2019年最新-产品组合：国内信用证 中介式转卖福费廷-精选文档
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目前国内各商业银行银行有意识地将国内信用 证作为银行承兑汇票的替代品进行大力推广。
国内信用证的基本概念
定义
国内信用证是指开证银行应申请人要求开 出的、凭符合信用证条款的单据支付的付款 承诺
国
内
信
付款方式：即期付款、延期付款
用 证
种类
（国内证融资需开立成可议付的延期付款信用证）
的
概
念
特点
不可撤销、不可转让的跟单信用证
5
国内信用证的基本规定
（1）信用证有效期 ：最长不得超过6个月 。 （2）交单期：为提交运输单据的信用证所注
明的货物装运后必须交单的特定日期。未规定 该期限，银行不接受迟于装运日后15天提交的 单据。 （3）延期付款信用证的付款期限：为货物发 运日后定期付款，最长不得超过6个月。
（4）保证金收取比例不得低于20%。
2019/5/12
6
国内信用证的名词解释
开证申请人是指提出开立信用证申请，并承担支付信 用证款项义务的法人或其他经济组织。
受益人是指有权收取信用证款项的法人或其他组织， 一般为买卖合同的卖方。
信用证的开证行是指接受开证申请人的申请，开立国 内信用证并承担审单付款义务的营业机构。
信用证的通知行是指受信用证开证行委托向受益人发 出信用证通知书的营业机构。
（2）在国内信用证结算中，各有关当事人处 理的只是单据，而不是与单据有关的货物。
2019/5/12
10
国内信用证的产品系列
国内信用证项下授信开证 国内信用证项下福费廷（自营） 国内信用证项下福费廷（转卖） 国内信用证项下委托代理福费廷 国内信用证项下议付 国内信用证项下货押开证 国内信用证项下打包贷款 国内信用证项下同业代付 国内信用证项下买方融资 。。。。。。
2019/5/12
11
国内信用证（延期付款）及福费廷业务流程
融资申请人 （销货方、受益人）
1 签订购销合同 5 发货
开证申请人 （购货方）
4 来 证 通 知
6 11 交发 单放 并融 申资 请
福
费
பைடு நூலகம்
廷
3 开立信用证
2 申 请 开 证
8 来 单 通 知
9 承 诺 到 期 付 款
1 2 到 期 付 款
7 寄单并提示承诺付款
国内信用证+福费廷
2019/5/12
1
国内信用证业务的业务背景
今年以来国内市场信贷规模紧张局面加剧,表内 融资业务难度加大，银行需拓展新的业务品种 及融资渠道，摆脱规模制约的困境，缓解客户 贸易融资需求增长的巨大压力。由于用国内信 用证风险资产占用低，国内信用证融资不占一 般授信业务规模，且能为我行中间业务作出巨 大贡献，因此大力开展国内信用证业务意义重 大。
第二步：开证。客户经理先将开证资料提交风险管理部审 查审核，然后将放款通知书、开证申请书等资料提交公司 业务部操作。公司部根据开证申请采用信开的方式开立国 内信用证；
第三步：通知。我行向卖方通知国内信用证； 第四步：交单及申请福费廷。卖方向买方发货后，备齐信
用证所需单据向我行交单并申请福费廷融资； 第五步：审单。我行审核单据后决定是否承诺到期付款； 第六步：放款。我行先确定福费廷受让行，然后进行福费
2019/5/12
受益人开户行
（委托收款行、 通知行） 【我行】
10到期付款确认书 13 付款
申请人开户 行
（开证行） 【我行】
12
国内信用证及福费廷业务流程说 明
第一步：开证申请。客户向我行经营机构存入开证保证金 并及提交开证申请资料（购销合同、开证申请（承诺书） 、国内信用证业务审批表、董事会或股东会决议等）。
贸易融资的功能
4
国内信用证产品优势
经营单位资本占用费较少
国内信用证信用风险转换系数与国际 信用证相同，为20%，远低于保函的 50%和银行承兑汇票的100%，占用较少 风险资产；
满足企业供应链融资需求
国内信用证作为流动资金贷款和银 行承兑汇票的一定程度的替代产品 ，可以拓宽客户融资渠道，有效缓 解客户资金压力；
信用证的基本功能
一般国内的结算方式对合 同 贸易背景并不严格关联， 而且都是被动地去完成合同的结 算，但是国内信用证却能有效地 将合同和结算穿插结合，保障贸 易的完成。
