修正版担保公司十五级信用评级管理办法 3

修正版担保公司十五级信用评-3 级管理办法．

安徽壹启富投资担保有限公司

客户信用评级管理办法

（试行）

第一节总则

第1.1条十五级评级是指对客户信用状况进行评定，对担保业务的风险用量化方法进行测评的一种管理办法。

第1.2条安徽壹启富投资担保有限公司经营范围：诉讼保全担保；投标担保；预付款担保；工程履约；尾付款如约偿付等履行担保业务；抵质押居间服务；担保贷款居间服务；银行贷款预审推荐服务；贷款抵押物互换居间服务；理财策划服务；融资及理财信息服务；财务顾问；以自有资金进行投资的所有担保业务必

须依照本办法。

第1.3条本办法所指的十五级评级包括：正常1 级、正常2 级、正常3 级、正常4 级、正常5 级、关注1 级、关注2 级、关注3 级、次级1 级、次级2 级、次级3 级、可疑1 级、可疑2 级、可疑3 级、损失。

第二节评级规则

第2.1条十五级评级指标体系及评分

十五级评级指标体系由客户信用评分（用“A”表示）、反担保物风险评分- 2 -

（用“B”表示）或过程控制风险评分（用“C”表示）、必备条件扣分（用“D”表示）构成，计算方式如下：

若选择核心控制为反担保物，则过程控制不计分，计算公式如下：

十五级评分=客户信用评分（A）×50%+反担保物风险评分（B）×50%－必备条件扣分（D）

若选择核心控制为过程控制，则反担保物不计分，计算公式如下：

十五级评分=客户信用评分（A）×50%+过程控制风险评分（C）×50%－必备条件扣分（D）

1、客户信用评分是指采用定量分析和定性分析相结合的方法对客户进行信用分析和评价；客户信用评分指标由财务结构、偿债能力、运营效率、盈利能力等财务定量指标，和竞争力、从业经验、产品和技术、资源控制、过往信用记录等定性指标构成。客户信用评分详见附件《十五级评级指标体系及计分表》第一部分内容。

2、反担保物风险评分是指对客户提供的用以抵押和质押的反担保物进行评分，是评分指标体系中最核心的计分指标。常用反担保物包括房地产、金融资产、机器设备、运输工具、存货、应收帐款、无形资产、其他公司股权等，其明细及折现率见下表：

- 3 -

汽车合格证65（过程控制）20 ～70%

车辆完备产权～4050% 21

22 30% 20 ～不完备产权23 原材料～6070% 可实施监管存货24 产成品可实施监管60% ～50- 4 -

应收个月9 帐龄不超过50%

～40 25

质押经债权人认可账款

10-20% 26 投资其他企业形成的股权资产可质押备案股权10% 27 ～5投资其他企业形成的股权资产不能质押备案质押合同或实施许可合无形28

～10%

5商标权、专利权、非专利技术等

同备案资产

常用反担保物及折现表：

反担保物风险评分要重点评价反担保物清算值对担保项目风险敞口的覆盖“可根据实际操作中反担保物有完备产权和不完备产权之分，相应地设计了比率。和“不能登记备案的资产清算值抵押（质押）登记备案的资产清算值覆盖率”

分值权重两项计分指标。为鼓励客户提供更多的产权完备的反担保物，覆盖率”，

且对该项考核得100%分配给“可抵押（质押）登记的资产清算值覆盖率”先。当该项得分确定后再按差额补进方式确）B1≤120分另行上浮10%--20%（。反担保物风险）≤50定“不能登记备案的资产清算值覆盖率”的分值权重（B2 评分详见附件《十五级评级指标体系及计分表》第二部分内容。、过程控制风险评分是指对选择反担保核心控制为过程控制而对过程控制3过程控制得分由业务经理随评审项目一同上报并由公司评审会最终进行的评分，分。若过程控制为补充反担保措施的，则不单独计80 决定，最高分不得超过第三部分内容。算得分。过程控制评分详见附件《十五级评级指标体系及计分表》、必备条件是指客户核心（主要）控制人和法人代表的个人保证和企业的4（特殊情况下豁免必备条件须股权质押，是任何一个担保项目都必须满足的条件。必备条件在评分指标体系中设计为扣分项，达到要求不加经授权审批人批准）《十五级评级指标体系及计必备条件扣分标准详见附件分，达不到要求则扣分。分表》第四部分内容。

a)核心控制人＋法人代表提供个人保证，该项指标不扣分；- 5 -

法人代表不提供个人保证，但有主要控制人＋法人代表提+b)若核心控制人分；

7 供个人保证，该项指标扣既无核心控制人（加法人代表）也无主要控制人（加法人代表）提供个人c)

分；10 保证，该项指标扣质押反担保、且能办理质押登记，该项指标不100%申请担保企业的股权d)，对未能办理质押)5 分股权质押的按比例扣分(最多扣扣分。对未达到100% 分）6 。登记，也相应扣分（最多扣

十五级评级及专项准备金的计提标准第2.2条

条得分的结果确定十五级级别；根据得分定级的结果，提取相2.1 根据第以担保项目的担保余额为基数乘以该项目应的专项准备金，具体的计提标准为：评级对应的准备金计提比率。具体详见十五级评级及专项准备金的计提标准表：十五级评级及专项准备金的计提标准表：

1.5% 70 6 ≥级关注1 分

2.0% 分≥2 关注级7 65

2.5%

级关注3 60 ≥8

分

- 6 -

10.0% 55 分9 ≥次级1 级

25.0% 50 ≥10 分次级2 级

40.0% ≥45 11 分级次级3

十五级评级和定级程序条第2.3 经营性担保业务i.角进行初评，业务主管进行复评，担保部申报项目时，由客户经理A 1.

以风险管理部的复评结果为准；对在保项目进行保后监管时，由负责保后监管责任人根据以下评分规则2.

进行定级，业务主管进行复核，并上报公司风险部核准确认；

在保项目十五级定级标准2.4条第原则上，如果项目在申报、批准前后情况未发生实质性变化，维持i.

项目申请时给予的评级；若项目发生如十五级评级在保项目监管定级表（具体