支付系统培训(大额)

二代支付
系统结构－大小额支付系统总体结构
国家处理中心NPC
支付主机 支付主机(备机)
数据库服务器
大额应用服务器
小额应用服务器
大额MQ 网关服务器
小额MQ 网关服务器
支付专网
数据库服务器 国债综合业务系统 （仅大额业务）
CCPC× 32
应用服务器 大额CICS&MQ 小额CICS&MQ
中国银联信息系统 （仅大额业务）
城域网
外汇中心 （仅大额业务）
城商行 汇票中心 (仅大额业务)
各ABS
各TBS
各商业银行 前置系统
各同城 清算系统 (仅小额业务）
各清算组织 (仅小额业务）
支付系统的子系统划分
• 大额实时支付（HVPS）系统 处理同城和异地的，金额在规定起点以上大额贷记支付业务和紧急的 小额贷记支付业务。支付指令实行逐笔实时发送、全额清算资金。 • 小额批量支付(BEPS)系统 处理借记支付业务和小额贷记支付业务。支付指令实行定时批量或即 时发送，定时净额清算资金。 • 清算账户管理(SAPS)系统 支付系统的支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清 算，并对清算账户进行管理。 • 支付管理信息(PMIS)系统 支付系统的支持系统，集中管理支付系统的基础数据，负责行名行 号、应用软件的下载，提供支付业务的查询查复、报表统计分析和计 费服务等 • 各接口子系统
17:00
业 务 截 止
开 启 清 算 窗 口
存在排队队 列或存在透 支清算账户
预 定 清 算 窗 口 关 闭
关 闭 清 算 窗 口
切 换 工 作 日 日终业务处理
清算窗口处理
营业前准备
二代大额支付系统运行时序
08: 30
17 : 00
17 :30
08: 30
大 业 额 务 开 日间业务处理 业 始 务 截 止
二代支付系统排队清算的顺序
• • • • • • • • 错账冲正 特急大额支付（救灾战备款） 日间透支利息和支付业务收费 同城票据交换轧差净额 小额借方轧差净额和网银互联借方轧差净额的清算 单边业务 紧急大额支付 普通大额支付和即时转账
一代大额支付系统运行时序
• 工作日运行
8:30
业 务 开 始 日间业务处理
• CNAPS在物理上基本上是一个三层结构,分别由NPC(摆放在北京和无锡 (无锡的为备份)),CCPC(摆放在各大中城市),前置机 (摆放在各商业行和 其他相关部门) 等构成,其关系如下图所示
支付系统参与者
• 直接参与者 • 人民银行地市以上中心支行（库）以及在人民银行开设清算账户 的银行和非银行金融机构。与城市处理中心直接连接,通过城市处理 中心处理其支付清算业务。 • 间接参与者 • 人民银行县（市）支行（库）和未在人民银行开设清算账户而委 托直接参与者办理资金清算的银行以及经人民银行批准经营支付结算 业务的非银行金融机构。间接参与者不与城市处理中心直接连接，其 支付业务通过行内系统或其他方式提交给其清算资金的直接参与者， 由该直接参与者提交支付系统处理。 • 特许参与者 • 经中国人民银行批准通过支付系统办理特定业务的机构。外汇交 易中心、债券一级交易商等特许参与者在人民银行当地分支行开设特 许账户，与当地城市处理中心连接，通过连接的城市处理中心办理支 付业务；公开市场操作室等特许参与者与支付系统国家处理中心连接， 办理支付交易的即时转帐。
支付系统参与者
• 中央银行会计集中核算系统（Central Bank Centralized Accounting Book System—ABS） • 中央银行会计核算数据集中系统(Central Bank Accounting Data Centralized System —ACS) • 中央银行国库会计核算系统（Central Bank Treasury Book System—TCBS） • 中央国债登记结算有限公司（China Government Securities Depository Trust&Clearing CO.,Ltd—CDC） • 公开市场操作室（Open Market Operation—OMO） • 外汇交易中心（China Foreign Exchange Trading System—CFXTS）
