理是保障金融稳定和促进经济发展的关键。
然而，当前商业银行合规风险管理存在一些问题，主要表现在以下方面：1.合规意识不足：部分商业银行对法律法规和监管要求理解不够深入，缺乏对合规风险的认识和重视。
2.制度建设不完善：部分商业银行缺乏完备的内部控制制度和风险管理体系，存在漏洞和盲区。
3.人员素质不高：部分商业银行从事合规工作的人员素质不高，专业能力和经验欠缺，难以有效识别、评估和控制风险。
4.监管机制不健全：当前监管机制仍存在一些问题，如监管力度不够、监管手段单一等，难以有效约束商业银行的违规行为。
二、完善对策为了解决上述问题并提升商业银行的合规风险管理水平，应采取以下措施：1.加强组织领导：商业银行应建立完善的合规管理机构，明确职责和权限，加强对合规工作的领导和管理。
2.提高合规意识：商业银行应加强对法律法规和监管要求的宣传和培训，提高员工的合规意识和风险意识。
3.完善制度建设：商业银行应建立健全的内部控制制度和风险管理体系，包括完备的内部控制程序、风险评估、监测和报告机制等。
4.提高人员素质：商业银行应注重人才培养和引进，加强对从事合规工作的人员的专业培训和实践锻炼，提高其专业能力和经验水平。
5.健全监管机制：监管部门应加强对商业银行的监管力度，建立多元化、综合性的监管手段，包括定期检查、现场检查、随机抽查等方式。
6.加强信息披露：商业银行应加强信息披露工作，及时向公众披露自身经营情况、风险状况等信息，增强透明度和公信力。
7.推进科技创新：商业银行应积极推进科技创新，引入先进的信息技术和风险管理工具，提高合规风险管理的效率和精度。
8.加强国际合作：商业银行应加强与国际监管机构和同行业机构的合作，借鉴国际先进经验和做法，提升自身的合规风险管理水平。
三、结语商业银行是金融体系的重要组成部分，其合规风险管理是保障金融稳定和促进经济发展的关键。
商业银行风险管理的问题与解决方案
商业银行风险管理的问题与解决方案随着全球金融市场的不断发展，商业银行面临了诸多风险，风险管理已经成为了商业银行经营的必备要素。
商业银行的风险管理目的在于控制风险，降低损失，以提高银行的盈利能力与经营效率。
但是，在实践中，商业银行在风险管理方面存在着一些问题。
本文将从商业银行风险管理的角度出发，探究其问题及解决方案。
一、商业银行风险管理的问题1.风险管理策略不合理商业银行在制定风险管理策略时，应该参考各种风险因素，综合考虑其实力、信誉、前瞻性、主观性等因素，以制定出一套能够应对不同情况的全面策略。
但是，在实际操作中，由于各种现实因素的限制，银行经常只注重短期利益，而忽视风险的长期影响，盲目追求高收益的投资，忽视风险管理带来的负面影响。
2.风险定价失衡风险定价是在制定风险管理策略后的一个重要步骤。
在进行风险管理时，商业银行往往没有切实考虑风险本身的特殊性，往往将所有风险等同看待，忽视了其差异性。
比如，某一种金融风险本身并不高，但是如果同时出现多重风险时，那么管理起来的难度就大幅度增加，商业银行在进行风险定价时应引用风险权重等技术手段，使得风险定价更准确、更合理。
3.缺乏完善的内部控制机制商业银行的内部控制系统至关重要，它涉及银行风险管理工作的安全与有效性。
在现实中，由于银行的运作规模往往巨大，内部控制难免存在漏洞或过于松散。
一些商业银行在实际操作时，缺乏对员工的培训，教育银行员工管理风险的技术知识，导致一些错误行为在银行内部滋生和蔓延。
二、商业银行风险管理的解决方案1.完善的风险管理策略商业银行应该建立完善的风险管理策略体系，有计划、有序地发掘和处理各种可能存在的风险，线上与线下的全面风险管控，以及市场研究与监测。
2.合理的风险定价银行在进行风险管理时，需要根据不同的金融风险情况来实行风险定价。
在风险定价时，银行必须考虑到风险多元性和不确定性，充分利用资本市场来影响市场展望与判断，减少追求高收益的冲动。
银行工作中常见的风险管理问题及解决方案
银行工作中常见的风险管理问题及解决方案银行作为金融行业的重要组成部分，承担着资金流动、信用风险管理等重要职责。
然而，在银行工作中，常常会面临各种风险管理问题。
本文将探讨银行工作中常见的风险管理问题，并提出相应的解决方案。
一、信用风险管理信用风险是银行工作中最常见的风险之一。
随着经济全球化的发展，银行与客户的关系变得更加复杂，信用风险也更加突出。
对于银行来说，如何准确评估客户的信用状况，避免坏账风险，是一项重要的挑战。
解决方案：1. 建立完善的风险评估体系：银行应建立起科学、完善的信用评估体系，通过客户的资产状况、信用历史、还款能力等多个指标来评估客户的信用风险，从而减少坏账风险。
2. 强化风险监控和预警机制：银行应加强对客户的风险监控，及时发现潜在的信用风险，采取相应的措施，如提高贷款利率、要求提供担保等，以减少风险损失。
二、市场风险管理市场风险是银行面临的另一个重要风险。
市场波动、利率变动等因素都可能对银行的资产负债表产生影响，从而带来风险。
解决方案：1. 多元化投资：银行应通过多元化投资来分散市场风险，不仅仅依赖于传统的存款和贷款业务。
例如，可以投资于股票、债券、基金等多种资产类别，以降低市场风险。
2. 强化风险监测和控制：银行应建立起有效的风险监测和控制机制，及时掌握市场的变化情况，并采取相应的对策，如调整投资组合、控制风险敞口等，以降低市场风险。
三、操作风险管理操作风险是银行工作中常见的风险之一，主要指由于内部操作不当、系统故障等原因导致的风险。
解决方案：1. 建立完善的内部控制机制：银行应建立起完善的内部控制机制，明确各部门的职责和权限，确保操作的规范性和合规性，减少操作风险。
2. 加强员工培训和意识教育：银行应加强对员工的培训，提高员工的操作技能和风险意识，使他们能够正确处理各种操作风险，从而减少风险发生的可能性。
四、流动性风险管理流动性风险是银行面临的另一个重要风险。
当银行面临大量资金的赎回或贷款的需求时，如果无法及时满足，将会导致流动性风险。
