绿色信贷的实施与管理

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银行业金融机构应从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险

绿色信贷的实施与管理

《绿色信贷指引》起草背景及主要特点

为配合落实《国务院“十一五”节能减排综合性工作方案》，银监会于2007年11月印发了《节能减排授信工作指导意见》。银行业金融机构据此开展绿色信贷业务，取得了一定成效。随着国家节能减排战略的持续推进，银行业金融机构在调整信贷结构、防范环境和社会风险方面仍面临很大压力，因此希望能出台一个更为细化的绿色信贷指导政策。

2011年9月，国务院总理温家宝在全国节能减排电视电话会议上强调“把节能减排作为硬任务、硬举措、硬指标”，要求全面落实“十二五”节能减排综合性工作方案，务求取得预期成效。国务院《“十二五”节能减排综合性工作方案》对银行业提出了明确要求。为此，中国银监会根据国务院《“十二五”节能减排综

■　叶燕斐

合性工作方案》的要求以及温总理在全国节能减排电视电话会议上的讲话精神，综合国内银行业金融机构的实际情况，今年2月份印发了《绿色信贷指引》（银监发[2012]4号），对银行业金融机构有效开展绿色信贷，大力促进节能减排和环境保护提出了明确要求，配合国家节能减排战略的实施，充分发挥银行业金融机构在引导社会资金流向、配置资源方面的作用。

《绿色信贷指引》要求，银行业金融机构要贯彻落实国务院《“十二五”节能减排综合性工作方案》《关于加强环境保护重点工作的意见》等宏观调控政策，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，并以此优化信贷结构，提高服务水平，更好地服务实体经济，促进发展方式转变。同时，《绿色信贷指引》在以下六个方面有了新的突破。

一是从三方面着力推进绿色信贷。银行业金融机构应加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，严密防范环境和社会风险，关注并提升银行业金融机构自身的环境和社会表现。

二是有效控制环境和社会风险。银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。

三是加强绿色信贷的组织管理。银行业金融机构应树立绿色信贷理念，确定绿色信贷发展战略和目标，建立机制和流程，开展内控检查和考核评价，明

确高层管理人员和机构管理部门责任并配备相应资源，从组织上确保绿色信贷的顺利实施。

四是完善绿色信贷政策制度及能力建设。银行业金融机构应完善环境和社会风险管理政策、制度和流程，明确绿色信贷的支持方向和重点领域，推动绿色信贷创

新，实行有差别、动态的授信政策，实施

风险敞口管理制度，建立健全绿色信贷标识和统计制度，完善相关信贷管理系统。

五是在授信流程中强化环境和社会风险管理。银行业金融机构应通过加强授信尽职调查、严格合规审查、制定合规风险审查清单、加强信贷资金拨付管理和贷后管理，从贷前、贷中和贷后三个方面加强对环境和社会风险的管理。

六是完善内控管理与信息披露。银行业金融机构应至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围，建立绿色信贷考

核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况。

引导银行业金融机构

开展绿色信贷的主要做法

加强操作指引。2007年银监会发布了《节能减排授信工作指导意见》，银行业金融机构据此开展绿色信贷业务并取得了一定成效。2011年，银监会根据《“十二五”节能减排综合性工作方案》要求，制定了更为详尽的《绿色信贷指引》，从组织领导及能力建设、流程管理、政策和制度制定、监督检查与信息披露等方面对银行业金融机构支持企业节能减排以及防范环境和社会风险进行了指导和要求。

开展绿色信贷统计制度专题研究。针对商业银行提出的绿色信贷缺乏统一标准，难以对绿色信贷工作进行管理和统计的问题，银监会在2011年对制定统一的绿色信贷统计制度开展了研究，初步制定了绿色信贷统计标准并召开了专题征求意见会议，目前该统计标准还在进一步修改中。

加强风险提示。针对银行业信贷投放和管理中出现的各种苗头性、倾向性问题，银监会及时向银行业金融机构发布风险提示。对环保部挂牌督办的环境违法案件，国家明确列出的“两高”行业，产能过剩行业及落后产能较严重的行业，银监会多次进行风险提示。

加强与政府部门间的协调配合，做好信息服务。为了解产业、环保等具体政策、准确领会和掌握国家宏观调控精神，2011年银监会加强了与发改委、环保部、工信部等部门的信息交流与沟通，如环保部提供的环境违法违规企业名单等，通过专线联网形式及时向银行业金融机构转发，引导银行业金融机构及时把握政策界限，严控对淘汰落后产能企业的贷款、加大对节能环保产业的支持力度。

加强现场检查。现场检查是银监会落实监管要求的重要手段。针对银行信贷在“两高”行业，产能过剩行业及落后产能较严重的行业中的各类风险，银监会组织

各种形式的现场检查和风险排查，督促银

行业金融机构及时完善内部政策和内控流

程，加强风险管理，纠正违法违规行为，

并进行必要的整改。

银行业金融机构

绿色信贷工作取得初步成效

在银监会的督促和指导下，各银行业

金融机构的社会责任意识逐年增强，研究

制定有利于推动节能减排工作的信贷政

策，加大防范环境和社会风险措施力度，

探索建立节能环保金融服务的长效机制。

2011年各银行业金融机构推动节能减排的

主要工作有：

加大对节能环保及新能源项目的信贷

支持力度。2011年各银行业金融机构纷纷

加大了在国家节能减排重点工程和重点推

广技术、新能源行业、资源综合利用、循

环经济等节能减排和环境保护相关领域的

信贷投放，信贷余额保持较高增长速度。

截至2011年年末，各行在以上领域的贷款

余额超过2万亿元，其中国家开发银行、

四家大型商业银行和交通银行的节能环保