理财规划报告书+理财案例1-保险+投资(股票基金)+房产+养老+子女教育

280.00
280.00
负债项目 购房贷款
2008年7月 负债金额
0.00
单位:万元 2009年7月 负债金额
0.00
股票投资
0.00
0.00 消费贷款
0.00
0.00
寿险保单现值
0.00
0.00 总负债
0.00
0.00
自用房产
150.00
157.50
投资收益
11.20
总资产
430.00
448.70 资产净值
假设条件
➢ 通贷膨胀率 ➢ 房价成长率 ➢ 学费成长率 ➢ 房屋贷款利率 ➢ 金融资产投资报酬率 ➢ 创业贷款最高额度 ➢ 创业贷款利率 ➢ 银行存款利率
3% 5% 5%
6% 10%
100万元 8% 4%
问题1：家庭资产负债表
资产项目 储蓄存款
xx婚后资产负债表
2008年7月 2009年7月 资产金额 资产金额
0.0000 0.0000 0.0000 0.0000 0.0000 0.0000 0.0000 0.0000 0.0000 0.0000 0.0000 11.2000 11.2000
-1.0000 -1.0000 -1.0000 -1.0000 -1.0000 -1.0000 -1.0000 -1.0000 -1.0000 -1.0000 -1.0000 -1.0000 -12.0000
问题2：筹措创业资金方案及成本与风险
方案一
※ 不申请贷款，利用储蓄资金投资1年，筹措创业资金。
➢ 已有存款300万元，结婚花费20万，生活费用支出为每月1万元，一 年支出12万元，目前家庭唯一收入来源于xx的工资年收入5万元。
➢ 300万元的存款，支付结婚的费用，再预留出一年的生活费用7万元， 用剩下的273万元金融资产投资，投资报酬率为10%，则1年后可获 资金FV(10,1,0,273)=300.3万元。
2、全家并无任何保险保障，人身安全风险较大。需配置保险 产品，保障意外发生后，配偶和子女的生活及教育资金。
3、xx一年后有创业计划，在此之前，应采取 一定的投资方式，使资产增值，适当进行创业贷款。 由于创业有风险，需提取备用金做家庭生活应急保障。
5、xx创业后，收入不确定因素多，加上另有子女 抚养教育、换房及退休金需求，应提取资金，利用多种 投资手段，改善家庭资产配置，保证理财目标的实现。
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0.4167 0.4167 0.4167 0.4167 0.4167 0.4167 0.4167 0.4167 0.4167 0.4167 0.4167 0.4167 5.0004
理财规划报告书
—xx先生理财案例
Leabharlann Baidu
家庭理财规划书目录
• 责任声明 • 客户基本资料 • 财务状况及分析 • 客户理财目标 • 理财方案
**理财工作室声明：
尊敬的xx先生您好： 非常荣幸给您提供理财服务，请您如实提 供家庭财务信息，以避免您造成不必要的经 济损失。 **理财室本着客观、公正、勤勉、谨慎、 保密的原则，精心为您量身定做理财方案。 为了规避风险，请您与我们保持联系，如 有重大变动，我们将为您提供升级版服务。
430.00
448.70
问题1：家庭现金流量表
年/月 期初余额 2008-07 2008-08 2008-09 2008-10 2008-11 2008-12 2009-01 2009-02 2009-03 2009-04 2009-05 2009-06
合计
xx婚后一年现金流量表
自己收入 配偶收入 投资收益 生活支出 保费支出 房租支出 投资支出
害的医生
商业保险
理财目标
结婚
1个月后结婚，预计婚礼各项费用合计20万元
创业
1年后筹资300万元创业，代理国外运动用品并逐步发展自有品牌
生小孩 2年后生小孩，预计教养费用一年3万元现值，养育22年
换房 退休
5年后换购现值300万元的别墅一栋，尽量少用贷款
28年后两人同时退休，退休后希望有现值每月1万元可用， 且退休后前20年每年出国旅游，费用现值5万元
单位：万元
现金余额 280.0000 279.4167 278.8334 278.2501 277.6668 277.0835 276.5002 275.9169 275.3336 274.7503 274.1670 273.5837 284.2004
家庭财务状况分析
1、xx目前家庭收入，仅有田虹工资年收入5万元，而每月1万 元的生活支出，明显支出大于收入，资产余额不断减少。故需 林建明工作产生稳定收入，保证生活质量。
➢ 由于创业所需资金为300万元，故此方案可以实现。 （但创业后剩余资金仅0.3万元，无法实现xx的其它理财目标。）
问题2：筹措创业资金方案及成本与风险
方案二
※ 向银行申请创业贷款，1年后结清。
➢ 存款300万元，结婚花费20万元，预留生活支出7万元。剩余273万 元进行投资。1年后，投资所得300.3万元。
背景介绍
人物 年龄
职业情况
个人收入 或
资产情况
社保情况 生活费用
客户 xx
女友 xx
16岁起受国家栽 ✓存款300万元
30 培的杰出运动员, ✓150平米、价 ✓退役后
获得国际性比赛奖 值150万元的房 无社保
牌无数 准备退役
产1套(无贷款)
✓婚后为 每月现值
✓有社保 1万元
27 专治运动 伤 ✓年收入5万元 ✓未投保
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贷款支出
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