中小银行风险管控的挑战与应对
中小银行风险管控的挑战与应对随着我国银行业的快速发展，中小型银行作为一种重要的金融机构，在一定程度上推动了国家经济的发展，同时也面临着很多的挑战。
尤其是在风险管理方面，由于中小银行规模小，业务范围有限，因此相较于大型银行，中小银行的风险管控更为复杂。
一、中小银行风险的挑战中小银行面临的风险主要来自于两个方面：内部和外部。
内部风险主要是机构自身管理弱化，或管理能力不足，管理过程中出现的疏漏等问题。
而外部风险则是指客观环境因素带来的风险，包括市场风险、信用风险等。
面对这些风险，中小银行存在着以下几种挑战：1.资金来源问题：相较于大型银行，中小银行的资金来源较为有限，而这直接影响了机构的发展。
由于资金来源不稳定，中小银行缺乏足够的资金进行风险管控、风险防范等方面的工作。
2.监管压力增大：随着我国银行业的不断变革，监管压力明显加大。
中小银行需要更加注重合规管理，以符合监管要求。
这由于中小银行的规模和条件的限制，给其带来了极大的挑战。
3.外部竞争的加剧：随着我国银行业的发展，竞争日益激烈，而中小银行最大的竞争优势在于灵活性和敏捷性。
但是，这也是中小银行的风险所在，中小银行需要快速适应环境变化和市场变化，从而提高自身的竞争力，这也需要花费更多的精力和资源。
二、中小银行风险管控的应对策略要有效地应对中小银行面临的风险，需要采取一系列的风险管控策略，以确保机构的稳健运营：1.改善资金情况：提高机构对于资金来源的认识，加强资金管理，优化资金结构。
同时，中小银行可以通过资产证券化、发债、引入战略投资、通过国际化发展等多种方式，优化其融资结构，提高资金利用效率。
2.完善内部管理机制：加强风险管理意识，完善机构内部管理机制，规范内部管理流程，从而提高内部标准化管理。
同时，中小银行需要重视人才培养，吸纳优秀人才，提高人员素质，加强人员管理。
3.建立合规管理体系：通过建立全面的合规管理体系，加强合规管理意识，提高内部管理效率，从而降低风险。
银行风险管控存在的主要问题及对策
银行风险管控存在的主要问题及对策银行风险管控存在的主要问题及对策一、问题分析银行作为金融体系中的核心机构，其风险管控的有效与否直接关系到金融体系的稳定与安全。
然而在实践中，银行风险管控存在一些主要问题，主要包括以下几个方面：1.风险意识不足：部分银行在风险管控中存在风险意识不足的问题，对风险可能带来的影响和后果缺乏准确的认知，难以全面预见风险的发生。
2.制度规范不完善：一些银行在制度规范上存在缺陷，缺乏标准化的流程和规程，导致风险管理存在“盲区”，无法及时发现和响应风险。
3.信息不对称：银行对内外部信息的获取和利用存在不对称性，造成信息不全面、不准确，无法真实反映银行风险状况，导致风险管控措施的制定和执行存在偏差。
4.技术能力欠缺：一些银行在风险管控的技术手段和能力方面存在缺陷，无法实时监控和跟踪风险，缺乏灵活、高效的风险管理工具。
二、对策建议为了有效解决以上问题，提高银行风险管控水平，以下是一些对策建议：1.加强风险教育与培训：银行应增加风险教育培训力度，提高员工风险意识和风险管理能力，针对不同岗位的员工开展实质性的风险培训，使其成为风险管控的“合格执行者”。
2.健全风险管理制度：银行应建立完善的风险管理制度，确保每个环节都有明确的责任分工和规范的流程，制定风险管理指南和操作规程，从而减少因制度漏洞而引发的风险。
3.优化信息披露机制：银行应加强信息披露，提高信息透明度，充分公开银行的财务状况和风险管理情况，向各方提供准确、完整的信息，促进信息对称，帮助市场和监管机构更好地评估银行风险状况。
4.加强科技支持：银行应加强对风险管控技术的研发和应用，建立完善的风险管理系统和监控工具，实现风险的实时监控和分析，提升风险管控工作的精准度和效率。
5.加强监管和评估：监管机构应加强对银行风险管控的监管和评估，及时发现和纠正风险管理中的问题和不足，推动银行风险管控工作的规范化和标准化。
6.加强合作与共享：银行应加强与其他银行和金融机构的合作与共享，分享风险管控的经验和技术，避免重复建设和浪费资源，提高整个金融体系的风险抵御能力。
银行工作中常见的风险管理问题及解决方案
银行工作中常见的风险管理问题及解决方案在银行工作中，风险管理是一项至关重要的任务。
银行作为金融机构，必须能够识别、评估和应对各种风险，以确保资金安全和业务的稳定运行。
本文将探讨银行工作中常见的风险管理问题，并提供相应的解决方案。
1.信用风险信用风险是银行面临的最常见和最重要的风险之一。
它涉及到借款人无法按时偿还债务的可能性，可能导致银行资产质量下降和损失增加。
为了避免信用风险，银行可以采取以下措施：- 引入严格的贷款审查程序，确保只向信用良好的借款人发放贷款。
- 定期对贷款组合进行风险评估，及时识别出潜在的风险暴露。
- 积极与借款人沟通，催促其按时还款，以减少违约的可能性。
- 多样化贷款组合，分散信用风险，避免过度依赖某个特定行业或个别客户。
2.市场风险市场风险是指银行在交易金融工具、投资证券和参与金融市场中面临的价值波动风险。
市场的波动性和不确定性可能导致银行资产负债表价值波动，从而对银行的盈利能力和资本充足度产生负面影响。
为了管理市场风险，银行可以采取以下措施：- 建立有效的风险管理体系，包括制定风险限额和投资政策，并定期审查和更新。
- 进行市场风险评估和敏感性分析，以了解潜在的风险暴露。
- 多样化投资组合，避免过于集中在某个特定市场或资产类别。
- 加强对金融市场的监控和研究，及时调整投资策略以适应市场变化。
3.操作风险操作风险是由内部操作失误、人为错误或系统故障等因素引起的风险。
这些风险可能导致银行资金损失、声誉受损和客户流失。
为了管理操作风险，银行可以采取以下措施：- 建立健全的内部控制制度和流程，确保操作规范和准确。
- 加强员工培训和考核，提高操作技能和风险意识。
