财富管理让生活更美好讲解
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一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放 军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的 科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保 护等方面的奖金； 二、国债和国家发行的金融债券利息； 三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴； 四、福利费、抚恤金、救济金；
五、保险赔款
《中华人民共和国合 同法》第七十三条
0.525% = 1.75% * 30% 3.605% = 5.15% * 70% 3.5% 2% 1%
物业管理费用
10.6%
交易成本 未满年限的交易费用
互联网和电商的冲击使商铺回报下滑
2015年1月27日，北京中关村e世界商城贴出公 告称，由于e世界统一经营业主签约工作已正式开 始，市场决定停止自有铺位招商及租赁。这一则 消息使IT产业领域又上演了一幕悲情。中关村数 码城时代的终结，是一部中国高科技产业的警世 通言，是中国的崛起和中国高科技的崛起是21世 纪初期全球最重要的景观之一。
<<保险法>>规定任何人都不得干预被保险人或受益人 对保险金的请求权。最后,法院将百万保险金判给了未满 周岁的小孩,而对银行的诉讼请求不予支持.。
肯尼思.莱的避债办法
美国安然公司：创始人、董事长兼 CEO。2002年前美国500强企业安然 公司，在2003年倒闭，在此三年前 动用3000万美金买了高额的人寿保 险，后来安然公司倒了，但肯尼思. 莱每年可以领到98万美元的高额退 休金。
6月12日，5166点
26天指数下跌32%，市值蒸发6.8万亿
7月8日，3507点
数据来源：和讯网股票频道
2015年股民多年辛苦积蓄毁于一旦
一批70后的中产阶级，把10年奋斗的积蓄，输给了一次股灾！
房产税使商品房成为标准的保值品
购买成本 持有成本
30%首付 70%贷款 通货膨胀率 折旧率 预期房产税
资料来源：深圳新闻网2013-02-20
P2P平台乱象，一半是海水一半是火焰
近日，一篇《今年以来677家P2P平台跑路》的文章开 始在朋友圈广泛流传。记者咨询多位业内人士，他们均 表示知道这份名单，名单上的P2P企业多为问题平台。 有数据显示，截至9月底，2015年问题平台涉及的投资 人数约为13.3万人，涉及贷款余额为77.1亿元。记者随 机采访了几位有意向投资P2P平台产品或已投资P2P平 台的客户，多数客户对于P2P平台的资质、投资方向了 解甚少，而看重的则是比银行利息更高的年化收益率。
因债务人到期怠于行使其 到期债权，对债权人造成损害的，债权人 可以向人民法院请求以自己的名义代位行 使债务人的债权，但该债权专属于债务人 自身的除外。
重庆未满周岁小孩百万寿险案:
真实案例：重庆市一对年轻夫妻遭遇车祸身亡。债主 上门将值钱的物品一搬而空，稍晚赶到的银行空手而归。
这对夫妻身前曾投保人寿保险，保额达100万。儿子 为唯一受益人，为讨回80万贷款,银行将其告上了法院。
资料来源：搜狐财经
记住，你看上别人的利息，人家看上的是你的本金！千万不要被所谓高息诱惑！
能挣钱的人未必一生富有
你不理财 财不理你
会理财的人才能一生无忧
理财规划是 ——
对个人及家庭的 财务资源 进行 规划，从而实现 预期生活目标 的过程。
家庭财务规划的内容
一、现金规划 二、财务安全规划 三、房产规划 四、子女教育规划 五、投资规划 六、养Biblioteka Baidu规划 七、资产传承规划
资产配置是收益的最可靠来源
86年美经济学家Brinson Hood Beebower的论文《资产组合业绩表现的决
定因素》——91家大型养老金公司10 年的投资绩效分解表明
资产配置
91.50%
正确的家庭资产配置
标准普尔家庭资产法
1.标准普尔为全球最具影响力的信用评级机构 2.被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 3.调研全球十万个资产稳健增长的家庭，总结出他们的家庭理财方 式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
