1951年至今农信社改革

改革原因
是农村信用社 适应农村金融 04 01 是深化农 市场多元化竞 03 02 村金融机 争格局的迫切 构改革的 需要 需要 是完善法 是实现可 人治理结 持续发展 构的迫切 的有效途 需要 径
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05
2
山西农村信用社改革的 基本状况
•26
80%
这里填写小标题
这里输入简单的文字 概述这里输入简单文 字概述简单的文字概
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农信社改革过渡阶段
（1996年至2002年）
1996年末，全国共有基层农信社49532个，联社 2409个；各项存款8794亿元，其中储蓄存款7671 亿元；各项贷款6290亿元，其中农业贷款1487亿元 ，比1995年的情况略有改善；总资产达到14450亿 元。然而“行社脱钩”之后，农业银行把大量不良 贷款都留给了农信社。
千亿元
14 12 10 8
95 93 90 87.5 85 83.8 80
2003年6月末 2005年6月末 2006年底 2007年6月末
•
6 4 2 0
2003年6月末
2005年6月末
2007年6月末
农村信用社农业贷款余额、比重逐年上升
•7
一、基本概念
农信社
农村信用合作社（Rural Credit Cooperatives）指经中国人民银行批准 设立、由社员入股组成、实行民主管理 、主要为社员提供金融服务的农村合作 金融机构。
•5
2、从业人员情况：
2006年末，全国农村信用社共有从业人员占全国银行业人业人员总数 的1/4强。 25.3%
农村信用社从业人员数 其它银行机构从业人员数 74.7%
农村信用社从业人员占比图示
3、存贷款规模情况：
2007年6月末，各项存款余额43394亿元，各项贷款余额30841亿元，分 别占银行业金融机构存、贷款余额的11.7%和12.3%。
2002年末，全国农村信用社不良贷款余额 5147亿元，不良贷款率高达37%，远远高 于国有商业银行、股份制银行和城市商业 银行的比率。
•20
农信社深化改革阶段
（2003年至2014年）
2004年8月，国务院再次出台了《关于进一步 深化农信社改革试点的意见》，决定进一步扩大 试点范围。在农信社管理体制改革方面，《意见 》明确规定农信社的管理与风险处置由省政府负 责，银监会负责对农信社监管，形成“国家宏观 调控、加强监管，省级人民政府依法管理、落实 责任，农信社自我约束、自担风险”的监管体系 ，并且明确省级政府要以政企分开为原则。
•16
农信社恢复“三性”的阶段
（1979年至1995年）
• 第一，实行清股、扩股，清股落实了大部 分社员的股金、重新承认了社员应享受的 权利，扩股则是按自愿原则吸收农村经济 个体的资金以扩大业务； • 第二，实行保息分红，并且补发之前的股 金红利，社员的积极性得到有效的调动； • 第 三，社员享有“贷款优先、利率优惠” 的政策。
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1998年国务院转发了人民银行《关于进一步改 革整顿规范农信社合作社管理工作的意见》，再 次申明要按合作制的原则对农信社进行体制上的 改革。 1999年6月28日，中国人民银行制定了《关于组 建农村信用合作社市（地）联合社的试点工作方 案》
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从经营效率的角度看，这次改革并没有提 高农信社的经营效率，反而在1994年至 2003年10年间连续亏损。
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山西省农信社改革进程
• • 2005年 8月组建 • 省联社； 2010年12月21日， 山西省临汾尧都农 商行成立，成为省 • 内首家改制的具有 一级法人资格的股 份制农村商业银行。 它的成功改制，标 志着我省农商行改 制的全面开始。 2011年12月26日， • 侯马农村商业银行 股份有限公司正式 • 挂牌运营。 2013年7月13日， 清徐农商银行挂牌 开业，从全省第三 家高风险信用社成 功改制成农商行。 截止2015年底，我 省成功改制的农商 行达38家。 省委、省政府《关 于促进山西金融振 兴的意见》中明确 指出，到2020年， 全省110个县级农 信社将全部改制为 农村商业银行。
•8
农村信用合作社作为银行类金融机构有其自 身的特点，主要表现在： 1、农民和农村的其他个人集资联合组成，以 互助为主要宗旨的合作金融组织，其业务经营 是在民主选举基础上由社员指定人员管理经营 ，并对社员负责。其最高权利机构是社员代表 大会，负责具体事务的管理和业务经营的执行 机构是理事会。