- 引入先进的信息技术和系统，提高操作效率和准确性。
- 设立风险管理部门，负责监督和管理操作风险，并及时报告和处理问题。
4.流动性风险流动性风险是指银行无法及时偿付债务或满足客户提取存款的能力。
当银行无法有效管理流动性风险时，可能会面临资金短缺、流动性挤兑和信誉损害等问题。
中小银行面临的金融风险及其防范分析
中小银行面临的金融风险及其防范分析中小银行作为金融体系中重要的一部分，面临着多种金融风险。
本文将从信用风险、市场风险和流动性风险三个方面对中小银行面临的金融风险进行分析，并提出相应的防范措施。
一、信用风险信用风险是指中小银行在信贷业务中因借款人或债务人无力或不愿履行还款义务而造成的损失。
中小银行面临的信用风险主要包括个人贷款、企业贷款以及政府机构的债务。
其主要原因是借款人信用状况的恶化、经济下行压力增加、行业不景气等因素导致借款人无力还款。
防范措施：1.严格审查贷款申请人的信用状况，对于信用状况较差的申请人，可以要求提供更多的担保措施，降低风险。
2.建立完善的风险评估模型，通过对借款人的历史还款记录和个人征信等信息的综合分析，准确评估其信用状况。
3.建立风险分散机制，通过将风险分散到多个借款人和行业，降低单个借款人或行业出现问题对中小银行的影响。
4.加强对不良贷款的催收和清收工作，及时处置不良资产，降低损失。
二、市场风险市场风险是指中小银行在金融市场价格波动等因素导致资产价值下降的风险。
中小银行面临的市场风险主要包括利率风险和汇率风险。
防范措施：1.建立市场风险管理体系，制定具体的市场风险管理政策和措施，明确责任和权限。
2.进行市场风险测量和监控，通过建立利率和汇率风险敞口的测算模型，及时掌握市场风险的变化情况。
3.对市场风险进行有效的对冲和管理，采用各种金融衍生品进行风险对冲操作，减少市场风险带来的损失。
三、流动性风险流动性风险是指中小银行在面临资金供求矛盾时，无法及时兑付债务或满足资金需求的风险。
中小银行面临的流动性风险主要包括追加质押物、银行间市场资金供给不足等。
防范措施：1.建立合理的流动性风险管理框架，制定相应的兑付计划和应急预案，确保在出现流动性风险时能够有效应对。
2.加强资金流动监测和预测，及时掌握资金需求和供给状况，合理安排资金运作。
3.建立流动性风险监测和预警系统，及时发现和解决潜在的流动性风险问题。
中小银行面临的金融风险及其防范分析
中小银行面临的金融风险及其防范分析随着金融行业的不断发展，中小银行作为金融体系的重要组成部分，在经济发展和社会建设中起着举足轻重的作用。
中小银行在发展过程中也面临着各种金融风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。
中小银行需要对金融风险进行全面的认识和分析，有效防范和控制金融风险，保障自身的经营稳定和可持续发展。
一、中小银行面临的金融风险1. 信用风险信用风险是中小银行面临的主要风险之一。
由于中小银行的客户规模较小、贷款分散，对客户的信用状况评估不足以及对于客户的贷款监管不足，使得中小银行在借款人违约或无法按时还款时面临较大风险。
企业经营不善、市场变化等因素也会导致其信用风险增加。
2. 市场风险市场风险是中小银行在金融交易中面临的风险之一。
市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格波动等。
中小银行在进行金融交易时，由于市场波动或政策变化，可能导致其投资损失或者风险暴露增加。
3. 流动性风险流动性风险是中小银行面临的另一主要风险。
中小银行在经营过程中可能会面临存款流出，贷款需求增加等情况，若流动性管理不当，可能导致其无法满足资金需求，进而影响其正常经营。
4. 操作风险操作风险是中小银行在业务发展和管理中面临的风险之一。
操作风险包括人为失误、系统故障、内部控制不力等。
由于中小银行的管理体系和内部控制相对薄弱，使得其容易受到操作风险的影响。
1. 加强信用风险管理中小银行需要建立完善的信用管理体系，包括风险评估、信用审批、贷后管理等环节。
通过加强对客户的信用评估和贷后监管，提高贷款发放的准确度和及时性，降低客户违约的可能性。
2. 强化风险管理与控制中小银行需要建立健全的风险管理体系，包括市场风险管理、流动性风险管理和操作风险管理等。
通过建立科学的风险管理指标和监控机制，提高对市场波动和流动性需求的应对能力，加强操作风险的预警和控制。
3. 加强内部控制和风险防范意识中小银行需要加强内部控制和员工风险防范意识的培训，提高员工对风险管理的认识和责任意识，强化内部控制机制，降低操作风险的发生概率。
银行风险管控存在的主要问题及建议
银行风险管控存在的主要问题及建议一、引言随着金融业务的不断拓展和金融市场的竞争加剧，银行面临着日益复杂和多样化的风险。
良好的风险管控对于银行来说至关重要，它是保障银行资产安全和经营稳定的关键环节。
然而，在实践中，我们发现银行风险管控依然存在着一些主要问题。
本文将重点分析这些问题，并提出一些建议以改进银行风险管控。
二、主要问题1.信息技术系统不完善：在当今数字化时代，信息技术系统成为了现代银行运营的核心基础设施。
然而，许多银行的信息技术系统并不完善，容易受到黑客攻击或者内部操作失误导致数据泄露、系统瘫痪等问题。
未经全面测试和验证的系统容易出现漏洞，给银行带来极大风险。
2.缺乏有效监测手段：风险管控需要及时准确地监测各类潜在风险，但是许多银行目前缺乏有效的监测手段。
一些银行依赖人工的风险评估和监控，并且在风险预警方面存在启动慢、反应迟钝的问题。
另外，现有的监测手段不能充分覆盖新型风险，如数据泄露、网络攻击等。
3.员工教育培训不足：银行员工是风险管控的第一道防线，但是当前部分银行员工缺乏风险防范意识和专业知识。
他们对重要金融产品规则和合规要求了解不够，缺乏对安全隐患的认知，容易忽视潜在风险并从而增加银行运营的风险。
