票据法知识点5

第五章票据的伪造、变造与涂销
第一节票据的伪造
◆一、票据伪造的概念
票据伪造是指伪造人假冒他人的名义实施的票据行为。

票据伪造行为既包括出票行为的伪造，也包括背书、承兑、保证等其他票据行为的伪造。

◆二、票据伪造的构成要件
根据各国票据法，构成票据伪造行为，一般应具备以下条件：
（一）票据伪造者所为行为在形式上符合票据行为成立生效的要件
（二）票据伪造者是假冒他人名义而为的票据行为
（三）票据伪造者以行使票据权利为目的伪造票据行为
◆三、票据伪造的效力
票据伪造的法律后果可分为几种情况：
（一）对伪造人的法律后果
1.民法上的侵权责任。

2.刑法上的刑事责任。

3.行政法上的行政责任。

《票据法》第103条规定："有前条所列行为之一，情节轻微，不构成犯罪的，依照国家有关规定给予行政处罚。

"
（二）对被伪造人的法律后果
票据伪造中，一般而言因被伪造人即名字被记载在票据上的人，实际上并未真正在票据上签章，所以不负任何票据上的责任。

我国最高人民法院《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第67条明确规定"被伪造签章者不承担票据责任"。

此项抗辩事由可对抗一切持票人，即使是善意持票人，也不得对被伪造人行使票据上的权利，但该规则存在下述两种例外：
首先，如果被伪造人对于票据伪造亦存在过失的情况下，则其不得主张此类抗辩。

其次，被伪造人的追认行为。

（三）对票据上真正签章人的法律后果
票据上既有伪造的签名又有真实的签名，依照票据上文义自负原则和票据行为独立原则，各国票据法都规定，在票据上有伪造签名和真实签名时，伪造的签名不影响真实签名的效力，真实签名的人仍应对自己所为的票据行为承担责任。

例如，我国《票据法》第14条第2款规定："票据上有伪造变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。

”
（四）对付款人的法律后果
付款人对票据原则上只进行形式审查，如果付款人付款时未尽形式审查义务而付款的，应自负其责。

而且，付款人对发票人的签名负有查证真实的责任，付款人付款时应负责验证发票人的签名与其预留的印章是否相符，如果票据上的印章与付款人处的预留印章不符，付款人仍付款的，造成的损失则由付款人自负。

