金融法规概论商业银行法PPT课件
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
高级管理人员 （4）有健全的组织机构和管理制度 （5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与
业务有关的其他设施 （6）应当符合其他审慎性条件
2)商业银行的设立程序 （1）筹建 ①申请 ②审批 （2）开业 ③登记 ④公告
3.2.2 商业银行的变更
商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院 银行业监督管理机构批准：（1）变更名称；（2） 变更注册资本；（3）变更总行或者分支行所在 地；（4）调整业务范围；（5）变更持有资本总 额或者股份总额 5%以上的股东；（6）修改章程； （7）国务院银行业监督管理机构规定的其他变 更事项
4）商业银行的治理结构
商业银行的组织机构包括股东大会、董事会、监 事会及经理，上市的商业银行还须有独立董事。
3.1.3 商业银行法的概念与适用范围 1)商业银行法的概念 商业银行行法是规定商业银行设立、变更、
终止、组织机构、业务范围及其基本业务规定的 法律规范的总称。
1995年5月10日第八届全国人民代表大会常 务委员会第十三次会议通过了《中华人民共和国 商业银行法》。 2003年12月27日第十届全国人 民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改< 中华人民共和国商业银行法>的决定》通过了 《中华人民共和国商业银行法》，并与2004年2 月1日起实施。
2)商业银行法适用范围
《商业银行法》的适用范围，是指其对哪些金融 机构的哪些活动有法律约束力，概括起来，主要 有：
（1）商业银行（国有独资商业银行、其他商业 银行）的一切经营活动和管理，都适用于商业银 行法。
（2）外资商业银行、中外合资商业银行、外国 商业银行的分行，但法律、行政法规另有规定的， 适用其规定。
3.1 商业银行法概述
3.1.1 商业银行的概念与特征 1）商业银行的概念 商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》
和《中华人民共和国公司法》设立的以盈利为目 的，吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务 的企业法人。 2）商业银行的特征 （1）商业银行是企业 （2）商业银行是金融企业 （3）商业银行的法律形式是企业法人
3）中间业务 （1）办理国内外结算 （2）代理发行、代理兑付、承销政府债券 （3）从事银行卡业务 （4）提供信用证服务及担保 （5）代理收付款项及代理保险业务 （6）提供保管箱服务 （7）经中国人民银行批准的结汇、售汇业务 4）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业
3.1.2 中国的商业银行 1) 中国商业银行的分类 （1ห้องสมุดไป่ตู้国有独资商业银行 （2）股份制商业银行 （3）城市商业银行 （4）外资银行
2) 商业银行的组织体制
我国商业银行组织体制是分支银行制
3）商业银行的组织形式
我国商业银行的组织形式为有限责任公司和股份 有限公司两种。
案例
2008年，某市新成立了一家城市信用合作商业银 行A，成立之初即进行了两笔业务，一笔是购买 政府债券500万元人民币，另一笔是向该市新客 隆超市投资100万人民币。根据上述情况，请回 答下列问题：
（1）A银行作为一家城市合作银行，新设立时其 注册资本最低限额应该是多少元人民币？
（2）A银行的两笔业务属于商业银行的何种业务？ （3）A银行的两笔业务是否符合《商业银行法》
（3）城市信用合作社、农村信用合作社办理存 款、贷款和结算等业务。
3.2 商业银行的设立、变更
3.2.1 商业银行的设立 1)商业银行的设立条件 （1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的
章程 （2）有符合《商业银行法》规定的最低限额以上
的注册资本 （3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、