4.内部控制不完善：良好的内部控制是有效风险管控的基础。
然而，某些银行在内部控制方面存在着问题。
例如，在流程设计上存在缺口与漏洞；在业务流程中未能建立健全的复核机制；以及未能进行适时与充分的内部审计等。
由于这些原因，内部控制体系无法及时发现、预防和修正各类风险事件。
三、建议1.加强信息技术系统建设：银行应继续投资和改进信息技术系统，确保其完善、安全和可靠。
采用最新的安全防护技术，加密敏感数据并实施严格的访问控制。
同时，定期对系统进行漏洞扫描和渗透测试，确保系统的稳定性和安全性。
2.引入大数据分析与人工智能技术：针对目前监测手段不足的问题，银行可以引入大数据分析与人工智能等先进技术。
通过大数据分析构建风险模型，并利用人工智能算法进行风险预警和决策支持，提高风险识别能力和反应速度。
当前中小银行风险资产处置面临的困难问题及对策建议
当前中小银行风险资产处置面临的困难问题及对策建议编者按：2021年以来，省中小法人银行用好、用足核销政策，加大不良贷款处置力度，推动监管指标明显好转，信用风险进一步收敛缓释。
目前，全省中小银行风险资产处置仍面临整体资本底子薄弱、缺乏行之有效的风险资产处置方式、风险资产抵押物悬空或不足值三方面困难。
建议：一是探索差异化管理，拓宽中小银行资本补充融资渠道；二是探索多元风险资产处置方式，提高不良资产处置效率；三是探索内外部共同发力，规避风险资产抵押物悬空风险。
现报上，供参阅。
一、基本情况2021年以来，省中小法人银行用好、用足核销政策，不断加大不良贷款处置力度。
截至2021年11月末，省207家中小法人银行共处置不良贷款（含批量转让）262.60亿元，账面不良贷款余额为287.12亿元，较2020年末下降了19.98%，账面不良贷款率为2.84%，较2020年末下降0.53个百分点，总体实现“双降”。
中小法人机构整体拨备覆盖率、资本充足率等监管指标明显好转，截至2021年11月末，拨备覆盖率为242.90%，整体资本充足率13.67%，信用风险进一步收敛缓释。
从风险资产处置资源来看，全省207家中小法人银行计提损失准备水平充裕，贷款损失准备693.66亿元，利润79.83亿元，整体化险资源较为充足。
从风险资产处置方式手段来看，主要以现金清收、呆账核销方式作为主要的风险资产处置手段，中小法人银行不良水平显著降低。
全省207家中小法人银行通过现金清收、呆账核销等方式共处置风险资产207.08亿元，占全部风险资产处置额的78.86%。
二、省中小银行风险资产处置面临的困难（一）资本补充渠道单一，整体资本底子薄弱。
虽然我省207家中小法人银行整体资本水平高于监管标准，但部分机构不良包袱重、化险基础脆弱、资本底子薄、资本补充渠道单一问题仍然存在，部分机构当年利润甚至无法覆盖不良处置成本，风险资产“处置无实力、转让亏不起”，叠加疫情反复，后续风险资产处置压力巨大。
我国商业银行风险管理现状及解决对策
我国商业银行风险管理现状及解决对策近年来，我国商业银行面临着越来越复杂的风险环境，包括信用风险、市场风险、操作风险等多种风险。
商业银行风险管理的现状是，尽管在法规和制度上有一定的规定和要求，但实际操作中仍存在许多问题。
首先，商业银行对于客户的信用风险评估仍存在不足。
在贷款审批中，有些银行过于注重客户的抵押品和担保人，而忽略了客户的还款能力和信用背景。
另外，一些银行过于依赖第三方评估机构，而没有建立自己的信用评估系统。
其次，商业银行的市场风险管理也存在一些问题。
有些银行在投资产品时风险意识较弱，只关注收益率而忽略了风险。
在选择投资品种时，有些银行也存在选择范围过窄的问题，缺乏多元化的投资。
最后，操作风险也是商业银行风险管理的一个重要方面。
有些银行操作流程不够规范，管理制度不够严格，导致操作失误和内部欺诈事件频发。
为了解决这些问题，商业银行可以采取以下对策。
一是加强对客户的信用风险管理，建立自己的信用评估体系，注重客户的还款能力和信用背景。
二是加强市场风险管理，拓宽投资品种的选择范围，建立风险管理制度，注重长期的风险管理。
三是加强内部操作流程的规范化，建立内部控制制度，防止操作失误和内部欺诈事件的发生。
总之，商业银行面临的风险环境越来越复杂，必须采取有效的风险管理对策，以确保经营的稳定和可持续性。
银行风险防控存在的主要问题及建议
银行风险防控存在的主要问题及建议一、问题分析1.1 风险管理体系不完善目前，银行业的风险管理体系在整体设计上存在较大问题。
首先，部分银行尚未建立完善的内控制度和流程，无法充分识别和评估潜在的风险；其次，一些银行对客户信息和资金流向的监控不足，容易造成信贷风险和操作风险；再者，部分银行没有建立起合理有效的内外部沟通机制，导致信息传递不畅、监管缺失。
1.2 人员素质与能力待提升银行业务涉及复杂而多样化的风险类型，对从业人员综合素质和专业能力提出了更高的要求。
然而，在实践中发现部分从业人员缺乏必要的风险意识和判断能力，在面临突发情况时可能不能快速做出正确的决策。
此外，由于市场竞争日益激烈，一些银行为了追求利润最大化而忽视了员工教育培训工作，进一步加剧了人员素质与能力的不足。
1.3 科技应用水平有限在信息时代，科技的快速发展对于银行风险防控工作具有重要意义。
然而，目前部分银行在科技应用方面存在滞后问题。
由于技术投入不足或者管理体系不完善，一些银行无法利用大数据、人工智能等前沿技术有效识别和预测风险。
同时，缺乏有效的网络安全保护措施也容易导致风险事件的发生。
二、解决方案2.1 健全风险管理体系为了改善银行风险防控存在的问题，建议从根本上优化银行的风险管理体系。
首先，银行应当加强内部控制机制建设，并建立起标准化、规范化的流程和制度；其次，在关键岗位上配备专业化人员，加强对潜在风险的监测与评估；再者，应当建立健全内外部沟通机制，及时分享和传递重要信息。
2.2 提升从业人员素质和能力为了增强从业人员应对风险挑战的能力，银行应当加强对员工的培训和教育。
