民间借贷、民间金融概念的比较——基于对理论的历时性分析
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１ ２
为模 糊检索 ，并无 “ 民 间金融 ”的术语 ，而使用 的是 “ 民间融资 ” ；以标题
“ 民间借贷 ”进 行
模糊检索 ，共有 ４ ５ ３ ５ ６条 记录 。其 中，法律 、行政法规都无相关规定 ；最高人 民法 院的司法解释２ 条 、部 门规章 ｌ 条④ 、地方 规范性文件４ 条＠ 、地方 司法文 件３ 条⑨ 。最 高人民法院公报 案例库２ 条、 中国法院裁判文 书数据库４ ５ ３ ４ ３ 条。 从政府 层面来看 ，中国人 民银行 的职权包 括 ：防范和化解 系统性金融风 险 ，维护 国家金融 稳 定 ；起 草有关 法律和 行政法规 ，完善有 关金 融机 构运行规 则 。中国人 民银行 一直 高度关注 民间借 贷 。在２ ０ ０ ８ 年８ 月发 布的 《 货币政策执 行报告 》中，央行特别开 出专栏讨论民间借贷 。央行对 民间 借贷 的评价非常积 极 。ｎ ２ ０ １ １ 年ｌ １ 月１ ０ 日中国央行 负责人专 门就 “ 民间借贷 ”这一焦点话题接 受
初 级 形 态 ，前 者 宜用 行 为 法调 整 ，后 者 应 由主 体 法 调 整 ； 由 于金 融 体 制 改 革 正 在 进 行 ， 民 间金 融 的立 法 基 础 不稳 固 ，在 讨论 民 间金 融 法 制 化这 一 论 题 时 ，应 当将 民 间借 贷确 定 为立 法 的 重 点 。
措资金 的合法性进 行分析 ，则概念会转 向高利贷 、黑色金融 、灰色金 融 、地 下金融 、民间金融合 法化等 。这些不 同的 、但是相类似 的概念 ，并不 可以完全替代使用 。本文选 择当前使用最为频繁
的民间借贷 、民间金融作为代表 以期厘清概念 ，为研 究打下基础 。
一
、
民 间借 贷 、 民间 金 融概 念 的采 纳情 况
况下 ，中小微 企业转 向 民间筹措资金 。理论 界对 这一现象进行 了深入研 究。出于各 自研究视 角和 研 究工作 的可行性考 虑 ，理论界在研 究民间筹措 资金此项行为时 ，使 用了不同的概念 ，如 民间借
贷 、民间金 融 、体 制外金融 、民间融 资 、民营 金融 、非正规金融 ；如果 学者对 未受监管的 民间筹
收 稿 日期 ：２ ０ １ ３ — ０ ４ — ０ １
基金项 目：教育部人文社科研 究规划项 目 （ １ ０ Ｙ Ｊ Ａ ８ ２ ０ ０ ４ ６ ）；国家社科项 目 （ １ ２ Ｂ Ｆ Ｘ１ ３ ２）
作者简介 ：周海林 （ １ ９ ７ １ 一），男，福建长汀人 ，福建江夏 学院法学院副教授 。
从制度层面来看对 民间金融 ，国家采用 了非常谨慎 的方式 ，即未作明确的规定 。通过北大法
宝一 中国法律检 索系统 ，以标题 “ 民间金融”进行模糊检索 （ 检 索时间２ ０ １ ３ 年３ 月） 可 以发现 中 国法律法规规章司法解释全库无任何相关信息 ，而 中国地方法规规章全库共检索到３条信息 ，但作
关 键 词 ： 民 间借 贷 ；民 间金 融 ；金 融制 度 ；金 融 立 法
中图分 类号 ：Ｆ ８ ３ ２ ． ３ ９ 文 献标识码 ：Ａ 文章 编号 ：２ ０ ９ ５ — ２ ０ ８ ２（ ２ ０ １ ３） ０ ２ — ０ ０ １ ２ — ０ ７
中小微 企业 融资 问题 是一个 存在 已久 的难 题 。在正 规的金 融渠道无 法满 足其 资金需求 的情
民间借 贷与 民间金 融涉及 中小企 业融 资 、三农 问题 、金融 改革 、民事借 贷 、金融犯 罪等方 面 ，相关 的管理 规范与研究成果都不 少。为了能更好地对相关 的措施 与研 究成果进行全面 了解 ， 本文从 国家法律制度 以及相关主管部门层面 ，对民间借贷 、民间金融的概念使用情况进行了检索 。
