农村资金互助合作组织发展与管理现状及促进政策分析
某县关于某农村资金互助专业合作社发展工作情况汇报
某县关于某农村资金互助专业合作社发展工作情况汇报简介近年来，某县农村资金互助专业合作社的成立和发展，为当地的农业生产和农村经济的发展注入了新的动力。
本文将对该县农村资金互助专业合作社的发展情况进行全面汇报，包括成立背景、工作理念、会员情况、合作社业务以及未来发展规划等方面。
成立背景某县是一个以农业为主的县城，其中农业人口占总人口的大部分。
在农业的发展过程中，农民的资金需求日益增长，而传统的贷款方式往往存在利率高、流程繁琐等问题，制约了农民的资金流动性和农业的发展。
为此，某县政府决定尝试推广资金互助专业合作社的发展，旨在解决农民的资金需求问题，促进当地农业的发展。
工作理念某县农村资金互助专业合作社的工作理念是“合作、共享、共赢”。
合作社将会员资金整合起来，通过风险分散和资金互助的方式，提高资金使用效率，降低风险风险，同时为会员提供更加便捷、低成本的贷款渠道。
通过“智慧农业+资金扶持”的模式，推动农村产业结构调整，提高农民的收入，促进当地农业的健康发展。
会员情况截至2022年6月，某县已成立资金互助专业合作社28家。
其中，老会员占比达到70%，新会员数量不断增长，目前已达到6000人。
有关部门对合作社会员实行严格的审核制度，以确保合作社内部的资金安全。
合作社业务某县农村资金互助专业合作社的业务范围主要包括贷款服务、保险服务、投资理财等。
其中，贷款业务是合作社的主营业务，通过简化贷款流程和降低贷款门槛，提高了农村贷款的申请和获得效率。
目前，合作社已为当地的农民提供超过3000万元的贷款支持，有效缓解了农民的资金压力。
另外，合作社还通过与大型保险公司合作，为农民提供多种保险服务，能够有效地保障农户在灾害或其他不可预测情况下的风险防范。
同时，合作社还积极进行投资理财业务的拓展，为农民提供更加全面的金融服务。
未来发展规划未来，某县农村资金互助专业合作社将进一步完善组织机构和管理制度，进一步提高会员参与的积极性和社会效益。
互助资金支持乡村振兴发展的模式及建议—以陕北为例[1]
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互助资金支持乡村振兴发展的模式及建议—以陕北为例[1]摘要：农村互助资金是现有农村地区金融服务三农动力不足、效率低下、损失分担机制不健全、信用环境差的现实情况下的有效非金融扶贫模式。
本文通过调研，以陕北农村互助资金运营为例，总结出典型的互助资金合作社模式与互助资金党建模式，并提出支持农业发展及协会合作的经营改进模式。
关键词：互助资金乡村振兴陕北引言随着我国脱贫攻坚、新农村建设的不断有效、深入推进,农村地区产业化快速发展，与此同时，农村地区农户对农村金融服务的需求也在日益增长。
但长期以来，金融机构对农村地区营业网点建设不足，导致我国农村地区金融服务与生产发展脱节，金融机构普遍存在惜贷、慎贷的心理，审查贷款手续繁琐、贷款申请条件苛刻。
融资难、融资贵等现象越发明显,现已逐渐成为严重制约我国农村地区经济发展的瓶颈之一。
一、陕北互助资金运营现状陕北是指陕西省北部，包括榆林和延安两市。
榆林市位于陕西省最北部，毗邻延安市，下辖1市2区9县，矿产资源丰富，特别是煤、气、油、盐资源富集一地，开发潜力巨大，且铁路交通发达。
互助资金项目自2009年在榆林地区开展试点以来，因其借还款灵活便捷、借款门槛低、资金用途广泛、普及范围广等特点，深受全市贫困农民的欢迎。
经过10多年的发展，榆林扶贫互助资金组织日趋完善、规模逐步壮大。
延安市地处黄河中游，黄土高原的中南地区，下辖1市2区10县矿产资源丰富，发展能源化工业具备坚实基础。
延安市自2007年实施扶贫互助资金项目以来，盘活了延安农村的资金、资源，同时推动了延安农村地区经济社会的发展，为脱贫攻坚、产业发展、种养殖业、乡村旅游等提供了资金保障，大大地提振了延安乡村振兴的信心。
2019年延安市下属的延川、宜川两县最后退出贫困县序列，标志着革命圣地延安彻底摘掉“贫困县”的帽子。
1.榆林市与延安市互助资金基本情况目前榆林市共有1044个村级互助资金协会，延安市共有933个村级互助资金协会，由于互助资金协会数据每月更新一次，以下数据取自对应年度12月的统计数据。
农村资金互助社存在的问题和对策分析_以吉林省六家农村资金互助社为例
现代商业MODERNB USINESS 68改革开放以来，我国的城市金融组织体系不断完善，而农村金融体制改革相对滞后，农村金融需求与供给长期处于不对称的非均衡状态，影响了农村经济的发展。
目前，我国农业生产成本高，农产品价格低迷，农民生产投资减少，农民收入增长缓慢。
农业银行和农村信用社不愿发放农户贷款，农村信用社在组建、经营和管理中，一直未能遵循合作制的原则，演变成了国家银行在农村的基层单位，没有真正发挥其农村合作金融的作用。
在当前的农村金融体制改革中，发展农村合作金融组织可以增加普通农民获得贷款的机会，是缓解我国农村资金供需矛盾，促进农村商品经济发展和实现农业现代化的有效途径和现实选择。
２００７年３月，首家农村资金互助社——吉林省梨树县闫家村百信农村资金互助社首创并成功运行了农民资金互助合作模式，撬开了农村金融的瓶颈，激活农村金融市场，带来新的竞争、新的活力、新的商机。
但在其运营的过程中也存在一些问题，需要不断的发展与创新。
一、资金互助社发展过程中存在的问题１、国家政策方面民间金融组织一直都在探索中前进着，但其发展规模受到了政府的控制，一直得不到国家的承认，但民间金融仍然呈燎原之势发展。
直到近几年，国家才慢慢放宽了民间资本的市场准入政策。
