第五章 借款需求分析-借款需求分析的意义

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

公司信贷

第五章 借款需求分析

知识点：借款需求分析的意义

● 定义：

借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。

● 详细描述：

银行为了作出合理的贷款决策，通常需要对借款公司的借款需求进行分析。银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。实际上，在一个结构合理的贷款中，企业的还款来源与其借款原因应当是相匹配的，而这可以通过借款需求分析来实现。

例题：

1.借款需求分析对银行的意义在于（）

A.帮助银行有效地评估风险

B.帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率

C.为公司提供融资方面的合理建议

D.确定贷款总供给量

E.帮助银行增加盈利

正确答案：A,B,C

解析：借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。

2.某企业向银行申请短期季节性融资，银行净借款需求分析，发现该企业比

以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备

，此时银行应向企业提供（）

A.短期贷款

B.长期贷款

C.固定资产贷款

D.长，短期贷款相结合的贷款

正确答案：D

解析：通常情况下，银行经常会接到企业短期季节性融资的申请，这个借款需求原因非常明确。在这种情况下，银行可能会忽略借款需求的分析，因为借款需求比较明确，而且企业确实经常会出现季节性资金不足，它们通过向银行借款来解决暂时性的周转不灵，并在下一个季度就能顺利归还贷款。但是通过借款需求分析可能会发现，企业比以往季节性融资时所持有的现金更少，原因可能是企业刚刚购买了新的先进设备。因此，该企业除了短期季节性融资需求外，还需要长期的设备融资，

3.当借款人根本不了解自己借款需求的本质原因时（）

A.无法提供详细的贷款使用计划

B.银行无法了解公司的真实借款需求原因

C.银行无法了解公司的真实借款需求期限

D.银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率

E.银行能够更有效地评估风险

正确答案：A,B,C,D

解析：有些情况下，借款公司根本不了解自己借款需求的本质原因，因此也就无法提供详细的贷款使用计划。在这种情况下，银行无法了解公司的真实借款需求原因以及借款需求是短期的还是长期的，因此，银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率。

4.银行在对客户进行借款需求分析时，不需要关注的是（）。

A.企业的借款需求原因，即所借款项的用途

B.企业的还款来源

C.企业还款的可靠程度

D.公司的治理结构

正确答案：D

解析：银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即

所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及公司的可靠程度。

5.下列因素与资金周转周期延长所引起的借款需求无关的是（）。

A.应收账款周转天数

B.存货周转天数

C.应付账款周转天数

D.固定资产折旧年限

正确答案：D

解析：资金周转周期延长引起的借款需求与应收账款周转天数、存货周转天数和应付账款周转天数有关。