财险公司合规经营风险管控

3202.38
716.51 2.12
66.86
14.96 0.04
航 空
车 商 其 他 合 计
89.33
374.68 404.81 4789.83
http://www.zzone.cn
1.87
7.82 8.45 100.00
中国.中学政治教学网崇尚互联共享
一、保险中介市场运行情况
4、我司2010年截至12月31日中介业务保费收入情况
一、保险中介市场运行情况
2、保险中介点多、量大、面广、人多 （1）截至2010年3季度，全国共有保险专业中介 机构2546家。
机构类型 保险专业代理机构 保险经纪机构 保险公估机构 合计 数量 占比 73.21% 14.96% 11.82% 100%
1864 381 301 2538
全国保险专业中介机构注册资本达到83.04亿元,同比增长19.21％； 总资产达到124.27亿元，同比增长23.74%。
http://www.zzone.cn 中国.中学政治教学网崇尚互联共享
案例三
有关要求 一是加大对全体员工保险法律法规的 教育和培训力度，组织学习保监会中介检 查的通报材料，增强依法合规经营意识 二是在全辖范围内对保险中介业务再 次进行自查自纠，对保险专业代理、保险 兼业代理、保险经纪机构和个人代理人等 中介渠道业务进行全面清理，确保资格有 效，合作规范，资料完整，数据真实。
http://www.zzone.cn
中国.中学政治教学网崇尚互联共享
一、保险中介市场运行情况
2010年3季度全国保费来源渠道比例图
非中介渠道,
专业代理, 356.67亿 3.15% 经纪, 1.97%， 223.86亿
兼业代理, 4789.83亿 42.29%
18.49%
营销员,
34.1%， 3862.44亿
http://www.zzone.cn
中国.中学政治教学网崇尚互联共享
一、保险中介市场运行情况
（2） 截至2010年3季度，全国共有保险兼业代理 机构199441家，比上季度末增加43804家。
类 型 银 行 数量(家) 108895 占比（％） 54.6
邮 政
铁 路
28420
4347 5837 20499 27553 199441
http://www.zzone.cn
中国.中学政治教学网崇尚互联共享
案例三
违法事实 （闽保监发[2010]121号文件《关于人保产险福 州市湖滨支公司违规情况的通报》） 人保产险福州市湖滨支公司在2009年的保险 中介业务中存在虚挂个人代理人套取手续费、向 个别不具备合法资格的个人支付代理手续费、个 人代理人档案管理不规范等违法违规行为。其中， 2009年1月至7月，该公司通过75名未实际开展业 务的人员累计计提手续费175.02万元，向个别不 具备合法资格的个人累计支付代理手续费9874.05 元。
http://www.zzone.cn 中国.中学政治教学网崇尚互联共享
案例一
处罚情况 根据《保险法》第一百五十条的规定， 福建保监局对长安责任保险股份有限公司 福建省分公司副总经理伍业勤予以警告， 并处以二万元罚款。
http://www.zzone.cn
中国.中学政治教学网崇尚互联共享
案例二
违法事实 （闽保监发[2010]113号文件《关于阳光产险泉 州支公司违规情况的通报》） 阳光产险泉州支公司在2009年业务经营过程中 存在将公司业务员的业务虚挂在未实际开展业务 的大学生代理人名下计提手续费、摩托车交强险 和一路阳光意外险保费不入账、缮制企业财产保 险和公众火灾责任险阴阳保单以截留保费等严重 违法违规行为，其中，2009年7-12月该公司累计 虚挂大学生代理业务提取手续费216718.33元，保 费不入账涉及摩托车交强险签单保费211560元、 一路阳光人身意外伤害保险签单保费123840元。
http://www.zzone.cn 中国.中学政治教学网崇尚互联共享
案例二
处罚情况 根据查实的上述违法违规行为，福建 省保监局依据《保险法》相关规定，依法 作出对阳光产险泉州中心支公司处以50万 元罚款、对阳光产险泉州中心支公司原副 总经理傅安稳和原总经理助理蔡永裕警告 及撤销任职资格的行政处罚，并对阳光产 险福建省分公司班子成员进行监管谈话。
http://www.zzone.cn
中国.中学政治教学网崇尚互联共享