２００６年底，国家调整和放宽农村地区银行业金融机构的准入政策，降低了准入门槛，出现了一批新型的农村合作金融机构。
资金互助社是新生的事物，所以发展比较缓慢。
闫家村百信农村资金互助社在经过几年的发展后终于获得了国家的承认被列为试点，从中可以看出发展过程的曲折。
百信农村资金互助社虽然已有营业执照，但国家并没有给予相应的政策支持。
而其他五家资金互助社至今没有得到国家的承认，经营活动受到很多限制，影响了资金互助社的发展壮大。
国家虽然已经承认了新型的农村合作金融机构的合法地位，但是这些新成立的农村合作金融机构就如新生的婴儿一样，不仅需要一个户口，而且还需要国家的大力“培养”。
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策随着我国农村经济的发展和精准扶贫政策的实施，贫困村互助资金社在解决农村贫困户的生产生活困难方面起着重要作用。
在发展过程中也存在一些问题，例如资金管理不规范、发放不及时、监督机制不健全等。
针对这些问题，有必要提出对策，进一步发挥贫困村互助资金社的作用，加快农村扶贫进程。
一、存在问题1. 资金管理不规范贫困村互助资金社的资金来自于政府补助和社员缴纳的会费等，然而在资金管理方面存在着不规范的情况。
一些资金社缺乏专业的财务管理人员，对资金的使用和流向监管不够，容易出现挪用资金的情况。
2. 发放不及时有些贫困村互助资金社在发放资金时存在不及时的情况，导致部分贫困户生产经营困难。
这不仅影响了贫困户的生活，也影响了资金社的信誉和发展。
3. 监督机制不健全当前对贫困村互助资金社的监督机制不够健全，一些资金社存在着管理不善、运作不规范的情况，监管不力导致了一些问题的产生和发展。
二、对策建议1. 完善管理制度应建立健全严格的资金管理制度，并明确相应的管理流程和责任人。
对有关资金进行专人负责管理和监督，确保资金使用规范、透明。
2. 加强监督制度加强对贫困村互助资金社的监督管理，建立健全监督制度，完善相关政策法规，规范资金社的运行和发展。
建立监督机构，定期对资金社进行检查和考核，确保其合规运行。
3. 加强人才培训增加资金社管理人员的培训投入，提高其财务管理、风险防范等能力。
同时加强对资金社社员的培训，增强其风险意识和合规意识，提高资金社的整体管理水平。
4. 增强社会责任感资金社应增强社会责任感，积极参与当地扶贫工作，加强与政府机构的合作，充分发挥资金社在扶贫领域的作用。
5. 强化信息透明建立资金社信息公开制度，公布会员名单、财务信息以及资金使用情况，让社员和公众监督资金社的运作情况，增强其透明度和公信力。
三、结语贫困村互助资金社在农村扶贫工作中发挥着重要作用，然而在发展中也存在一些问题。
关于农民资金互助合作组织的思考与分析
关于农民资金互助合作组织的思考与分析摘要：本文对农民资金互助合作组织概念、背景、现状、管理、存在的问题进行了深入分析，并对其各种典型模式进行了归纳和剖析，进而指出，发展农民资金互助合作组织是农村金融改革的基本任务之一，没有农民金融上的互助，商业信贷和保险就很难在农村生存，农民专业合作组织的发展也将受阻。
关键词：农民资金互助合作组织；农村合作金融；农村金融改革；2006年12月，银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策若干意见》，准许产业资本和民间资本到农村地区新设银行，批准在农村可以设立村镇银行、信用合作组织、专营贷款业务的银行全资子公司。
并允许农村地区的农民和农村小企业，发起设立为入股社员服务、实行社员民主管理的社区性信用合作组织。
2007年初，中国银监会核准四川仪陇惠民村镇银行有限公司和四川仪陇惠民贷款有限责任公司２家机构开业，批准吉林东丰诚信村镇银行股份有限公司、梨树闫家村百信农村资金互助社和青海乐都雨润镇兴乐农村资金互助社等３家机构筹建。
2007年2月4日，中国银监会印发了《农村资金互助社示范章程》。
2007年3月9日，百信互助社正式挂牌成立，成为社区互助性银行业金融机构，具有法人资格。
从以上政府农村金融改革的政策可以看出，政府对农民资金互助合作持肯定和支持的态度。
当前，学界对农村金融的研究大多是从较宏观的战略层面展开的；在微观层面上的研究则多限于正规金融机构的改革方面，对新生的草根金融——农民资金互助合作组织的研究则较少见。
本文通过对全国各种典型的农民资金互助合作社模式进行分析，结合笔者开展“小井庄实验”的体会，力求对农民资金互助组织的共性问题和基本发展规律作初步总结，为调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策在全国全面推开提供理论和经验支持。
一、我国农村金融组织的现状我国农村金融组织体系由政策性银行、商业性银行、合作金融机构和非正规金融体系构成，虽然理论上看金融体系很完善，但实践中其功能和效率的发挥均不尽人意[1]，目前，农村金融体系的构成图1 我国农村金融体系架构这些自上而下形成的各种正规金融机构都是外生于农村经济，其本质上都是为了谋取金融利润，获取农业或非农业生产经营剩余，农民被排除了金融合作主导权，这和西方发达国家及东亚的农村金融体系截然不同。
农民专业合作社发展的现状与措施
农民专业合作社发展的现状与措施农民专业合作社以盘活流通、互利互惠、促进发展为目的，是自《中华人民共和国农民专业合作社法》开始施行后才规范进入农村的新事物。
农民专业合作社是在农村家庭承包经营基础上，同类农产品的生产经营者或者同类农业生产经营服务的提供者、利用者，自愿联合、民主管理的互助性经济组织。
合作社以其成员为主要服务对象，提供农业生产资料的购买，农产品的销售、加工、运输以及与农业生产经营有关的技术、信息等服务。
