(最终版)济南小产权房现状调研报告

山东建筑大学

房地产金融报告

院系名称管理工程学院

班级房管142 学生姓名都昭毅

指导教师贾书新

时间 2016年10月18日

目录

山东建筑大学 (1)

房地产金融报告 (1)

(1)

住房储蓄贷款 (4)

1.概念含义 (4)

2.特征特点 (5)

3.优缺点 (6)

4.常见类型 (7)

抵押贷款 (8)

概念含义 (8)

2.特征特点 (10)

3．优缺点 (10)

住房公积金 (12)

概念含义 (12)

特征特点 (13)

3.优缺点 (14)

住房储蓄贷款，抵押贷款，住房公积金的比较 (16)

浅析住房储蓄贷款，抵押贷款，住房公

积金

引用：房地产即我们社会基本需求中的“住”，可见它的健康发展对我们的生活，对社会的前进影响是极其大的。但中国的楼市发展非常的“火爆”及“疯狂”，“上帝欲让其灭亡，必先让其疯狂。”房价的高高在上，让人敬而畏之。在正常收入情况下，买房一次性付清已经不能实现了，人们更多的是选择贷款，而有多少人真正懂得如何贷款最实惠？选择哪一种贷款才适合自身情况？本文就此浅谈住房储蓄贷款、抵押贷款和住房公积金贷款的区别，让广大购房人士有一个更清楚的认识，从而选择正确的方式，达到适用、省钱的效果。（Real estate is our basic needs of the community, "live", we can see that the healthy development of our lives, the impact on the progress of society is extremely large. But Chinese the development of the property market is very hot and "Crazy", "the gods wish to destroy, they first make mad." The price of the superior, let people respect and fear. In normal income, buy a one-time payment can not be achieved, people are more choice of loans, and how many people really know how to loan the most affordable? What kind of loan is suitable for their

own situation? This difference of housing savings loans, mortgage loans and housing provident fund loans, so that the majority of buyers have a more clear understanding, so as to choose the right way to apply, save money effect.）

住房储蓄贷款

1.概念含义

住房储蓄贷款是指购房者为获得银行贷款预先向银行储蓄为前提的一种贷款品种。它是银行为了那些没有参加公积金，或虽获得公积金贷款但尚留有资金缺口的购房者，解决资金困难问题而开办的契约性住房储蓄。

2.特征特点

1、相比商业性住房贷款和公积金贷款，住房储蓄贷款公益性更强。

2、住房储蓄贷款主要面向政府需要保障的人群、中低收入者和社会夹心层，重点满足居民中远期住房金融需求。

3、住房储蓄贷款贷款期限短。住房储蓄贷款最高贷款期限为16年，相比商业性住房贷款（最高贷款期限30年），公积金贷款（最高贷款期限30年），住房储蓄贷款贷款期限最短。

4、住房储蓄贷款可以与商业按揭或公积金进行组合贷款。

5、在期限上，其他两种贷款有30年的最高年限，住房储蓄贷款的年限最短为2年，最长为16年。

6、住房储蓄贷款是先存后贷，需要提前签署合同，并进行存款，达到一定条件后才可以申请贷款。

住房储蓄作为商业按揭和公积金的补充，可以与商业按揭或公积金进行组合贷款，有助于规避利率风险。

3.优缺点（1）优点：

1、利率很低，可以有效地减轻购房者的经济负担，对于中低收入阶层来说，是一种十分经济合算的选择。

2、利率固定，可以有效地规避今后的利率风险，且有利于及早进行家庭消费的资金规划。

3、防范“炒房”投机，由于它实行先存后贷，在存款与贷款之间存在一定的时间差，因此能一定程度地抑制非自用消费性的投资者购买，防范单纯炒房牟利的投机行为。

（2）缺点：

（1）并不是所有的房屋都能做抵押的。考虑到房屋的变现问题，银行通常规定抵押房的年限要在25年左右，房屋面积大于50平米。另外，银行暂不接受购买未满5年的经适房、小产权房、不能提供购房合同、贷款未还清房屋、协议的已购公房、不能提供央产房上市证明的央产房、租赁而来的厂房、办公用房等。（2）房屋评估需要借款人支付一定的评估费用。

（3）具有抵押物被没收风险。当借款人想要还款，但却力不从心时，势必会面临抵押物被没收的风险。

4.常见类型

1、零存整借，零还

借期为1至5年，按月均存，数额不限，储蓄到期后，可以申请借款期限比储蓄期限长1倍，最高借款额不超过储蓄额两倍的住房储蓄。在合同规定的还款期内，借款须按月均还贷款本息，当储蓄超过所欠借款的本息时，银行可将其直接抵扣借款，所余款

项退还借款人。

2、整存整借，零还

储期为1至2年，一次存入，数额不限，储蓄1年到期后，储户可申请1至5年的住房贷款，最高借款额不超过储蓄额的两倍。储蓄到期后，可申请1至10年的住房借款，最高借款额不超过其储蓄额的两倍，原储蓄额在还款期内不得支用，储户按月归还贷款本息。

此外，还有零存整取、整借零还和整存整取、整借零还等方式。前两种储期分为1至5年不等，后两种分为1至2年，均到期一次支付利息。前两种储蓄到期后可以申请借款期限比储蓄期限长1倍的住房借款，贷款最高额度不超过其储蓄存款额度，后两种储蓄1年到期后，储户可申请到1至5年的住房借款，储期满2年，可申请1至10年的住房借款，最高借款额不超过其储蓄额。

抵押贷款

概念含义

抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取

得的贷款。它是资本主义银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数