贸易合同的保障
无论是买方还是卖方，都 可以通过信用证向相关的. 银行在不同的阶段进行融资，包括 ：敞口开证、打包放款、国内信用 证议付等。
委托收款行是指按照信用证受益人委托，向信用证开 证行办理委托收款的营业机构。
2019/5/12
7
福费廷的定义
国内信用证项下福费廷业务是指在可议付 延期付款信用证或延期付款信用证结算方 式项下，银行收到开证行真实、有效的到 期付款确认书后，从卖方处无追索权地买 入未到期债权。
2019/5/12
廷授信审查审批，最后扣除利息及手续费后向受益人发放 福费廷融资款项。
8
国内信用证的业务特点
结算工具和信用工具（银行信用）； 开证行承担第一性付款责任； 信用证是独立文件，不受购销合同约束； 信用证业务只处理单据，一切以单据为准。
2019/5/12
9
国内信用证的办理原则
（1）国内信用证与作为其依据的购销合同相 互独立，银行在处理信用证业务时，不受购销 合同的约束。一家银行作出的付款、议付或履 行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开 证行、申请人与受益人之间关系的制约。受益 人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人 与开证行之间的契约关系。
信用证的产品优势
国内信用证结算方式增加 交易的安全性，可向交易
作为具有一定融资功能的 表外业务，国内信用证易
对手提供更优惠的交易条件，有利 于竞争客户和业务
于被公司接受和欢迎。大力推广此 项业务，有利于提高我行市场渗透
力、扩大客户群体、提高单一客户
的产品覆盖率。
安全结算方式提高企业竞争力 提高我行市场渗透力和产品覆盖率
结算币种为人民币 只限于转账结算，不得支取现金
3
国内信用证的基本功能
国内贸易结算的工具
国内信用证在支付结算办法中是 属于国内人民币贸易结算的一种工 具，具备结算工具的功能。
贸易双方权益的保障
与其它国内结算方式相比较，可以 通过银行的资信保障了买卖双方的 权益，平衡贸易双方的业务风险.
国内信用证的基本概念
定义
国内信用证是指开证银行应申请人要求开 出的、凭符合信用证条款的单据支付的付款 承诺
国
内
信
付款方式：即期付款、延期付款
用 证
种类
（国内证融资需开立成可议付的延期付款信用证）
的
概
念
特点
不可撤销、不可转让的跟单信用证
5
国内信用证的基本规定
（1）信用证有效期 ：最长不得超过6个月 。 （2）交单期：为提交运输单据的信用证所注
明的货物装运后必须交单的特定日期。未规定 该期限，银行不接受迟于装运日后15天提交的 单据。 （3）延期付款信用证的付款期限：为货物发 运日后定期付款，最长不得超过6个月。
（4）保证金收取比例不得低于20%。
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国内信用证的名词解释
开证申请人是指提出开立信用证申请，并承担支付信 用证款项义务的法人或其他经济组织。
受益人是指有权收取信用证款项的法人或其他组织， 一般为买卖合同的卖方。
信用证的开证行是指接受开证申请人的申请，开立国 内信用证并承担审单付款义务的营业机构。
信用证的通知行是指受信用证开证行委托向受益人发 出信用证通知书的营业机构。
（2）在国内信用证结算中，各有关当事人处 理的只是单据，而不是与单据有关的货物。
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国内信用证的产品系列
国内信用证项下授信开证 国内信用证项下福费廷（自营） 国内信用证项下福费廷（转卖） 国内信用证项下委托代理福费廷 国内信用证项下议付 国内信用证项下货押开证 国内信用证项下打包贷款 国内信用证项下同业代付 国内信用证项下买方融资 。。。。。。
2019/5/12
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国内信用证（延期付款）及福费廷业务流程
融资申请人 （销货方、受益人）
1 签订购销合同 5 发货
开证申请人 （购货方）
4 来 证 通 知
6 11 交发 单放 并融 申资 请
