北京银行存管系统介绍
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
互联网金融资金账户管 理解决方案
信息科技部 2016年3月
01 总体设计 02 账户体系 03 业务框架 04 业务流程
目录
DIRECTORY
01
第一部份
总体设计
01 业务诉求
资金存管
合规经营
快速接入
业务灵活
移动端支持
02 平台架构
网络金融产品销售平台
交易系 统
资金管 理系统
网络借贷平台
交易系 统
4
创建投融资账户
5
通知平台开户结果
开
充发投成
还提 对
户
值标标标
款现 账
支持网银充值、快捷充值、平台充值Biblioteka Baidu线下 充值等多种充值方式。
充值成功后，在途账户余额增加，并通知投 融资平台允许用户投资。
T+1日资金清算后，在途账户资金转入现金 账户。允许用户提现。
开
充发投成
还提 对
户
值标标标
款现 账
1
标的发布
标的 还款
平台分润
从投资人收益中扣除 平台分润转入平台账户
开
充发投成
还提对
户
值标标标
款现账
02 提现通知
存管系统通知投融资平台用户提 现申请结果。
04 出金
存管平台出金到用户绑定银行卡， 并通知投融资平台出金结果
出金
提现 通知
提现 确认
提现 申请
01 提现申请
用户发起提现申请，并通过存管交易密 码确认。
第三方对账
T+1日与支付系统进行出入 金对账，核对无误后生成对 账文件。
银行准入门槛、费用情况
准入标准
1、具有国资、上市公司或风投 背景； 2、运营1年以上； 3、年成交量不低于10亿元； 3、实缴注册金不少于3000万； 4、存缴500万保证金。
接入费用
1、北京银行存管年费50万起； 2、技术接入费30万； 3、尽调费用；
银行存管对接流程
平台
申请
尽调 付款
认可 方案
系统 开发
支付 切换
开户/ 保证金
泛泰
签尽调 协议
尽调/ 报告
选荐 银行
对接方案/推荐 支付公司
签接入 协议
支付费 率谈判
联调
配合 联调
银行
现场 尽调
通过 报批
存管协 议流程
存管 签约
上线 排期
正式 上线
THANKS
谢谢
存管平台核对投标信 息，用户进行支付密 码确认，提示完成投 标。
03
完成投标后，页面同 步通知投融资平台用 户投标结果，并返回 投融资平台界面。
04
存管平台异步多次通 知投融资平台投标结 果。
开
充发投成
还提 对
户
值标标标
款现 账
1
成标
投融资平台通知存管平台标的成标，并确定出账方式
2 判断在途资 金
资金管 理系统
股权众筹融资平台
交易系 统
资金管 理系统
第三方支付机构
支付系统
清结算系 统
第三方支付机构
存管系统
清结算系 统
银 行
支付系统
资金存管系统 银行支付服务前置
短信服务
清算系统
银行核心系统
大小额
超级网银
03 功能概述
多种接入模式
支持实时联机模式、批量联 机模式、联合存管模式
系统灵活
多种参数灵活配置，预警阀 值针对性调整
设立了自有账户、手续费账户、 活动金账户、垫付账户等多种 平台账户和临时性的标的账户。
12 34
在途/现金账户
账户资金分在途/现金，既保障 了用户投资的实时性，也保障 了账户出金的安全证。
第三方账户
允许平台设立第三方保证金账 户、保险账户、担保账户等。
03
第三部份
2020/8/17
业务框架
充值
借款/投资人 银行账户
提现
投 资
标的账户
投资人账户
融资人账户
标的账户
还 款
提现 充值
P2P平台 银行账户
分 账
P2P平台账户 风险保障金账户
04
第四部份
2020/8/17
业务流程
开
充发投成
还提 对
户
值标标标
款现 账
开户
个人用户提交姓名、身份证、银行卡号、预留手
1
机号4要素验证
2
企业用户提交企业注册信息，转账验证
3
设置交易密码
报表统计
提供多种统计报表，为用户 提供决策分析
二级账户体系
二级账户体系，商户资金与用 户资金独立存放
日切清算
每天系统日切，确保清结算 及时准确。
业务多样
提供多样性接口，尽量满足 用户各种业务需求
02
第二部份
2020/8/17
账户体系
投资/融资账户
为投资/融资创建不同子账户， 资金独立存放。
平台账户
3 在途垫付
需要出账到标的指定银行账户的，需要判断是否存在在途资金， 在途资金不允许出金。
对于有在途资金需要出金的，需由现金垫付账户垫付相应资金。
4
出账
标的账户出账至指定银行账户或融资人电子账户。
开
充发投成
还提 对
户
值标标标
款现 账
从标的账户还款至 投资人账户
融资人 还款
融资人还款至相应 的标的账户
03 提现确认
投融资平台审核确认用户提交的申请。
开
充发投成
还提 对
户
值标标标
款现 账
数据备份
每天凌晨，进行日切，备份 当天业务数据及账户数据。
分账核对
分账核对当天业务数据。 T-1账户数据+T日流水=T日 账户数据
对账清算
提供投融资平台对账文件， 核对无误后进行账户清算。
总分对账
系统总账户与各子账户总分 对账。
投融资平台发布标的信息，包括标的基本内 容、融资人情况、标的出账信息等
记录标的相关信息，创建标的还款对照基准 表
2 记录标的
3
标的账户
创建标的临时账户：标的可投账户、标的可 提账户。
开
充发投成
还提 对
户
值标标标
款现 账
01
02
