城市商业银行发展外汇业务研究

城市商业银行发展外汇业务研究□投资理财

中国流通经济2011年第9期

李杰善1，朝克2

（1.东营市商业银行，山东东营257000；2.中国石油大学（华东），山东青岛255666）

摘要：作为我国银行业的后起之秀，为了实施特色化、差异化发展和经营转型，城市商业银行应当抓住我国外向型经济蓬勃发展的黄金时期，发挥自身优势，大力开拓外汇业务，全方位开展本外币一体化经营。提高对外汇业务的认识，增强本外币一体化经营意识；加强外汇业务队伍建设，做好外汇业务人才储备和培养工作；建立灵活的贸易融资授信政策，确保贸易融资业务审批效率；强化对外汇业务的绩效考核；重视对外汇业务的研究与创新，凸显特色；建立与当地涉外单位或部门的信息沟通机制。

关键词：城市商业银行；外汇业务；本外币一体化

中图分类号：F830.33文献标识码：A文章编号：1007－8266（2011）09－0118－06

自1995年国务院决定在大中城市组建城市商业银行（以下简称“城商行”）化解城市信用合作社风险以来，特别是“十一五”以来，得益于较好的宏观经济发展形势和包容开放的监管政策，全国城商行群体发展迅速。城商行大多顺利完成历史风险处置，经营面貌得到显著改观；体制机制发生明显变化，竞争能力大幅提升；支持地方经济社会发展特别是扶持中小企业的力度明显增强。可以说，经过十几年的拼搏努力，城商行脱胎换骨，规模快速扩张，已发展成为全国商业银行阵营中一支不可小觑的生力军。

统计数字显示，截至2011年3月末，全国城商行资产总额8.1万亿元，同比增长34.4%；负债总额7.5万亿元，同比增长34.6%；两项指标增速均远高于其他类商业银行机构。[1]另外，最近几年，城商行增资扩股、扩大业务范围、引进战略投资者、跨区域经营、更名上市等工作突飞猛进，成为全国商业银行领域一道亮丽的风景线。尽管2010年底某城商行爆发案件，为整个城商行群体持续健康快速发展蒙上了一层阴影，但城商行群体快速发展的基本趋势没有改变。当前乃至今后相当长的一段时期内，城商行发展壮大自己、服务经济建设特别是地方经济建设的前景依然看好。

总体上看，城商行改革发展取得了很大成绩，但是城商行作为一个整体，与其他商业银行之间的同质化竞争问题较为突出，抗风险能力仍然较低，个体之间存在天壤之别，而且盲目乐观、盲目发展等问题不可小视。

一、城商行外汇业务发展现状——

—以山东地区城商行为例

当前，我国147家城商行基本上自城市信用社重组而来，通过化解历史包袱、加强内部管理、提高服务能力等措施纷纷走上快速发展的康庄大道。引进专业人才、开办外汇业务就是城商行进行产品创新、提高服务能力和竞争力的重大举措。

山东省现有14家城商行，是全国平均发展水平较好的城商行群体。这14家城商行中，有10家已陆续实现更名，有5家实现了跨省经营，多数实现了跨地市经营，齐鲁银行、青岛银行、烟台银行等先后引入了境外战略投资者，日照银行、莱商银行等引入了股份制商业银行或较大城商行作为境内战略投资者。另外，有的还在省内外发起设立了村镇银行。

就外汇业务而言，14家城商行中，已有齐鲁银行、青岛银行、烟台银行、日照银行、齐商银行、莱商银行、临商银行、东营市商业银行、潍坊银行、德州银行、威海市商业银行、济宁银行等12家开办了外汇业务。山东省内城商行开办外汇业务比例

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之高，在全国居于前列。其中，日照银行2010年度国际结算量突破20亿美元，效益十分可观，已成为当地外汇指定银行中的一支劲旅；身处内陆城市的莱商银行、齐商银行，2010年度国际结算量均已突破10亿美元，特别是莱商银行在当地的国际结算市场份额占比已超越各国有商业银行而居首位，充分说明了城商行尽管受到资本实力较小、专业人才匮乏等条件制约，但只要竭力发挥自身快捷灵活的体制机制优势，在外汇业务领域仍然可以大有作为。