1.农民专业合作社发展的现状1.1增加了农民收入由于信息不通、组织不力等原因，“一家一户”的小生产模式往往造成农产品销售不畅、价格低廉，而合作社的成立则有效扭转了这种不利局面。
1.2提高了风险抵御力农民专业合作社具有信息整合、分工互助、智慧共享等多方面的优势，通过互助来分散市场风险，对产销活动的产前、产中、产后都有促进作用。
在生产环节，由合作社统一购买生产资料，统一提供技术指导，降低了生产成本；在销售环节，由于合作社与部分生产加工企业建立了相对稳定的业务关系，种植户根本不用担心销售渠道、销售价格等问题。
另外，由于合作社建立了利益共享、风险共担机制，有效避免或降低了可能发生的个人经济损失。
1.3优化了农村经济管理体制通过合作社的形式，形成了农业生产、加工、销售一条龙经营，解决了龙头企业与农户对接和协调问题。
合作社采取基地种植、自主加工、自主销售的“一条龙”经营模式，经营效益明显提高。
目前，在我分局的引导下，他们正积极打造自己的农产品品牌。
2.存在的问题2.1人才缺乏由于进城务工的青壮年农民较多，因此造成了农村懂技术会管理、市场开拓能力强的高素质经营管理人才缺乏。
另外，合作社牵头人虽然是本地的一些能人或专业户，但仍缺乏全面管理经营知识，难以适应社会化大生产的需要，这些都制约了农民专业合作社的健康发展。
2.2运作不规范个别专业合作社在成立时，吸收社员不规范、社员入股不规范、年终分红不规范、各项制度不健全；有证无牌，只在工商管理部门办理营业执照，无办公场地等；章程不规范；注册资金与实际出资不符；其四是组织机构不健全。
村级发展互助资金可持续发展的SWOT分析
户不 愿购股 入会 ， 困户 尤其 是 特 贫 户未 能予 以 贫
赠股 。可见 ， 村级 发展 互助资 金 的规 模较小 。
２ ２ ２ 借 款 额 度 不 能 满 足 农 户 生 产 需 要 村 级 ．．
鼓励 社会 力量 的捐 赠 ， 励 当地 的大 银行 人股 。 鼓 ３ ２ 适 当提高借 款额 度 ． 针对扶 贫互 助社 规 定 借款 额 较 低 的情 况 ， 建 议在 通过建 立农户 信用等 级 的基 础上 ，灵 活制 定 农户 借款 最 高额度 ，在风 险 可控 的基 础 上 ，满 足 农户不 同水平 的发 展性资 金需 求 ，缓解 农 民在 种 养殖 、 型加 工 、 商业 等 方 面的 资金 短 缺 现状 ， 小 小
的过程 中也 存 在一 系列 问题 。鉴 于 此 ， 者 以成 笔 阳市淳 化县互 助资 金 的试 点情 况 为例 ， Ｓ 用 ＷＯ Ｔ 方 法分 析 了互助 资金发 展的优 势 、 劣势 、 发展 的机 遇和挑 战 ， 提 出相应 的对策 建议 。 并
最 高不能 超过 两股 。人 股 的农 户 可 申请 借款 ， 借
内农户 以 自有 资金 人 股来 扩 大 “ 助 资 金” 互 规模 。 据此 ， 化县扶 贫办 于 ２ ０ 淳 ０ ７年制 定 了相应 的工作
方案 、 理办法 等一 系列规 章制度 ， 管 并确 定方 里镇 徐村 、 家庙 乡后 庄 村 、ｂ 乡 ｂ 村 、 王 乡北 胡 家 家 铁 塬村 、 里镇 北 居寨 村 ５个 村 为试 点 村 。为促 使 方 村级 发展互 助资 金 的规 范运 作 及 管 理 ， 每个 村 成 立 了互助 资金管理 协会 ， 立 主任 １ ， 主任兼 设 名 副 会计 １ ， 名 出纳 １名 ， 负责 协会 的 日常工作 。 １２ 村级 发展互 助资金 运作情 况 ． 村级 发展互 助资金协 会股 份 由 自愿入 股和政 府 配股 、 政府赠股 构成 。每 股 １０ ０元 ， ０ 每户 人股
关于我国农村资金互助社的发展
［ 稿 日期 ］ ０ ９ ０ — ６ 收 ２ ０ — ２ １
［ 作者简介］ 玉宾（９ ５ ）女 ， 郝 １７ 一 ， 山西潞城人 ， 中共 山西省委 党校信息 网络教研部讲 师。
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《 理论探索）０９ ） ０ 年第 ２ （ ２ 期 总第 １６ ） ７期
经济与社会发展
年 ７凡 ｆ日，中华人 民共和国农 民专业合作社法》 融 组织 ， 在 １批 过程 中 ， 际上 是在 按 照现 代化 正 《 但 ｆ 实 开始实施 ， 标志着我 国农 民专业合作社 的发展进入 规金 融 机构 的标准 在 操作 ，这 在 一定 程度 上 加大 了 了一个新 阶段 。农村合作金融 与农村 合作经 济问 农村资金 Ｊ 助社的组建成本和操作成本 ，阻碍了农 题， 是相 生 共 存 的关 系 。如果 没 有 农 村 合 作 金 融 的 村 资金互 助 社 的快 速 发展 。 支 撑 ， 民专业 合 作 社 将 成 为无 源 之水 、 本 之 木 ， 农 无 第三 ， 农村资金互助社缺乏调动农 民参与积极 其发展将举步维艰。 农村信用社 向商业化加速改革 性的利益激励机制。从现有的农村经 济环境看 ， 农 后， 农村合作金融 出现 了真 空 ， 而农 村资金互助社 民之所 以参加资金互助社 ， 除了希望能够享受到资 的设立为农 民专业合作社的发展提供 了有力支持 ， 金 互 助 社 提 供 的金 融 服 务外 ， 资 金 互 助 社 的经 营 从 促进 了农民专业合作组织 的发展。 中获取效益分红也是一个重要原因。 我国银监会 但 第三， 促进 了农 村 商 业 银 行 资 金 回 流农 村 机 制 公布 的《 农村资金互 助社示范章程》 要求 ：本社 向 “ 的建 立 。商业 银 行 面 对 的是 分 散 的农 户 ， 因受 交 易 社 员 分 配 红 利 的 比例 原 则 上 不 超 过 一 年 期 定 期 存