的规定？如果不符合，根据《商业银行法》的规 定，对A银行应该怎样处理？
分析
（1）根据《商业银行法》规定，新设立城市合 作商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币， 因此，A银行新成立时的注册资本最低限额也必 须是1亿元人民币。
（2）A银行的两笔业务均属于商业银行的资产业 务。
（3）《商业银行法》规定，商业银行可以买卖 政府债券，因此，A银行第一笔业务是合法的。 《商业银行法》规定，商业银行不得向非银行金 融机构和企业投资，因此，A银行第二笔业务不 符合《商业银行法》的规定。）由于A银行向企 业投资违反了《商业银行法》的规定，应承担法 律责任：由中国人民银行责令改正。有违法所得
第3章 商业银行法
学习目标
理解商业银行的概念与特征、商业银行的经营规 则
掌握商业银行法的适用范围、商业银行的设立条 件、业务规则及业务范围
了解商业银行的分类、组织体制、组织机构、接 管、解散、破产、终止
本章引例
2009年2月，甲银行向乙银行拆入资金2000万元 人民币，此时股票市场和房地产市场十分火爆， 甲银行见有利可图，随将拆入资金一半投资于股 票市场，另一半借贷给某房地产公司用以房地产 开发。直到2009年l0月甲银行才向乙银行归还该 笔拆入款。问：
3.3 商业银行的业务
3．3．1 商业银行的经营规则 1）守法经营的原则 2）效益性、安全性、流动性原则 3）依法独立自主经营的原则 4）保护存款人利益原则 5）自愿、平等、诚实信用原则 6）公平竞争的原则
3．3．2 商业银行的一般业务 1）负债业务 （1）吸收公众存款 （2）发行金融债券 2）资产业务 （1）发放短期、中期、长期贷款 （2）办理票据承况与贴现 （3）买卖政府债券、金融债券 （4）从事同业拆借 （5）买卖、代理买卖外汇
(1)甲银行在拆入资金的使用上有哪些违法之处? (2)我国《商业银行法》对拆入资金的用途有哪
些特别规定?
引例分析
(1)将拆入资金投资于股票市场；将拆入资 金借贷给房地产公司进行固定资产投资； 拆借资金的期限超过了4个月。
(2)《商业银行法》第46条规定，拆入资金 仅用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不 足和解决临时性周转资金的需要，除此之 外不能将拆人资金用于其他方面。
业务有关的其他设施 （6）应当符合其他审慎性条件
2)商业银行的设立程序 （1）筹建 ①申请 ②审批 （2）开业 ③登记 ④公告
3.2.2 商业银行的变更
商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院 银行业监督管理机构批准：（1）变更名称；（2） 变更注册资本；（3）变更总行或者分支行所在 地；（4）调整业务范围；（5）变更持有资本总 额或者股份总额 5%以上的股东；（6）修改章程； （7）国务院银行业监督管理机构规定的其他变 更事项
4）商业银行的治理结构
商业银行的组织机构包括股东大会、董事会、监 事会及经理，上市的商业银行还须有独立董事。
3.1.3 商业银行法的概念与适用范围 1)商业银行法的概念 商业银行行法是规定商业银行设立、变更、
终止、组织机构、业务范围及其基本业务规定的 法律规范的总称。
1995年5月10日第八届全国人民代表大会常 务委员会第十三次会议通过了《中华人民共和国 商业银行法》。 2003年12月27日第十届全国人 民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改< 中华人民共和国商业银行法>的决定》通过了 《中华人民共和国商业银行法》，并与2004年2 月1日起实施。
2)商业银行法适用范围
《商业银行法》的适用范围，是指其对哪些金融 机构的哪些活动有法律约束力，概括起来，主要 有：
（1）商业银行（国有独资商业银行、其他商业 银行）的一切经营活动和管理，都适用于商业银 行法。
（2）外资商业银行、中外合资商业银行、外国 商业银行的分行，但法律、行政法规另有规定的， 适用其规定。
3.1 商业银行法概述
3.1.1 商业银行的概念与特征 1）商业银行的概念 商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》