NPC 国家处理中心 备份处理中心 EIS全国处理中心
一代支付
中央债券簿登记系统 央行债券发行系统 央行公开市场业务交易系统 CCPC NPC 城市处理中心 ABS县级处理工作站 中央银行会计核算系统 央行国库业务处理系统 商业银行综合业务系统 商业银行行内汇兑系统 农村信用联社系统 上海 全国银行间外汇交易系统 全国银行间同业拆借系统 上海 城市商业银行汇票处理系统
汇票清算申请处理
• 城市商业银行将汇票清算申请业务发往到 商业行前置机。 • 商业行前置机将汇票清算申请转发往CCPC。 • 发报CCPC收到汇票清算申请业务转发给NPC。 • NPC把汇票清算申请业务转发给上海CCPC。 • 上海CCPC把汇票清算申请转发给汇票处理 中心前置机。 • 汇票处理中心前置机把汇票清算申请转发 发给汇票处理中心的行内系统。
结算方式
• ������ 中央结算 净额结算（小额批量） 实时全额结算（大额实时） • ������ 对开账户（SWIFT）
支付系统风险预警
☆小额可用额度预警
• 直接参与者可在小额系统中预先设定净借记限额 可用额度的警告值，当其可用额度低于警告值时 ，系统自动向该直接参与者发出预警信息。 ☆大额头寸预警
银行汇票资金移存业务
• 1: 签发行把汇票资金移存报文发给签发行前置机中的商业行接口子系 统 • 2: 签发行前置机中的商业行接口子系统在收到签发行发来的汇票资金 移存报文后对其作合法性检查,检查通过后发给签发行CCPC. • 3: 签发行CCPC中的大额子系统在收到前置机发来的汇票资金移存报文 后对其作合法性检查,检查通过后发给NPC. • 4: NPC中的大额子系统在收到签发行CCPC发来的汇票资金移存报文后 对其作合法性检查,检查通过后构造清算请求报文交给NPC的SAPS子系 统作清算处理. • 5: NPC中的SAPS子系统在收到NPC大额子系统发来的大额清算请求后 对其作合法性检查,检查通过后交给NPC的SAPS作清算处理,把清算结果 (已清算)发给发给NPC中的大额子系统,把汇票资金移存报文发给NPC中 的大额子系统; • 6: NPC中的大额子系统在收到清算结果后,根据清算结果作相应处理,然 后发给签发行CCPC中的大额子系统 • 7: 签发行CCPC中的大额子系统在收到清算结果后,根据清算结果作相 应处理,然后发给签发行前置机中的商业行接口子系统 • 8: 签发行从签发行前置机中的商业行接口子系统中取回清算结果 • 9: NPC中的大额子系统在收到已清算的汇票资金移存报文后,发给上海 CCPC中的大额子系统 • 10: 上海CCPC中的大额子系统在收到已清算的汇票资金移存报文后,发 给CBDC.
大额支付业务撤销请求处理
• 1: 撤销申请发起行把大额支付业务撤销请求报文发给发报前置 机中的商业行接口子系统 • 2: 发报前置机中的商业行接口子系统在收到发起行发来的大额 支付业务撤销请求指令后对其作合法性检查,检查通过后发给 CCPC. • 3: CCPC中的大额子系统在收到前置机发来的大额支付业务撤销 请求指令后对其作合法性检查,检查通过后发给NPC. • 4: NPC中的大额子系统在收到CCPC发来的大额支付业务撤销请 求指令后对其作合法性检查,检查通过后交给NPC的SAPS子系统 作撤销处理. • 5: NPC中的SAPS子系统在收到NPC中的大额子系统发来的大额支 付业务撤销请求指令后对其作合法性检查,检查通过后作撤销处 理,把撤销结果发给发给NPC中的大额子系统, • 6: NPC中的大额子系统在收到撤销结果后,根据撤销结果作相应 处理,组织撤销应答报文,然后发给发报CCPC中的大额子系统 • 7: CCPC中的大额子系统在收到撤销应答报文后,作相应处理,然 后发给发报前置机中的商业行接口子系统 • 8: 发起行从发报前置机中的商业行接口子系统中取回撤销应答 报文
• 直接参与者可在大额系统中预先设定头寸预警的 警告值，当其可用额度低于警告值时，系统自动 向该直接参与者发出预警信息。
