流程风险之我见

业务流程风险之我见

为严格防范风险，我行规定很多业务办理前需要核对客户身份信息，尤其是大额存取款业务、签约业务等，要按照要求核实客户身份证件或者其他有效证件，确保是客户本人办理，是代理办理的，要留取代理人身份信息。

但在实际业务办理中，柜员主要是依靠神思核实身份证来留取客户信息，神思和核心系统是完全分离的两个系统，在没有神思核实身份信息的情况下并不影响核心系统内的业务办理。这就完全依靠柜员自主识别是否需要核实身份信息，留取复印件等，但有时候神思系统故障或者需要反应速度过慢没有核实成功，亦或者由于柜员操作过急或者识别有误，认为有些需要核实身份信息的，并没有核实，而核心系统并没有有效提醒业务风险，这就造成了没有核实身份信息的情况下为客户办理了业务，从而存在非本人前来办理而柜台成功为其办理业务的风险，为客户造成人为损失后向银行索取赔偿埋下了隐患。

基于此，我提出以下建议：

对核心系统进行改造升级。降身份识别系统与核心系统相结合，在核心系统中进行身份核实。在存在重大风险的业务办理中，在核心系统中增加身份核实步骤，可以像影像系统中一样，大额汇款办理后自动增添身份核实页面。在核心系统中可以是输入交易码之后自动辨别业务风险，是否需要身份识别，需要的话就自动进入身份识别界面，

没有核实身份信息就不能继续操作业务，从而有效提升客户身份核实的效率，减少未核实身份办理业务的风险。