理财基础知识培训

【理财=投资】
理财误区
【不控制风险】 迷信
【高风险高收益】
【赚钱比省钱重要】 【没有合理的预期】
【冲动】
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理财目标：跑赢 CPI，赶过GDP
GDP VS CPI
国内生产总值
消费者物价指数
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? 2005年 ? 2006年 ? 2007年 ? 2008年 ? 2009年 ? 2010年 ? 2011年 ? 2012年 ? 2013年 ? 2014年
三年 3.24 3.69 3.96-5.40 5.13-3.33 3.85-4.15 4.50-5.00 4.65-4.25 4 3.75-3.25
五年 3.60 4.14 4.41-5.85 5.58-3.60 4.2-4.5 5.0-5.5 5.1-4.75 4.75
GDP历年增长
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
金融理财基础知识
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课程目的
金融理财培训的真正意义在于
（一）给大家一个善用钱财、追求财富的理 念，使个人的财务状况处于最佳状态，将 资金作为最明智的安排和运用，使金钱产 生最合理的效率和作用；
（二）将理财观念、理财技巧和理财知识融入日常 工作，把握需求分析，审视内在生活。
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课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
184937.37 216314.43 265810.31 314045.43 340902.81 401512.80 473104.05 519470.10 568845 636463
11.31% 12.68% 14.16% 9.63% 9.21% 10.45% 9.3% 7.65% 7.67% 7.4%
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活期 0.72 0.72 0.72 0.72-0.36 0.36 0.40-0.50 0.40-0.35 0.35 0.35
一年 2.25 2.52 2.79-4.14 3.87-2.25 2.50-2.75 3.00-3.50 3.25-3.00 2.75 2.5-2.25
二年 2.70 3.06 3.33-4.68 4.41-2.79 3.25-3.55 3.90-4.40 4.10-3.75 3.35 3.1-2.75
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什么是理财？
所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于 投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30 岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
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课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
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理财误区
幻想 【一夜暴富】
理财方法 【随大流】
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
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金融理财规划的目标
积累财富
必要的资产流动性
合理的消费支出
安享晚年
金融理财目标
有效的财产分配 与传承
合理的纳税安排
完备的风险保障
实现教育期望
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人生可能遭遇的困境
婚姻 解体
通货 膨胀
高昂 房价
意外 突降
事业 变动
人生 困境
健康 恶化
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遗产 争执
退休 养老
高额 教育费
投资 陷井
为什么要理财？
人生需要规划 钱财需要打理
你不理财 财不理你
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十二五，你该怎么办？
改革开放以来的六次全民发财机会，你抓住了几次？
六五规划，干个体，摆地摊，万元了； 七五规划，去乡镇，办企业，十万了； 八五规划，去下海，去经商，百万了； 九五规划，买煤厂，买矿山，千万了； 十五规划，出国门，做加工，亿万了； 十一五规划，买房子，买股票，全富了； 十二五规划，新富豪创造进行时……
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理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
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现金规划
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消费支出规划
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教育规划
教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。
建议
考虑教育理财产品的安全性和收益性，可采 用定期定额的方式长期投资。 如：以每月收入的固定比例进行教育费用的 规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。 1／3为债券型投资基金、l ／3为指数型基金、 1／3为股票型基金。
CPI
? CPI是居民消费价格指数（consumer price index）的简称。居民消费价格指数，是一 个反映居民家庭一般所购买的消费商品和 服务价格水平变动情况的宏观经济指标。 它是度量一组代表性消费商品及服务项目 的价格水平随时间而变动的相对数，是用 来反映居民家庭购买消费商品及服务的价 格水平的变动情况
总结
? 由上所述，我们一定要理财。（祥见行业 基础培训ppt）
如何理财？
积累财富
攒钱
增加财富
生钱
保护财
富护钱
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增加财富
流动性
投资银行短期储蓄、
短期国债、货币市
场基金、短期保本 型的银行理财产品、
应急资金
短期保本型的券商
理财产品等
安全资金
闲置资金
安全性
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？
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课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
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什么是理财？ 理财（ financial planning ）：就是根据对风险的偏好
和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程 度增值Biblioteka Baidu过程。
理财就是解决人生的财务问题 , 帮助人们达成各种各样的金融目标。
历年CPI数据
1.8% 1.5% 4.8% 5.9% -0.7% 全年平均增长率 3.3% 5.4% 2.6% 2.6% 2%
446.6 453.3 475.1 503.1 499.6 516.1 544.0 558.1 572.6 584.0
历年银行利率
调整时间 04.10.29 06.08.19 07.03.18 08.10.09 10.10.19 11.02.09 12.06.07 14.11.22 15.03.01