投资担保公司风险防范措施

投资担保公司如何应对风险

投资担保公司对中小微企业融资起着积极的作用，但对于投资担保公司自身而言，无论什么时候，应对风险是投资担保公司的一个永恒话题。那么投资担保公司应对风险的措施有哪些？益安捷高级投资顾问张和军先生给出以下四点建议：

1、不做人情担保

投资担保公司应按照市场化的原则严格操作规避风险，人情担保历来为公司业务操作所禁止，因为我们深知，如果掺杂人情因素，必然会疏于风险控制，必然会降低风险意识，为项目埋下风险隐患。

2、注重实际调查

注重实际调查，确保项目资料和信息的真实性，将风险控制前移。对客户的经营业绩及还款能力提供评价。对企业贷款期的经营预测、按期还贷仅提供参考和借鉴作用。在符合公司融资担保的硬性条件下，调查中发现的一些风险，可结合企业贷款期经营预测、反担保措施等得以规避。调查的目的主要是：（1）调查被担保企业资产、债务的真实情况，核实企业净资产状况，是否符合公司的担保硬性标准条件；（2）调查分析企业目前的财务状况、以前年度的经营情况，为分析借款期内企业经营情况、现金流量情况提供基础：（3）根据企业以前年度偿还贷款情况

以及银行信用情况等资料，评价企业资信能力；（4）分析担保的风险所在，并提出控制担保风险的具体可行措施。

3、独立灵活风险控制

投资担保公司的作用就是用自身的信用化解中小企企业不确定的信用，从而促使银行或民间资本实现对中小微企业的资金支持。投资担保公司必须客观地、清醒地认识到这一点，并对公司及公司的业务有个准确的定位。投资担保公司在设定审查标准时，绝对不能比照银行的信贷标准，而必须有自己独立的控制标准。这个标准的独立性，标志是区别于银行的，符合担保公司属性的，投资担保公司特有的。这个标准不是要它低于银行的标准，而是通过自己这个独立的标准，能够找到比银行更多的、更现实的、更灵活可行的风险管理方法和手段，通过各种措施甚至是各种措施的组合，使在银行看来企业不确定的信用，在投资担保公司这里是能够判断为确定的信用。这就需要投资担保公司具有更高的智慧，以自己更高的智慧和能力制定出独立于银行系统的、符合投资担保公司业务特质的风险控制标准。

4、全方位、全过程的业务操作风险控制

建立专门的风险管理部门或岗位，针对担保中即时的风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，并提供解决方案，最大限度的降低业务操作流程中出现的各种风险。

投资担保公司风险控制是企业长久发展的关键，若没有应对措施，万一发生信用风险，会影响到其他债权人的权益，因此对于投资担保公司来说，坚持以风险控制为核心的运营体制，制订一套规范的风控流程非常重要。

担保公司的法律风险及风险的预防方法

由于众多的原因，中小企业在向银行贷款时频频受阻，因此，在这样的条件下面，担保企业顺势而生，但是由于法律风险防范意识上的不足，民营担保企业面临的法律风险逐渐暴露并呈现扩大趋势，下面，我们就一起来看看担保中存在的法律风险及防范办法，希望对大家能够有一定的帮助作用。

一、担保中存在的法律风险：

1、非法人主体的法律风险

在担保项目中，首先要考察担保主体、反担保主体是否是合格的法人。在法律事务中，只有合格的法人主体，才有资格申请贷款、申请担保、提供反担保等法律事务。否则，就可能因主体问题产生法律风险。在申保对象中，由法人组成的企业集团、法人的分公司等均不是合格的主体，不能成为担保，反担保的主体。

2、公益性主体反担保的法律风险

《担保法》规定：“国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的事业单位和社会团体、企业法人的分支机构、职能部门不得作为保证人。”《物权法》规定：“学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施不得抵押。”由此可见，如果担保项目中存在学校、医院等公益性单位作为申请主体的情况，就不能作为反担保保证主体，也不能以其财产作为反担保抵押主体，而只能采取其它反担保措施。

3、企业设立存续过程中的法律见险

担保主体是否是合格的民事主体，是担保生效的一个重要前提。在受理担保项目过程中，项目经理应重点审核担保企业、反担保企业在设立、存续过程是否符合法律规定，如是否有合法的验资手续、用于注册的资产是否通过评估确认、担保企业是否进行正常的年检等，以防止因主体问题而引发担保风险。

4、诉讼、仲裁、对外担保法律风险

申保企业是否面临诉讼、仲裁、是否有对外担保等应引起担保公司的高度重视。申保企业如果存在着重大诉讼、仲裁，以及企业对外提供担保等问题，可能对企业的财务状况产生重大影响，有时甚至影响到企业的生存，但无论是诉讼、仲裁还是对外提供担保都无法直观地通过企业财务报表体现出来，因此，在企

业申报时，就应该让企业自行申报诉讼、仲裁及担保情况，项目经理在进行企业实施考察时，应着重留意企业是否存在诉讼、仲裁和对外担保等法律方面的情况。

5、税务法律风险

在反担保抵(质)押人欠税的情况下，国家的税收权优先于抵押权。《税收征收管理法》规定：“纳税人欠缴的税款发生在纳税人以其财产设定抵押、质押或者纳税人的财产被留置之前的，税收应当先于抵押权、质押权、留置权执行。”这一规定的本意是为了防止欠税人恶意转移财产，但却对担保公司形成了潜在风险。因此，项目经理在审核申保企业时，一定要严格审核企业的纳税情况，以防止税务法律风险的发生。

6、抵押法律风险

在担保项目中，经常采用的反担保措施是抵押反担保。因此，抵押过程的法律风险也是担保项目最常见的风险

二、担保公司法律风险防范方法：

1、树立法律风险防范意识

在了解法律风险防范意义的前提下，民营担保企业需要认识自身法律风险防范上的误区，围绕企业经营的中心任务，深入分

析企业面临的法律风险，对目前企业运营过程中的法律风险进行科学界定。

2、注重专业人才的培养

担保公司在规范自身业务操作流程过程中，应加强对专业人员的培训，以达到降低风险的目的。尤其要注重经济管理人才与法务人才的双向引进与培养，做到经济事务与法律事务两手都要硬。

3、建立完善内部管理机制

应设立专门的业务部门，分权分责，如担保业务部为业务开拓部门，法务部为处理各类法律事务部门，综合管理部为章证管理、重要档案管理部门，各个部门相互协调、互相制衡。

4、建立健全风险补偿机制

担保机构应通过业务品种的创新，推出适合市场需求且能带来较好收益的业务产品，以担保收益作为风险的直接补偿。同时应按规定提取各项代偿准备金、风险准备金,并设立专门账户实行专户管理。

5、做好合同相对方资信调查，建立风险评估机制