企业跨国经营与离岸银行服务

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(三)离岸业务是满足企业跨国经营金融服务的最佳 选择
1、金融需求满足的渠道：
满足渠道
优势
劣势
我国商业银行海 境外公司可获得近距离服务
对外投资地与分行所在地的分布错位
外分支机构
银行国际化跟不上企业国际化的速度
东道国当地银行 境外公司可获得近距离服务
沟通不便
难以获得授信支持
易受东道国当地金融政策的影响
－－1989年5月，经中国人民银行和国家外汇管理局 批准，招商银行在全国率先试办离岸金融业务；
－－2002年6月,人民银行批准招商银行、深圳发展银 行全面恢复离岸业务，批准交通银行、上海浦东发
展银行开办离岸业务。
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(三)离岸业务的特点
1、离岸账户安全、保密；
2、离岸账户资金全球自由划拨； 3、离岸存款利息免税； 4、境外业务境内操作，降低公司成本； 5、合理避税； 6、创造了良好的金融创新平台。
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四、招商银行离岸业务特色产品与服务
(一)一般银行业务
1、离岸存款业务
存款币种：可自由兑换货币。 存款种类：活期存款
定期存款 结构性存款
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2、离岸结算业务
（1）汇兑； （2）信用证业务； （3）托收。
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3、离岸信贷业务
（1）银团贷款； （2）流动资金贷款； （3）贸易融资； （4）项目贷款。如船舶融资。
企业跨国经营与离岸银行服务
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目录
一、企业跨国经营需要离岸银行服务
二、中国离岸银行业务发展历程 三、招商银行离岸业务的优势 四、招商银行离岸业务特色产品与服务
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一、企业跨国经营需要离岸银行服务
(一)外来直接投资平稳增长 单位：亿美元
700 600 500
469
528
535
606
603
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2、离岸备用信用证担保项下在岸人民币授信
离岸银行接受离岸客户的全额保证金或在开证额 度内，开立以银行境内分支机构为受益人的备用信用 证，银行境内分支机构以该备用信用证作为担保条件 向境内外商投资企业提供人民币授信。
0
57.7 70.8 86.5
114.2
50
100
165.5
150
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商务服务业
亚洲 71％ 拉丁美洲 20％ 欧洲 3％ 非洲 3％ 北美洲 2％ 大洋州 1％
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(二)企业跨国经营对银行全球化金融服务的主要 需求：
1、境外融资需求； 2、资金结算便利的需求； 3、境内外资金集中统一管理的需求； 4、降低经营成本的需求； 5、规避投资风险、理财增值的需求； 6、境外上市公司的金融服务需求。
排名
1 1 1 1
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三、招商银行离岸业务的优势与特点
(一)招行离岸业务的优势
1、历史悠久； 2、人才荟萃； 3、市场领导者； 4、品牌优势；
5、科技优势； 6、良好的客户基础； 7、丰富的金融产品； 8、富有特色的离在岸联动服务。
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（二）离岸业务对跨国公司的价值创造
1、享受“跟随式”金融服务； 2、降低成本（经营成本、交易成本）； 3、确保资金安全； 4、保守商业保密； 5、母公司实力、信用延伸至境外子公司。
可自由兑换的货币、企业的需求和离岸金融产品
--由我国金融业提供的离岸金融业务对于我国境外企业的 发展有着重要的作用
离岸金融在诸多方面有更大的优势、绕过东道国当地政策限制提供服务
--外国投资可利用离岸金融享受贴近东道国的金融服务
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二、中国离岸银行业务发展历程
（一）离岸银行业务的概念
离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务 于非居民的金融活动。
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（二） 特色服务
1、远程服务 2、网上离岸业务 3、“跨境通”—境内外快速转帐业务
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（三）离在岸联动特色产品与服务
1、全球授信业务
在实行外汇管理管制的环境下，为帮助中资企业境 外发展，对于已实施“走出去”发展战略且与招行境内 机构建立紧密业务联系的大型企业或企业集团，招行境 内分行在接受其反担保的前提下，占用银行对外担保额 度向离岸部开出融资性保函，离岸部再向其境外投资企 业提供授信。
天津滨海新区、浦东新区金融改革，跨国公司区 域总部经批准也可开立离岸账户。
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(二)离岸金融市场的形成与发展
1、离岸业务在国际上的产生与发展 －－50年代末形成于伦敦 －－60年代在欧洲初具规模 －－70年代向发展中国家迅速扩展 －－80年代日本、美国离岸中心建立
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2、中国离岸银行业务的发展历程
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(二)中国企业跨国经营步伐不断加快
ຫໍສະໝຸດ Baidu
对外直接投资 (单位：亿美元）
200
161
150
100
50
9.8
20
0
55
69.2
2002年 2003年 2004年 2005年 2006年
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信 采矿业息传输、制计造算业机服务和软件业科研、技建术筑服业务和地质勘探业
我国对外直接投资呈现出以下特点：
我国离岸银行 境外业务境内操作，降低成本 境外公司的现金服务存在障碍
沟通便利
合理避税
规避东道国政策限制
相互了解，基于母公司实力较易
获得授信支持
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2、离岸银行向跨国经营企业提供服务的可能性
--离岸金融业务与跨国经营战略的对象存在一致性
境外注册的公司与离岸服务于非居民
--离岸金融业务的供给与跨国经营战略的需求之间存在明 显的匹配关系
--规 模： 全球排名由2005年的第17位上升到2006年第13位
--流 向： 分布在全球150多个国家和地区 --行 业： 涵盖制造业、交通运输业、商业服务业、采矿业等 --投资方式： 由投资办厂方式向跨国并购方式扩展 --投资主体： 日益多元化
其他行业
3.7 5.1 6
9.1 12 13.2 13.2 15
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招行离岸业务在中资离岸银行中的占比
（截至2006末 单位：美元）
存款余额 资产总额 国际结算量 利润总额
四家股份 制银行 合计
27.02亿
招商 银行
13.52亿
招行 占比
50.05%
28.66亿 13.84亿 48.28%
408亿 164亿 43.07%
4390万 2318万 52.8%
630
400
300
200
100
0 2001
2002
2003
2004
2005
2006
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我国外来直接投资呈现出以下特点：
--趋 势： 近年呈现平稳增长态势
--流 --行
向： 范围不断扩展，由沿海向内地扩张 业： 随着中国开放步伐的加快，涉足行业越来越全面
--产业结构： 不断升级，技术含量不断提高