第三讲保险运行的基本原则.ppt

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第一节 保险利益原则
一、保险利益原则的含义 1、保险利益（Insurable Interest）是
指投保人或被保险人对保险标的具 有的法律上承认的经济利益(保险 法定义)，亦称可保利益
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第一节 保险利益原则
2、保险利益原则(Principle of Insurable Interest )作为保险运行中的一项重要 原则，它要求投保人或被保险人在 保险合同订立或履行过程中必须具 有保险利益，否则保险人有权解除 保险合同
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第一节 保险利益原则
本案中厂房内设备属企业财产险的保险责任范 围，保险公司理应赔偿其损失，这一点不存在 争议，但租借合同已到期，保险公司对是否仍 应对厂房屋顶修理费进行赔偿产生了分歧。
第一种意见：租赁合同到期后，A公司对印刷 厂厂房已不存在保险利益
第二种意见：A公司继续违约使用印刷厂厂房 期间，厂房屋顶烧塌，即A公司违约行为在先， 在保险标的上的利益不合法，保险公司不应给 予赔偿
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第一节 保险利益原则
2、防止道德风险（Moral Hazard） 根 据 保 险 利 益 原 则 ， 即 使 保 险 事
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第一节 保险利益原则
英国议会1774年通过的《人寿保 险法》（此法案被誉为“禁止赌博 法案”）中同样规定：“任何个人 或组织对被投保生命的被保险人不 具有任何利益或以赌博为目的的保 险合同无效”
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第一节 保险利益原则
此后，上述二个法案所倡导的“保 险利益”逐渐推广到其它险种，并 形成了当代保险运行的基本原则之 一的保险利益原则
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第一节 保险利益原则
二、保险利益原则的产生
在18世纪中期以前，保险公司并不要 求投保人（或被保险人）必须具有保 险利益，因此，人们可以作为被保险 人投保他人的财产和生命，保险逐渐 变成赌博的一种手段
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第一节 保险利益原则
缺乏保险利益的被保险人乐于保险事故 的发生，甚至恶意制造保险事故以牟取 保险金，引起了社会的不安
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第一节 保险利益原则
次年1月2日至18日间，印刷厂多次与A公司 交涉，催促其尽快搬走，而A公司经理多次向 印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后 ， 印刷厂法人代表只得要求A公司最迟在2月10 日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2月 3日，A公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃 起火，造成厂房内设备损失215000元，厂房 屋顶烧塌，需修理费53000元，A公司于是向 保险人索赔
合社会公共秩序要求，为法律认可 并受到法律保护的利益；非法的利 益不能成为保险合同保障的内容。
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第一节 保险利益原则
案例1：2019年1月2日，A公司向本市 一家印刷厂租借了一间100多平方米的 厂房做生产车间，双方在租赁合同中约 定租赁期为一年，若有一方违约，则违 约方将支付违约金。同年3月6日，A公 司向当地保险公司投保了企业财产险， 期限为一年。当年A公司因订单不断， 欲向印刷厂续租厂房一年，遭到拒绝， 因此A公司只好边维持生产边准备搬迁。
英国首先立法禁止保险公司签发缺乏保 险利益的保险合同，要求被保险人对保 险标的必须具有保险利益，否则合同无 效。这一规定被后人称为保险利益原则
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第一节 保险利益原则
英国在《1746年海上保险法》中 明确规定“没有保险利益的，或 除了保单以外没有其它保险利益 证明的，或通过赌博方式订立的 海上保险合同无效”
第三讲
保险运行的基本原则
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第一节 保险利益原则 第二节 最大诚信原则 第三节 近因原则 第四节 补偿原则 第五节 损失补偿原则派生原则
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•保 险
第利一 节益 保利原原则的内险则益
容
一、保险利益原则的含义 二、保险原则的产生 三、保险利益构成的条件 四、坚持保险利益原则的意义 五、保险利益原则在财产与人 身保险应用上的差异 六、保险利益的转移与灭失
英国《1906年海上保险法》中首次 对保险利益作出书面规定：
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第一节 保险利益原则
该法第5条规定“每一个与航海发生利害 关系的人，都被认为具有保险利益。特 别是一个对处于航海风险中的保险财产 有合法正当利益关系的人来说，当保险 财产安全或按期到达时，他即能受益； 当保险财产遭到灭失、损坏或被扣留时 他则会受损或要承担责任，他因此而被 认为对该航海风险具有保险利益”
人的寿命和身体 ”
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第一节 保险利益原则
保险合同保障的并非保险标的，而 是保障投保人或被保险人基于保险 标的上产生的保险利益。被保险人 因保险事故受损害的是被保险人的 保险利益的损失，故：“损害乃保 险利益之反面”
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第一节 保险利益原则
三、保险利益构成的条件 1、保险利益必须是合法的利益 保险利益必须是符合法律规定，符
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第一节 保险利益原则
2、保险利益必须是经济上的利益 保险利益必须是可以用货币计算或
估价的利益。无法用货币衡量的损 失一般不能作为保险利益，如精神 损害。
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第一节 保险利益原则
3、必须是确定的利益
保险利益必须是已经确定的利益或者 能够确定的利益。主要是现有的利益 和预期的利益。
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第一节 保险利益原则
当今，保险利益原则已为当今世界各国保险立 法所共同遵循，成为保险运行的基本原则
原我国保险法第十二条规定 “投保人对保险标的应当具有保险益。 投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。 保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的
利益。 保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者
预期利益是指在客观上或事实上目前 尚不存在，但根据法律规定或合同的 约定或正常条件下可以产生且在将来 可以产生的经济利益
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第一节 保险利益原则
四、坚持保险利益原则的意义
1、消除投保人利用保险进行赌博的 可能性。
保险与赌博的最大区别，就是 保险有保险利益的要求，没有 保险利益要求的保险就是赌博