货币银行学课件1-11(第6章)

第三节 中央银行的业务
(三)中央银行支付清算制度的主要内容 组织票据交换清算 办理异地跨行清算 提供证券和金融衍生工具清算服务 提供跨国支付服务 (四)我国支付清算系统的现状 同城清算 全国电子联行系统 电子资金汇兑系统与邮政汇兑系统 银行卡支付系统
中央银行资产负债表
资 产 国外净资产 对中央政府债权 对存款货币银行债权 对非货币金融机构债权 对非金融部门债权 合计
负 债 储备货币 债券 中央政府存款 自有资金 其他项目 合计
第四节
中央银行的金融监管
一,金融监管的含义与内容 (一)金融监管的含义 金融监管是金融监督与金融管理的合称. 金融监管是指中央银行或其他金融监管机构依据国家法 律法规的授权对金融业实施的监督管理. 金融监管的原因是: 金融监管的原因是: 金融业在经济中处于非常特殊的重要地位. 金融业是一个高风险的行业. 维护金融秩序,保证公平竞争,提高金融运行效率.
第四节
中央银行的金融监管
(二)金融监管的内容 1,市场准入监管 对金融机构的筹建,设立,经营等进入金融市场的监管. 对金融机构的筹建,设立,经营等进入金融市场的监管. 2,金融风险监管 资本充足率,流动性,贷款风险控制等. 资本充足率,流动性,贷款风险控制等. 3,金融业务监管 对金融机构的经营范围,经营品种, 对金融机构的经营范围,经营品种,经营合规性进行监 管. 4,市场退出监管 接管,解散,撤销, 接管,解散,撤销,破产
第四节
中央银行的金融监管
二,金融监管的原则 依法监管原则 综合性与系统性监管原则 合理适度监管原则 公开,公平,公正的监管原则 自我约束与外部强制相结合 三,金融监管的方法:非现场监控;现场检查;行业自 律;审计及事后处理等.
第四节
中央银行的金融监管
四,金融监管模式选择 金融监管,从狭义上说,是指国家所实施的行政性监管. 国家对金融业所实施的监管,有的国家是专设监管机 构,有的国家是由财政部门主持监管,有的则由中央 银行负责.由于金融监管的领域非常广泛,在大多数 国家,金融监管是分别由两个以上的部门分工进行. 在我国,金融监管的主要任务是由银行业监督管理委员 会,证券业监督管理委员会和保险业监督管理委员会 共同承担的.
第二节
中央银行的性质, 中央银行的性质,职能和作用
一,中央银行的性质 二,中央银行的职能 三,中央银行的作用
第二节
中央银行的性质, 中央银行的性质,职能和作用
一,中央银行的性质
中央银行是代表政府干预经济,管理金融的特殊金融机构. 1,具有特殊的地位.它是国家货币政策的体现者,是国家干预 经济生活的重要实施者,是国家控制下的一个职能机构. 2,不同于一般商业银行的特殊银行,负责控制和管理商业银行 和其他金融机构. 3,任务特殊.通过调节货币流通控制信贷规模,调整货币供应 量,以维持一国的币值和物价的稳定,促进经济增长,就业和贸 易平衡. 4,管理方法特殊.以银行的身份实施管理,通过调整货币供应 量,利率和贷款等特殊的经济手段,实现其管理目标.
第三节 中央银行的业务
货币发行的原则: 货币发行的原则: 货币发行构成中央银行最主要的资金来源,又是中 央银行独家垄断的,但这绝不意味着中央银行的货币 发行是毫无约束,毫无原则的.货币发行必须遵循两 条基本原则: 第一,货币发行必须要有可靠的信用保证.中央银 行发行纸币不能光靠国家信用,而必须建立某种准备 金制度.当今各国中央银行发行货币的准备大致有两 类:一是现金准备.现金准备包括外汇,黄金等流动 性极强的资产.二是证券准备.证券准备包括短期商 业票据,国库券,政府公债等.
第三节 中央银行的业务
第二,货币发行量要有高度的伸缩性和灵活性.中央银 行要根据经济情况;不断向市场注入或抽回货币二使 市场的货币供应随国民经济情况的变化而伸缩,具有 一定的弹性. 以上两条发行原则, 前者被称为" 消极原则" 以上两条发行原则 , 前者被称为 " 消极原则 " , 后 者被称为"积极原则" 者被称为"积极原则".
