民法和银行法律整理

民法调整—平等主体间的1财产关系2人身关系。民法具有1私法2权利法3实体法的属性

民法原则----1平等2自愿3公平4诚实守信5公序良俗6禁止权利滥用

民事主体----一，自然人即完全民事行为，限制民事行为，无民事行为。二，法人即依法成立，有必要的财产经费，有自己的名称和场所，能共独立承担民事责任。三，非法人组织即不具法人资格即合伙即组合性的法律形式，有赖于合同订立，共同出资承担无限连带责任。

民事行为----1具有相应的行为能力2当事人意思表达真实3不违法法律和社会公共利益

无效民事---1不具有民事行为能力2因欺炸威迫手段损害国家利益3恶意串通损害4损害社会公共利益5以合法掩盖不合法6非法法律法规的民事行为

一年内可撤销民事行为1因重大误解而为2显示公平的民事3因欺诈威迫而为的不损害国家利益4乘人之危而订立的

效力待定民事行为1民事行为能力欠缺2处分权欠缺3代理权欠缺。三种追认后转化为有效的民事行为

物权法----1属于私法2私法自治原则3公共利益性4是强行法

所有权----1占有2使用3收益4处分。取得方式1原始取得2继受取得。。用益物权即他物权，特征1目的的用益性和受限性2地位的独立性3客体的限制性。用益物权必须以对客体的实际占有为前提

担保物权--1从属性2不可分性3确保债务的履行为目的债务到期未还，就担保物优先处理。1抵押权2质权3留置权

保证------一般保证现有抗辩权。连带不享有。一般保证能行驶抗辩权的1债务人变更住所2破产终止案件3保证人书面放弃。

留置权-----1留置权只能发生在特定的合同关系里2留置权可以发生两次效力3留置权具有不可分性4留置权的从属性

留置权应当给债务人两个月以上的履行债务时间

合同------1是民事法律行为2两个和两个以上当事人3合同以设立变更终止合同权利义务4合同是平等主体子人人和法人的民事行为5合同已成立须共同遵守。合同有1书面2口头形式。要约不同于要约邀请。终止合同1因不可抗力2当事人一方违约3履行届满前当事人一方明确表明以自己的行为不能实现主债务的4当事人一方延迟履行债务，经催告在合理期限为执行。

公司法1有限责任公司2股份有限公司3国有独资公司4一人有限责任公司。公司法师调整公司的设立变更终止和在经营管理过程中发生的社会关系的法律规范的总称。有限公司注册最低限额3万元全体出资不低于注册资本的20%

股份有限公司应答由2人以上200人一下最低限额人民币500万。可以采取发起设立或者募集设立的方式。股份有限公司采取发起设立方式设立的，公司全体发起人的首次出资额不得低于注册资本的20%，其余部分成立之日起2年内缴组，投资公司可以在5年内缴足，采取向社会公开募集股份，发起人认购的股份不得少于公司股份总额35%

商业银行法1是指以营利为目的，以收受存款，提供资金信贷为主要业务的银行，设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。调整组织管理关系和业务经营关系的法律规范总称.国务院银行业监督管理机构审查批准

商业银行和一般公司区别1设立的法律依据不同和条件不完全相同（公和司法与商业银行法）2经营的商品不同（特殊商品，充当一般等价物得货币）3经营的方式不同，一般公司经营都是将商品的所有权和使用权通过交易同时转让,商业银行只转让货币的使用权保留货币的所有权4经营商品的权益不同（企业是经营商品价值的增值利息及服务手续费）

商业银行经营原则1安全性2流动性3效益性。流动性资产余饿与流动性负债余额比例不低于25%

商业银行的设立1有符合商公法的章程2有最低注册资本限额（全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿，城市商业为1亿，农村商业为5000万，外资和中合最低10亿是实缴资本，分行由总行拨2亿营云资金）3有具备任职专业知识和业务工作经验的懂事高级管理人才4健全的组织机构和管理制度5有符合要求的营业场所，安全防范措施和有关的其他设施6设立商业银行还应当符合其他审慎性条件

