银行及银行服务PPT

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商业银行的职能是就其本身性质而言的功能，强 调商业银行发挥作用的内政性能。大体有以下四方 面的职能。
第一、 信用中介职能。商业银行作为货币借贷 双方的“中介人”，通过负债业务（集中社会上 各种闲散资金）和资产业务（将集中的闲散资金 投放到需要资金的国民经济各部门），实现资本 的融通，对经济结构和运行过程进行调节。这是 商业银行的最基本职能，最能反映其基本特征。
在当代，中央银行发行货币，采行“十足准备制”， 需要有金银、合格票据、外汇、有价证券等当作发行准 备，以避免过度发行造成通货膨胀。这与商业银行贷款 根本不同。它的活动不以盈利为目的。可以说是“政府 的银行、发行的银行、银行的银行”。保卫货币（使币 值稳定）被认为是中央银行的首要责任。
货币政策使用多种工具来控制 它们中的一种或全部，进而影响经 济输出如经济增长，通货膨胀和失 业率.
央行主要职责是维ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ该国货币稳定性与供给， 但更常见的工作还包括控制贴现率，以及在金融 危机发生时担任银行部门急用借款者的“最后支 柱”、试图稳定金融市场。通常还履行下列职能：
1)制定（参与制定）、执行货币政策 2)调节流动性
(1)公开市场操作 (2)调节利率 (3)准备金比例 3)代理国库 4)监管金融活动 5)参与世界金融活动
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作，它通过买卖不同的债券工具、外币
或是商品调节货币循环中的货币数量。
所有的这些买卖操作导致或多或少的基
础货币进入或是离开流通领域。通常，
公开市场操作的短期目标是取得短期的
利率目标，或是一揽子外币的汇率目标，
或是黄金价格目标。例如，美联储的短
期目标是美国银行同行隔夜拆借利率－
联邦基金利率，而中国是一揽子外币与
货币政策是指政府或中央银行为影响 经济活动所采取的措施，尤指控制货币供 给以及调控利率的各项措施。用以达到特 定或维持政策目标——比如，抑制通胀、 实现完全就业或经济增长。直接地或间接 地通过公开市场操作和设置银行最低准备 金（最低储备金）。
在任何国家，都有货币供应和利率， 即货币借贷的价格.
货币政策的主要工具为公开市场操
第四、金融服务职能。商业银行为适 应经济发展和科技进步，迈组可户要求， 不但开拓金融服务领域，促进资产负债业 务的扩大，实现资产负债业务和金融服务 的有机结合。如代发工资、提供信用证服 务、代付其它费用、办理信用卡等。金融 服务职能逐步成为商业银行的重要职能。
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人民币的汇率
货币政策有三大工具：公开市场操
作、存款准备金率（即最低储备金）要
求、央行贴现窗口。
商业银行的概念是区分 于中央银行和投资银行的， 是一个以营利为目的，以多 种金融负债筹集资金，多种 金融资产为经营对象，具有 信用创造功能的金融机构。
虽然资本市场的发展使 商业银行日趋边缘化，但是 对于大部分小企业和缺乏投 资专业知识的个人来说，商 业银行仍然是筹资和投资的 重要渠道。商业银行发放的 借记卡、信用卡和其他存款 凭证，是个人维持日常流动 性的重要来源。
第二、 支付中介职能。商业银行作为企事业单 位和个人的货币保管、出纳和支付代理者，通过帐 户上存款转移，代理客户支付；基于储户存款，为 储户兑付现款等，减少现金使用，节约流通费用， 加速结算过程和货币资金周转，促进扩大再生产。 支付中介和信用中介两种职能相互推进，构成商业 银行借贷资本的整体运作。
第三、 信用创造职能。商业银行把负债 作为货币进行流通，在支票流通和转帐结算 的基础上，贷款转化为存款，在存款不提或 不完全提现时，专家了商业银行的资金来源， 形成数倍于原始存款的派生存款。信用创造 的实质是流通工具的创造，而不是资本的创 造。