第一节
中央银行的产生和发展
二,中央银行的类型 国家单独设立中央银行的机构, (一)单一中央银行制 国家单独设立中央银行的机构, 使之全面行使中央银行的职能. 使之全面行使中央银行的职能.分为一元式和二元式 在一国内, (二)复合中央银行制 在一国内,没有单独设立中央 银行, 银行,而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业 务与职能集于一家来执行. 务与职能集于一家来执行. (三)跨国中央银行制 几个国家共同拥有一家中央银 行 香港, (四)准中央银行制 香港,新加坡
第一节
中央银行的产生和发展
(二)中央银行制度的发展过程 1,中央银行的初创时期:从16C中到 初.随着政府控 ,中央银行的初创时期: 中到20C初 中到 制的推进,利用法律形式, 集中货币的发行, 制的推进,利用法律形式, 集中货币的发行,从普通 银行中逐步分离出来,为商业银行提供服务. 银行中逐步分离出来,为商业银行提供服务. 2,中央银行制度的普遍建立时期:从20C初到二战结束. ,中央银行制度的普遍建立时期: 初到二战结束. 初到二战结束 以布鲁塞尔会议为推动力,旨在推动宏观经济发展, 以布鲁塞尔会议为推动力,旨在推动宏观经济发展, 加强金融管理,控制恶性通货膨胀. 加强金融管理,控制恶性通货膨胀. 3,中央银行的强化时期:20C中叶至今.中央银行职能 ,中央银行的强化时期: 中叶至今. 中叶至今 不断完善,主动干预经济和管理金融, 不断完善,主动干预经济和管理金融,成为银行的银 国家的银行,垄断货币的发行. 行,国家的银行,垄断货币的发行. 中国于1983年建立中央银行制度 年建立中央银行制度 中国于
第二节
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中央银行的性质, 中央银行的性质,职能和作用
3,是政府的银行.代表国家执行财政金融政策,管理金 ,是政府的银行.代表国家执行财政金融政策, 融事务;代理国库,执行国库出纳职能, 融事务;代理国库,执行国库出纳职能,对国家实行 贷款;在国际上代表国家对外建立业务关系. 贷款;在国际上代表国家对外建立业务关系.
第三节 中央银行的业务
中央银行的负债业务: 中央银行负债即其资金来源. 一 , 中央银行的负债业务 : 中央银行负债即其资金来源 . 1,货币发行业务 货币发行业务是中央银行最主要的负债业务, 货币发行业务是中央银行最主要的负债业务 , 这 是中央银行与一般商业银行的重要区别之一. 是中央银行与一般商业银行的重要区别之一. 虽然他是中央银行对社会公众的负债, 虽然他是中央银行对社会公众的负债 , 但对纸币 持有者来说; 他并不认为他拥有对中央银行的债权 持有者来说 ; 因为纸币已不可兑现) 而是认为拥有社会财富, ( 因为纸币已不可兑现 ) , 而是认为拥有社会财富 , 持币人不是持纸币到中央银行索偿, 持币人不是持纸币到中央银行索偿 , 而是到市场上换 取商品和劳务, 取商品和劳务 , 因而中央银行的这种负债事实上成为 长期的无需清偿的债务, 长期的无需清偿的债务 , 从而成为其对经济进行宏观 调节的成本最低的一种资金来源. 调节的成本最低的一种资金来源.
第三节 中央银行的业务
二,中央银行的资产业务:中央银行的资产即资金的运用. 中央银行的资产业务:中央银行的资产即资金的运用. 1,买卖储备资产 2,放款业务 对商业银行的放款.有三种形式:信用放款;再抵押;再贴现. (1)对商业银行的放款.有三种形式:信用放款;再抵押;再贴现. 我国《中国人民银行法》规定, 我国《中国人民银行法》规定,中国人民银行对商业银行的贷 款期限不得超过1 款期限不得超过1年. 对财政部的放款.一是直接贷款;二是透支. (2)对财政部的放款.一是直接贷款;二是透支. 许多国家为了防止财政部滥用借款权力,一般都禁止财政部透支, 许多国家为了防止财政部滥用借款权力,一般都禁止财政部透支, 向财政部的放款也有限制性措施.我国《中国人民银行法》 向财政部的放款也有限制性措施.我国《中国人民银行法》明确 规定,中国人民银行不得对财政透支. 规定,中国人民银行不得对财政透支. 其他放款. (3)其他放款.主要是中央银行对我国中央银行和国际性金融机构 的贷款. 的贷款.
