平安集团银保合作业务发展 - 副本

中文摘要

银行保险业务在西方欧美国家里已经发展得相当成熟，银行保险业务虽在我国起步比较晚，但其发展速度之快，堪称世界奇迹，随着银行保险业务越来越受到市场的青睐，特别是其继个人业务成为保险公司第二个重要的保费收入来源。本文也将从银保合作的角度出发，着眼于当前已有的银保合作模式，研究以保险公司为主体的金融控股集团，典型代表就是中国平安保险（集团）股份有限公司，发现了银保市场和集团内部的一些问题，并根据银行银行保险合作的历史进程分析，提出未来发展的改进意见和建议。

关键词：银行保险平安集团混业经营

Abstract

In Western European countries, the bank insurance business is well developed in that countries. Despite a late start, China has developed very rapidly. In addition, when the bank insurance products increasingly favored by the market, it become the second most important source of income premiums for insurance, only fewer than the individual insurance products. This article will look from cooperation between bank and insurance company, focusing on current existing bank insurance model to study the insurance companies. In the process of analyzing the typical representative, China Ping An Insurance (Group) Co., Ltd., I have found some problems with bank insurance market and the intern team. By analyzing the historical process of Citibank bank insurance cooperation, the writer gives some suggestions for improvement and recommendations for future development of bank insurance.

Keywords：Bank Insurance；Ping An Company；Mixed Business

前言

在经济全球化和金融一体化的进程中，银行保险业务也应时而诞生。特别是随着我国互联网金融的发展与信息技术的不断革新，银行保险的快速发展已逐渐成为我国金融业的一个重要发展方向。银保合作，在使保险公司自身得到飞速发展的同时，也给银行带来了巨大的经济效益，最重要的一点就是它能够满足客户们在时代的大潮下应运而生的多元化金融服务的需求。

2010年10月银保新规颁布实施，平安集团也积极采取相应措施：利用转型银保渠道来应对银行在银保渠道中的控制，同时取代注重期缴，通过提高组合附加险来提高银保产品的利润。可以这样说，经历了十几年的风雨，平安产品已经占据了中国银保产品的鳌头，所以他所制定的策略及战略应该是比较先进的。

1 导论

1.1 论文研究背景

随着国内银保市场需求的日益增大和经营模式日益专业化，平安集团银保产品的策略也获得了巨大的进步与发展，集团领导站在时代的高度审时度势，逐渐把银保业务作为企业的主要业务渠道之一，与此同时还不断强化其各方面的经营管理工作，拓展业务渠道。除了把功夫认真做在银保产品上之外，集团还把稳定的银保业务收入来源与合作渠道作为追求目标。除此之外平安集团公司还从自身出发，不断完善其银保业务系统，加快与银行结算系统合作，把业务效率的提高建立在对各种新技术的大量运用上。

1.2 主要内容及结构安排

本文共分五个章节，主要内容如下：

第一章为导论部分。在这一章中简要介绍了本文的研究背景、主要内容及结构安排，最后综合比较研究了近年来的文献资料。

第二章剖析研究中国平安保险（集团）股份有限公司，分析其银保合作业务发展现状，并对我国银保合作做简要介绍。并且总结了平安集团的银行保险的合作模式并对其发展成就进行分析。

第三章分析了平安集团银保合作业务存在的问题与成因，主要从银保市场和平安集团内部问题进行研究，剖析了其无法真正实现深度合作的原因。

第四章研究汇丰银行的银保合作模式。借鉴了它们的银行保险合作经验，具体阐述了其运作方式和在银保行业的核心竞争力，总结出能使平安集团银行保险业务更好发展的关键要素。

第五章对平安集团的未来发展总结出了相关的改进方法。寻找出了适合平安集团现行的集团内部经营管理的金融体制，使得银保产品在创新设计上具有比较强的竞争力，对于金融风险的扩大和分散，企业文化融合和人才培养等方面都具有重大的现实意义。

2 平安集团银保合作业务的发展现状

独家分销、合资、金融控股公司和业务线一体化，是当今国际上银保合作的四种成功模式。目前我国保险公司的经营模式主要有以下两种：

一对一的独家战略合作。花旗银保与友邦保险于2014年5月联合宣布，将正式在中国内地开始一场长期独家合作关系，即是作为一种为期15年的新型银保合作关系。这一种模式是独家合作，因此具有排他性，所以被视为对有待转型的银保合作模式的新尝试。另外一种就是金融控股公司。现期很多保险系银行或者银行系保险公司都采用这种模式。

2.1 平安银保业务合作模式

1998年3月21日，中国平安保险公司在北京注册，深圳作为其总部所在地。它作为中国首家股份制保险企业，也是中国首家有外资成分的全国性保险公司。互联网金融业务发展迅猛，到2015年6月底，参保用户已达1.67亿，资产达到了4.63万亿元，母公司股东权益为3,311.90亿元。从保费收入的角度来看，平安寿险已是中国第二大寿险公司，平安产检入列中国第二大产检公司行列。

平安集团作为我国金融控股模式的最佳范例，到目前为止已是集保险、银行、投资三大业务为一体，互联网金融与核心金融相得益彰发展的个人金融生活服务集团之一，借助银保业务模式，于此还能保持其各部门的独立性，在中国现阶段的金融监管机制下，这种模式花落谁家，其无疑将成为最大的优势。我们可以做出这样的预测：随着我国政策、监管的日渐宽松，银行保险业务将逐渐由代理销售的小路走上一条独立的、合作程度更高或深度更深的康庄大道。

2.2 平安集团银保合作销售

平安集团利用独特的交叉销售优势，在商业银行和保险产品的销售中充分发挥了这一优势，交叉销售在中国平安的销售过程中逐渐转重要的地位。13年中国平安年报显示，其银行信用卡销售新增39.8%，产险保费收入新增54.6%，零售存款新增17.0%。同时，2008—2013年平安的总收入增长率年均都在30%以上，银保与保险业务发展飞快。平安银行保险产品也在不断的适应、满足多元化的市场需求。从2016年初平安人寿退出新年主打产品“平安盈无忧保险计划”，到3月初销售额已破两亿元。

“盈无忧”是一种期缴产品，它具有全面功能，复利计算和保单贷款等功能。如选择5年期的，保期为15年，两份保险每年共计需缴纳20万元保费，5年就是100万元。从保单的第三年末开始，以后每年都将会有3万元的生存金转入你的账户，月复利也会是财富增值加速，这样15年期满后就会获得两笔增值期满金。这笔期满金可以作为父母的养老金，也可以作为孩子留学之用。这样一款“一人投保，全家受用”的产品，在投保期间除了身故保障外，还具有很多项其他的保障，最高理赔金额可达百万元。因其具有教育、投资、养老、保障扥多种功能，在其上市两个月，销售额就超过了两亿元。

2.3 平安集团银保合作技术

在以股权合作的集团公司的战略框架下，银行与保险两大主体在客户、投资、产品、渠道以及IT技术上的合作，应能达到所谓“2+2=5”的协同效应。