2024年农村资金互助社服务市场分析现状
农村资金互助社服务市场分析现状前言近年来，随着互联网的普及和发展，农村地区的资金互助社服务市场逐渐兴起。
这种形式的互助社能够为农村地区的农民提供财务方面的支持和保障。
本文将对农村资金互助社服务市场的现状进行分析。
1. 农村资金互助社的定义和特点农村资金互助社是一种基于互联网的金融服务模式，旨在通过互助共济的方式，提供给农民一种相互帮助的社会保障机制。
其特点如下：•社会化风险共担：农村资金互助社通过会员支付一定的费用来形成资金池，用于共同帮助社员应对意外事故、自然灾害等风险。
•在线申请和审核：农民可以通过互联网平台在线申请加入资金互助社，并通过审核后即可享受互助社提供的服务。
•多样化的互助项目：农村资金互助社不仅仅限于提供纯粹的保障服务，还可以提供其他项目，如借贷、投资等，以满足农民多样化的金融需求。
2. 农村资金互助社市场的现状2.1 农村资金互助社的普及程度农村资金互助社的普及程度还相对较低，尤其是在经济欠发达地区。
由于缺乏有效的宣传和推广，很多农民对该服务模式的了解并不深入。
因此，加强对农村资金互助社的宣传和推广是提升市场普及度的关键。
2.2 农村资金互助社的运营模式农村资金互助社的运营模式可以分为自发组织和平台组织两种形式。
自发组织是农民自己联合组织起来，通过互相合作和互助的方式，建立和运营资金互助社。
这种模式的优势在于社员之间的信任度较高，但在管理和资金安全等方面存在诸多挑战。
平台组织则是由第三方平台提供农村资金互助社的运营服务。
这种模式能够提供更专业和规范的管理，但也需要平台方承担相应的责任和风险。
2.3 农村资金互助社存在的问题和挑战农村资金互助社在发展过程中仍存在一些问题和挑战，主要包括：•缺乏监管和法律规范：农村资金互助社属于新兴的金融模式，目前缺乏相关的监管和法律规范，容易出现乱象和风险。
•信任度有待提高：农村资金互助社的信任度仍然较低，一些农民对其可靠性存在疑虑，不敢加入或投入更多的资金。
我国农村资金互助社发展中的问题与对策
我国农村资金互助社发展中的问题与对策[提要] 农村资金互助社是适应市场经济要求的内生性农村合作金融组织。
近几年来，凭借自身的信息、效率、成本优势，数量在缓慢增加，规模在不断扩大，但也逐步暴露出诸多问题，如资金缺乏、社会公信力低、管理人员专业素质不够高，等等。
为了进一步发挥资金互助社的作用，缓解农村资金供需不平衡现状，我们需要从加大宣传力度、规范管理制度、提高管理人员素质等多方面促进新型农村资金互助社发展，更好地满足农户的生产生活资金需求。
关键词：互助社；优势；问题；对策、行政村农户和农村中小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。
”它发展的根本目的或唯一目的是解决农户生产经营的资金不足问题，能够更好地满足农村经济发展要求。
一、农村资金互助社内在优势分析1、农村资金互助社从根本上说适应当前农村生产经营模式。
目前，农村市场体系不够完善，相对于农业的规模化、产业化而言，农户金融需求量较小，要求的服务单一，但手续繁琐，如果由正规金融部门融资，对双方来说都是不经济的。
因此，农村正规金融没有动力去为农民服务。
农村缺乏的不是商业金融，而是能够满足低端金融需求的合作金融。
农村资金互助社是一种内生于农村经济、具有互助合作性质的新型农村金融机构，它与生俱来就有制度上的优势。
作为互助性金融组织，它不以追求利润最大化为目标，而是以服务社员为宗旨，谋求社员的共同利益，通过资金运作为社员提供所需要的融资优先、利率优惠等信贷服务，解决社员在生产生活中的资金困难。
它融资手续简便，贷款时间灵活，融资成本低，可以有效地动员民间资本，并在当地农村实现资金的优化配置。
2、互助社中借贷双方信息对称，交易成本低。
农村资金互助社通常是由同村同乡的农户共同出资组建而成的，其社会网络优势十分显著。
由于大部分社员都是在同一自然村或乡里，具有地缘、血缘、亲缘优势，相互之间彼此熟悉，信息对称，因此资金互助社从整体说可以几乎无成本地掌握着贷款人的真实信息，对于融资方的财产状况、信用状况、经营状况有着全面的了解，可以对贷款的额度、用途、归还能力适时掌握。
农村资金互助社发展研究报告
34年度报告农村资金互助社发展研究报告我国农村资金互助社的发展现状第一，农民专业合作社规模不断发展 壮大。
自2008年10月党的十七届三中全 会文件指出"鼓励发展适应农村特点和需 要的各种小型金融服务组织，允许有条件 的农民合作组织开展信用合作”以来，全 国各地的农民专业合作社积极探索，大力 兴办资金互助社。
据国家市场监管总局 最新统计,2019年全国依法登记的农民专 业合作社达218.6万家，成立联合社1万多 家。
绝大部分农民专业合作社依托生产开展了资金互助业务，截至2018年2月底，农民专业合作社成员出资总额46768亿 元，是2012年底的4.2倍，农民专业合作社 已成为重要的新型农业经营主体和现代 农业建设的中坚力量（如图1—1)。
目前，专业合作社的主要管理部门是供销合作社和农业部门，随着供销合作社在农村经 济中的重要性不断提高，供销合作社领办 的合作社不断增加。
第二，服务“三农”能力持续增强。
我 国农村地区金融抑制效应比较突出，农户 融资渠道狭窄，资金需求得不到有效满足，这为农户自发创立农村资金互助社提供了潜在的空间。
作为适合农村特点的"草根金融”，农村资金互助社扎根于本乡本土，吸收和投放的对象均为本村居民，互相之间较为了解，信息较为对称，其所需的调查和担保成本也较低，能够为有需求的农户及时办理小额借款，使其在发展生产时能方便快捷地获得资金，是现有农村信贷体系的重要补充。
