银行法律风险

银行的法律文化建设
1、依法合规责任手册 2、法律风险防控知识培训 3、绩效考核的法律合规性目标 4、法律与合规人员素质建设 5、法律信息收集公布

山西7.28大案还原:可以复制的金融骗局
案情：
作案手法：
合同风险防范与控制
四、商业银行法律风险管理模式介绍
1 诉讼管理 2 法律审查 3 合同管理 4 制度管理 5 证照管理 6 知识产权管理
五、目前商业银行业务经营中存在的主 要法律风险点
1 储蓄业务法律风险： ⑴存款冒领： ①变造存折 ②用假身份证实行双挂 。 ⑵操作失误造成短款。 ⑶银行协助执行不当引发损失风险承担和罚款。 2 对公结算业务法律风险： ⑴假印章转款引发存款纠纷 如“7.28” 案件。 ⑵电汇业务撤销，抹帐引发的诉讼 ⑶业务用章不规范引发的纠纷。 3 银行卡业务法律风险： 制作伪卡，盗取客户资金。 4 票据贴现业务法律风险。 5 银行员工刑事犯罪引发民事被诉案件的法律风险。 6 劳动争议纠纷法律风险。
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3 特征：
⑴法律风险与法律直接相关，必须由专业人员进行管理。 ⑵法律风险的分布较为广泛。 ⑶法律风险的直接后果是需要承担不利自己的后果。 ⑷法律风险的判断标准相对客观。 ⑸法律风险与其他风险的关系： 其他风险最终有可能转化为法律风险。法律是防控其他风险 的有力手段。法律风险与合规风险区别主要在于法律风险必 然产生法律效果上的不确定性，但合规风险并不必然产生法 律效果，并不影响银行与客户权利义务发生变化，它影响的 是内部管理秩序的实现。
外部事件：
⑴法律公共责任 ⑵犯罪 ⑶外部采购、供应商风险 ⑷外部开发风险 ⑸灾难、基础设施 ⑹政策调整 ⑺政治、政府风险
2 类型：
⑴内部操作性法律风险。 主要涉及违法行 为，合同的签订、履行和救济等行为有效性 和完备性，以及知识产权保护等。 ⑵外部法律事件。 法律变化等外部客观事件 对银行经营可能产生的不利影响。
二、法律风险管理概述
1 法律风险管理内涵： 就是用风险管理的 理念、方法、语言通过一系列管理性活动， 将法律风险控制在企业可以接受的范围内， 最终达到通过控制风险创造价值的目标。
2 法律风险管理的方式、方法： 建立常规法律风险 管理流程和应急法律风险处理流程。
⑴常规风险管理流程主要包括：①风险识别。②风险评估。 在风险识别基础上对风险发生的可能度和损失度进行测量、 排序、分析的过程。③风险控制 。在风险评估基础上有选择 地对相关风险采取控制措施的过程。④ 风险监测。 ⑤风险 预警。 ⑵应急法律风险处理流程是一个可以随时启动的流程，用以 应对突然发生的重大法律风险，包括报告决策和处理三个环 节。

Contents
1 2 3
法律风险内涵 法律风险管理概述
目前商业银行法律风险管理体系中存在的问题
4
5
商业银行法律风险管理模式介绍
目前商业银行业务经营中存在的主要法律风险点
一、法律风险内涵
1 定义：法律风险是指商业银行因日常经营和业务 活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、 发生争议或诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的 风险。 巴塞尔《新资本协议》指出法律风险存在于操作风 险之中。操作风险是指有内部程序，人员及系统不 足或失败，以及外部事件导致的损失风险，它包含 了法律风险，但不包括策略性风险和声誉风险。
3 法律风险管理在银行风险管理体系中 的作用
⑴运用合同有效地防范业务经营风险。 ⑵运用法律手段控制业务经营风险。 ⑶有效地向业务经营部门反馈风险。
三 目前商业银行法律风险管理体系中存 在的问题
1 重救济 ,轻防范 。 2 重纵向管理 ,轻横向协调 。 3 风险管理组织体系建立与风险高发区域不匹配。 4 法律风险管理方式不完善。 ①被动多 ,主动少。 ② 风险判断至于点 ,缺少面 。 ③ 信息来源渠道少 ,渗透业务力度不够.