福
费
பைடு நூலகம்
廷
3 开立信用证
2 申 请 开 证
8 来 单 通 知
9 承 诺 到 期 付 款
1 2 到 期 付 款
7 寄单并提示承诺付款
国内信用证+福费廷
2019/5/12
1
国内信用证业务的业务背景
今年以来国内市场信贷规模紧张局面加剧,表内 融资业务难度加大，银行需拓展新的业务品种 及融资渠道，摆脱规模制约的困境，缓解客户 贸易融资需求增长的巨大压力。由于用国内信 用证风险资产占用低，国内信用证融资不占一 般授信业务规模，且能为我行中间业务作出巨 大贡献，因此大力开展国内信用证业务意义重 大。
第二步：开证。客户经理先将开证资料提交风险管理部审 查审核，然后将放款通知书、开证申请书等资料提交公司 业务部操作。公司部根据开证申请采用信开的方式开立国 内信用证；
第三步：通知。我行向卖方通知国内信用证； 第四步：交单及申请福费廷。卖方向买方发货后，备齐信
用证所需单据向我行交单并申请福费廷融资； 第五步：审单。我行审核单据后决定是否承诺到期付款； 第六步：放款。我行先确定福费廷受让行，然后进行福费
2019/5/12
受益人开户行
（委托收款行、 通知行） 【我行】
10到期付款确认书 13 付款
申请人开户 行
（开证行） 【我行】
12
国内信用证及福费廷业务流程说 明
第一步：开证申请。客户向我行经营机构存入开证保证金 并及提交开证申请资料（购销合同、开证申请（承诺书） 、国内信用证业务审批表、董事会或股东会决议等）。
贸易融资的功能
4
国内信用证产品优势
经营单位资本占用费较少
国内信用证信用风险转换系数与国际 信用证相同，为20%，远低于保函的 50%和银行承兑汇票的100%，占用较少 风险资产；
满足企业供应链融资需求
国内信用证作为流动资金贷款和银 行承兑汇票的一定程度的替代产品 ，可以拓宽客户融资渠道，有效缓 解客户资金压力；
信用证的基本功能
一般国内的结算方式对合 同 贸易背景并不严格关联， 而且都是被动地去完成合同的结 算，但是国内信用证却能有效地 将合同和结算穿插结合，保障贸 易的完成。
贸易合同的保障
无论是买方还是卖方，都 可以通过信用证向相关的. 银行在不同的阶段进行融资，包括 ：敞口开证、打包放款、国内信用 证议付等。
委托收款行是指按照信用证受益人委托，向信用证开 证行办理委托收款的营业机构。
2019/5/12
7
福费廷的定义
国内信用证项下福费廷业务是指在可议付 延期付款信用证或延期付款信用证结算方 式项下，银行收到开证行真实、有效的到 期付款确认书后，从卖方处无追索权地买 入未到期债权。
2019/5/12
廷授信审查审批，最后扣除利息及手续费后向受益人发放 福费廷融资款项。
8
国内信用证的业务特点
结算工具和信用工具（银行信用）； 开证行承担第一性付款责任； 信用证是独立文件，不受购销合同约束； 信用证业务只处理单据，一切以单据为准。
2019/5/12
9
国内信用证的办理原则
（1）国内信用证与作为其依据的购销合同相 互独立，银行在处理信用证业务时，不受购销 合同的约束。一家银行作出的付款、议付或履 行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开 证行、申请人与受益人之间关系的制约。受益 人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人 与开证行之间的契约关系。
信用证的产品优势
国内信用证结算方式增加 交易的安全性，可向交易
作为具有一定融资功能的 表外业务，国内信用证易
对手提供更优惠的交易条件，有利 于竞争客户和业务
于被公司接受和欢迎。大力推广此 项业务，有利于提高我行市场渗透
力、扩大客户群体、提高单一客户
的产品覆盖率。
安全结算方式提高企业竞争力 提高我行市场渗透力和产品覆盖率
结算币种为人民币 只限于转账结算，不得支取现金
3
国内信用证的基本功能
国内贸易结算的工具
国内信用证在支付结算办法中是 属于国内人民币贸易结算的一种工 具，具备结算工具的功能。
贸易双方权益的保障
与其它国内结算方式相比较，可以 通过银行的资信保障了买卖双方的 权益，平衡贸易双方的业务风险.