第三，监管更趋严格规范。
2009年，银监会公布了《新型农村金融机构2009—2011年总体工作安排》，计划三年内在全国增设161家农村资金互助社。
2014年中央一号文件提出"发展农村资金互助组织要在管理民主、运行规范、带动力强的农民专业合作社和供销合作社基础上，培育发展农村资金互助社，不断丰富农村地区金融机构类型”。
2017年中央一号文件再次提出"规范发展农村资金互助组织，严格落实监管主体和责任。
我国农村资金互助社发展中的问题与对策分析
【 关 键
词 】农 村资金互助社 ；农村金 融；农 村合作金融
【 中图分 类号】Ｆ２ 【 ８０ 文献标识码 】Ａ 【 文章编号 】１０ ４４ （００ ２～ ０ １ ０ ０９— １８ ２１ ）０ ０４ — ２
资金互助合作是 由社员 自愿人股 ，为社 员提供存贷款 等业 务的社区互 助 行为 ，具 有 自愿、互 助共 济 、民 主管
社组织属性不 明确 ，工 商行政登 记和 民政登记 混淆不 清 ， 法人地位不 明晰 ，法人 治理 “ 有形 式 ，缺 乏 实质 内容 ” ， 不能 以独立 的法人身份与其他市场主体进行经济活动 ，严 重影 响其正常发展 ，更难 以树立品牌 。
会主义新农 村建 设 的若干 意见 》 ，并 于 ２ ０ ０７年 １月 下发 《 农村资金互助 社管 理 暂行 规定 》 （ 以下 简 称 《 暂行 规
定》 ，调整放宽农 村地 区银 行业 金融 机构 准入 政策 ，农 ） 村 资金互助 社开 始在 四川 、青 海等 ６省 农村 地 区 开展 试 点 。２０ ０ ８年 １ ，银监会已将试 点省 份扩大到全 国３ ０月 １个 省市 区 ，同年底新 型农村金融机构数量 已超 限。一 方面 ， 《 暂行 规
件 《 暂行规定》 的限制也制约 了资金互 助社 的发展壮大 。
一
、
农 村 资 金 互 助 社 发 展 中的 问题
１ 、法规 不健全 ，法律 地位 缺失 。资 金互 助社 是一类
特殊的经济组织 ，股金和存贷款均来源社员 ，股东和客户
合二为一。若按 《 司法》 理解 ，社 员与 资金 互 助社 发 公 生的经济 行 为 均 为 违 法 的 关 联 方 交 易。按 照 《 行 规 暂 定》 ，资金互助社是农 民经济合作组 织之 一 ，从最初 的设 立 、机构设置 、经营管理到最后 的合并 、分立 、解 散都与 农民专业合作社高度一致 ，理应与农 民专业合作社一起适
农村资金互助社试点中的问题和政策需求——以兰考农村资金互助社试点为例
度 也 不 高 ， 不 敢 轻 易 地 参 与 进 来 。 所 以 在 实 验 、 点 的 基 础 上 ， 布 也 试 颁 具体 的有 针 对 的 法 律 法 规 对 资 金 互 助 社 加 以认 同 ， 推 动 互 助 社 发 展 是
的 重 要步 骤 。 二 、 决 农 村 资 金 互 助 社 问题 所 需 的 政 策 扶 持 解 １ 资金 方 面 ， 府 要 给 予金 融 政 策 支 持 、 政
信 用 体 系存在 风 险 ， 乏 法律 的 支持 ， 金 互 助 社 身 份 不 明 等 。提 出 解 决 的 对 策 ： 缺 资 资金 方 面 ， 府 要 给 予 金 融政 策 支持 ； 理 方 面 ， 府 要 为 农 政 管 政
村 资 金 互 助社 提 供 人 才培 训 ； 明确 责 任 、 强监 管 、 范 风 险 ； 动《 加 防 启 农村 合 作 金 融组 织 法 》 法工 作 程 序 。 立 【 关键 词 】 农 村 资金 互 助 社 ； 考 试 点 ； 策 兰 政
首 先 ，， 使 得 在 经 社 这
农村资金互助社贴息 、 基础设施建设 、 农业贷款保险等具体支持。 （ ） 挥财 政 杠杆 作 用 ， 进 农 村 金 融 发 展 。 政 府 可 以 成 立 担 保 公 ３发 促
、
试 点 中的 问题 剖 析
１ 资 金 不 足 、
这 是 每个 互 助 社 在 成 立 和 发 展 中 面 临 的 首 要 的 也 是 最 为 头 疼 的 问 题 ， 寨村 、 马 庄 也 都 是 因 为 这 个 问 题 而 难 以 发 展 ， 至 失 败 。 陈 南 甚
银监 会规定 ， 资金互助社的资金来源有三个方面 ： 一是吸收社 员存 款， 二是接受社会捐赠 ， 三是向其他银 行业金融机构 融资。从试点 中的 情 况 来 看 ， 三条 路 走 起 来 都 颇 为 艰 辛 。 这
农村资金互助社发展
04
农村资金互助社发展影响因素 分析
政策法规因素
政策法规支持
政府出台相关政策法规，为农村资金 互助社发展提供政策保障和法律支持 。
监管与规范
政府加强对农村资金互助社的监管， 规范其运营行为，确保其合法合规。
经济环境因素
农村经济状况
农村经济发展水平、农民收入水平等经济因素对农村资金互助社的发展具有重要影响。
金融机构应与农村资金互助社加强合 作，共同推动农村金融市场的健康发 展。
政府应加大对农村资金互助社的扶持 力度，完善相关政策和法规，为农村 资金互助社的发展提供有力保障。
未来研究可以进一步探讨农村资金互 助社与其他金融机构的合作模式、风 险防控机制等方面的问题。
THANKS
谢谢您互助社在促进农村经济发展、提高农民收入、改善农村金融环境等方面发 挥了积极作用。
农村资金互助社在发展过程中，需要政府、金融机构、农民等多方面的支持和合作 。
农村资金互助社需要不断完善内部管理机制，提高风险防控能力，确保可持续发展 。
研究展望
未来，农村资金互助社需要进一步扩 大规模，提高服务质量和效率，为更 多的农民提供金融服务。