资料来源：网易财经2015-01-27
网购是影响商铺租金的主要因素
中国网络购物市场规模高速成长，使用网络购物的用户规模日趋庞大，如果把每年市场交易规模当成 一个相对稳定的蛋糕，电商吃多了，实体店就会少吃。我们知道，商铺的价值是被分散在其交易的商 品价格中的，也就是说，消费者在购买商品的同时，也在分付商铺的租金。但是当电商给了消费者拒 付商铺房租可能的时候，谁还愿去无端为昂贵的商铺买单？
本金安全、收益稳定、持续成长
投资帐户 占比30%
占比40%
保本帐户
16
分流比集中更重要
1.即将要花掉的钱，放在您的储蓄账户。 2.暂时不用的钱，放在您的国债、定投账户。 3.一直不用的钱，放进您的投资、理财账户。 4.将来一定要用的钱，放进您的保险账户。
未来比现在更重要
保险资产 是全世界公认的 最安全的守富资产
巴菲特财富秘诀
理财关注安全
成功的秘诀有三条： 第一，尽量避免风险，保住本金； 第二，尽量避免风险，保住本金； 第三，坚决牢记第一、第二条。
私人财富管理:中国富人资产配置状况
类型 国家
美国
英国
澳大 利亚
韩国
日本
中国大 陆
中国 香港
中国 台湾
银行储蓄
6% 9% 10% 10% 15% 19% 11% 15%
15
现金帐户
占比10%
目标：维持基本生活 重点：6-12个月总支出 工具:现金、活期、信用卡
占比20%
杠杆帐户
意外重疾保障
要点：专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
工具：医疗保险、人寿保险
重在收益
家庭资产100% 保本升值
要点：股票、基金、房产 P2P等
短期性、波动性
要点：养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险
财富管理,让生活更美好！
人生两大风险 一是人身风险，二是财务风险
一轮投资的失误，一夜之间身价缩水； 一个决断的错误，多年辛苦全部白费； 一项政策的出台，全部积蓄牢牢被套； 一次市场的变化，所有资金付诸东流。
美国的100位百万富翁
信息来源：和讯网
3
他们本有机会成为显赫的家族
2015年6-7月上证指数断崖式下跌
股票基金 债券
34% 30% 32% 22% 20% 15% 24% 27%
房地产/ 固定资产
35% 37% 37% 41% 34% 61% 43% 39%
保险
25% 24% 21% 27% 31% 5% 22% 19%
保险理财的法律属性
《中华人民共和国个 人所得税法》第四条
下列各项个人所得，免纳个人所得税：
五、保险赔款
《中华人民共和国合 同法》第七十三条
0.525% = 1.75% * 30% 3.605% = 5.15% * 70% 3.5% 2% 1%
物业管理费用
10.6%
交易成本 未满年限的交易费用
互联网和电商的冲击使商铺回报下滑
2015年1月27日，北京中关村e世界商城贴出公 告称，由于e世界统一经营业主签约工作已正式开 始，市场决定停止自有铺位招商及租赁。这一则 消息使IT产业领域又上演了一幕悲情。中关村数 码城时代的终结，是一部中国高科技产业的警世 通言，是中国的崛起和中国高科技的崛起是21世 纪初期全球最重要的景观之一。
<<保险法>>规定任何人都不得干预被保险人或受益人 对保险金的请求权。最后,法院将百万保险金判给了未满 周岁的小孩,而对银行的诉讼请求不予支持.。
肯尼思.莱的避债办法
美国安然公司：创始人、董事长兼 CEO。2002年前美国500强企业安然 公司，在2003年倒闭，在此三年前 动用3000万美金买了高额的人寿保 险，后来安然公司倒了，但肯尼思. 莱每年可以领到98万美元的高额退 休金。
6月12日，5166点
26天指数下跌32%，市值蒸发6.8万亿
7月8日，3507点
数据来源：和讯网股票频道
2015年股民多年辛苦积蓄毁于一旦
一批70后的中产阶级，把10年奋斗的积蓄，输给了一次股灾！
房产税使商品房成为标准的保值品
购买成本 持有成本
30%首付 70%贷款 通货膨胀率 折旧率 预期房产税
资料来源：深圳新闻网2013-02-20
P2P平台乱象，一半是海水一半是火焰