一代支付系统排队清算的顺序
• 错账冲正 • 特急大额支付（救灾战备款），按时间先后顺 序排列 • 日间透支利息和支付业务收费 • 小额借记净额的清算 • 同城票据交换轧差净额的清算 • 同城清算系统轧差净额的清算 • 紧急大额支付，按时间先后顺序排列 • 一般大额支付，按时间先后顺序排列
大额支付业务处理
• • • • •
•
•
• • • • • •
1: 发起行把大额支付业务发给发报前置机中的商业行接口子系统 2: 发报前置机中的商业行接口子系统在收到发起行发来的大额支付业务后对其作合法性检 查,检查通过后发给发报CCPC. 3: 发报CCPC中的大额子系统在收到前置机发来的大额支付业务后对其作合法性检查,检查通 过后发给NPC. 4: NPC中的大额子系统在收到发报CCPC发来的大额支付业务后对其作合法性检查,检查通过 后构造清算请求报文交给NPC的SAPS子系统作清算处理. 5: NPC中的SAPS子系统在收到NPC大额子系统发来的大额清算请求后对其作合法性检查,检查 通过后交给NPC的SAPS作清算处理,若能够清算,把清算结果(已清算)发给发给NPC中的大额子 系统,把大额支付业务信息发给NPC中的大额子系统; 若不能清算,把清算结果(不能清算)发给 发给NPC中的大额子系统 6: NPC中的大额子系统在收到清算结果后,根据清算结果作相应处理,然后发给发报CCPC中的 大额子系统 7: 发报CCPC中的大额子系统在收到清算结果后,根据清算结果作相应处理,然后发给发报前置 机中的商业行接口子系统 8: 发起行从发报前置机中的商业行接口子系统中取回清算结果 9: NPC中的大额子系统在收到已清算的大额支付业务后,然后发给收报CCPC中的大额子系统 10: CCPC中的大额子系统在收到已清算的大额支付业务后,作相应处理,然后发给收报前置机 中的商业行接口子系统 11: 接收行从收报前置机中的商业行接口子系统中取回已清算的大额支付业务信息 12: NPC上的SAPS子系统在清算大额支付业务时,发现某个有排队的清算帐户可以重清算,则 SAPS子系统从排队队列中取出大额支付业务信息,对其进行清算. 13: NPC上的SAPS子系统在清算大额支付业务时,发现头寸不足需要排队时,把大额支付业务信 息放入排队队列
清算窗口处理
清 预定 算 清算 窗 窗口 口 关闭 关 闭
ACS专用时间
日终业务处理
切 换 工 作 日
营业准备
二代支付系统运行时序
营业开始 8:30 SAPS日切
营业准备
ACS通知 SAPS关闭 18:00
SAPS 日终
日间
大额 日终 清算窗口关闭 17:30
ห้องสมุดไป่ตู้清算
窗口
大额业务截止 17:00
小额、网银、影像 日切处理 16:00
银行汇票资金清算处理
• 1：CBDC发起清算银行汇票资金报文（CMT122），发往上海CCPC大额 子系统。 • 2：上海CCPC大额子系统在收到CBDC发来的清算银行汇票资金报文 （CMT122）后对其作合法性检查,检查通过后发给NPC。 • 3：NPC中的大额子系统在收到CCPC发来的清算银行汇票资金报文后对 其作合法性检查,检查通过后构造清算请求报文交给NPC的SAPS子系统 作清算处理。 • 4：NPC中的SAPS子系统在收到NPC中的大额子系统发来的清算请求报 文后对其作合法性检查,检查通过后交给NPC的SAPS作清算处理,把清算 结果发给发给NPC中的大额子系统,。 • 5.1 NPC中的大额子系统在收到清算结果后,根据清算结果作相应处理,, 然后将清算通知发往上海CCPC。 • 5.2 NPC将清算银行汇票资金报文（CMT122）发往兑付行CCPC中的大 额子系统。 • 6.1 上海CCPC转发清算通知到CBDC。 • 6.2 兑付行CCPC中的大额子系统在收到清算银行汇票资金报文 （CMT122）后,作相应处理,然后发给兑付行前置机中的商业行接口子 系统， • 7：兑付行从收报前置机中的商业行接口子系统中取回清算银行汇票 资金报文（CMT122）