农村资金互助社发展
汇报人： 日期:
目录
• 引言 • 农村资金互助社发展现状 • 农村资金互助社发展模式与特
点 • 农村资金互助社发展影响因素
分析
目录
• 农村资金互助社发展策略与建 议
• 结论与展望
01
引言
背景与意义
农村资金互助社发展背景
介绍农村资金互助社的发展历程、政策支持以及在农村金融体系中的地位。
01
02
03
贷款规模
互助社的贷款规模通常较 小，以满足成员的短期资 金需求。
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策贫困村互助资金社是一种地方性的金融组织，由贫困村的贫困户自愿组成，自主管理和经营，主要通过互助资金的方式，帮助村内的贫困户解决生产生活中的资金困难。
随着我国农村经济改革和发展，贫困村互助资金社在一定程度上发挥了积极作用，促进了贫困地区农村经济的发展和贫困户的脱贫致富。
在实践中，贫困村互助资金社也存在一些问题，制约了其发展和帮助贫困户的效果。
接下来，将就贫困村互助资金社的发展中存在的问题及对策进行探讨。
一、存在的问题（一）组织管理混乱由于贫困村互助资金社是由贫困户自愿组成，自主管理和经营，因此在组织管理方面存在着一定的混乱。
一些互助资金社的管理者缺乏相关的管理经验和专业知识，对互助资金社的管理和运营缺乏科学性和规范性，存在着盲目性和随意性，导致了互助资金的使用和管理不规范，一些互助资金社还存在着贪污挪用资金的问题。
（二）资金来源单一贫困村互助资金社的资金主要来源于成员的自愿捐款和一些政府的帮助，资金来源比较单一，这样一来不仅难以保证资金的充足，而且也容易导致资金的使用出现问题。
（三）风险防范不足贫困村互助资金社面临的风险较大，一旦资金出现问题，不仅会影响到互助资金社的正常运营，还会影响到贫困户的生产生活。
目前许多贫困村互助资金社在风险防范方面措施不足，对资金的使用和管理缺乏严格的监督和控制。
二、对策建议（一）加强组织管理对于贫困村互助资金社来说，加强组织管理是保证其健康发展的关键。
应该加强对互助资金社管理者的培训和引导，提高其管理水平和专业能力，让其具备科学性和规范性的管理水平，确保互助资金的使用和管理规范。
（二）多渠道筹集资金为了解决贫困村互助资金社资金来源单一的问题，可以通过多种渠道筹集资金。
可以通过加强和扩大对外合作，引进一些社会资本，增加资金的来源，确保贫困村互助资金社的资金充足。
（三）健全风险防范机制为了防范贫困村互助资金社面临的风险，应该加强对资金使用和管理的监督和控制，建立健全的风险防范机制，确保互助资金的安全使用和管理。
2024年农村资金互助社服务市场规模分析
2024年农村资金互助社服务市场规模分析简介农村资金互助社是近年来兴起的一种金融模式，旨在满足农村居民的资金需求，提供互助和支持。
本文将对农村资金互助社服务市场规模进行分析，包括市场概况、发展趋势、市场规模等方面。
市场概况农村资金互助社是一种基于社区的金融服务机构，其成员既可以是农民，也可以是农业工人等农村居民。
这些互助社通常由当地居民组成，旨在提供互助和支持，解决农村居民的资金需求问题。
农村资金互助社通常通过收取一定的会员费用来运行，并将资金共享与借贷业务整合，为会员提供一定程度上的金融支持。
发展趋势农村资金互助社的发展在近年来呈现出明显的增长趋势。
这一趋势可以归因于以下几个因素：1.金融服务需求增加：农村居民对于金融支持的需求不断增加，尤其是在农业生产、农村经济发展和个人创业等方面的资金需求。
2.政策支持力度加大：政府部门对农村资金互助社的发展提供了一定的政策支持和鼓励，加强了相关的监管和扶持力度，促进其健康发展。
3.技术进步推动：随着互联网和移动支付等技术的普及，农村资金互助社的运营和管理更加便利，为其发展创造了良好的条件。
市场规模目前农村资金互助社服务市场的规模仍然相对较小，但呈现出快速增长的态势。
据不完全统计，截至目前，全国农村资金互助社的数量已超过1000家，会员总数达到数十万人。
然而，与城市地区相比，农村资金互助社的规模仍然较小。
这主要受到投资观念、金融信用和资金需求等因素的限制。
随着政府政策的进一步扶持和市场环境的完善，农村资金互助社的规模有望继续扩大。
发展前景农村资金互助社在满足农村居民资金需求方面具有很大的潜力，未来发展前景广阔。
一方面，随着现代农业的发展和农村经济的提升，农村居民对金融支持的需求将继续增长，为农村资金互助社提供了广阔的市场空间。
另一方面，政府对农村资金互助社发展的政策支持和监管力度将不断加强，提供了更加有利的发展环境。
同时，技术的进步和金融创新也将为农村资金互助社的发展提供新的机遇。
黑龙江省农村资金互助社发展的政策建议
官方网站：029金融智库黑龙江省作为农业大省，农业发展不断加快，相关的金融服务相对滞后，农村资金互助社的出现添补了农村金融服务的盲点，并且为大中型金融机构完善金融服务体系提供了基础。
但在现实中，资金互助社常常面临着资金短缺，而贷款需求旺盛的囧境，甚至有些资金互助社面临无法持续发展的境况。
本文分析了黑龙江省互助社发展情况及存在的问题，并提出相应的对策建议。
黑龙江省农村资金互助社发展的政策建议◎王常君黑龙江省农村资金互助社发展现状资产规模增长较快。
资产是资金互助社正常运行的重要保障，与黑龙江省新型农村金融机构资产增长情况相比，农村资金互助社资产规模增长较快。
2010年，黑龙江省新型农村金融机构资产总额为19亿，2014年增长到96亿，年均增长率为49.9%。
同一时期，资金互助社资产总额由801万元增长到4234万元，增长4.29倍，年均增长51.66%。
