结算与现金管理基础系统和新产品介绍PPT(共40页)

本外币资金池
委托贷款式资金池
普通式资金池
本币
外币
本币
外币
二、结算与现金管理产品体系介绍
代理服务产品线
代理财政
银财通 代理国库
代理期货
银期转账 期货账户存管
代理对公客户
代理记账 代理收付
代理票据真伪鉴别
代保管
保管箱
代理同业
代理本外币汇款 代理签发银行汇票 代理签发银行本票 代理外资银行清算 代理信托资金收付
已投放新产品：
——财智账户卡系列 ——收款管家 ——定期支付 ——账户信使 ——结算支付保证
财智账户创业系统
财智账户
基本 一般 专用
＋
临时 定期 贷款
理财 黄金 ……
多渠道
柜面 批量 网上银行 电话银行 自助终端 中间业务平台
收款管家
汇款
账户/卡A
汇款
账户/卡B
汇款
账户/卡C
汇款
账户/卡D
存款账户
客户方面：密切 结合客户生产经 营的各个环节， 客户分层，及时 发现市场机会， 协助提供最合适 的、高度整合的 服务方案，提高 客户依存度。
银行方面：将理 念、营销、服务 和考评统一 ，突 出客户关系管理 功能，大幅提升 业务效率、效益 和服务能力，推 动业务拓展。
系统建设原则
深化客户关系管理 提供全过程服务
流动性管理 收付款管理
信息服务
资金池系列、集团账户、集中结售汇、内部结售汇、日间 透支、存款余额调剂、资产余额调剂
委托收款、代理收款、即时通、协议钱箱、E-bank收款、 直接借记、上门收（送）款、代发工资、牡丹公务卡、财 务pos、全球快汇、综合收付款、集中收付款、电子汇兑 综合账户信息报告、综合对账单、MT940对账单、MT941余 额报告、MT942期中业务报告、查询查复、借贷记通知、 代码转换、信息咨询
主要本币支付系统
主要公共系统
－－现代化支付系统 －－支票影像系统 －－电子票据系统 －－票据交换和清算系统 －－银行卡支付系统
工行行内系统
－－实时清算系统
主要外币支付系统
境外主要外币支付系统
－－美国主要支付系统 －－欧洲主要支付系统 －－日元、港币支付系统
人行境内外币清算系统 工行外汇汇款暨清算系统
主要功能 流动性管理——资金池扩展
产品功能
实体资金池
1、实体资金集中 2、池内资金共享
名义资金池
1、账户资金不动 2、池内资金共享
营销综合化
服务流程化
产品集约化
处理自动化
系统功能结构图
新一代全球现金管理系统
综合营销管理
综合产品服务
内部考核评价
客目 户标销服 信客售务 息户管管 管管理理 理理
账
户 管 理 和 信 息 服
流 动 性 管 理
收 付 款 服 务
供 应 链 金 融 服 务
投风 资险 理管 财理 服服 务务
务
机 构人 部员 门业 考绩 核评 还价 原
二、结算与现金管理产品体系介绍
结算与现金管理产品体系
现金管理 产品线
法人理财 产品线
支付结算 产品线
结算与现金管 理产品体系
代理服务 产品线
境内外联动 产品线
内部管理线
支付结算产品线
传统产品：
——支票、银行汇票、银行本票、银行承兑汇票、汇兑、托 收、委收等
——国内信用证 ——特色产品：即时通、支票直通车、电子回单柜等
风险管理
远期外汇买卖、外汇期权、货币掉期、远期利率协议、 利率掉期
全球现金管理平台
全球现金管理系统平台
全球现金管理系统产品应用
集中收付款 资金池 账户信息服务系列 结算账户控制系列 查询查复
全球现金管理产品
集中收付款
柜面 客 户 FILEACT
工行
本行账户
代签支票 银行汇票
直联
银行本票 外币汇票
FOVA:
•账户额度控制 •日间透支 •余额调剂 •外汇汇款 •外汇票据 •协定金额转账 •外币速汇款
本外币速汇款
预留密 码
总行
生成业务编 号
开办速汇款汇出业务 的全球任一网点
开办速汇款解付业务 的全球任一网点
三、新一代结算与现金管理系统介绍
系统建设的目标 系统建设的原则 系统结构 主要功能
系统建设目标
代理本外币速汇款 代理兑付银行汇票 代理兑付银行本票 代理同业金库 代理基金
代理同业
二、结算与现金管理产品体系介绍
投资理财产品线
贵金属类产品
Байду номын сангаас
对公理财产品
代理对公黄金现货/递延 代理个人黄金现货/递延 品牌金条/金币 代理对公白银现货/递延 代理对公铂金现货/递延 代理黄金资金清算业务 黄金积存业务 黄金租赁业务
日累计支付限额
附加控制属性，每天的支付累计数
本外币资金池
资金池：是一种流行的现 金管理技术，实际应用中 是将属于同一家公司的一 个或多个实体的不同银行 账户（成员账户）余额集 中到一个银行账户上（总 账户），或者在名义上互 相实行净额结算的技术。 作用三方面：优化利息、 改善流动性管理和提高现 金透明度，加强控制。
结算与现金管理基础系统 和新产品介绍
结算与现金管理部
内容提要
支付结算基础系统 结算与现金管理产品体系 新一代全球现金管理系统 产品经理队伍建设
一、支付结算基础系统
支付体系 主要本币支付系统 主要外币支付系统
支付体系
支付体系的核心要素
支付体系的组成
－－参与者 －－支付工具 －－支付系统 －－支付体系监管
定期支付
按照客户A与我行签
定的定期支付服务协 议，我行定期将一定 金额从账户A转到账 户B
支持系统内人民币账
户账户（包括对公、 个人）
签订“定期支 付协议”
约定支付周期和金额
批量自动发报
定期支付服务协 即将到期提醒
二、结算与现金管理产品体系介绍
现金管理产品线
账户管理
账户维护、定向收支、支付控制、账户余额管理、账户别 名、组合印鉴、支付密码器、支付密码单
超短期理财产品 结构性理财产品 工行债市通 打新股产品 东方之珠系列 代理基金交易
存款类产品
活期存款 定期存款 通知存款 协定存款 存款自动转换 协定存款 浮动协定存款
二、结算与现金管理产品体系介绍
境内外联动产品线
全球快汇：
•本外币汇款 •预结汇 •外汇汇票 •本外币速汇款 •SWIFT支付指令 •代理同业资金清算 •账户信息服务
他行账户
国内信用证
国际信用证
合作行
FILEACT
定向收支
1、定向收
签约账户的资金来源于指定的账户
2、定向付
签约账户的资金支付给指定的账户
3、定向收付
签约账户的资金来源及支付均为指定的账户
账户支付控制
累计支付周期
不控制/周/旬/月/季/指定天数
周期内累计支付限额
指定周期内的支付累计数
最大单笔支付限额 结算账户每笔支付的最大金额