商业银行的变更1变更名称2变更注册资本3变更总行和分支行所在地4调整业务范围5变更持有资本总额或股份5%以上的股东6修改章程7其他

呆账准备金的提取年初放款余额的1%计提用于弥补以下损失1借款人和担保人经依法宣告破产，清偿后还不清的贷款

2借款人死亡或宣告失踪，遗产无法还清贷款3借款人遭受重大自然灾害损失巨大，确实无力偿还，保险金额赔偿后无法还清贷款的4经国务院专案批准核销的逾期贷款。

银行监督体制1自律2银行同业协会3国家审计部门对其审计监督4银监会

反洗钱----指将犯罪的违法所得及其产生的收益，通过金融机构以各种方式掩饰，隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。2006年10月31起施行。2007年1月1日起施行

金融机构的反洗钱义务1健全反洗钱内控制度2建立客户身份识别制度3建立客户身份资料和交易记录保存制度至少保存5年4按规定执行大额交易和可疑交易报告制度5按照反洗钱预防-监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

反洗钱罚款处20万元以上50万元以下1未按规定履行客户身份识别义务2未按规定保存客户身份资料和交易记录的

3未按照规定报送大额交易和可以交易报告的4与身份不明的客户进行交易或开展匿名账户5违反保密规定泄露有关信息的，拒绝反洗钱检查6拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料。

银行客户有狭义和广义两种解释。一般客户和特别客户

银行账户的基本分类1银行结算账户和存款，储蓄账户2个人账户和单位账户（基本办理日常转账结算和现金收付，用于发工资，奖金和现金支取2一般存款账户指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户以外的银行银因借款或其他结

算需要，在基本存款账户以外的银行营业结构开立的用于借款转存，借款归还资金3临时存款账户有效期不超过1年4专用账户）

银行的业务范围1负债业务2资产业务3中间业务吸收公众存款，发放短中长借款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，发行金融债券，代理发行代理兑付承销政府债券，买卖政府和金融债券，从事同业拆借，买卖代理买卖外汇，从事银行卡业务，提供信用证服务及担保，代理收付款及代理保险，提供报关服务，其他银行与客户关系的法律性质1银行与客户关系的法律性质-----合同关系2商业银行与客户间关系的种类存贷关系3中间业务。

银行与客户关系的基本原则1平等2公平3自愿4信用

银行与客户关系的成立1存款合同2贷款合同3中间业务合同4自动提款机合同银行与客户关系的终止1单方面终止2 协议终止3 因法定事由而终止（自然人客户死亡或丧失民事行为能力2解散，撤销，破产清算）

银行权利与义务1银行的收费权2 银行的抵消权（1互负债务2债务标的种类相同3债权有效存在4债务均已届满清偿期）3保护资产完整的权利4提供金融服务和善管的义务5银行对客户的保密义务

储户保密的例外1可以查询冻结扣划储户的部门有1法院4安全机关5海关6

税务机关

2检察院3公安机关可以查询和冻结7中国人民银行查询和临时冻结8证监会查询和冻结9银监会查询

银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延，拒绝支付本金和利息

客户的权利与义务1存款客户要求返还存款的权利2存款客户要去去得利息的权利3知情权4借款客户还本付息的义务5诚信的义务6谨慎的义务

存款按主体分1单位2个人，按期限分1活2定期，按存款货币种类分1人民币2外汇，按支取分1支票2存折单3银行卡4通知5投支6存贷合一7特种

存款业务基本规则-----1存款业务规则2依法交存存款准备金3依法留足备付金4确定并公告存款利率5财政性存款专营6以合法正当吸取存款7保护存款人利益。单位存款种类1活期2定期3通知4协定

单位存款规则1财政性由中国人民银行专营2限制现金的使用3对单位存款账户的监督管理4对定期存款的管理。

储蓄业务基本规则---1个人存款实名制2储蓄存款利率规则3储蓄存款利息税收规则4存款支取5挂失规则6协助查询冻结扣化个人储蓄存款7保护存款人利益

储蓄禁止原则1不得公款私存2不得使用不正当手段吸收储蓄存款

银行协助义务体现1银行协助办理完后，应当保守秘密2不得向被查询冻结单位通风报信3不得以客户欠银行贷款为由，扣划应当协助执行的款项

存单纠纷1一般2以存单为表现形式的借贷纠纷和存单质押

贷款业务1授信即依法把一定数量的货币资金按一定的利率提供借款人使用并约定期限偿还的一种信用活动

借款人的资格----指从事经营贷款业务的法人，组织，工商，自然人。必须是一个独立的民事主体，机关法人及期分支机构不得申请