◆四、票据伪造与票据无权代理的区别
票据伪造与票据无权代理在其表现形式及法律后果上存在明显差别。

首先，从外在形式上看。

无权代理既有代理人的签章，又有被代理人的签章（代理人所签）。

票据伪造仅有被伪造者的签章（伪造者假冒）
其次，从法律后果上看。

票据无权代理应由无权代理人承担票据责任。

伪造则因为伪造者未真实签章而无效。

案例：张某伪造了甲公司的签章签发了一张支票给乙公司，乙公司背书转让给丙公司，丙公司去银行提示付款，银行因未识别而予以付款。

问：应当对丙公司负票据责任的是谁？银行是否承担责任？解答：1.伪造人：不承担票据责任。

但必须承担侵权的民事责任、刑事责任和行政责任。

2.被伪造人：未在票据上真实签章，不负票据责任。

但应举证。

3.其他真正签章的人，应承担票据责任。

4.持票人和付款人的责任
1）如果是出票伪造：
持票人直接从伪造人处取得，只能请求伪造者赔偿。

持票人从前手取得，前手有真正签章，可向前手追索。

2）付款人：如果发现伪造，有权拒付款
如果没有识别伪造而付款且有过错，则应对被伪造者承担赔偿责任。

第二节票据的变造
一、票据变造的概念
含义：票据变造是指没有合法变更权限的人，在已经有效成立的票据上，变更票据签名以外的记载事项的行为。

我国的《支付结算办法》第14条第4款规定："本条所称的变造是指无权更改票据内容的人，对票据上签章以外的记载事项加以改变的行为。

"
二、票据变造的构成要件
票据变造必须具备以下几个要件：
1.变造票据必须是无变更权的人所为的行为。

2.票据的变造必须是变更票据上除签章以外的其他记载事项的行为。

3.票据的变造必须是以行使票据权利为目的的票据行为。

三、票据变造的效力
票据经变造后，票据仍然有效。

但变造后的票据对各票据当事人的法律后果并不相同。

（一）对票据变造者的法律后果
如果票据变造者有在票据上签章，则应承担票据责任。

且还应承担刑法上的“变造有价证券罪”。

（二）对变造票据上签章的其他人的法律后果
变造前签章的，对原记载事项负责；变造后签章的，对变造后的记载事项负责，不能辨别是在票据变造前或之后签章的，视同在变造之前签章。

（三）对变造票据的付款人的法律后果
票据付款人是否承担责任，要看其是否有过错，即是否尽到了注意义务。

如果变造技术高超，确实无法识别，则不必承担责任。

若能够凭肉眼识别而未识别，则应承担责任。

（四）票据变造的举证责任
持票人依据票据文义要求债务人承担责任，若债务人有异议，则应负举证责任。

案例分析：
某银行接受某公司的委托签发了一张金额为8600元人民币的银行本票，收款人为某电脑公司的李某。

李某将票据背书转让给了王某。

王某将票据金额改写为86000元人民币后转让给了某商店，商店又将该票据背书转让给了某供销社，当该供销社向付款银行提示付款时，付款银行以票据上有瑕疵为由退票。

问题：
1）王某改写票据金额的行为，在票据法上叫什么行为？
2）王某应该承担什么责任？
3）李某、某商店各自应承担什么责任？
1.票据变造行为。

2.王某除承担票据责任外，还可能承担刑事、行政责任和民事赔偿责任。

3.李某应承担8600元人民币的责任，某商店应承担86000元人民币的责任
某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。

支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。

这一切有支票存根上记录为证。

萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。

该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转 .
萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。

尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司，某建筑工程公司又将该支票背书转让给某商贸公司。

某商贸公司到
银行提示付款，银行拒付。

某商贸公司起诉某建筑工程公司及李某，要求支付票款。

问题： (1)本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为?为什么?
(2)本案应如何处理?为什么?
总结：
1.变造人在票据上没有签章，则不承担票据义务，但应负相应刑事、民事及行政责任；若变造人在票据上有签章，则按其变造以后的票据记载事项承担票据义务，并承担相应刑事、民事及行政责任；
2.在变造之前签章的其他人对原记载事项负责；在变造之后签章的其他人对变造后的记载事项负责；不能辨别在变造之前签章或变造之后签章的，视为在变造之前签章。