黑龙江省农村资金互助社资产的增长速度快于全省新型金融机构资产增长速度。
信贷规模增长。
黑龙江省农村资金互助社信贷规模的稳步增长，弥补了传统金融的盲点，缓解了社员的信贷约束。
2010年，全省资金互组社贷款余额为601万元，到2014年，贷款余额增长到2554万元，增长了3.25倍，年均增长43.58%。
2010年至2014年黑龙江省金融机构贷款余额年均增长率为16.88%，资金互助社的增长情况远高于这一速度，这说明农村金融市场的刚性需求潜力巨大。
2014年，资金互助社贷款不良率为0，充分发挥了互助社的优越性。
存款规模快速增长。
存款是农村资金互助社重要的资金来源，2011年，黑龙江省农村资金互助社的存款余额为413万元，发展到2014年，存款余额增长到2629万元，增长了5.37倍，年均增长58.87%。
2010年至2014年，黑龙江省金融机构的存款余额年均增长率为10.72%，农村资金互助社这一速度不仅快于全省金融机构存款余额增长速度，也快于资金互助社的资产和贷款的增长速度，这进一步说明，农村金融服务需求的旺盛，资金互助社的存在切实解决了农村金融发展不健全的问题。
中国农村资金互助社服务行业市场分析报告
中国农村资金互助社服务行业市场分析报告1. 引言本报告旨在对农村资金互助社服务市场进行全面分析，以帮助相关企业和机构了解市场现状和发展趋势，为其制定有效的市场策略提供参考。
2. 市场概况农村资金互助社是一种新兴的金融服务模式，旨在为农村居民提供风险共担、资金互助和保障服务。
该服务市场主要由农村资金互助社平台和参与者组成。
2.1 农村资金互助社平台农村资金互助社平台是服务市场的核心，通过互联网技术和金融工具，为农村居民提供资金互助、风险管理和其他金融服务。
平台通常由政府、农业银行、合作社等机构设立和管理。
2.2 参与者参与农村资金互助社的主要是农村居民，他们通过在平台上缴纳一定的会费或保费，享受资金互助和金融服务。
其他参与者包括平台管理机构、农业银行等金融机构以及政府部门。
3. 市场分析3.1 市场规模目前，农村资金互助社服务市场规模较小，但呈逐年增长趋势。
根据统计数据显示，截至2020年年底，全国农村资金互助社数量达到5000多个，会员总数突破1000万人。
3.2 市场增长动力农村资金互助社服务市场的增长主要受以下几个因素的推动：•农村居民风险意识增强：随着农村经济和社会发展，农村居民对风险的认知和防范意识不断提高，需要更多的风险保障与金融支持。
•互联网技术的应用：互联网技术的普及和发展使得农村居民可以更便捷地参与到资金互助和保障活动中，提高了市场的可及性和参与度。
•政策支持：政府相关部门鼓励和支持农村资金互助社的发展，通过出台相关政策和制度，为市场提供良好的发展环境和政策支持。
3.3 市场竞争现状目前，农村资金互助社服务市场存在竞争程度不高的情况，市场主要由少数几家大型机构占据主导地位。
这些机构具有较强的资金实力和资源优势，能够提供更多样化、专业化的服务。
4. 发展趋势4.1 技术创新与应用未来，农村资金互助社服务市场将继续受到技术创新和应用的影响。
如人工智能、大数据等技术的应用将为市场的发展提供新的动力和机遇。
农村资金互助合作社发展现状及监管法律制度探析
及监管法律制度探析
■ 于 楠
当前我 国经济 总体 上 已进 入“ 工业 反哺 农 业 、 城 市 支持 农村 ” 的阶段 ， 解 决“ 三农 ” 问题 成 为构 建社 会 主 义和 谐社会 的关键 环 节 。 要 实现农 业 发展 、 农村 繁 荣和 农 民增 收 的 目标 ， 离 不开 金融 的有 效支 持 。 加 快 农 村 金 融体 系 改 革 发展 ， 成 为 当前 解 决“ 三农 ” 问题 的迫 切要 求 。２ ０ ０ ６年 ， 中 国银行 业 监 督 管理 委 员 会 发布 了 《 关 于 调整 放 宽农 村地 区银 行 业金 融机 构 准 入政 策 更好 支 持社 会主 义 新农 村建 设 的若 干 意见》 ， 允许 设 立农 村 资金 互助 社 这一 新 型金 融机 构 来缓 解 农户 及 农村 小企 业贷 款难 题 。
Байду номын сангаас
农村 资金 互助 合作 社 ，只有 经 济欠 发达 的中＿ 曲部农 村地 区才 真 正适合 这种 合 作 互助型 的 金融 组织 。而
势 ，是金融机 构 末梢 的一 种补 充 ，不 宜盲 目贪 大 发 展。 只有 建立 在地缘 、 血缘 关 系 以及 小 农经济和 互助 合作基 础上 的互 助 合作 组织 ，才 能保 障社 员之 间信 任和信 息对 称 ， 这 不 仅是提 高 抵御 金 融风 险 的能力 ，
一
实质 意义 上 的合作 金 融组 织 的 出现 ，主要 不是 基 于 单 纯 的融 资需 求 ， 而是 由于 中小经 济个 体 （ 特 别 是贫 困群体 ） 在通 过商 业 银行 和证 券市 场 等渠 道 获取 资 金 时 受到 差别 待遇 ，不得 不 以互助 的方式 来解 决群 体 的 融资 困难 。资金 互助 社是 建立 在 成 员本 身 的经 济信 用 和 道德 信用 、成员 间相 互 熟识 以及 共 同社 区 利 益诉 求基 础 上 的 ， 因此 能够 降低 交易 成本 ， 从 而解 决 中 小经 济体 的融 资 困难 ，这 正是 农 村资 金互 助社 赖 以生 存 的经济 基础 。
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定 位 ，我们 认 为 ：农 村 资金 互助 合 作 组织 是 指 由于 农 民无 法 有
