银行卡业务分析材料

银行卡业务总体工作汇报

—2017年省联社银行卡业务调研汇报材料2017年，在省联社的正确领导下，我行按照理事长年会工作报告精神，认真贯彻银行卡部的业务部署，加强对基层的服务与指导，积极构建与优化银行卡业务推广渠道，以综合性指标结合单项业务量指标考评基层业绩，全面发展银行卡业务。

一、总体情况

（一）借记卡情况

截至9月末，我行百福卡累计发卡量26.7万张，因持续进行账户清理，比年初减少431张，卡存款21.2亿元，比年初增加5.1亿元，卡均存款7932元，比上年增加1922元。日均余额低于百元卡

（二）信用卡情况

截至9月末，我行共发放信用卡553张，已激活使用358张。激活率其中信用卡377张，激活236张；员工使用信用卡情况公务卡176张，激活122张。激活未使用能否统计当前出现信用卡逾期账户1户，逾期本金0.72万元，逾期天数18天，已通知持卡人及时处理。

（三）Pos商户及村村通情况。交易笔数，交易金额，手续费收入

四自助存取款设备

二、主要措施

（一）强化营销对接，优化用卡环境和渠道，极力提升百福借记卡市场份额

1. 系统开展客户营销，构建了上下联动、密切沟通、形成合力的工作机制。百福借记卡是我行所有业务的载体，宜春市本级辖区内有15家金融机构，发卡竞争异常激烈，我行鼓励网点

发挥自身优势，充分利用员工社会关系资源，走出门去积极对接新客户、新项目，总行机关积极与市、区二级政府部门沟通，了解全年政府经济规划与布局，关注棚户区改造，多批次向网点下发和部署政府项目对接清单，多次向市、区二级政府提交账户开立申请报告，形成了上下联动、密切合作的工作气氛。

2.优化网点布局，加大自助银行投放力度，提升用卡环境。为提高市场占有率，提升我行金融服务水平，我行组织人员，深入调研，撰写了全年自助网点布局规划报告。一方面，我行瞄准服务空白，跟踪经济热点，及时投放离行自助网点，另一方面，开展离行式网点和助农取款设备成效分析，对业务量低下的进行拆机搬迁。2017年，已扩容7台自助现金设备，设备总量已达到83台。

（二）逐步摸索，迎难而上，信用卡规模逐步扩大

1.适应形势，征集建议，修订出适宜的管理办法。信用卡业务为我行今年新开办业务，我行第一时间对照省联社文件制定了管理办法，下发执行后，基层网点普遍反映授信额度低、审批手续繁琐等一系列问题，2017年4月11日，我行组织召开了部分网点主任和客户经理参加的信用卡业务座谈会，对照我行信用卡业务发展现状，参会人员踊跃发言，提出很多问题建议。我行根据实际，简化流程，明确责任，突破系统限制，逐项修订信用卡业务管理办法，多方面进行规范、优化。一是不管是否经过多级审批，明确营销人为第一责任人；二是突破系统限制，授信审批部门有权根据基层意见和本部审查分析结果，扩大和缩小系统平台生成的授信额度；三是建立授权和审批层级，在符合评审条件和下辖机构权限范围内，充分尊重基层初审授信意见；四是规范办事实效，明确各流程办结工作日；五是明确“以卡办卡”条件和额度。

2.推行上门营销，推广信用卡移动进件。我行是省联社首批信用卡移动进件测试单位，市场的饱和度也决定我行必须积极上门营销，我行一方面落实网点、配置人员、强化培训，把移动进件做为信用卡营销的重要渠道，另一方面及时总结，积极反馈建议，为省联社优化系统、实现进件无纸化提供实践参考。

3.制定考核方案，督导发卡量稳步提高。为推动我行信用卡业务发展，提升我行信用卡业务市场份额，我行制定了《宜春农商银行2017年下半年信用卡业务考核方案》，按员工人数分配任务，采取了网点竞赛奖励、年度考评加减分等考核措施，督导网点在把握风险的前提下扩大发卡量。同时，我行修订年初的产品计价办法，以有效发卡项目取代网上银行项目，规定有效发卡计酬20元/张，提高员工营销积极性。

4.上下联动，逐户催收，逾期不跨月。一方面我行对照每月银行卡部下发的逾期客户统计，首先由我行电子银行部查询出经办网点、营销人、客户名称、联系电话，再由我行电子银行部和经办网点协同催收；另一方面根据网点在社会调查过程中的客户信息反馈，发现风险客户（如赌博、吸毒等）及时上下沟通，共同采取提前催收、降额、冻结账户、风险转移等措施，防止逾期形成。截至10月中旬，我行出现过的信用卡逾期账户全部处置到位。

（三）强化领导对接，加强服务，以满足消费者需求带动商户拓展。（加入村村通措施）

1.适应形势，贴近商户，加强售后服务与培训，促进POS 收单业务稳步增长。我行系统梳理了现有商户名单，逐步淘汰低效商户、助农取款点，增加移动POS比例，前三季度对所有POS 商户完成两次系统升级，对主管客户经理完成两次业务培训，使现有POS机具全部具备“非接”功能。前三季度我行新增活动自

助转账终端348户，处置低效商户195户，总存量达到1359户。

2.强化领导对接，落实维护责任制。2017年度，我行将POS 商户拓展列入年度综合考评指标，在商户维护方面，我行规定全行前五位的商户由行领导对接、回访，各网点前五位的商户由网点负责人负责对接、回访，注重消费者体验和商家满意度的检查，及时收集市场反馈信息。

宜春农商银行贡献度前10位收单商户情况表

（四）制定并落实管理制度，每月分析通报落后网点，提高

自助现金设备开通率。自助现金设备是提升电子银行业务替代率的重要渠道，设备开机情况事关用卡环境和服务形象。2017年，我行修订下发了《宜春农商银行自助现金设备业务管理细则》，针对加钞、故障报修明确了时限、岗位和处罚措施，此后，我行利用短信通知渠道，结合ATM管理平台指标，每月对加钞不及时的设备及网点进行通报，对排名后6位的网点负责人和自助现金设备负责人进行通报批评，要求在行式的设备适时解决，离行式的设备4小时内解决。第一次通报给予网点负责人和自助现金设备负责人通报批评，第二次进行诫勉谈话，第三次采取纪律处分或其它处理措施。

三、存在的问题和建议

（一）市场饱和度高，信用卡发卡偏慢。信用卡业务为我行今年新开办业务，而其他商业银行已发展多年，有效客户多已持他行信用卡，我行在竞争中处于不利地位。我行是省联社首批信用卡发卡单位，也是无纸化进件测试单位，前期受系统测试、流程建设影响，过于注重安全因素和稳健发展，发卡量不高。且无介质信用卡时代已到来，将面临以信用卡账户取代实体卡的改革挑战。

（二）建议信用卡管理系统（通联系统）在以下方面进行优化：

1.完善以网点为单位的汇总统计功能。当前信用卡统计数据已并入大数据平台，但所展现的是全部客户明细，缺乏“按网点”、“设条件”的查询统计功能，不利于我行考核网点进度，也不利于基层网点分析自身业绩。

2.我行初审岗反映，通联系统至今不能传递影像资料（非移动进件），申请表、证明材料等需另行通过邮件发送扫描件，严重影响审核效率，极不利于档案规整。