在招聘和选拔过程中，要更加注重候选人的风险意识、管理经验等方面的考察；同时，在岗位培训中应当注重提升员工的分析判断能力、决策能力和应变能力。
此外，也可以借助外部专业机构提供的培训服务来提高从业人员的素质。
2.3 加强科技应用与信息安全保障为了充分利用科技手段进行风险防范工作，银行应当大力推进科技应用与信息化建设。
银行风险管理存在的问题和对策
银行风险管理存在的问题和对策一、引言银行作为金融体系中最重要的组成部分之一，承担着金融资源的中介和风险管理的重要角色。
然而，近年来金融危机的爆发以及一系列金融风险事件的发生，揭示出银行风险管理存在的一系列问题。
本文将深入分析银行风险管理存在的问题，并提出应对风险的有效对策。
二、银行风险管理存在的问题1.信息不对称问题在银行业务中，信息不对称往往是导致风险的重要根源之一。
银行和借款人之间信息不对称的情况下，银行面临着无法准确评估借款人信用风险的挑战。
此外，许多银行内部部门之间也存在信息不对称的问题，导致信息共享和沟通不畅，增加了风险管理的难度。
2.风险管理体系不完善许多银行的风险管理体系存在不完善的问题。
首先，风险管理组织结构不清晰，责任划分不明确，导致风险管理工作的协调性和有效性不够。
其次，风险评估和监控机制薄弱，无法及时、准确地识别风险，导致风险控制不力。
此外，许多银行在风险管理措施的执行和监督方面存在问题，导致管理风险的效果不佳。
3.缺乏科技支持随着信息科技的快速发展，许多银行在风险管理方面缺乏相应的科技支持。
传统的手工操作和纸质文件管理方式无法满足复杂的风险管理需求，导致操作效率低下和信息处理不及时。
同时，在数据分析和风险模型建立方面缺乏合适的技术手段，无法实现有效的风险预测和风险控制。
4.法规合规不足银行业务涉及多个法规和合规要求，但许多银行在法规合规方面存在不足。
一方面，银行对法规的理解和遵守程度不高，存在违规操作的情况，容易引发风险。
另一方面，银行的合规管理体系和流程不完善，难以保证风险的全面识别和防范。
三、银行风险管理的对策1.加强信息对称性银行应加强与借款人的交流和沟通，增强信息的透明度和准确性，通过加强风险信息的披露和共享，降低信息不对称的风险。
此外，银行应加强内部部门间的信息共享和协作，建立科学的信息流通机制，提高风险管理的效率。
2.健全风险管理体系银行应建立完善的风险管理体系，明确风险管理职责和权限，完善风险管理流程和机制。
中小银行面临的金融风险及其防范分析
中小银行面临的金融风险及其防范分析随着经济的不断发展，金融行业在我国经济体系中扮演着十分重要的角色。
作为金融体系的一部分，中小银行在支持地方经济发展、服务民营企业、为地方居民提供金融服务等方面发挥着不可替代的作用。
由于中小银行的规模较小，辐射范围较窄，其面临的金融风险也相对较大。
本文将从中小银行面临的金融风险出发，对其进行分析，并探讨相应的防范措施。
一、中小银行面临的金融风险1.信用风险中小银行在金融业务中，不可避免地会面临信用风险。
由于中小银行客户相对较少，往往难以获得大型企业或者国有企业的借款，因此客户群体主要以中小微企业和个人为主。
而这些客户的信用状况较难保障，所以中小银行在开展贷款业务时需要面临较大的信用风险。
2.流动性风险中小银行由于规模较小，往往在筹资方面会遇到一定的困难。
一旦资金链断裂，将会面临严重的流动性风险。
特别是在经济下行周期，资金来源更加困难，中小银行的流动性风险将会更加凸显。
3.市场风险中小银行面临的市场风险主要来自利率风险和外汇风险。
在利率市场化的背景下，市场利率的波动会对中小银行的资产负债表产生较大影响。
尤其是在银行资产中，贷款等固定收益工具较多，而负债中的存款等成本较高，这就容易在利率波动时产生不利影响。
由于中小银行业务范围有限，往往不具备外汇风险的对冲手段，在外汇市场波动时也会面临较大的市场风险。
4.经营风险中小银行的经营风险主要包括内部控制风险、操作风险和声誉风险。
由于中小银行的人员规模较小，内部控制较难保障，容易出现操作失误和内部欺诈等情况。
一旦发生，将会对中小银行的经营产生严重的影响。
1.严格信贷审查中小银行应该建立完善的信用审查体系，加强对客户信用状况、还款能力等方面的评估。
在开展贷款业务时，要根据客户的信用状况和实际还款能力制定相应的贷款额度和利率，并加强后续的风险监控，做到风险可控。
2.加强资金管理中小银行应该合理安排资金运作，注重流动性风险管理。
要建立完善的资金运作计划，加强对资金来源的多元化，提高流动性和抗风险能力。
商业银行的风险管理及对策
商业银行的风险管理及对策1. 风险管理的重要性说到银行，大家首先想到的就是存钱和贷款。
可是，背后可有一套复杂的风险管理系统在默默工作，简直就像在银行的地底下，默默耕耘，维持着整个金融生态的平衡。
为什么这么说呢？因为商业银行的运营可不是简单的“把钱存进来，然后再借出去”那么简单。
风险就像那夜间游荡的幽灵，时刻在银行的周围徘徊，随时可能给银行带来麻烦。
所以，管理风险就显得至关重要，得像老虎钳一样，把那些潜在的风险一一捏住，不给它们任何机会。
1.1 风险的种类其实，银行面临的风险可多了去了，咱们就来盘点几种最常见的。
首先是信用风险，这个就像邻居家的小孩借了你的玩具却不还，导致你心里老是惦记，担心玩具会被损坏。
接着是市场风险，简单来说就是由于市场波动导致的损失，比如说股票市场一夜之间崩盘，你的钱就像热锅上的蚂蚁，急得乱蹦。
还有操作风险，这可不是开车不小心撞到了路边的花坛，而是指内部管理失误，比如员工搞错了数据，真是哭都没地方哭去。
再加上流动性风险，简直就是像大雨天里没有伞的窘境，万一你急需用钱，却发现取不出来，那可真是大大的尴尬。
1.2 风险管理的挑战但是，风险管理的挑战可大了去了！首先，市场瞬息万变，风险就像个变色龙，你永远不知道它下一步会变成什么样。
而且，随着金融科技的发展，网络风险也在不断上升，黑客就像是在盯着你的钱包，一有机会就想下手。