第三节 中央银行的业务
3,证券业务 中央银行买卖证券是为了调节和控制货币供应量, 中央银行买卖证券是为了调节和控制货币供应量 , 实现货币政策目标,而不是为了盈利. 实现货币政策目标,而不是为了盈利. 公开市场业务, 公开市场业务,回购协议
第三节 中央银行的业务
三,中央银行的中间业务:金融机构间清算 中央银行的中间业务: (一)中央银行支付清算的含义 是指中央银行通过一定的方式,途径,使金融机构之间 的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统 的平稳运行. (二)中央银行的支付清算体系 1,清算机构 2,支付系统 3,支付结算制度 4,同业间清算制度与操作
第六章
第一节 第二节
中央银行
中央银行的产生和发展 中央银行的性质,职能和作用 第三节 第四节 中央银行的业务 中央银行的金融监管
第一节
中央银行的产生和发展
中央银行主要通过两条途径产生: 中央银行主要通过两条途径产生: 1,从众多的一般银行中逐渐分离出一家银行,专门行使 中央银行职能. 2,重新建立中央银行. 一,中央银行的产生 (一)中央银行产生的客观经济基础 统一发行银行券的需要 集中办理全国票据清算的需要 为商业银行提供最后的资金支持的需要 代表政府管理全国金融业的需要
代理国库 代理政府债券的发行 为政府融通资金,提供特定的信贷支持 为国家持有和经营管理外汇,黄金储备及其他资产形式的国际储备 代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动 对金融业实施监管 为政府提供经济金融情报和政策建议,向社会公众发布经济金融信 息
第二节
中央银行的性质, 中央银行的性质,职能和作用
第三节 中央银行的业务
2,存款业务 存款业务也是中央银行的主要负债业务之一,仅次于货币发行业务. 存款业务也是中央银行的主要负债业务之一,仅次于货币发行业务. 商业银行存款.法定准备金和超额准备金. (1)商业银行存款.法定准备金和超额准备金.他们都是商业银行 在中央银行的存款,所不同的是,法定准备金商业银行不能动用; 在中央银行的存款,所不同的是,法定准备金商业银行不能动用; 对法定准备金不支付利息,对超额准备金支付利息. 对法定准备金不支付利息,对超额准备金支付利息. 财政性存款.包括财政存款和政府, (2)财政性存款.包括财政存款和政府,公共部门在中央银行的存 其数额仅次于商业银行的存款. 款,其数额仅次于商业银行的存款. 外国存款.指外国中央银行或外国政府的存款. (3)外国存款.指外国中央银行或外国政府的存款. 其他存款. (4)其他存款.凡是未列入上面三类存款项目的中央银行存款都归 入这个项目.我国表现为邮政储蓄存款,非银行金融机构存款等. 入这个项目.我国表现为邮政储蓄存款,非银行金融机构存款等.
四,中央银行的作用 1,调节货币流通,稳定金融 包括控制货币的供应量,对商业银行和其他金融机构以 及资本市场进行管理和控制. 2,调节经济结构,促进经济发展. 3,集中清算,加速资金周转. 4,促进国际金融联合,推动国际金融的稳定及经济发展.
第三节 中央银行的业务
中央银行作为特殊的银行,在经营管理中具有 中央银行作为特殊的银行, 相对的独立性,它不以盈利为目的.通过行政, 相对的独立性,它不以盈利为目的.通过行政, 法律和经济的手段,执行国家货币政策,维持 法律和经济的手段,执行国家货币政策, 币值的稳定,促进生产和就业, 币值的稳定,促进生产和就业,推动经济的发 展.
第二节
中央银行的性质, 中央银行的性质,职能和作用
二,中央银行的特点 1, 不经营一般银行业务 2,不以盈利为目的 3,不支付存款利息 4,保持相对独立性 5,资产具有最大流动性
第二节
中央银行的性质, 中央银行的性质,职能和作用
三,中央银行的职能 1,是发行银行.按照一定的发行制度,垄断一国货币的 ,是发行银行.按照一定的发行制度, 发行权 2,是银行的银行.集中商业银行的存款准备,办理商业 ,是银行的银行.集中商业银行的存款准备, 银行间的结算,并对商业银行发放贷款. 银行间的结算,并对商业银行发放贷款. (1)集中存款准备金 (2)充当商业银行及其他金融机构的"最后贷款人" (3)组织,参与和管理全国的清算