认识商业银行PPT课件

说明
比重小 商行存在的 基础
曾经是唯一 能吸收活期 存款的金融 机构
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§3 认识商业银行
负债业务
构
成
借款类 负债
贴现/贷款：中央银行→商业银行 同业借款：同业拆借 市场借款：发行债券、欧洲货币市场借款
说明
结算类 中间业务借款：中间业务占款 负债
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§3 认识商业银行
2、资产业务——商行资金运用
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§3 认识商业银行
商业银行的性质： 特殊的金融企业
• 企业：自有资本、法人组织、利润最大化 • 特殊企业：经营对象(货币资金)、活动领域(货币信用)
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§3 认识商业银行
商业银行的职能
• 信用中介：资产转换→促进社会经济发展 • 支付中介 • 信用创造 • 金融服务
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§3 认识商业银行
银行发展新趋势
类别
构成
说明
贷款
票据贴现 贷款业务：最主要的资产业务
证券投 资
定义：金融市场买卖证券的业务； 目的：收益性；补充流动性；降低风险 对象：政府债券、高等级公司债券、股票、 业
投资实
在中国，商业银行能投资股票吗？
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§3 认识商业银行
3、中间业务
• 传统中间业务的特点
• 不自身占用资金，收取手续费，反占用部分客户资金 • 方式灵活，要求现代技术支撑
客户
理，融资渠道/力
经营目标
企业属性要求
改进服务/开拓业务/改善管 提高抗险缓冲
理的内在动力
增强客户信任和竞争力
增加收益 减少支出
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§3 认识商业银行
相互关系：
矛盾
安全性与流动性正相关；安、流与盈 矛盾 安、盈矛盾：安高/低资产，盈低/高 流、盈矛盾：流高/低资产，盈低/高 统一： 安全性：前提 流动性：保证 盈利性：目标
§3 认识商业银行
商业银行的职能 商业银行的业务 商业银行的信用创造 商业银行的经营管理 商业银行监管
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§3 认识商业银行
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情景模拟
§3 认识商业银行
• 你公司投资一个新项目，有1000万元的资金缺口， 你打算如何筹集？
• 寻找哪些机构合作？
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§3 认识商业银行
一、商业银行的职能
商业银行的演进历程
阶段
主要业务/演进历程
货币经营业 货币兑换业 货币经营业
“汇兑银行”：货币鉴定+兑换，收 费
汇划银行：兑换+保管+汇兑+结算
近代银行业 贷款：保管、汇兑、结算等延伸
(1171-1694) 存款：保管凭条的演化
汇兑：支票、汇票
现代商业银行 股份制银行的建立(1694－)
职能 支付中介
+信用中介
+信用创造
• 主要的中间业务
• 结算类：汇兑；信用证；承兑；银行卡 • 代理类：代收；代理买卖；代理融通 • 其他类：现金管理；信息咨询；
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§3 认识商业银行
案例3-2：不断变化的银行收入来源
• 问题：
随着银行收入来源的变化，银行业务发生了什么变化？
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§3 认识商业银行
三、存款创造
假定条件 ①法定准备金率为10%；②每家银行只保留 法定准备金，其余部分全部贷出，超额准备金为 零；③客户不提现，即现金漏损为零。
二、商业银行的主要业务
• 负债业务 • 资产业务 • 中间业务
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§3 认识商业银行
1、负债业务——商行的资金来源
构
成
自有 资金
吸收 外来 资金
发行股票 未分配利润—增加资本的主要来源 各类准备金
存款：最主要的负债来源
活期存款：成本最低的资金来源 /期限短、不稳定 定期存款：成本较高的资金来源/期限长、稳定
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§3 认识商业银行
银行名称 A银行 B银行 C银行 …… 合计
存款额 100 90 81 …… 1000
法定准备金 10 9 8.1 …… 100
贷款额 90 81 72.9 …… 900
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§3 认识商业银行
可见，100万元原始存款扩张为1000万元， 用几何级数表示为：
1 0 90 0 8 1 1[1 0 (0 9) (9)2 ] 1010
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§3 认识商业银行
商业银行的类型
• 职能分工型： • 美国：银、证分离(1933-1999前)；银行持股公司 • 日本：银、证分离(截止1999)；持有实业公司股份
• 全能综合型： • 银行业务+部分证券业务(证券承销)：英、加、澳 • 金融业务+持有实业公司股份：德、瑞、荷
• 发展趋势：全能化
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§3 认识商业银行
银行管理的4个领域： • 流动性管理 • 资产管理 • 负债管理 • 资本充足性管理
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§3 认识商业银行
商业银行的利润
1）银行收入 营业性收入：存贷款收入 非营业性收入：罚没收入（支票透支、贷款用途不当）、
长短款、依法收回资产的经营收益（菜市场、农垦宾馆） 金融机构往来收入：银证转款、同业拆借 2）银行支出 利息支出、工资与福利、管理费、固定资产折旧费与大修
10(0 1 )1000万元 19/10
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§3 认识商业银行
ห้องสมุดไป่ตู้
派生倍数(货币乘数)
若以△D表示经过派生的存款总额的增额，△R表示 原始存款增额，rd表示法定存款准备率，K表示存款总额 变动对原始存款的倍数，则
DR1 KD1
rd
R rd
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§3 认识商业银行
四、商业银行的经营管理
商业银行经营管理的原则
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§3 认识商业银行
创造过程
A银行收到甲客户交来一张100万元的支票，则A银行 的负债(即存款)增加100万元，资产(在中央银行的准备存 款)增加100万元，按假设条件、A银行只需缴存10万元法 定准备金，其余90万元全部贷款出去，
假设贷放给在本行开户的乙客户90万元，乙客户用来 支付在B银行开户的丙客户的货款，则B银行增加存款90万 元，按假设条件，B银行只需缴存9万元法定准备金，其余 81万全部贷放出去 ……，最后，整个银行体系存款创造过 程如下表：
原则 安全性
流动性 盈利性
释义
原因
措施
足够的抗风险能力 健全经营，保资产安全 避免挤兑和倒闭的风险
自有资本少； 信用风险/利率风险
加强筛选和监控 资产分散：种类+客户 资产负债匹配 保持关系：央行/同业
保持清偿力 满足提存、支付 贷款展期/需求
负债：主要是存款
保留超额准备金
职责：促进经济发展；争取 保持资产流动性；负债合
• 电子化。银行普遍采用电子计算机来办理存款取款、发放 信用卡、清点钞票、处理支票、清算票据、储存资料等项 工作。
• 国际化。各国货币自由兑换，借贷资本自由出入国境，逐 步形成世界金融市场。
• 自由化。包括利率自由化、货币兑换自由化和金融业务自 由化，银行的跨业务金融成为潮流。
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§3 认识商业银行