Байду номын сангаас
三、违法行为表现形式
现阶段查处重点 险种: 机动车险 重点 查处
来源: 中介业务
2010年 业务
现象: 使用无证代理人、 虚挂业务、套取费用
http://www.zzone.cn 中国.中学政治教学网崇尚互联共享
三、违法行为表现形式
一、虚挂中介业务提取手续费
（1）直接业务挂靠中介业务套取费用 （2）中介机构自身保险业务挂靠中介业务 套取费用 （3）虚假营业费用套取现金贴补中介业务 手续费
http://www.zzone.cn
中国.中学政治教学网崇尚互联共享
三、违法行为表现形式
二、委托无资格代理业务
（1）委托无代理资格的单位从事保险业务 手续费支付方式：（a）直接支付给该 无资质单位；（b)挂靠有资质单位套取现 金或转账支付手续费 （2）委托代理许可证过期的中介机构从事保 险业务 （3）委托无资质个人开展保险代理业务
规范性文件： 《保险兼业代理管理暂行办法》 《保险中介从业人员继续教育暂行办法》 ……
http://www.zzone.cn 中国.中学政治教学网崇尚互联共享
二、中介业务监管的法律框架——保险法
1、第一百一十二条 保险公司代理人登记管理 和培训制度 保险公司对保险代理人的登记管理制度； 保险公司对保险代理人的培训和管理责任； 保险公司不得唆使、诱导保险代理人进行违背诚 信义务的活动。
个人代理 专业代理 普通兼业代理 境内经纪业务 境外经纪业务 银行邮政代理 4S店业务 合计 37,878,291 1,507,448 6,527,177 269,729 0 3,788,931 0 49,971,576
http://www.zzone.cn
51.40% 2.05% 8.86% 0.37% 0.00% 5.14% 0.00% 67.81%
http://www.zzone.cn
中国.中学政治教学网崇尚互联共享
二、中介业务监管的法律框架——保险法
3、保险公司的委托管理责任
第一百二十六条 保险人委托保险代理人代为办 理保险业务，应当与保险代理人签订委托代理协议， 依法约定双方的权利和义务。 第一百二十七条 保险代理人根据保险人的授权 代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。 保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权 终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信 其有代理权的，该代理行为有效。保险人可以依法追 究越权的保险代理人的责任.
14.2
2.1
航 空
车 商 其 他 合 计
2.9
10.2 13.8 100.00
http://www.zzone.cn
中国.中学政治教学网崇尚互联共享
一、保险中介市场运行情况
（3）截至2010年3季度，全国共有保险营销员 3146450人，比一季度增加了12.28万人
3、中介业务占总业务比重大，地位重要。 全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收 入9232.80亿元，同比增长26.92%，占全国总保费 收入的81.51%。全国中介共实现业务收入820.12 亿元，同比增长23.64%。
http://www.zzone.cn 中国.中学政治教学网崇尚互联共享
案例三
有关要求 三是切实完善中介制度，加强内部审 计的监督检查，将中介业务内部合规检查 制度化、常态化。
http://www.zzone.cn
http://www.zzone.cn
中国.中学政治教学网崇尚互联共享
二、中介业务监管的法律框架——保险法
2、保险公司中介业务的禁止行为 第一百一十六条 委托未取得合法资格的机构或者 个人从事保险销售活动；利用开展保险业务为其他机构或 者个人牟取不正当利益；利用保险代理人、保险经纪人或 者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保 等方式套取费用等违法行为。 罚则： 第一百六十二条 保险公司有本法第一百一十六条规 定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元 以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、 责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。