近日，一篇《今年以来677家P2P平台跑路》的文章开 始在朋友圈广泛流传。记者咨询多位业内人士，他们均 表示知道这份名单，名单上的P2P企业多为问题平台。 有数据显示，截至9月底，2015年问题平台涉及的投资 人数约为13.3万人，涉及贷款余额为77.1亿元。记者随 机采访了几位有意向投资P2P平台产品或已投资P2P平 台的客户，多数客户对于P2P平台的资质、投资方向了 解甚少，而看重的则是比银行利息更高的年化收益率。
因债务人到期怠于行使其 到期债权，对债权人造成损害的，债权人 可以向人民法院请求以自己的名义代位行 使债务人的债权，但该债权专属于债务人 自身的除外。
重庆未满周岁小孩百万寿险案:
真实案例：重庆市一对年轻夫妻遭遇车祸身亡。债主 上门将值钱的物品一搬而空，稍晚赶到的银行空手而归。
这对夫妻身前曾投保人寿保险，保额达100万。儿子 为唯一受益人，为讨回80万贷款,银行将其告上了法院。
资料来源：搜狐财经
记住，你看上别人的利息，人家看上的是你的本金！千万不要被所谓高息诱惑！
能挣钱的人未必一生富有
你不理财 财不理你
会理财的人才能一生无忧
理财规划是 ——
对个人及家庭的 财务资源 进行 规划，从而实现 预期生活目标 的过程。
家庭财务规划的内容
一、现金规划 二、财务安全规划 三、房产规划 四、子女教育规划 五、投资规划 六、养Biblioteka Baidu规划 七、资产传承规划
资产配置是收益的最可靠来源
86年美经济学家Brinson Hood Beebower的论文《资产组合业绩表现的决
定因素》——91家大型养老金公司10 年的投资绩效分解表明
资产配置
91.50%
正确的家庭资产配置
标准普尔家庭资产法
1.标准普尔为全球最具影响力的信用评级机构 2.被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 3.调研全球十万个资产稳健增长的家庭，总结出他们的家庭理财方 式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
资料来源：网易财经2015-01-27
网购是影响商铺租金的主要因素
中国网络购物市场规模高速成长，使用网络购物的用户规模日趋庞大，如果把每年市场交易规模当成 一个相对稳定的蛋糕，电商吃多了，实体店就会少吃。我们知道，商铺的价值是被分散在其交易的商 品价格中的，也就是说，消费者在购买商品的同时，也在分付商铺的租金。但是当电商给了消费者拒 付商铺房租可能的时候，谁还愿去无端为昂贵的商铺买单？
本金安全、收益稳定、持续成长
投资帐户 占比30%
占比40%
保本帐户
16
分流比集中更重要
1.即将要花掉的钱，放在您的储蓄账户。 2.暂时不用的钱，放在您的国债、定投账户。 3.一直不用的钱，放进您的投资、理财账户。 4.将来一定要用的钱，放进您的保险账户。
未来比现在更重要
保险资产 是全世界公认的 最安全的守富资产
巴菲特财富秘诀
理财关注安全
成功的秘诀有三条： 第一，尽量避免风险，保住本金； 第二，尽量避免风险，保住本金； 第三，坚决牢记第一、第二条。
私人财富管理:中国富人资产配置状况
类型 国家
美国
英国
澳大 利亚
韩国
日本
中国大 陆
中国 香港
中国 台湾
银行储蓄
6% 9% 10% 10% 15% 19% 11% 15%
15
现金帐户
占比10%
目标：维持基本生活 重点：6-12个月总支出 工具:现金、活期、信用卡
占比20%
杠杆帐户
意外重疾保障
要点：专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
工具：医疗保险、人寿保险
重在收益
家庭资产100% 保本升值
要点：股票、基金、房产 P2P等
短期性、波动性
要点：养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险
财富管理,让生活更美好！
人生两大风险 一是人身风险，二是财务风险
一轮投资的失误，一夜之间身价缩水； 一个决断的错误，多年辛苦全部白费； 一项政策的出台，全部积蓄牢牢被套； 一次市场的变化，所有资金付诸东流。
美国的100位百万富翁
信息来源：和讯网
3
他们本有机会成为显赫的家族
2015年6-7月上证指数断崖式下跌
股票基金 债券
34% 30% 32% 22% 20% 15% 24% 27%
房地产/ 固定资产
35% 37% 37% 41% 34% 61% 43% 39%
保险
25% 24% 21% 27% 31% 5% 22% 19%
保险理财的法律属性
《中华人民共和国个 人所得税法》第四条
下列各项个人所得，免纳个人所得税：