第二章 保险概述

（一）旧中国的保险业（1805-1949）
１８０５年，英国商人麦格尼克在广州 设立了“广州保险公司”，这是在我国历 史上出现的第一家保险公司。
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三、中国保险业的发展
在２０世纪以前，英国的保险公司垄断了 中国的保险市场，一切保险条款、保险费率都 由英国保险公司确定。２０世纪以后，美国、 法国、德国、瑞士、日本等国的保险资本相继 进入中国，先后在中国设立保险公司、分公司 和代理机构，经营各类保险业务。直到全国解 放以前，他们始终控制着中国的保险市场。
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劳合社
但在20世纪90年代，劳合社出现了严重的承保 能力危机，面临严峻的生存压力。自1994年起进行 了重大改革： （1）允许承担有限责任的公司成员加入。1994 年劳合社承保能力从上年的88亿英镑增至109亿英 镑，增长了24%，其中公司成员提供了16亿英镑。 2002年，公司成员约占总承保能力的80%。 （2）越来越多的个人成员撤出劳合社。 2002年 个人成员只占总承保能力的14% 。
二、保险的起源与发展
（三）人身保险的发展
最初提出人寿保险的是一位英国人，名 叫马丁。1536年6月18日，马丁提出将保 险从海上保险业务扩展到人的生命保险。
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二、保险的起源与发展
1583年，伦敦皇家交易所的16个属于保险行 会的商人共同签发了世界上第一份人身保险的保 单。 1693年，埃德蒙.哈雷编制了世界上第一张 生命表，精确计算了每个年龄的人的死亡率，奠 定了现代人寿保险发展的数理基础。 18世纪40－50年代，辛普森根据哈雷的生命 表，制成了依年龄增加而递增的费率表。
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二、保险的起源与发展
（五）保证保险的发展
保证保险是随着资本主义商业信用的普及、 道德风险的频繁出现而产生的，历史并不长。 保证保险的主要内容是职工忠实保险、契 约保证保险和信用保险等。
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三、中国现代保险业的发展
在我国，“储粮备荒，赈济灾民”等原 始保险形式古已有之。但现代形式的保险 业却是随着英帝国主义的入侵而传入的。
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二、保险的起源与发展
（四）责任保险的发展
责任保险起始于法国，在拿破仑法典中已有了 民事赔偿责任的规定。 1857年，责任保险在英国走入正规。英国铁路 旅客保险公司向曼彻斯特、设菲尔德和林肯铁路系 统提供了意外责任事故责任保险。此后，各种责任 保险相继问世。 第二次世界大战后，责任保险的险种越来越多， 几乎达到了无所不保的地步。７０年代以来，责任 保险更是获得了全面、迅速的发展。
劳合社
3、特色 （1）个人承保人。￡15万的会费； ￡75万的 个人资产；每年百度文库有￡15万的保费收入。 （2）无限责任。 （3）通过保险经纪人开展业务。 （4）承保范围广：无所不保。
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劳合社
“敢冒最大的风险，去赚最多的钱” 例如，两伊战争使海湾水域成了危险地区，许 多保险公司已裹足不前，劳合社也因一些油轮和货 轮的沉没、损坏和被困，赔偿了5.25亿美元。但因 保险费上涨，劳合社认为值得冒更大的风险，继续 承接海湾地域的保险。 1906年美国旧金山大地震并引起火灾，保户都 领到了赔偿金；1912年英国巨型客轮“大力神”号 触冰沉没，1500人丧生，劳合社为此付了250万美 元赔偿金。
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二、保险的起源与发展
（二）火灾保险的发展 1、现代火灾保险起源于德国。 在１６世纪初，德国出现了类似火灾保险的 互助组织，其目的是在其会员遭遇火灾时，能得 到必不可少的物资援助。 17世纪初，德国北部盛行“基尔特”制度成 立了很多互助性质的火灾救灾协会，会员之间实 现火灾相互救济。