第三节票据的涂销
一、票据涂销的概念
票据涂销是指行为人采用某些方法，涂抹或消除票据上的签名或其他记载事项行为。

根据涂销人及其主观意识的不同，票据涂销可分为有涂销权的人进行的涂销和无涂销权人进行的涂销，前者又可分为故意之涂销与非故意之涂销。

二、票据涂销的构成要件：
1.票据涂销应是有涂销权人故意所为行为。

2.票据涂销仅限于对票据上记载内容（包括票据上签名）的涂抹或消除行为。

即减少了票据记载的内容，不包括对票据记载内容的改变或增加。

3.票据涂销的目的主要是消除被涂销部分的票据权利。

根据各国票据法的规定，有涂销权人故意涂销时，其涂销部分权利自然消灭。

例如，持票人故意涂销背书时，则其被涂销的背书人名次后，票据未涂销前所作的背书，均可免责。

4.票据涂销为一种合法行为，即是票据法允许的一种行为，能发生票据法规定的效力。

三、票据涂销的效力
1.票据背书的涂销。

背书人或持票人将已经记载的背书涂销，被涂销之背书人可以不承担责任。

2.票据承兑的涂销。

承兑人在接受承兑的票据后进行承兑，但尚未交付给持票人，则可以涂销。

涂销则视为拒绝承兑。

交付后不能再涂销。

3.划线支票的涂销。

▲划线支票的意思：
四、票据涂销与票据变造的区别
（1）票据涂销的对象为票据上的签名及其他记载事项。

而票据变造仅限于票据上的记载事项，不包括票据上的签名。

（2）票据涂销仅限于对票据上记载内容的消除，不包括对票据上记载内容的增加。

而票据变造既包括对票据上记载内容的消除，也包括对票据上记载内容的增加。

（3）票据的涂销一般为有相应权限的人所为。

而票据变造则为无变更权限的人所为。

如果票据涂销为无权限人所为时，则构成票据的变造。

（4）票据的涂销多为一种合法的行为，并不构成伪造变造有价证券的法律责任。

而票据变造则构成有价证券的变造，并承担相应的法律责任。

第四节票据的更改
一、票据更改
含义：指依《票据法》有更改权限的之人，以法定方式对票据上的可更改记载事项加以更改。

1）票据更改应在原记载人交付票据之前进行，交付之后进行更改的，须征得相关票据当事人同意，并由同意人在改写处签章。

2）更改的记载事项代替原记载事项，更改前的签章人依更改前记载事项承担票据义务，更改后的签章人依更改后记载事项承担票据义务。

二、票据更改的构成要件
票据更改需具备以下要件：
1.票据更改应当由原记载人进行。

票据的原记载人因某种原因需要改变票据记载事项时，可对其
进行更改，但应在更改处签章证明。

2.票据的原记载人进行票据更改时，应当在记载完毕后，票据交付之前进行更改。

如果原记载人记载完毕后已交付了票据，再进行票据更改，则应取得全体票据当事人的同意。

否则，即构成票据的伪造或票据的变造。

3.票据法特别规定不得更改的记载事项，不得更改。

如我国《票据法》第9条规定，票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。

如果这几项记载事项非确属错误记载或确实需要更改，只能由发票人重新签发票据。

三、票据更改的效力
（一）符合票据法规定的更改的法律后果：合法的更改为有效，以更改后的记载事项来确定票据上的权利义务。

（二）不符合票据法规定的更改的法律后果：对不得更改的事项进行更改，则会使票据无效。

对签名更改则构成伪造。

四、票据更改与票据涂销的区别
票据更改是对票据上原记载事项进行改写，即将原记载事项消除后，重新记载新的内容，以代替原记载内容；而票据涂销就是对原记载事项进行的消除，而未增加新的内容。

案例
王某系某科学院一知识分子，2004年因受刺激而致精神失常。

2005年1月1日王某签发了一张1万元的转账支票给大中电器公司购买空调作为新年礼物，大中公司收受支票后，于1月10日以背书的方式将该支票转让给了海龙科技公司以购买一台电脑，1月12日海龙科技公司持该支票向某超市购置办公用品，1月14日超市通过其开户银行提示付款时，开户银行以超过提示付款期为由作了退票处理。

超市只好通知其前手进行追索。

在追索的过程中，海龙科技公司和大中家电公司均以王某系精神病人，其签发的支票无效为由拒不承担责任。

经鉴定，王某确实精神不正常，属无行为能力人。

问题：（1）王某的票据行为是否有效？其所签发的票据是否有效？
（2）海龙科技公司，大中电器公司拒不承担责任的理由有无道理？为什么？
（3）假设超市的工作人员携带支票去银行提示付款时，将支票丢失，被孙某捡到，孙某伪造了超市的签章并将票据背书转让给了赵某，赵某足额支付了1万元，请问赵某是否能取得票据权利？为什么？
（4）假设上一题中孙某将票据赠与给了其女友许某，许某不知道该票据是孙某所拾得的，请问许某是否取得票据权利？为什么？
答案：
（1）无行为能力人王某的出票行为无效，但其签发的票据本身有效。

（2）没有道理。

因为本案中海龙科技公司和大中家电公司都是票据的债务人，作为超市的前手，应对超市负连带付款责任。

（3）赵某可以取得票据权利，基于善意取得。

（4）许某不能取得票据权利，不能构成善意取得，以赠与方式获得的票据，其票据权利不得优于其前手。