和《中华人民共和国公司法》设立的以盈利为目 的，吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务 的企业法人。 2）商业银行的特征 （1）商业银行是企业 （2）商业银行是金融企业 （3）商业银行的法律形式是企业法人
3）中间业务 （1）办理国内外结算 （2）代理发行、代理兑付、承销政府债券 （3）从事银行卡业务 （4）提供信用证服务及担保 （5）代理收付款项及代理保险业务 （6）提供保管箱服务 （7）经中国人民银行批准的结汇、售汇业务 4）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业
3.1.2 中国的商业银行 1) 中国商业银行的分类 （1ห้องสมุดไป่ตู้国有独资商业银行 （2）股份制商业银行 （3）城市商业银行 （4）外资银行
2) 商业银行的组织体制
我国商业银行组织体制是分支银行制
3）商业银行的组织形式
我国商业银行的组织形式为有限责任公司和股份 有限公司两种。
案例
2008年，某市新成立了一家城市信用合作商业银 行A，成立之初即进行了两笔业务，一笔是购买 政府债券500万元人民币，另一笔是向该市新客 隆超市投资100万人民币。根据上述情况，请回 答下列问题：
（1）A银行作为一家城市合作银行，新设立时其 注册资本最低限额应该是多少元人民币？
（2）A银行的两笔业务属于商业银行的何种业务？ （3）A银行的两笔业务是否符合《商业银行法》
（3）城市信用合作社、农村信用合作社办理存 款、贷款和结算等业务。
3.2 商业银行的设立、变更
3.2.1 商业银行的设立 1)商业银行的设立条件 （1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的
章程 （2）有符合《商业银行法》规定的最低限额以上
的注册资本 （3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、
的规定？如果不符合，根据《商业银行法》的规 定，对A银行应该怎样处理？
分析
（1）根据《商业银行法》规定，新设立城市合 作商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币， 因此，A银行新成立时的注册资本最低限额也必 须是1亿元人民币。
（2）A银行的两笔业务均属于商业银行的资产业 务。
（3）《商业银行法》规定，商业银行可以买卖 政府债券，因此，A银行第一笔业务是合法的。 《商业银行法》规定，商业银行不得向非银行金 融机构和企业投资，因此，A银行第二笔业务不 符合《商业银行法》的规定。）由于A银行向企 业投资违反了《商业银行法》的规定，应承担法 律责任：由中国人民银行责令改正。有违法所得
第3章 商业银行法
学习目标
理解商业银行的概念与特征、商业银行的经营规 则
掌握商业银行法的适用范围、商业银行的设立条 件、业务规则及业务范围
了解商业银行的分类、组织体制、组织机构、接 管、解散、破产、终止
本章引例
2009年2月，甲银行向乙银行拆入资金2000万元 人民币，此时股票市场和房地产市场十分火爆， 甲银行见有利可图，随将拆入资金一半投资于股 票市场，另一半借贷给某房地产公司用以房地产 开发。直到2009年l0月甲银行才向乙银行归还该 笔拆入款。问：
3.3 商业银行的业务
3．3．1 商业银行的经营规则 1）守法经营的原则 2）效益性、安全性、流动性原则 3）依法独立自主经营的原则 4）保护存款人利益原则 5）自愿、平等、诚实信用原则 6）公平竞争的原则
3．3．2 商业银行的一般业务 1）负债业务 （1）吸收公众存款 （2）发行金融债券 2）资产业务 （1）发放短期、中期、长期贷款 （2）办理票据承况与贴现 （3）买卖政府债券、金融债券 （4）从事同业拆借 （5）买卖、代理买卖外汇
(1)甲银行在拆入资金的使用上有哪些违法之处? (2)我国《商业银行法》对拆入资金的用途有哪
些特别规定?
引例分析
(1)将拆入资金投资于股票市场；将拆入资 金借贷给房地产公司进行固定资产投资； 拆借资金的期限超过了4个月。
(2)《商业银行法》第46条规定，拆入资金 仅用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不 足和解决临时性周转资金的需要，除此之 外不能将拆人资金用于其他方面。