中国.中学政治教学网崇尚互联共享
一、保险中介市场运行情况
简要介绍保险中介的构成
保险人 保险专业代理机构 保险兼业代理机构 保险经纪机构
保险商品供给方
投 保 人 、 保险商品需求方 被 保 险 人
保险市场
保险中介方
保险公估机构
保险商品
http://www.zzone.cn
保险营销员
中国.中学政治教学网崇尚互联共享
http://www.zzone.cn 中国.中学政治教学网崇尚互联共享
案例一
违法事实 （闽保监发[2010]14号文件《关于长安责任保 险股份有限公司福建省分公司行政处罚情况的通 报》） 长安责任保险股份有限公司福建省分公司在 2008年业务经营中存在以下违法事实 （一）费用列支不真实。2008年6月-12月该公 司本部虚列费用金额合计1328676.874元。 （二）手续费支付不合规。一是向本公司员工 支付代理手续费，金额合计11952.23元。二是向 不具备保险代理资格的个人支付代理手续费，金 额合计106924.76元。
http://www.zzone.cn
中国.中学政治教学网崇尚互联共享
三、违法行为表现形式
三、虚构营销人员 四、虚假批退套取资金
http://www.zzone.cn
中国.中学政治教学网崇尚互联共享
三、违法行为表现形式 五、内控制度执行不到位
（1）代理协议管理不规范，兼业代理机构实际经营 险种范围超过资格证许可范围；调整中介机构授 权经营范围，未及时签订补充协议。 （2）缺少对远程出单点单证使用情况的记录和统计， 以及对代理、经纪机构业务保费、保单、佣金支 取情况的统计分析。 （3）未严格落实中介业务监督检查机制，未对代理 或经纪业务的单证、合同、手续费等情况进行检 查。
营销渠道
合规经营风险管控
主要内容
一、保险中介市场运行情况
二、监管的法律框架
三、违法行为的表现形式
四、应对措施
http://www.zzone.cn 中国.中学政治教学网崇尚互联共享
一、保险中介市场运行情况
1、保险市场发展方向 追求目标: 保费规模 管理方式: 粗放式管理 经营效益 精细化管理
http://www.zzone.cn
http://www.zzone.cn 中国.中学政治教学网崇尚互联共享
案例三
处罚情况 人保产险福州市湖滨支公司的中介业务存在 严重的违规行为，但该支公司通过自查自纠，于 2009年8月起停止了虚挂个人代理人行为，积极清 理虚挂人员和长期无业务往来或被注销兼业代理 资格的合作机构，对中介业务违规问题进行了较 为全面地改正，并主动交代了违规问题。保监局 依据《保险法》（2002年版）和《保险营销员管 理规定》的相关规定，对该公司做出处以12万元 罚款的行政处罚决定，并对人保产险福州市分公 司及湖滨支公司的班子成员进行了监管谈话。
3
23
中国.中学政治教学网崇尚互联共享
二、中介业务监管的法律框架——总体框架
法律：《中华人民共和国保险法》（2009年修订版）
部门规章：《保险公司中介业务违法行为处罚办法》 《保险专业代理机构监管规定》 《保险经纪机构监管规定》 《保险公估机构监管规定》 《保险营销员管理规定》 《保险许可证管理办法》
http://www.zzone.cn
中国.中学政治教学网崇尚互联共享
一、保险中介市场运行情况
除了营销员以外保险兼业代理贡献尤其重要，截 至上半年，保险兼业代理机构实现保费收入4789.83亿 元，同比增长44.36%，占总保费收入的42.29%，其中：
类 型 保费收入（亿元） 占比（％）
银 行
邮 政 铁 路
中国.中学政治教学网崇尚互联共享
一、保险中介市场运行情况
我司现有代理机构清单（不包括银行网点）
机构
一营 二营 新罗 长汀 永定 武平
专业机构 0
0 0 0 0 0
兼业机构 1
7 0 2 3 2
合计 1
7 0 2 3 2
连城
漳平 上杭
0
0 0
2
2 1
2
2 1
三营
合计
1
1
2
22
http://www.zzone.cn