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2、主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的公积 金和吸收的存款；贷款主要用于解决其成员的资金需求。起初 主要发放短期生产生活贷款和消费贷款，后随着经济发展，渐 渐扩宽放款渠道，现在和商业银行贷款没有区别。
山西农信社的 改革之路
队员：
Contents
目录
全国农信社改革基本情况
案例分析
山西省农信社改革基本情况
山西农信新发展
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农信社蜕变之路
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1
全国农村信用社的 发展历程
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全国农村信用社的一些数据
1、机构网点情况：
2006年末，全国农村信用社法人单位19441个，占全国银行机构法人 总数的98.2%；营业网点80692个，占全国银行机构全部网点的40.8%，占 农村地区银行机构网点的72.5%。
2006-2007年
2008-2010年
2011-2015年
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2006-2014年我国农村商业 银行数量变化情况(单位:家)
•23
2008-2013年中国农村商业银行总资产和 税后利润情况(单位:亿元，%)
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三、改革原因
对防范和化 解农村信用 社风险具有 重要意义
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是推进社 会主义新 农村建设 的需要
1.8%
27.5%
40.8%
59.2%
98.2% 农村信用社法人数
其它银行机构法人数
72.5%
农村信用社网点数 其它银行机构网点数
农村信用社网点数 农村地区其它银行网点数
农村信用社法人机构占全国 银行机构法人数比重图示
农村信用社网点数占全国 银行机构网点数比重图示
农村信用社网点数占农村地区 5 银行机构网点数比重图示
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本行前10名法人股东名单如下：
股东名称 荷兰合作银行 住址 Croeselaan 18,3521 CB, Utrecht,The Netherlands 2121 PennsylvaniaAvenue, NW Washington,DC 20433 USA 杭州市佑圣观路74号 杭州市杭海路29号 杭州市杭海路336号 法人代表 持股额 Heemsker k 6037 Hubertus 3019 余东青 祝浩泉 童志华 1001 1001 1001 持股比例 9.9991% 5.0004% 1.6580% 1.6580% 1.6580%
先看2015年末的一组数字： ——全省农村信用社涉农贷款余额3080亿元， 占贷款总额的85% ——重点支持1156个涉农龙头企业、1671个农 填写小标题 民合作社、671个现代农业种养殖基地（园区） 这里输入简单的文字 发展 概述这里输入简单文 ——全省农信社支持的小微企业户数达11.8万 户，贷款余额1967.04亿元 ……
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0 3
农信社改革的案例探讨
——以杭州联合银行和山西 交城农村商业银行为例
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杭州联合银行全称为“杭州联合农村商业银行”， 前身为创立于2005年2月5日，6月8日正式挂牌开业的 “杭州联合农村合作银行”，是一家经中国银行业监 这里填写小标题 督管理委员会批准，由杭州市区（不含萧山、余杭区） 这里输入简单的文字 辖内的农民、农村工商户和企业法人及其他经济组织 概述这里输入简单文 字概述简单的文字概 入股组建的股份合作制社区性地方金融机构，注册资 本7.25亿元人民币，总行设在浙江省杭州市。2011年 1月5日，“杭州联合农村合作银行”整体改制为“杭 州联合农村商业银行”。
3、由于业务对象是合作社成员，因此业务手续简便灵 活。 农村信用合作社的主要任务是：依照国家法律和 金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产 和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭 经济，限制和打击高利贷。
•10
农商行
农村商业银行(Rural commercial bank) 是由辖内农民、农村工商户、企业法人和 其他经济组织共同入股组成的股份制的地 方性金融机构。
