融资性担保业务管理办法-公司治理

融资担保有限公司

融资性担保业务管理暂行办法

第一章总则

第一条为了规范融资担保有限公司（以下简称本公司）担保行为，保证融资担保业务的安全，有效防范、控制和化解业务风险，促进公司所属公司融资担保业务积极稳妥地开展，根据《公司所属担保公司管理暂行办法》等公司以及国家有关政策、法规的规定，制定本办法。

第二条本办法所称公司所属担保公司是指公司直接管理具有独立法人资格经营融资性担保业务的有限责任公司或股份有限公司。（简称：担保公司）

第三条本办法所称公司监管部门是指负责监督管理担保公司的公司监督管理部门。

第四条本办法所称融资担保业务是指《公司所属担保公司管理暂行办法》第八条规定经公司许可并且由政府管理部门批准的业务。

第五条担保公司在开展担保业务中，从被担保人提出担保申请开始到担保业务相关权利义务终结的全过程进行管理，包括项目初审、项目评审、担保方案落实、风险监督与防范、风险化解与处置。

第六条担保公司开展担保业务应当以审慎客观、风险分散、审核独立为操作原则，建立规范有效的担保业务风险控制体系。

第二章担保的对象和条件

第七条担保公司的担保对象应符合下列条件：

1.有固定经营场所，在工商行政管理部门合法注册的企事业单位；

2.行业符合国家政策、产业规划，不涉及国家明令禁止的行业；

3.获得贷款银行等金融机构的认可，有充分的还款能力和还款意愿；

4.公司监管部门要求的其他审慎性条件；

第八条对以下担保对象原则上不接受担保委托：

1、企业成立时间不到一年；

2、有资信不良记录者；

3、法定代表人或控股大股东有犯罪记录；

4、企业主要股东有不良信用记录。

第三章担保的申请与受理

第九条凡符合本办法第二章规定条款的企业法人可直接向我公司或由贷款银行等金融机构推荐提出书面担保申请。

第十条企业申请担保应按照担保公司要求填写《委托担保申请书》，同时应根据《融资担保业务资料清单》的标准提供以下类型文件，并保证资料的真实性与合规性：

1、企业和股东法律类型文件

2、企业和关联企业经营类型文件

3、企业和股东资产类型文件

4、企业担保所需的其他类型文件

第十一条担保公司应按照《融资担保业务承保准则》受理企业担保申请；

第十二条业务部指定专人负责项目受理，包括核实有关资料原件与复印件一致性、审理受理条件、提出受理意见，在初步认定事实的基础上，对符合条件的项目予以正式受理、编号、登记、装订并填写《项目受理表》通知担保公司相关部门。

第四章项目初审

第十三条担保项目实行A、B 角项目负责制，A角由业务部委派，B角由风险管理部委派。

项目初审包括尽职调查和风险分析，A、B角必须根据勤勉尽职、全面独立的原则对担保项目及申请担保企业进行全面的实地尽职调查和风险分析。A角负责项目各方的联络与补充资料收集，并出具《担保尽职调查报告》；B角负责审核《担保尽职调查报告》并出具《担保风险分析报告》，当A、B意见有分歧时，B角必须在报告书上出具自己的意见。

第十四条项目初审过程中若发现企业出具虚假资料、重大经济决策失误、违法乱纪问题或者企业主动要求撤回担保申请等影响到初审工作继续进行时，项目A角应在《项目处理表》上写出初审终止说明，经业务部负责人签署意见并报主管领导同意后归档。若因企业要求暂缓处理或不能提供某些重要资料等，以致影响初审工作的，项目A角可在《项目处理表》中出具暂缓处理意见，经业务部负责人批准可予以暂缓处理。

第十五条项目初审完成后，A、B角分别将《担保尽职调查报告》和《担保风险分析报告》报送本部门负责人，各部门负责人复核无误后将项目报告书面报送项目评审机构。

第十六条项目尽职调查报告内容主要包括：

1、企业基本情况

2、项目基本情况

3、企业股东与股权比例

4、企业贷款用途与还款来源

5、企业经营模式

6、企业资产明细

7、企业产品类型

8、合同签订与履行情况

9、企业财务状况

10、企业债权、债务、投资、诉讼和对外担保等情况

11、项目反担保说明

12、项目担保措施说明

13、项目其他说明

14、项目结论

第十七条项目担保风险分析报告的内容主要包括：

1、企业资产情况分析

2、贷款用途合性分析

3、企业经营合同分析

4、企业财务状况分析

5、企业现金流分析

6、反担保措施分析

7、企业担保综合分析

8、项目担保方案

第十八条初审工作从正式受理开始一般应在5个工作日内完成，超过上述时间的，项目A角应及时向部门领导汇报原因并在《项目处理表》中记载。

第五章项目评审

第十九条担保项目的评审包括会议评审、公司审核和专家评议。会议评审和公司审核的范围为所有担保项目；专家评议的范围为重大担保项目或公司监管部门及担保公司认为有必要提请专家进行咨询和参加会议评审的项目。

第二十条会议评审的组织机构为担保公司项目评审委员会，评审委员由担保公司的总经理、各部门负责人、法律顾问等相关人担任，评审委员会负责人由总经理担任，风险管理部负责人担任主任委员并负责项目评审委员会会议召集与日常工作。

第二十一条评审会议参加人员：

1、担保公司项目评审机构全体成员

2、项目A角、B角；

3、风险管理部负责在保项目监管人员；

4、项目评审机构负责人认为需要参加会议的人员；

第二十二条评审会议议程：

1、会议由主任委员负责召集；

2、项目A角负责向评审委员报告项目内容及初审意见；

3、项目B角负责向评审委员报告项目风险情况及担保方案；

4、评审委员按照实事求是，专业合理的原则，对根据公司及公司的有关规

定，对项目提出评审意见。

5、主任委员负责收集评审委员填写的《担保项目评审子表》并保证内容完整

清

晰，综合评审委员的评审意见后汇总至《担保项目评审汇总表》报担保公司总经理签字。

6、对资料不全或项目报告未能揭示问题导致评审会对项目内容不能做出判断

时，评审委员应提出需补充和落实的资料及其要求，由主任委员书面形式通知业务部加以落实，项目A角在会后收集经项目B角核实后书面报主任委员。

7、经评审会审议需要进行专家评议的项目，按本办法第二十四条办理。

第二十三条评审会议的其他规定：

1、评审会议须在召开前一天发出会议通知，特殊情况可酌情处理。

2、与会人员必须按时参加会议，不得无故缺席，如有特殊情况必须向评审

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