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二、保险的起源与发展
1680年与他人成立了合伙性质的火灾保 险所。 实行差别费率：按房屋危险情况分类 －－“现代保险之父”。 从１８世纪中期开始，火灾保险逐步传 入了欧洲和其他各洲。１８世纪末的工业 革命，将火灾保险推向了基本完备的阶段。
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劳合社
4、发展变化 劳合社市场位于英国伦敦，在包括欧盟、 美国、南非、新加坡、中国香港等世界60多个 国家和地区有营业许可，在全球水险和航空航 天保险中独占鳌头。每年承保约100亿美元的 保费，占伦敦保险市场总保费的50%以上，全 世界远洋船舶保险中有80%直接或间接与劳合 社有关。
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二、保险的起源与发展
人寿保险发展阶段： 第一阶段：1843年以前，从属于海上保 险，19世纪才出现了人寿保险公司－－特权 阶层的需要； 第二阶段：1843－1945年，迅速发展阶 段－－中产阶级。1875年，美国谨慎保险公 司和大都会人寿保险公司开办了简易人寿险 （保额小、免检体）。 第三阶段：二次战后，人寿保险的覆盖 率进一步扩大，寿险种类不断增多。
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劳合社
劳合社赔偿了1.8亿美元的巨额赔款。 这一次卫星失踪事件中，劳合社创造了人 类宇航史和保险史上两大奇迹，为了不使那 笔重大财产漂游在太空甚至给人类带来灾难， 劳合社组织雄厚的力量进行人类史上首次太 空寻救活动，竟将两只“迷途羔羊”捕获回 地球。里根总统亲自为劳合社和美国寻救人 员在白宫举行大庆功和授勋仪式。
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三、中国保险业的发展
（二）新中国初期的保险业（1949-1979）
建国初期，新中国政府开始着手整顿中国 的保险市场，主要措施有：取缔外国资本的 保险公司，接管和清理官僚资本的保险公司， 整顿和改造民族资本的保险公司等。 1949年10月20日成立了中国人民保险公司， 开辟了中国保险业的新纪元。 1959年起，中国人民保险公司停办了全部 国内保险业务。
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三、中国保险业的发展
1865年，上海华商义和公司保险行成立， 这是我国第一家民族保险企业，打破了外国 保险公司对中国保险市场垄断的局面，标志 着我国民族保险业的起步。在旧中国的保险 业发展过程中，上海成为中国保险业的中心。
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3、现代海上保险发源于意大利。 世界上最早的保险单是1347年10月23 日由热那亚商人乔治.勒克维伦出立的一 张承保从热那亚到马乔卡的船舶保险单。 但并未订明保险人所承担的保险责任。 从形式到内容与现代保险几乎完全一 致的最早的保单是1384年3月24日出立的 承保四大包纺织品从比萨到法国南部阿尔 兹的航程保单。
第二章 保险概述
本章教学目的与要求： 在评价不同保险性质说和不同保险 功能说的基础上，要求学生明确保险的 定义、本质、构成要素及其特性，保险 的基本职能，保险在宏、微观经济中的 作用，保险的基本分类、保险的产生与 发展。
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第二章