史 ，体现着人 类对世界 的认识 ，因而 能够对实践 的对象作 出说 明解 释 。【 ３ 所 以 ，本文 尝试从学 者 的研究成果 ，来看 民 间借 贷与 民间金融在 我 国的历时性研 究 。笔者通 过 中国知网 ，分 别以民间借
贷 、民间金融为篇名 ，检索所有文献 ，按年 分类比较 ，见表ｌ 。
民间借贷、民间金融概念的比较
基 于对 理 论 的历 时 性 分 析
周海Biblioteka Baidu
（ 福 建 江夏 学 院 法 学院 ，福 建福 州 ，３ ５ ０ １ ０ ８）
摘 要 ： 民 间借 贷 、 民 间 金 融 这 两 个概 念 为 学 界 所 混 用 。 通 过 对 制 度 层 面 以及 学 术界 的 检 索 ，发 现 民 间借 贷 的 概 念 更 早 产 生也 为 国 家所 承 认 与 采 用 。 经 比较 可 知 ， 民 间借 贷 为 民 间金 融 的
表１ 民 间借贷 、 民间金 融学 术研究 的分 年 比较 单位 ：篇
年 度 ２ ０ １ ２ ２ ０ ｌ ｌ ２ ０ １ ０ ｌ ２ ０ ０ ９ ２ ０ ０ ８ ２ ０ ０ ７ ２ ０ ０ ６ ｌ ２ ０ ０ ５ ｌ ２ ０ ０ ４ ２ ０ ０ ３ ｌ ２ ０ ０ ２ 民 间 借 贷 ８ ０ ４ ６ ０ ７ １ ６ ２ ｌ １ ９ ９ ｌ ９ ６ ｌ ４ ６ １ ３ ４ ｌ １ ４ ４ ｌ ９ １ ４ ２ ｌ ４ ８
第３ 卷 第２ 期 ２ ０ １ ３ 年４ 月
福 建 江 夏 学 院 学 报 Ｊ ｏ ｕ ｒ ｎ ａ ｌ ｏ ｆ Ｆ ｕ ｊ ｉ ａ ｎ Ｊ ｉ ａ ｎ ｇ ｘ ｉ ａ Ｕｎ ｉ ｖ ｅ ｒ ｓ ｉ ｔ ｙ
ＶＯ １ ． ３ ＮＯ ． ２． Ａｐ ｒ ． ２ ０１ ３
中国官方媒体采 访 ，提 出 “ 民间借贷是正规金融的有益补充 ”。皿
这说明在国家 与政府层面 ，我国使 用民间借贷 ，而非民间金融 。 然而 ，这 种截 面 数据 只能 反 映 时点差 异 ，不 利于 因果 关系 研 究 。只有历 时性 数据 才能 反 映 真正 的变化 ，也 才有可 能较为 直接地探 讨 因果关 系 问题 。鉴于理 论的概念 系统凝结着 人类 的认 识
为模 糊检索 ，并无 “ 民 间金融 ”的术语 ，而使用 的是 “ 民间融资 ” ；以标题
“ 民间借贷 ”进 行
模糊检索 ，共有 ４ ５ ３ ５ ６条 记录 。其 中，法律 、行政法规都无相关规定 ；最高人 民法 院的司法解释２ 条 、部 门规章 ｌ 条④ 、地方 规范性文件４ 条＠ 、地方 司法文 件３ 条⑨ 。最 高人民法院公报 案例库２ 条、 中国法院裁判文 书数据库４ ５ ３ ４ ３ 条。 从政府 层面来看 ，中国人 民银行 的职权包 括 ：防范和化解 系统性金融风 险 ，维护 国家金融 稳 定 ；起 草有关 法律和 行政法规 ，完善有 关金 融机 构运行规 则 。中国人 民银行 一直 高度关注 民间借 贷 。在２ ０ ０ ８ 年８ 月发 布的 《 货币政策执 行报告 》中，央行特别开 出专栏讨论民间借贷 。央行对 民间 借贷 的评价非常积 极 。ｎ ２ ０ １ １ 年ｌ １ 月１ ０ 日中国央行 负责人专 门就 “ 民间借贷 ”这一焦点话题接 受
初 级 形 态 ，前 者 宜用 行 为 法调 整 ，后 者 应 由主 体 法 调 整 ； 由 于金 融 体 制 改 革 正 在 进 行 ， 民 间金 融 的立 法 基 础 不稳 固 ，在 讨论 民 间金 融 法 制 化这 一 论 题 时 ，应 当将 民 间借 贷确 定 为立 法 的 重 点 。
措资金 的合法性进 行分析 ，则概念会转 向高利贷 、黑色金融 、灰色金 融 、地 下金融 、民间金融合 法化等 。这些不 同的 、但是相类似 的概念 ，并不 可以完全替代使用 。本文选 择当前使用最为频繁
的民间借贷 、民间金融作为代表 以期厘清概念 ，为研 究打下基础 。
一
、
民 间借 贷 、 民间 金 融概 念 的采 纳情 况