投融资平台冻结账户 资金，提交投标请求， 包含：标的编号、投 资金额、活动金金额 等
信息科技部 2016年3月
01 总体设计 02 账户体系 03 业务框架 04 业务流程
目录
DIRECTORY
01
第一部份
总体设计
01 业务诉求
资金存管
合规经营
快速接入
业务灵活
移动端支持
02 平台架构
网络金融产品销售平台
交易系 统
资金管 理系统
网络借贷平台
交易系 统
4
创建投融资账户
5
通知平台开户结果
开
充发投成
还提 对
户
值标标标
款现 账
支持网银充值、快捷充值、平台充值Biblioteka Baidu线下 充值等多种充值方式。
充值成功后，在途账户余额增加，并通知投 融资平台允许用户投资。
T+1日资金清算后，在途账户资金转入现金 账户。允许用户提现。
开
充发投成
还提 对
户
值标标标
款现 账
1
标的发布
标的 还款
平台分润
从投资人收益中扣除 平台分润转入平台账户
开
充发投成
还提对
户
值标标标
款现账
02 提现通知
存管系统通知投融资平台用户提 现申请结果。
04 出金
存管平台出金到用户绑定银行卡， 并通知投融资平台出金结果
出金
提现 通知
提现 确认
提现 申请
01 提现申请
用户发起提现申请，并通过存管交易密 码确认。
第三方对账
T+1日与支付系统进行出入 金对账，核对无误后生成对 账文件。
银行准入门槛、费用情况
准入标准
1、具有国资、上市公司或风投 背景； 2、运营1年以上； 3、年成交量不低于10亿元； 3、实缴注册金不少于3000万； 4、存缴500万保证金。
接入费用
1、北京银行存管年费50万起； 2、技术接入费30万； 3、尽调费用；
银行存管对接流程
平台
申请
尽调 付款
认可 方案
系统 开发
支付 切换
开户/ 保证金
泛泰
签尽调 协议
尽调/ 报告
选荐 银行
对接方案/推荐 支付公司
签接入 协议
支付费 率谈判
联调
配合 联调
银行
现场 尽调
通过 报批
存管协 议流程
存管 签约
上线 排期
正式 上线
THANKS
谢谢
存管平台核对投标信 息，用户进行支付密 码确认，提示完成投 标。
03
完成投标后，页面同 步通知投融资平台用 户投标结果，并返回 投融资平台界面。
04
存管平台异步多次通 知投融资平台投标结 果。
开
充发投成
还提 对
户
值标标标
款现 账
1
成标
投融资平台通知存管平台标的成标，并确定出账方式
2 判断在途资 金
资金管 理系统
股权众筹融资平台
交易系 统
资金管 理系统
第三方支付机构
支付系统
清结算系 统
第三方支付机构
存管系统
清结算系 统
银 行
支付系统
资金存管系统 银行支付服务前置
短信服务
清算系统
银行核心系统
大小额
超级网银
03 功能概述
多种接入模式
支持实时联机模式、批量联 机模式、联合存管模式
系统灵活
多种参数灵活配置，预警阀 值针对性调整
设立了自有账户、手续费账户、 活动金账户、垫付账户等多种 平台账户和临时性的标的账户。
12 34
在途/现金账户
账户资金分在途/现金，既保障 了用户投资的实时性，也保障 了账户出金的安全证。
第三方账户
允许平台设立第三方保证金账 户、保险账户、担保账户等。
03
第三部份
2020/8/17
业务框架
充值
借款/投资人 银行账户
提现
投 资
标的账户
投资人账户
融资人账户
标的账户
还 款
提现 充值
P2P平台 银行账户
分 账
P2P平台账户 风险保障金账户
04
第四部份
2020/8/17
业务流程
开
充发投成
还提 对
户
值标标标
款现 账
开户
个人用户提交姓名、身份证、银行卡号、预留手
1
机号4要素验证
2
企业用户提交企业注册信息，转账验证
3
设置交易密码
报表统计
提供多种统计报表，为用户 提供决策分析
二级账户体系
二级账户体系，商户资金与用 户资金独立存放
日切清算
每天系统日切，确保清结算 及时准确。
业务多样
提供多样性接口，尽量满足 用户各种业务需求
02
第二部份
2020/8/17
账户体系
投资/融资账户
为投资/融资创建不同子账户， 资金独立存放。
平台账户
3 在途垫付
需要出账到标的指定银行账户的，需要判断是否存在在途资金， 在途资金不允许出金。
对于有在途资金需要出金的，需由现金垫付账户垫付相应资金。
4
出账
标的账户出账至指定银行账户或融资人电子账户。
开
充发投成
还提 对
户
值标标标
款现 账
从标的账户还款至 投资人账户
融资人 还款
融资人还款至相应 的标的账户
03 提现确认
投融资平台审核确认用户提交的申请。
开
充发投成
还提 对
户
值标标标
款现 账
数据备份
每天凌晨，进行日切，备份 当天业务数据及账户数据。
分账核对
分账核对当天业务数据。 T-1账户数据+T日流水=T日 账户数据
对账清算
提供投融资平台对账文件， 核对无误后进行账户清算。
总分对账
系统总账户与各子账户总分 对账。
投融资平台发布标的信息，包括标的基本内 容、融资人情况、标的出账信息等
记录标的相关信息，创建标的还款对照基准 表
2 记录标的
3
标的账户
创建标的临时账户：标的可投账户、标的可 提账户。
开
充发投成
还提 对
户
值标标标
款现 账
01
02
投融资平台冻结账户 资金，提交投标请求， 包含：标的编号、投 资金额、活动金金额 等