高净值人群的基本特点需求关注财富管理18页

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➢ 民生：月日均金融资产达到800万 ➢ 兴业/光大/宁波/华夏：月日均金融资产达到600万 ➢ 渤海：月日均金融资产达到500万
中国高净值人群的规模
• 中国2019年全国整体人群可投资资产约200亿 • 中国2019年高净值人群可投资资产约68亿，占比高达34%
高净值人群的地域分布
高净值人士的地域分布更加均衡，高净值人 士超过5万人的省市超过11个，分别为广东，
PART THREE
高净值人群的 财富管理
高净值人群的理财投资现状
• 高净值人群资产配置中，金融投资产品（理财、股票、基金、资管计划等）占比最高，达 73.6%；购买 保险的人数居第二，多于选择存款的人群。这说明，在家庭财富安全及可持续方面，目标人群的选择相对多 样化，保险在财富保障中的作用得到了高净值人群的认同。投资不动产的人群数量已经下降到了第五位。
• 民营/私营(33.8%)居多，国有控股 (20.6%)其次，外资(17.4%)和国企 (6.6%) 仅排在第四、第五位，说明当前 人才跟着薪酬的市场机制而流动，企业 性质的固有观念已被打破
PART TWO
高净值人群的 需求和关注点
高净值人群的财富目标
保证财富安全和财富传承是高净值 客户人群的主要关注目标，占比高 达49%； 其次是创造更多的财富和追求更高 品质的生活方式及子女教育；
走进高净值客户
目录
CONTENTS
1. 高净值人群的基本特点 2. 高净值人群的需求和关注 3. 高净值人群的财富管理
PART ONE
高净值人群的 基本特点
高净值人群的基本特点
怎么定义高净值
国际标准
➢ 可投资资产达到100万美金及以上。
国内标准
➢ 可投资资产达到600万人民币及以上
各渠道私行客户标准
高净值人群的需求
传承是高净值人群的主要议题
非金融资产（如不动产、收藏品等）的传承占比最高，为 49.3%；其后依次是金融资产 (39.1%），企业 / 事业传承 （36.4%），价值观传承（29.8%），有 8.4% 的人提到了 政商人脉关系。高净值人群除了资产的传承，一些软性因 素，比如价值观和人脉的传承也成为颇受关注的因素。
商业保险购买情况
在已购保险类型中，高净值人群在养老传承 保险（76.6%）购买比例最高，且配置比例 接近一半。此外，重疾（69.6%），意外险 （67.3%）购买比例也较高，其中重疾险的 配比约占到总保险配置的四分之一，表明高 净值人群配置险种较为丰富。
财富传承的方式
财富积累到一定阶段，再加上这几年机构对市场的教育效果逐渐显现，高净值人士在财富传承上从意愿到 开始行动，即将开始和已经开始进行财富传承的高净值人士已经占到了53%，也就是过半数的高净值人士 已经将其付诸行动。值得关注的是，这其中40岁以下的高净值人士在财富传承中比例占到了33%。家族信 托和保险作为财富传承的重要工具，也成为高净值人士的必然选择。
财富传承的安排
过去的4年，通过保险和信托进行财富传承的增长 比例为6%和4%，而为子女购买房产和金融产品 等呈现负增长。这跟信托与保险在财富传承上的 相对优势有很大关系，家族信托更加灵活，可以 满足各种各样的传承需求，而保险在财富传承上 具有便捷性、定向性以及税务筹划等功能，相对 来讲，房产和金融产品功能则相对单一，可能引 起税务负担，还可能存在争议。所以越来越多的 高净值人士理性地选择了家族信托和保险来进行 财富传承。
高净值人群对财富传承的隐忧
高净值人群对财富传承的担忧体现在可持续性不足 （如财富缩水）（53.6%），缺少打理家族传承事务的 专业机构（40.9%），对于家族传承的知识和认知不完 善（31.7%），担心大额税金（16.1%），但是另一些 比较负面的因素也在左右着传承，比如失去财富控制权 （27.4%）和家族内斗（19.3%）。满足高净值人群财 富传承方面的需求，保障他们财富的可持续性，并协助 建立风险规避机制，将会是未来高净值人群服务市场的 重要方向。
2015年-2019年中国高净值人群财富传承安排及变化
Hale Waihona Puke Baidu
总结
➢ 高净值人士已经将保险作为非常重要的金融工具加以运用。实际上，基于他们对收益的预期下 调，对安全性的预期提高，保险顺理成章地成为一个理想的资产配置工具。 ➢ 经济不景气，不确定性因素太多，不知道如何投资，就按兵不动，持有现金和类现金资产会是次 优选项； ➢ 多了解一些保险知识，趁此机会做好家庭保障，如果还有预算，配置一些具有资产属性的保单， 用于当下的避险，当市场明朗投资机会确定时，可以二次利用用于进攻。
上海，北京，江苏，浙江，山东，四川，湖
北，福建，天津和辽宁，其中6省市（广东、
上海、北京、江苏、浙江、山东）率先超过
10万人；23个省市高净值人群数量皆超过2 万人
高净值人群的基本画像
职业状态
行业性质
企业性质
企业主/企业高层管理（38.0%）居 多，其次是中层管理（28.8%）
• 高净值人群中有 16.1% 是“科技新 贵”，在互联网和科技行业的风口赚到了人 生中的第一桶金。来自地产、建筑和金融行 业的“老钱”一族依然是高净值人群聚集的 领域，占比 30.4%