况下 ，中小微 企业转 向 民间筹措资金 。理论 界对 这一现象进行 了深入研 究。出于各 自研究视 角和 研 究工作 的可行性考 虑 ，理论界在研 究民间筹措 资金此项行为时 ，使 用了不同的概念 ，如 民间借
贷 、民间金 融 、体 制外金融 、民间融 资 、民营 金融 、非正规金融 ；如果 学者对 未受监管的 民间筹
收 稿 日期 ：２ ０ １ ３ — ０ ４ — ０ １
基金项 目：教育部人文社科研 究规划项 目 （ １ ０ Ｙ Ｊ Ａ ８ ２ ０ ０ ４ ６ ）；国家社科项 目 （ １ ２ Ｂ Ｆ Ｘ１ ３ ２）
作者简介 ：周海林 （ １ ９ ７ １ 一），男，福建长汀人 ，福建江夏 学院法学院副教授 。
从制度层面来看对 民间金融 ，国家采用 了非常谨慎 的方式 ，即未作明确的规定 。通过北大法
宝一 中国法律检 索系统 ，以标题 “ 民间金融”进行模糊检索 （ 检 索时间２ ０ １ ３ 年３ 月） 可 以发现 中 国法律法规规章司法解释全库无任何相关信息 ，而 中国地方法规规章全库共检索到３条信息 ，但作
关 键 词 ： 民 间借 贷 ；民 间金 融 ；金 融制 度 ；金 融 立 法
中图分 类号 ：Ｆ ８ ３ ２ ． ３ ９ 文 献标识码 ：Ａ 文章 编号 ：２ ０ ９ ５ — ２ ０ ８ ２（ ２ ０ １ ３） ０ ２ — ０ ０ １ ２ — ０ ７
中小微 企业 融资 问题 是一个 存在 已久 的难 题 。在正 规的金 融渠道无 法满 足其 资金需求 的情
民间借 贷与 民间金 融涉及 中小企 业融 资 、三农 问题 、金融 改革 、民事借 贷 、金融犯 罪等方 面 ，相关 的管理 规范与研究成果都不 少。为了能更好地对相关 的措施 与研 究成果进行全面 了解 ， 本文从 国家法律制度 以及相关主管部门层面 ，对民间借贷 、民间金融的概念使用情况进行了检索 。
史 ，体现着人 类对世界 的认识 ，因而 能够对实践 的对象作 出说 明解 释 。【 ３ 所 以 ，本文 尝试从学 者 的研究成果 ，来看 民 间借 贷与 民间金融在 我 国的历时性研 究 。笔者通 过 中国知网 ，分 别以民间借
贷 、民间金融为篇名 ，检索所有文献 ，按年 分类比较 ，见表ｌ 。
民间借贷、民间金融概念的比较
基 于对 理 论 的历 时 性 分 析
周海Biblioteka Baidu
（ 福 建 江夏 学 院 法 学院 ，福 建福 州 ，３ ５ ０ １ ０ ８）
摘 要 ： 民 间借 贷 、 民 间 金 融 这 两 个概 念 为 学 界 所 混 用 。 通 过 对 制 度 层 面 以及 学 术界 的 检 索 ，发 现 民 间借 贷 的 概 念 更 早 产 生也 为 国 家所 承 认 与 采 用 。 经 比较 可 知 ， 民 间借 贷 为 民 间金 融 的
表１ 民 间借贷 、 民间金 融学 术研究 的分 年 比较 单位 ：篇
年 度 ２ ０ １ ２ ２ ０ ｌ ｌ ２ ０ １ ０ ｌ ２ ０ ０ ９ ２ ０ ０ ８ ２ ０ ０ ７ ２ ０ ０ ６ ｌ ２ ０ ０ ５ ｌ ２ ０ ０ ４ ２ ０ ０ ３ ｌ ２ ０ ０ ２ 民 间 借 贷 ８ ０ ４ ６ ０ ７ １ ６ ２ ｌ １ ９ ９ ｌ ９ ６ ｌ ４ ６ １ ３ ４ ｌ １ ４ ４ ｌ ９ １ ４ ２ ｌ ４ ８
第３ 卷 第２ 期 ２ ０ １ ３ 年４ 月
福 建 江 夏 学 院 学 报 Ｊ ｏ ｕ ｒ ｎ ａ ｌ ｏ ｆ Ｆ ｕ ｊ ｉ ａ ｎ Ｊ ｉ ａ ｎ ｇ ｘ ｉ ａ Ｕｎ ｉ ｖ ｅ ｒ ｓ ｉ ｔ ｙ
ＶＯ １ ． ３ ＮＯ ． ２． Ａｐ ｒ ． ２ ０１ ３
中国官方媒体采 访 ，提 出 “ 民间借贷是正规金融的有益补充 ”。皿
这说明在国家 与政府层面 ，我国使 用民间借贷 ，而非民间金融 。 然而 ，这 种截 面 数据 只能 反 映 时点差 异 ，不 利于 因果 关系 研 究 。只有历 时性 数据 才能 反 映 真正 的变化 ，也 才有可 能较为 直接地探 讨 因果关 系 问题 。鉴于理 论的概念 系统凝结着 人类 的认 识