保险概述
保险的产生与发展 保险及其构成要素 保险的功能与作用 保险的一般分类
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二、保险的起源与发展
１８世纪初，全德国都建立了火灾保险组织， 实行了强制火灾保险。 继德国出现火灾保险后，在英国等其他国家也 逐步产生了火灾保险。 2、现代火灾保险是在英国伦敦大火之后发展起来的。 1666年的伦敦大火，成为英国火灾保险发展的 动力,房屋损失83.26% 。 1667年，尼姑拉.巴蓬独资开办了一家专门经 营房产火灾商行，开创了私营火灾保险的先例。
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劳合社
1、劳合社的由来 劳合社由劳埃德咖啡馆演变而来。 1683年开业； 1691年后逐渐成为船舶、货物和海上保险 交易的中心。－－劳埃德新闻－－劳合动态 1872年劳合社的结构形式通过英国议会立 法确定下来。 2、性质：劳合社不是保险公司，而是保险社团 2013-11-16 10 或保险交易市场。 第二章 保险概述
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劳合社
(3)劳合社的国际化趋势十分明显。 在国际保险市场的资产重组和并购热潮中， 劳合社也进行了较大程度的整合。 经过整合，劳合社约54%的公司承保能力来 源于英国的管理代理公司，剩余46%主要来源 于设在美国或百慕大的保险公司，并由美国资 本提供资金。
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劳合社
1937年，德国“兴登堡”号飞船在美国 上空爆炸，也是由劳合社承担保险并赔偿数 百万美元。 1984年2月，美国西联公司和印尼政府委 托美国航天局用航天飞机“挑战者”号发射 两颗通讯卫星维斯塔6号和帕拉帕B－2号。 两颗卫星未能进入预定轨道，成了太空中的 两只“迷途羔羊”。令人担忧的是一旦卫星 某天突然掉下来，将给人类带来巨大灾难。
第一节 第二节 第三节 第四节
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第一节 保险的产生与发展

一、保险产生与发展的条件 二、保险的起源与发展 三、中国保险业的发展
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保险学在经济学中的位置： 应用经济学——金融学——保险学
保 险 证 券 银 行
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第二节 保险及其构成要素


一、保险的概念 二、保险的构成要素 三、保险的特性
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一、保险的概念
(一) 保险的定义
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二、保险的起源与发展
海上保险-火灾保险-人寿保险-社会综合保险
（一）海上保险的产生与发展
近代保险业的发展是从海上保险开始的， 这与海上贸易的发展和海上运输风险较大的缘 故是分不开的。 1、共同海损分摊原则是海上保险的萌芽。 2、船舶抵押借款是海上保险的雏形。
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三、中国保险业的发展
（三）改革开放以来的保险业（1979至今）

1979年中国人民保险公司恢复营业，80年底除西藏外恢复全国业务 1986年7月，新疆建设兵团农牧保险公司成立。 1988年，平安保险公司成立。 1993年，太平洋保险公司。 1992年，美国友邦保险公司上海设分公司。 1995年，第一部《保险法》 1998年，中国保监会成立。 2001年，加入WTO后，逐步对外开放 中国保险业在网点机构的设臵上，在业务种类的开拓和发展上， 在保险费收入、保险深度、保险密度、保险公司资产上都获得了极大 发展。
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1保险机构: 数量，性质，规模 截止到2008.9，中国共有117 家保险公司， 其中保险集团公司8家，人身险公司59家，产险 公司44家，再保险公司6家，保险资产管理公司 9家。规模最大的三家保险公司分别是人保财险、 太保和平安。 2保险深度不断提高（保险费收入÷GDP） 3保费收入和保险密度不断提高（人均保险费）
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二、保险的起源与发展
4、现代海上保险形成于英国 14世纪以后，随着海上贸易中心的转移，海上保 险自意大利于１６世纪初传入荷兰、英国和德国。 1568年12月22日，英国开设了第一家皇家交易所； 1601年，伊丽莎白女王颁布了第一部有关海上保险的 法律；1720年，女王特许成立了伦敦保险公司和英国 皇家交易保险公司，专营海上保险。 1906年英国制定了《海上保险法》。
第二章 保险概述
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一、保险产生与发展的条件
（一）自然条件
自然灾害和意外事故的客观存在是保险产
生的前提。
（二）物质条件
剩余产品的出现是保险产生的物质基础。
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第二章 保险概述
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一、保险产生与发展的条件
（三）经济条件
商品经济是现代保险产生和发展的经济 基础。
（四）数理条件
概率论和大数法则是现代保险产生和发展 的科学的数理基础。