我国商业银行网上银行风险防范对策2

中央广播电视大学开放教育

天津广播电视大学本科毕业论文

我国商业银行网上银行风险防范对策

作者：朱亦墨

学校：南开电大

专业：金融本科

年级：10春

学号：101201200641

指导教师：孙莹

2012年4月

我国商业银行网上银行风险防范对策

目录

一、什么是网银——————————————————————————————— 1页

二、网银特点———————————————————————————————— 1页（一）全面实现无纸化交易—————————————————————————— 1页（二）服务方便、快捷、高效、可靠———————————————————— 1页（三）经营成本低廉——————————————————————————— 1页（四）简单易用————————————————————————————— 1页三、网上银行与传统银行的区别———————————————————————— 1页（一）挑战传统银行理念——————————————————————————— 1页（二）网上银行将极大的降低银行服务的成本—————————————————— 1页

1.降低银行服务成本————————————————————————————— 1页

2.降低银行软、硬件开发和维护费用—————————————————————— 1页

3.降低客户成本———————————————————————————————————1页

（三）可以更大范围内实现规模经济—————————————————————— 1页（四）网上银行拥有更广泛的客户群体————————————————————— 1页（五）网上银行将会使传统的银行竞争格局发生变化——————————————— 1页四、商业银行网上银行面临的风险——————————————————————— 1页（一）操作风险——————————————————————————————— 1页（二）法律风险——————————————————————————————— 2页（三）声誉风险——————————————————————————————— 2页（四）流动性风险—————————————————————————————— 2页（五）市场信号风险————————————————————————————— 2页（六）数据传输风险————————————————————————————— 2页五、我国商业银行网上银行急待解决的问题——————————————————— 3页（一）对网上银行监管意识上的滞后性————————————————————— 3页（二）网上银行的监管体系尚不完善—————————————————————— 3页（三）网上银行综合风险控制能力有待于加强—————————————————— 3页六、网上银行监管的国际经验借鉴——————————————————————— 3页（一）相关法律实施和安全保障上的国际经验—————————————————— 4页（二）监管方式上的国际经验————————————————————————— 4页（三）监管内容上的国际经验————————————————————————— 4页（四）监管模式上的国际经验————————————————————————— 4页七、我国商业银行网上银行风险防范的对策——————————————————— 4页（一）加强网上银行监管的对策措施—————————————————————— 4页1.加强监管工作的针对性——————————————————————————— 5页

2.完善网上银行准入制度——————————————————————————— 5页

3.加强网上银行的立法建设，以利于金融监管的要求——————————————— 5页

4.加强网上银行的安全措施，建立有效安全认证体系——————————————— 5页

5.加强网上银行的信息披露制度———————————————————————— 6页

6.引进和培养专业技术人才，彻底解决科技人才的瓶颈问题———————————— 6页（二）加强个人网上银行的安全保障—————————————————————— 6页

1.密码————————————————————————————————— 6页

2.文件数字证书————————————————————————————— 6页

3.动态口令卡—————————————————————————————— 6页

4.动态手机口令————————————————————————————— 6页

5.移动口令牌—————————————————————————————— 7页

6.移动数字证书————————————————————————————— 7页

八、结论—————————————————————————————————— 7页

我国商业银行网上银行风险防范对策

摘要：网上银行又称网络银行,是依托信息技术、因特网提供各种金融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务手段。网上银行是我国银行业金融创新的业务品种,它具有更为快捷、便利、低成本、高效益等优势,但同时也给商业银行带来了新型的法律风险,对银行业的风险防范提出了新的挑战。商业银行应针对网上银行的法律风险采取相应的对策,以维护金融稳定。

关键词：网银；风险安全防范

一、什么是网银

网上银行也称为网络银行、在线银行，是利用因特网及相关技术处理传统的银行业务及支持电子商务网上支付的新型银行。1995年10月，加拿大皇家银行在美国建立了世界上第一家网络银行——安全第一网络银行(SFNB)，之后世界各国的商业银行相继发展了网上银行业务，网上银行业务的种类也不断丰富起来。

二、网银特点

（一）全面实现无纸化交易

以前使用的票据和单据大部分被电子支票、电子汇票和电子收据所代替；原有的纸币被电子货币，即电子现金、电子钱包、电子信用卡所代替；原有纸质文件的邮寄变为通过数据通信网络进行传送。

（二）服务方便、快捷、高效、可靠

通过网络银行，用户可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服务。任何需要的时候使用网络银行的服务，不受时间、地域的限制，即实现3A服务（Anywhere, Anyhow, Anytime）。

（三）经营成本低廉

由于网络银行采用了虚拟现实信息处理技术，网络银行可以在保证原有的业务量不降低的前提下，减少营业点的数量。

（四）简单易用

网上E-mail通信方式也非常灵活方便，便于客户与银行之间以及银行内部的沟通。

三、网上银行与传统银行的区别

（一）挑战传统银行理念

首先，网上银行突破了传统银行业务在时间上的限制，实行7×24全天候运营，使银行更加贴近客户，更加方便顾客。网上银行将改变传统银行经营理念。

其次，网上银行将改变传统的银行营销方式和经营战略。

（二）网上银行将极大的降低银行服务的成本

1.降低银行服务成本

2.降低银行软、硬件开发和维护费用

3.降低客户成本

（三）可以更大范围内实现规模经济

（四）网上银行拥有更广泛的客户群体

（五）网上银行将会使传统的银行竞争格局发生变化

四、商业银行网上银行面临的风险

（一）操作风险

网上银行的操作风险主要是指由于系统中存在不利于可靠性、稳定性和安全性要求的重大