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农信社事业曲折阶段
（1958年至1978年）
四次改革：
• 第一次变革是1958年的“所社合一”、“政企合一”。 • 第二次变革是1959年的“所社分离”。1959年4月，中共 中央决定把农村的银行机构收回、不再下放。 • 第三次变革是农信社的管理权由“贫下中农管理委员会” 进行管理。 • 第四次则是“文化大革命”结束之后的农信社体制变革。
•13
• 与此同时，农信社一些不足逐渐
显现。首先，资金实力薄弱。19
55年年底，在全部15万左右个农
信社中，平均存款在2000元以下
者和平均贷款余额在2000元以下
者都占了大多数，分别占比57%
和74%。
• 1955年3月，人民银行召开全国农村金融会议，要求农 信社“坚决停止发展，全力转向巩固”，整顿的要求有 以下5点：业务开展、账目清楚、民主管理健全、执行 国家金融政策、群众拥护。 • 到1956年末，全国近80%的农信社按以上要求进行了整 顿并基本达到目标。1957年末，农信社数量减少至8.8 万个。虽然数量大幅减少，但1953年到1957年，社员 股金从1201万元增长至3.1亿元，存款从1100万元增长 至20.66亿元，分别提高24.8倍和186.8倍。
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农村信用社股份制改造时间表
时间段
2003-2005年
主 要 目 标
国家 “花钱买机制”，帮助农村信用社处置历史包袱；改善农村信用社经营条件； 将农村信用社管理权划归地方，调动各方积极性；选择多元化的产权形式进行改 革。 资产分类顺利转轨；案件专项治理初见成效；服务功能进一步完善；风险监管体 制基本到位；规制体系初步形成；公司治理作用开始显现。 管理体制基本理顺；资产质量持续改善；机构性质持续变化；支农作用全面发挥； 公司治理效果明显；管理水平明显提高；专项治理大见成效；队伍素质不断提高。 机构性质根本变化；公司治理整体达标；管理水平全面提高；资产质量持续稳定； 人员素质总体改善；社会地位全面提升，真正成为产权明晰、资本充足、治理完 善、内控严密、财务良好、服务高效的具有较强竞争力的好银行。
11.7%
农村信用社存款余额
12.3% 农村信用社各项贷款余额 其它银行机构各项贷款余额
其它银行机构存款额
88.3%
87.7%
农村信用社存贷款市场份额图示
6 •6
4、农业贷款情况：
2003年6月末，余额为6966亿元，占全部金融机构农业贷款总额的 83.8%；2005年6月末，余额达10299亿元，占上升到87.5%；2007年6月末， 余额达13982亿元，占比高达93%。
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百度文库
二、建设历程
1.20世纪初。 2.建国初期。 3.58-78年曲折阶段。 4.79-95年恢复“三性”阶段。 5.96-02年过渡阶段。 6.03年———
建国初期
为了维护农村金融秩序，为广大农户提供资 金支持，国家开始统一兴办信用合作组织。
• 1951年全国农村金融工作会议决定大力发展农信社。 • 1953年末，建立了25290个农信社。 • 1955年末，全国80%左右的乡都建立起了信用社，总 数超过15万家，基本达到了“一乡一社”的局面；入 社农户高达6800多万人，覆盖了全国60%的农户。全 国农信社共拥有股金1.64亿元，存款1.97亿元，资金 3.61亿元
《山西省促进金融振兴 2016年行动计划》全面深 化农村信用社改革。2016 年，力争将14家农村信用 社县级联社改制成农村商 业银行，重点完成太原农 村商业银行筹建。全面完
成高风险农信社改制工作。
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山 西 省 农 村 商 业 银 行 情 况 表
序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14
名称 尧都农村商业银行 五台农村商业银行 长治潞州农村商业银行 灵石农村商业银行 侯马农村商业银行 寿阳农村商业银行 乡宁农村商业银行 大同北都农村商业银行 盂县农村商业银行 河津农村商业银行 榆次农村商业银行 古交农村商业银行 潞城农村商业银行 运城农村商业银行
成立日期 2012 年 12 月 21 日 2011 年 11 月 5 日 2011 年 11 月 21 日 2011 年 12 月 19 日 2011 年 12 月 21 日 2011 年 12 月 27 日 2011 年 12 月 30 日 2012 年 1 月 6 日 2012 年 4 月 18 日 2012 年 5 月 22 日 2012 年 5 月 29 日 2013 年 11 月 20 日 2012 年 12 月 26 日 2013 年 1 月 23 日