外汇业务的开办及发展，弥补了城商行产品方面的先天不足，使城商行得以进行本外币一体化经营，本、外币业务相互支撑、相互促进，拓展了城商行的营业收入来源，特别是增加了中间业务收入来源，提升了竞争力和社会形象，同时也锻炼了干部队伍，培养了高素质的客户经理。

但和其他产品一样，外汇业务也存在规模效益。无论外汇业务市场规模大小，城商行开办外汇业务需投入的人力、物力、财力却旗鼓相当。特别是在近年来，人民币对美元一直处于升值态势，城商行购买的外币营运资金（多为美元）在本外币合并报表时往往会产生不菲的汇兑损失；如果较小的外汇业务规模带来的收益不能覆盖这部分汇兑损失，那么，开办外汇业务短期内将得不偿失。山东省内，德州、济宁地区的外汇业务总量偏小，当地城商行的外汇业务发展就面临上述问题。城商行首次购买的外币营运资金一般为2000万美元，以2007年为例，由于当年人民币对美元升值幅度较大，年末本外币合并报表形成的汇兑损失就近千万元人民币。

总体而言，城商行依靠“短、平、快”的特点，在发展外汇业务方面取得了一定的成绩，引起了各方面的重视，但也存在专业人才匮乏、重视程度不够、创新能力不强、外汇资金短缺等困难。城商行只有进一步强化本外币一体化经营意识，各类资源适度向外汇业务倾斜，充分发挥比较竞争优势，形成特色，才能在激烈的外汇业务同业竞争中占有一席之地。

二、城商行发展外汇业务的必要性

国际贸易和国际资本流动，是经济全球化的主要特征，也是银行外汇业务发展的基础。马克思指出：

“世界贸易是大工业的条件”，[2]“在世界贸易中，商品普遍地展开自己的价值”。[3]我国自实行对外开放的基本国策以来，对外贸易和外商投资事业飞速发展，现已成为世界第二大贸易国和第二大外商投资目的地。

众所周知，外汇业务具有资本占用少、风险相对可控、综合收益较高等特点，是各类商业银行竞相开拓的业务重点。无论着眼于走特色化、差异化发展之路，还是经营转型的需要，对城商行而言，发展外汇业务都有着很强的必要性。

1.实施特色化、差异化战略的需要

总体而言，城商行普遍定位于服务地方经济、服务中小企业、服务市民，凸显了小银行特色。但在与当地国有商业银行、股份制银行的同业竞争中，出于数量扩张和做大做强的追求，城商行却难以遏制参与争夺大型企业客户的冲动。另外，随着我国转变经济发展方式、调整经济结构战略的实施，过去那种粗放式的发展模式将逐步退出历史舞台，这势必对各类商业银行提出了经营转型的课题，包括城商行在内的商业银行必须在“十二五”期间在经营转型方面迈出较大步伐。

根据自身条件，城商行与大中型商业银行拼资金实力、拼规模无异于以卵击石；同时，随着资本市场的发展，金融脱媒现象将日益突出，与大企业合作越来越无利可图；并且，在当前形势下，城商行跨区域经营门槛提高，城商行必须沉下身子，练好内功，准确定位，努力走出一条特色化、差异化、内涵式发展之路。积极面向中小和微小企业，创新机制、创新产品，为之提供本外币一体化特色服务，挖掘合作潜力，将是城商行实施特色化、差异化战略的必然选择。

2.应对利率市场化改革的需要

“十二五”规划纲要中关于“稳步推进利率市场化改革”的表述，确立了“十二五”期间我国推进利率市场化的总体部署。利率市场化将对银行业产生较大影响，尤其是城商行资金实力和经营规模较小，议价能力偏弱，相对于大中型商业银行而言，受到利率市场化改革的冲击会更大。很多业内人士分析，随着利率市场化的日益临近，许多城商行将面临生死考验。因此，城商行必须正视利率市场化带来的挑战，大力发展中间业务和表外业务，

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