再者，国际形势复杂多变，任何一个国家的经济波动都可能对全球金融市场产生连锁反应，银行可得紧盯着外面的风吹草动。
总之，风险管理就像是一场没有终点的马拉松，银行需要时刻保持警觉，像猫一样灵活，才能在竞争中立于不败之地。
2. 风险管理的对策面对这些风险，商业银行也不是坐以待毙，它们有一套行之有效的对策。
首先就是建立健全的风险管理体系。
银行需要制定明确的风险管理，设定各类风险的控制指标，像守家一样严密。
同时，银行还得加强内部审计，定期检查风险管理的实施情况，发现问题及时整改。
我国商业银行风险管理问题及对策研究以中国农业银行为例
我国商业银行风险管理问题及对策研究以中国农业银行为例一、本文概述随着全球金融市场的不断发展和我国金融改革的深入推进，商业银行在我国经济体系中的地位日益重要。
作为金融体系的核心组成部分，商业银行的风险管理问题直接关系到银行自身的稳健运营，更对我国的金融稳定和经济安全产生深远影响。
本文旨在探讨我国商业银行在风险管理方面所面临的问题，并以中国农业银行为例，深入分析其风险管理的现状、挑战以及可能的对策。
本文将首先概述商业银行风险管理的基本概念，包括风险的定义、分类以及商业银行风险管理的核心目标。
随后，通过文献综述和案例分析，梳理国内外商业银行风险管理的理论发展和实践经验。
在此基础上，结合中国农业银行的具体情况，分析其在风险管理方面存在的问题，如风险识别不足、风险评估方法落后、风险控制机制不完善等。
本文还将深入探讨导致这些问题的原因，如内部管理制度不健全、风险管理人才短缺、外部监管环境不完善等。
针对这些问题和原因，本文将提出一系列对策和建议，包括加强风险管理体系建设、提升风险管理技术水平、完善内部控制机制、加强人才培养和引进、优化外部监管环境等。
通过对中国农业银行风险管理问题的深入剖析和对策研究，本文旨在为其他商业银行的风险管理工作提供借鉴和参考，同时为推动我国商业银行风险管理的创新和发展提供理论支持和政策建议。
二、中国农业银行风险管理现状分析中国农业银行作为我国四大国有商业银行之一，其风险管理状况在一定程度上反映了我国商业银行风险管理的整体水平。
然而，与国际先进银行相比，中国农业银行在风险管理方面仍存在一些问题和挑战。
中国农业银行在风险识别方面仍有待加强。
随着金融市场的不断发展和创新，新型风险不断出现，如网络金融风险、操作风险等。
然而，中国农业银行在风险识别方面还存在一定的滞后性，未能及时识别和评估这些新型风险，导致风险管理的有效性受到一定影响。
中国农业银行在风险量化和管理技术方面还有待提升。
风险量化是风险管理的基础，但目前我国商业银行在风险量化方面还存在一定的不足。
银行风险管理存在的问题及对策
银行风险管理存在的问题及对策一、问题背景银行作为金融系统的重要组成部分，承担着存款保值增值、资金流通和信用提供等重要职能。
然而，在经济高速发展和金融市场不断创新的背景下，银行风险管理面临多种问题。
本文将从风险管理存在的问题出发，探讨相关对策。
二、风险管理存在的问题1. 信息不对称：由于贷款过程中客户信息难以完全透明化，银行很难准确评估客户信用状况和还款意愿。
此外，银行与债务人之间往往存在利益冲突，导致信息不对称加剧。
2. 大额贷款集中度高：少数大项目占据了较大比例的总贷款额度，在这些项目遇到困境时可能引发连锁反应，并给银行带来巨大损失。
三、改进措施及对策1. 加强内部管控：(1) 建立完善的风控制度：制定并落实科学有效的内部审批流程和标准化操作规范；建立健全决策委员会或专项委员会；加强对信贷员的培训和教育，提高他们的专业素养。
(2) 完善内部风险管理机制：银行应建立全面、科学的风险评估指标体系，通过建立独立、有效又有约束力的内控机构，持续改进风险监测和评估能力。
2. 加强外部合作：(1) 建立联合贷款模式：多家银行共同向某个大项目发放贷款，并形成“共保”的形式。
这种方式不仅分摊了单一银行承担全部风险的压力，还通过集思广益来提高项目决策能力。
(2) 推动金融创新与科技应用：利用人工智能、大数据等技术手段改善信息不对称问题；引入第三方征信机构发挥其信息收集和处理优势。
3. 增加监管层面(1) 强化国家监管职能：政府要积极履行监管职责，并制定相应法规和政策措施；完善相关法律框架以确保各项风险管理措施得到有效执行。
(2) 提高市场准入门槛：增加金融业准入门槛，筛选出合规、专业的机构，规范市场竞争环境。
(3) 加强跨国合作：在全球范围内加强监管协调和信息共享，提高对跨境风险的监测和应对能力。
四、总结银行风险管理存在问题主要集中在信息不对称与大额贷款集中度高方面。
为了解决这些问题，银行需要加强内部管控，建立完善的风控制度和内部风险管理机制；也可以通过外部合作推动金融创新与科技应用来改善问题；同时，在监管层面上需要政府采取相应法规和政策措施，并加强国家监管职能以及相关市场准入门槛等手段来提高整体风险管理水平。
我国商业银行风险管理中存在的问题及对策
我国商业银行风险管理中存在的问题及对策引言随着商业银行改革的不断深入，如何在提高经济效益的同时有效地防范与化解风险，已成为我们不可忽视的重要问题。
商业银行的经营实际上是在风险和收益之间寻找平衡，通过对风险的有效管理而创造价值。
本文依据我国商业银行经营风险的特点及主要表现形式，结合我国银行内外部环境，对如何有效管理，防范风险进行初步讨论。
正文一、我国商业银行风险管理存在的问题（一）资本充足率水平不高，风险资产规模较大由于国内银行资产质量比较差，不良资产的规模比官方公布的数字要大得多，因此按实际风险资产计算的资本充足率实际上大多低于巴塞尔协议8%的最低水平，同时由于资本充足率水平较低且资本补充渠道较窄，能够为分支机构风险敞口配置的资本相当有限，不可能为高规模的风险敞口提供足够的资本支撑，这种情况下必然导致分支机构风向敞口规模与资本匹配失衡。
在资本补充有限的情况下，要提高资本充足率必须在降低信贷资产的风险敞口上做文章。