效及 时 地从 正 规金 融 机构 获 得 生产 发 展或 解 决 生计 问题 而 急 需 的资 金 短缺 周 转 问题 ，在 一 定 的农 村 社 区范 围 内 ， 自愿 出资 入 股 、 民主管 理 、互 助 互利 、合作 发 展 而成 立 的 资金 融 通互 助服 务 的合 作经 济组 织 。
理 论 探 索
Ｉ 章 编 号 】６ ４ ２ （０ ） ０ — ０ ０ ０ 文 １ ７ —１ ３２ １ 一 １ ０ ３ — ４ ３ ２
农村资金互助合作组织发展与管理 现状及促进政策分析
鲁可荣
（ 江师 范大学农村研 究 中心 浙江 金华３ １０ ） 浙 ２ ０ ４
农 村资 金互助 合作 组织 的 内涵 、基本 特 征及主要类型
［ 基金项 目】欧盟、联合 国开发计划署 “ 公平发 展公共治理Ｇ Ｄ Ｅ Ｅ Ｇ Ｄ”项 目之 子课题 （ 编号 ：Ｇ Ｄ Ｍ Ｏ Ｆ ）、教育 部人文社会科 学规划 课题 Ｅ ／／ ９ １ （ Ｊ ８ ０ １ ）、浙江省哲学社会科学规划一般课题 （ Ｄ ９Ｂ １Ｙ Ａ ４ ０ ０ Ｉ １ Ｙ ５Ｙ ）。 １ 【 作者简 介】 鲁可荣，法学博士，浙江师范大 学农村研 究中心 教授 ，研究方 向：农村发展与管理 。
行 业监 督 管 理委 员会 《 于 印发 （ 关 农村 资 金互 助 社 管理 暂行 规 定 ）的通 知 》 （ 银监 发 ［ ０ ７］７ ） 出 ：农村 资 金 互助 社 ２０ 号 指
是 指 经银 行 业监 督 管理 机 构 批准 ，由 乡 （ ）、行政 村 农 民和 镇
农 村 小企 业 自愿 入 股 组成 ，为社 员 提供 存 款 、贷 款 、结 算 等业 务 的社 区互 助性 银行业 金融 机构 。 在 扶 贫 部 门所 开展 的 贫 困 村 资 金 互 助 的 扶 贫 工 作 中 ，将 农 村 资金 互 助合 作 组织 界 定 为 “ 营利 性 的互 助合 作 组 织 ”。 非 如 ２ ０ 年 ５ 国务 院 扶贫 办 规 划财 务 组 、财 政 部农 业 司 发布 的 ０８ 月
３ 社团 ０Ｉ 管理研究
理 论 探 索
次 ，通 过 有偿 互 助 的 方式 ，促 进 内部 资 金 高效 运 作 为成 员 提供 所 需 要 的 金 融 服 务 ，解 决 社 员在 生 产 生 活 中 的 资 金 困 难 ；其
结合 我 国 农 村 资 金 互 助 合 作 组 织 发 展 的基 本 情 况及 功 能
（ ） 一 农村 资金 互助 合作组 织 的 内涵 作 为 近年 来 在 农村 出 现 的 一 种 新 型 合 作 经 济 组 织 形 式 ， 目前 政府 管 理部 门和 学界 对 “ 村 资金 互 助合 作 组织 ”内 涵缺 农 乏统 一 的界 定 ， 尚待 深化 认识 。在 金 融监 管部 门来看 ，农村 资 金 互 助合 作 组织 是 “ 区互助 性 银 行业 金 融机 构 ” 。如 中 国银 社
基 本特 征。 １组 织功 能 的互 助 性 。 农村 资 金互 助 社 虽有 不 同 的发 展模 式 ，但其 生 存和 发 展 的基 础 是社 员的 资金 互助 性 ，互助 性 是 农 民资 金互 助 合作 组 织 组建 的 出发 点 和 归属 。 这是 因为 ：首 先 ， 社 员 自愿 入 股联 合 ，股 金 是 实现 互 助合 作 的一 种 服 务手 段 ；其
（ ） 二 基本 特征 根据 农 村 资金 互助 合作 组 织 的基 本 内涵 及 其服 务 对 象 、开 展 活 动和 组 织 功 能等 ，农 村 资金 互 助 合作 组 织具 有 以下五 方 面
《 关于 开 展 建立 低 收入 农 户集 中村 资金 互助 组 织试 点 的通 知 》 （ 扶贫 办 ［ ０ ８］４ 号 ） 出 ：低 收 入 农 户 集 中村 资 金 互 浙 ２０ Ｏ 指 助组 织 （ 以下 简称 “ 金互 助 组 织 ” ）是指 经 批准 在 低 收入 农 资
一
户集 中村设 立 的 以财 政扶 贫 资金 为引 导 ， 由村 内农 户 、工 商 户
（ 以下 合称 “ 户 ” ）自愿 入股 组 成 ，为成 员提 供 资 金互 助 服 农
、
务 的社 区性 和 非营利 性 资金互 助合作 组织 。 此外 ，有学 者认 为 ：我 国农 村资 金互 助 合作 组 织 是在 农村 信 用 社逐 渐 异 化 、农 村合 作 基 金会 被 取缔 以及 农业 银 行商 业 化 并逐 渐 疏远 “ 农 ”的背 景 下 ，农 民为解 决 农村 “ 型融 资 ” 三 微 严 重 不 足而 自发创 建 ，并 逐 步得 到 党 和 国家 政 策支 持 和确 认 的 社 区 互助性 “ 型 金融服 务 组织 ”…１。也 有学 者指 出 ：农 民资 微 ４ 金互 助 合作 社 是具 有 类似 或 关联 生 产模 式 的农 民共 同 发起 、 拥 有和 管理 ，为 了获 取 便利 的融 资服 务 或经 济 利 益 ，按 照资 本 入 股 、 民主管 理 、互助 互利 的原 则建 立的 互助金 融组 织 。 Ｊ
《 困村 互 助 资金 试 点指 导手 册 》 （ 行 Байду номын сангаас 出 ：贫 困 村 互助 贫 试 指
资 金 组织 是 指 由贫 困村 村 民 自愿 参 加成 立 的 非营 利性 的 互助 合 作 组织 。 贫 困村 互 助 资金 （ 以下 简称 “ 助 资金 ” ） 指 以财 互 是 政 扶 贫 资 金 为 引导 ，村 民 自愿按 一 定 比 例 缴 纳 的 互 助 金 为依 托 ，无任何 附加 条件 的社 会捐 赠 资金 为补 充 ，在贫 困村 建 立的 民有 、 民用 、 民管 、 民享 、周 转 使用 的生产 发 展 资金 。 浙江 省