第十一章--保险监管

Chapter 9 Insurance & its Related Laws
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2.保险当事人、保险中介人之间的关系
被保险人
保险 代理人
投保人
受益人
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保险 经纪人
保险人
保险 公估人
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3.保险企业之间的关系
股份 有限公司
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四 再保险监管
• 经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有 资本金加公积金总和的4倍。
• 保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损 失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的 10%；超过的部分，应当办理再保险。
• 保险公司对危险单位的计算办法和巨灾风险安排计划，应当报经 保险监督管理机构核准。
资本金 准备金 资金运用 财务核算
资 业财
格 务务
管 理
监 管
监 管
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定义
行业自律
管理形式
管理内容
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协会 公会
制定目标 制定守则 提供咨询 制定规则 统一费率 统一格式 提供培训
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社会监督
保 险 信 用 评
独
社
立
会
审
媒
计
体
级
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政府监管之一 保险业机构监管
保险学
第十一章 保险监管
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为什么需要监管
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保险体现的四种社会关系
4.管理与被 管理关系
1.保险活动 当事人之 间的关系
3.保险企业
之间的关系
2.保险当事 人、保险 中介人之 间的关系
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1.保险活动当事人之间的关系
受益人
投保人
保险人
被保险人
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一 保险监管的必要性
➢ 保险监管是市场经济条件下发展和完善保 险市场的要求；
➢ 保险监管是保险业特殊性的要求； ➢ 保险监管是维护社会稳定发展的要求。
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二 保险监管追求的目标
➢ 维护被保险人的利益； ➢ 维护保险市场秩序，促进公平竞争 ； ➢ 培育和完善保险市场体系； ➢ 确保保险公司偿付能力充足，防范和化解
国有 独资公司
外资 保险公司
中外合资 保险公司
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4.管理与被管理关系
政府与企业 之间的关系
监督管理者 与被监督管理者
之间的关系
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保险机构设立监管
市场准入 登记制 和 审批制
➢ 保险公司设立的具体条件
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保险公司的变更及终止
➢ 保险公司变更
➢ 保险公司的终止
包括解散、撤销、破产
解散：由于保险公司分立、合并或因公司章程规定 的条件而解散。
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撤销：由于保险公司违法违规，被保险监督机构吊
销经营保险业务许可证而依法撤销。
• 保险公司应当按照保险监督管理机构的有关规定办理再保险。
• 保险公司需要办理再保险分出业务的，应当优先向中国境内的保 险公司办理。
• 保险监督管理机构有权限制或者禁止保险公司向中国境外的保险 公司办理再保险分出业务或者接受中国境外再保险分入业务。
主要有两个方面：
• 是否允许金融业内兼业经营，即保险机构是 否可以兼营除保险以外的其他金融业务，如银 行、证券或信托，或非保险金融机构是否可以 兼营保险业务；
• 是否允许保险业内的兼营，即一个保险机构 是否可以同时经营寿险和非寿险。
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二 保险费率和保险条款监管
➢ 保险费率监管
— 以政府监管部门为主导的严格管制模式； — 以市场自律为主导的宽松管制模式； — 两者兼而有之的混合型模式。
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五 保险监管体系
外部监管
内部控制
监督者
管理者
被监督管理者
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保险业监督管理
社会
政府的监管（宏观） 监督
行业自律（中观）
对保险公司的管理
对中介的管理
保险组织的管理 保险经营
财务管理
保险组织形式
从业人员
停业
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外资
范围 偿付能力 费率条款 再保险业务 业务竞争
（一）保险监管模式分类：
wenku.baidu.com
严格监管模式 松散监管模式
高度集中，统一监管 一级多元，辅助监管 两级多元，分权制衡
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（二）国际保险监管模式的新趋势 ➢ 混业监管体制； ➢ 放松保险业市场行为管制； ➢ 偿付能力监管日益成为监管核心； ➢ 更加注重保险信息公开和保险信息网建设。 ➢ 保险监管法制化
保险业风险。
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三 保险监管的方式
（1）公告管理。也称公示主义。是政府对保险市场 进行监管的各种方式中最宽松的方式.
（2）规范管理，也称准则主义。 （3）实体管理，也称批准主义。这是一种最严格、
具体的监管方式。我国采用这一管理方式。
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四 国际保险监管模式的新趋势
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关于破产的说明
破产财产清偿顺序： 破产费用所欠职工工资和劳动保险费用赔偿或者给 付保险金所欠税款清偿公司债务 保险保障基金
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政府监管之二 保险业务监管
➢ 营业范围监管 ➢ 保险产品的监管 ➢ 业务检查 ➢ 再保险监管
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一 营业范围监管
破产：保险公司不能支付到期债务，经保险监督管
理机构同意，由人民法院依法宣告破产。
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关于破产的说明
经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被 依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必 须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同 其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指 定经营有人寿保险业务的保险公司接受。 转让或者由保险监督管理机构指定接受人寿保险合同 及准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
➢ 保险条款监管
— 宽松型； — 严格型；
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三 业务监管方式
➢现场检查：监管人员亲临检查现场，通过听取汇报、查验有关资 料等方式进行的实地检查。 ➢非现场检查：广义上的非现场检查是指除现场检查之外一切监管 方式的总和，它通过建立高效的非现场监控网络，提高信息获取 的深度、广度、频度和精度，为风险管理提供充分的依据；狭义 的非现场检查是指对监管对象报送的报表、数据按一定目标、原 则、标准和程序进行分析，从而揭示监管对象业务的合规性和风 险性。