而我国目前包括大型企业在内的绝大部分企业尚未取得外部评级，在标准法下其风险权重为100%或者150%，且国内银行尚不具备内部评级的客观条件，不能对企业进行内部评级，在呆账准备金提取能力不足的情况下，资本充足率的这种逆向配置效应几乎意味着商业银行降低风险敞口规模的途径就是降低信贷存量规模，甚至是减少一些优质客户的信贷业务。
（二）风险管理文化落后，风险管理意识不强虽然我国商业银行高级管理层的风险意识初步形成，但风险管理没有作为风险文化植根于所有员工的心中，贯穿到业务拓展的全过程，全面风险管理理念还没有树立，没有形成全行认同的风险管理文化，系统而完整的风险管理战略还有待于加强，风险管理侧重于后台管理，没有将其作为信贷决策、风险敞口限额控制、贷款定价、资本资源配置的有力工具。
同时，部分人员将风险片面地等同为违规、案件和损失，一些风险管理人员将风险管理简单地理解为控制，部分业务人员将风险管理看作是业务拓展绊脚石，注重信用风险的控制和计量，对市场风险、操作风险、法律风险等仅有一定的理性认识，还谈不上统筹考虑、系统管理。
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第6期总第116期2011年11月山东财政学院学报JOURNAL OF SHANDONG UNIVERSITY OF FINANCE No．6Vol．116Nov 2011中小商业银行风险管理问题及其解决对策吴琳1，2（1．中国民生银行济南分行，山东济南250002；2．山东大学管理学院，山东济南250100）摘要：控制风险是商业银行的第一要事。
本文以我国中小商业银行为对象，分析其在资产规模扩大、综合实力增强，但竞争压力却丝毫不减的情况下，风险管理的困惑和存在的问题，并就如何加强风险管理提出相应的改进对策。
关键词：中小商业银行；风险管理中图分类号：F832．332文献标识码：A 文章编号：1008－2670（2011）06－0092－05收稿日期：2011－09－09作者简介：吴琳（1982－），女，山东济南人，中国民生银行济南分行英雄山路支行营业部职员，山东大学管理学院2008级会计学硕士研究生，研究方向：商业银行经营风险与内部控制。
商业银行是经营货币的金融企业，其与一般工商企业最大的不同是营运资金主要来自客户存款和其它借入款，自有资本占比低，经营负债率高。
商业银行的这一特点决定其内在风险是与生俱来的，其提供金融服务的过程就是承担和控制风险的过程。
控制风险是中小商业银行的第一要事。
纵观近30多年来世界各国的银行危机中，所有倒闭或被政府接管的银行，无一例外都是在风险管理方面出现了严重问题。
1995年的巴林银行倒闭，1998年的亚洲金融危机和2008年末美国次贷危机引发的金融危机乃至全球经济危机等事实一再证明，风险管理能力是商业银行的生命线［1］。
一、中小商业银行风险管理的两难困惑近几年来，随着我国经济的持续快速发展，中小商业银行资产规模稳步增长，资产质量明显改善，综合实力不断增强，但风险也与之相伴、形影不离。
面对国外银行大亨相继抢滩中国、国内资本实力雄厚的国有大银行的“穷追猛打”，我国中小商业银行的竞争压力越来越大，风险管理出现诸多两难困惑。
（一）规模扩张与风险控制在发展战略取向上，我国中小商业银行多年来走的是一条追求速度和规模的扩张之路。
在资产规模日益扩大，业务品种成倍增加的同时，其不良贷款的绝对数也急剧增加，资产收益率呈现不断下降趋势。
显然，中小商业银行不抓住机会发展业务，努力获取更大的市场份额，不仅不利于提升市场竞争力和抗风险能力，而且不利于吸引优秀人才，塑造品牌形象。
但是，加快发展，规模迅速扩大，可能由于自身管理、科技手段等方面的基础薄弱，导致经营管理水平和风险管理能力相对滞后，进而引发风险。
例如，为控制信贷资产风险，很多中小商业银行开始注重加强信誉管理，然而，信贷业务发展上过分的拘谨与保守，又在一定程度上制约和影响信贷业务的发展与创新。
29第6期吴琳：中小商业银行风险管理问题及其解决对策（二）内部风险与外部风险根据风险来源不同，可将银行风险分为内部风险和外部风险。
内部风险是指由于银行内部经营管理不善，或内部人员和机构的主观行为而造成的风险，它涉及到银行内部机构、制度、规定、管理、人员等各个方面。
外部风险通常是指由于银行的客户情况、国家政治形势、政府经济政策等银行经营环境发生变化导致风险［2］。
在防控内部风险方面，我国中小商业银行大多是政府股权独大的股份制银行，受大股东操纵比较显著，出现许多关联贷款。
当政策及市场因素发生变化，资金链一旦断裂，则会引发一系列金融风险或危机，如“德隆事件”等，使得圈在其中的中小商业银行蒙受损失、引发危机。
在外部风险防控方面，很多人认为外部风险是客观存在、不可避免的，因此，防范外部风险比防范内部风险更重要。
然而，很多案例表明，许多外部风险往往来自内部风险防控的疏漏。
（三）降低风险与提高效率在银行实务活动中，降低风险与提高效率往往是相左的。
例如，为有效防范和控制信贷风险，近几年来，我国中小商业银行普遍建立了分支机构授权制，推行放贷授权、集中审批、审贷分离等制度，使得新的信贷风险发生概率大大降低，信贷资产的安全性得到了明显提高。
但是，高度集中管理和严格内部控制通常要付出一定的效率代价，报审、批准贷款的时间延长，风险责任层层上推，大大降低了信贷工作效率。
二、中小商业银行风险管理的主要问题（一）风险管理理念和风险文化建设严重滞后管理理念是指导管理活动的信念及原则。
一个健康的风险管理理念和拥有这种健康文化的员工队伍是商业银行的重要竞争优势。
花旗银行的风险管理理念是“达到最高标准的道德和行为规范，使得指引银行业务发展的各种行为完全符合法律、规章制度和监管规则的要求”［3］。
在这方面我国中小商业银行存在的问题，一是把风险管理与业务发展对立起来，错误认为强调风险管理会阻碍业务的发展。
