北外金融市场与机构网考复习答案1

（1）努力发展直接信用市场，改变直接信用和间接信用的比例

（2）货币市场和资本市场要合理配置

（3）进一步加快利率市场化的步伐

（4）减少垄断，搞活金融市场。

2. 招商银行成立于1987 年，总部位于中国深圳，业务以中国市场为主。截至2008 年12 月31 日，招行在中国境内设有44 家分行及623 家支行（含分理处），一个代表处（北京），一个信用卡中心，一个小企业信贷中心，1,567 家自助银行，离行式单台设备1,400 多台（ATM 和CDM），一家全资子公司——招银金融租赁有限公司。

招行高效的分销网络主要分布在长江三角洲地区、珠江三角洲地区、环渤海经济区域等中国相对富裕的地区以及其他地区的一些大城市。

招行在香港拥有永隆银行有限公司（以下简称“永隆银行”）和招银国际金融有限公司（以下简称“招银国际”）两家子公司，及一家分行，在纽约有一家分行和一个代表处，还与93 个国家及地区的1,756 家海外金融机构保持着业务往来。招商银行并未采取跟随型产品定位战略，而是采取挑战型产品定位战略，在深入调查研究的基础上，进行市场细分，同时结合自身的优势和特点，寻求“人无我有、人有我新、人新我特”的产品定位战略。

结合具体银行的例子，论述商业银行管理理论的演变过程。

答案：

商业银行是特殊的企业，有自己的经营管理理论。随着经济环境的变化，银行自身业务

的发展，其管理理论经历了资产管理、负债管理和资产负债管理演变过程。

（1）资产管理理

论经历了三个不同的发展阶段：第一阶段，商业贷款理论（真实票据论）；第二阶段，可转换性理论；第三阶段，预期收入理论。

（2）负债管理理论是在金融创新中发展起来的理论。

负债管理理论的核心是，银行的流动性不仅可以加强资产管理获得，向外借款也可提供流动性，只要借款领域扩大，流动性就有保证。而且，负债管理有效，则无须经常保有大量流动性资产，并可将资金投入到更有利可图的资产上，银行收益将提高。负债管理存在的缺陷在与经营成本的提高可能给银行增加压力。

（3）资产负债（综合）管理理论产生于20 世纪70年代末80 年代初。该理论的基本思想是将资产和负债两个方面加以对照以及作对应分析，围绕所谓缺口或差距，通过调整资产和负债双方在一些特征上的差异，达到合理搭配。

3. 招商银行成立于1987 年，总部位于中国深圳，业务以中国市场为主。截至2008 年12 月31 日，招行在中国境内设有44 家分行及623 家支行（含分理处），一个代表处（北京），一个信用卡中心，一个小企业信贷中心，1,567 家自助银行，离行式单台设备1,400 多台（ATM 和CDM），一家全资子公司——招银金融租赁有限公司。

招行高效的分销网络主要分布在长江三角洲地区、珠江三角洲地区、环渤海经济区域等中国相对富裕的地区以及其他地区的一些大城市。

招行在香港拥有永隆银行有限公司（以下简称“永隆银行”）和招银国际金融有限公司（以下简称“招银国际”）两家子公司，及一家分行，在纽约有一家分行和一个代表处，还与93 个国家及地区的1,756 家海外金融机构保持着业务往来。招商银行并未采取跟随型产品定位战略，而是采取挑战型产品定位战略，在深入调查研究的基础上，进行市场细分，同时结合自身的优势和特点，寻求“人无我有、人有我新、人新我特”的产品定位战略。

结合具体银行的例子，论述商业银行管理理论的演变过程。

答案：

商业银行是特殊的企业，有自己的经营管理理论。随着经济环境的变化，银行自身业务

的发展，其管理理论经历了资产管理、负债管理和资产负债管理演变过程。

（1）资产管理理

论经历了三个不同的发展阶段：第一阶段，商业贷款理论（真实票据论）；第二阶段，可转换性理论；第三阶段，预期收入理论。

（2）负债管理理论是在金融创新中发展起来的理论。

负债管理理论的核心是，银行的流动性不仅可以加强资产管理获得，向外借款也可提供流动性，只要借款领域扩大，流动性就有保证。而且，负债管理有效，则无须经常保有大量流动性资产，并可将资金投入到更有利可图的资产上，银行收益将提高。负债管理存在的缺陷在与经营成本的提高可能给银行增加压力。

（3）资产负债（综合）管理理论产生于20 世纪70年代末80 年代初。该理论的基本思想是将资产和负债两个方面加以对照以及作对应分析，围绕所谓缺口或差距，通过调整资产和负债双方在一些特征上的差异，达到合理搭配。

金融市场与机构（知识要点）

课程编号：BWME3017学籍号：______________________

学习中心：______________________姓名：______________________

注意事项：1、本试卷满分100分，考试时间90分钟；

2、请将答案一律写在答题纸上。

一、单选题（每题2分，共30分。）

1. 一张差半年到期的面额为2000 元的票据，到银行得到1900 元的贴现金额，则年贴现

率为（）。

A、0.05

B、0.1

C、0.0256

D、0.0512

2. 双元多头金融监管体制的典型代表是（）。

A、中国

B、美国

C、德国

D、法国

3. 由出票人开立一张远期汇票，以银行作为付款人，命令其在确定的将来日期支付一定金额

给受款人的汇票是（）。

A、银行汇票

B、银行承兑汇票

C、商业汇票

D、远期汇票

4. 大额可转让定期存单是由（）首先发行的。

A、美国联邦银行

B、纽约花旗银行

C、英格兰银行

D、日本银行

5. 不属于建构模块工具的是（）。