一方面过分追求银行经营规模，看重短期目标，把风险管理限制性条款看成是创造银行利润的障碍；另一方面不能正确地识别风险、评价风险，甚至片面以为只要少发展业务就可以控制风险，致使很多该发展的业务没有发展，反而降低了银行的整体抗风险能力［4］。
二是内部风险管理意识淡漠，认为风险管理是领导班子和稽核审计部门的事，与其他人员关系不大，没有形成全员参加风险管理的文化氛围。
（二）风险管理主体职责界限不清楚任何有效的风险管理都应以风险承担主体明确，权力、责任和利益合理分配为前提。
我国中小商业银行风险管理主体职责界限不清楚，一是表现在政府的过度参与，导致银行运行机制行政化。
我国中小商业银行大多实行股份制。
有关调查报告揭示，绝大多数中小商业银行地方政府平均直接持股比例为30%左右，个别的超过50%，如果再加上政府通过其它企业或机构间接持股的数量，政府对中小商业银行拥有绝对控制权［5］，使政府干预商业银行经营活动合法化，银行董事会、监事会和高管层三大管理主体职责被行政化了，给银行风险管理埋下了隐患。
二是我国《股份制商业银行公司治理指引》中也没有明确规定风险承担的主体。
商业银行各风险管理主体之间责权利不清楚，政策制定与日常操作管理职责没有明确界限。
这种风险承担主体不明确、风险管理职责不清楚的直接后果是国家宏观经济管理层对金融风险非常重视，而微观金融主体的金融风险管理意识却相对淡薄。
（三）风险管理体制机制欠完善科学的风险管理体制及有效的管理机制是将风险控制落于实处的根本保证。
当前，我国中小商业银行对39山东财政学院学报2011年风险的管理仍属于层级式、分散型管理。
一是内部监管和审查的独立性差。
虽然设置了一些风险管理部门，但这些部门并非独立，没有专职的风险经理，一些银行的内部审计人员直属行长领导，并对行长负责，直接削弱了对行长及其负责范围内业务的监督，严重影响了审计的独立性，进而影响了审计工作的有效性，降低了风险审计监管力度；二是风险内控资源分散。
商业银行各业务部门虽也有涉及风险管理的工作内容，例如会计内控制度、信贷内控制度、资金内控制度均规定了一些风险内控责任，但不同类型的风险由商业银行不同的部门负责，缺乏一个真正意义上的协调部门。
各个业务部门对各自业务的风险状况分头管理，缺乏统一的管理目标和风险信息沟通，风险管理部门对于分散在各个部门的风险管理并未起到检查和督导作用，未能根据经营环境变化及时进行有效整合，增大了因内控管理脱节而产生风险的概率。
这种分散管理做法，一方面使得银行高层管理者无法清楚了解银行面临风险的整体状况，难以制定有效的风险管理战略和政策；另一方面使得有些风险处于管理“盲区”，无人过问。
三是风险管理机制落后。
所谓管理机制是指管理活动内在的管理要素有机组合过程中发挥作用的过程和方式。
中小商业银行目前的管理机制主要是以部门间的相互制衡为主，这与新时期对风险实施全面管理目标存在矛盾。
（四）风险管理方法手段欠先进现代商业银行先进的风险管理技术非常丰富，但应用于我国中小商业银行的却比较落后。
一是风险量化分析技术落后。
对风险的预测与分析，大部分仍停留在传统的定性分析与主观判断阶段，即使用到定量分析，也仅处于定量技术的初级阶段。
如信用风险管理中，主要关注贷款投向的政策性、合法性及贷款运行的安全性，虽然这些分析不可缺少，但它与越来越注重定量分析，大量运用金融工程技术和数理统计模型，提高风险管理精度的现代倾向不相适应。
此外，风险管理所需要的大量业务信息缺失、失真，也给风险管理方法的量化增添了困难。
二是风险识别及度量方法简单。
由于对大型银行、先进银行采用的风险评级、风险预控、资产组合分析等缺乏深入研究，相当一些中小商业银行仍然习惯于通过信贷规模判断信贷风险，依靠政府行政指令度量风险暴露。
三是风险监测和预警手段缺乏。
很多中小商业银行没有专门的风险监测和预警系统，风险管理重心主要集中在对资产风险的重组、转化、清收、处置等事后管理上，事前防范和事中控制所做甚少，尤其是对可能发生的欺诈防范更是无能为力。
（五）风险管理人员素质待提高银行风险管理是一门综合性和专业性很强的管理学科。
这就要求从事风险管理的人员必须具备很高的业务素质，既要精通风险管理理论，又要熟知银行业务及操作原理，经受严格的专业训练。
否则，很难理解业务和产品的风险性质，更难以采取适当的风险防范措施。
从这个角度看，一是风险管理人才匮乏。
金融机构特别是中小商业银行精通风险管理理论和风险计量技术的专业人才严重匮乏，职业化的风险管理人才队伍远未形成。
二是柜面业务操作人员素质不高。
银行柜员是办理柜面业务的主体，因此，柜员对控制业务风险的态度、能力、经验、手段和条件直接决定着最终效果。
实际工作中，有的由于金融产品规章和管理制度繁多，柜员流动过快，柜员对内控知识和技能掌握不足；有的由于业务繁重、身心疲劳、工作超时、负荷超量；有的由于奖惩制度不合理、奖少罚多等现象，导致柜员工作积极性没有被充分激励，操作失误、控制疏忽产生的风险损失不少。
三、中小商业银行加强风险管理的对策选择（一）强化风险管理意识，培育风险管理文化风险管理是中小商业银行生存发展的永恒主题。
首先，要树立风险管理能力是商业银行生命线理念。
要充分认识银行的每项业务都是伴随着对风险的分析、判断、监控、转移和化解而展开的，提升风险管理能力就49第6期吴琳：中小商业银行风险管理问题及其解决对策是提升银行的核心竞争能力；要正确处理业务发展与风险管理的关系，以科学的银行经营观、发展观和风险观指导各项业务工作；要从战略管理高度，强化系统风险管理意识，培养全体员工风险管理的自觉意识和行为习惯，塑造良好的风险管理文化，确保各项风险管理政策和制度切实得到贯彻执行。
其次，要树立覆盖各个部门、各项业务、各种风险的全面风险管理理念，通过广泛的风险教育形成风险与收益相平衡的风险管理文化，培养员工的风险敏感性，使每位员工在从事本岗位工作时都能深刻了解可能存在的风险因素并主动加以预防，将风险防范意识自觉贯穿于银行日常业务工作全流程。