信用风险管理策略问题及优化措施研究探讨论文(共5篇)

信用风险管理策略问题及优化措施研究探讨论文（共5篇）第1篇：浅议我国对外贸易信用风险管理问题及优化措施

信用风险是经营活动的伴生物，是对外贸易不可避免的内容。本文主要对对外贸易信用风险管理存在的问题及风险源进行分析，并提出若干建议，用以提高对外贸易信用风险管理的有效性。

对外贸易信用风险风险管理

随着我国经济的蓬勃发展，对外贸易已经成为推动我国经济进程的重要动力之一。但就目前的信用风险管理体系来看，仍存在许多不足，严重阻碍了对外贸易的长足发展。

我国对外贸易信用管理的现状

（1）对外贸易信用交易处于初级阶段

目前信用交易在我国外贸企业仍处于初级阶段，受传统观念影响许多企业仍沿用保守的贸易方式，从而错失贸易机会。困扰我国外贸企业发展的主要因素有：企业内部管理不当或缺少了解交易对象资信调查的途径，从而使账款拖欠问题成为企业丞待解决的问题。长期以来，随着市场环境开放化，赊销已经成为国际市场的主要结算方式之一，国内外贸企业如果想占领国际市场那么必须承担巨大的信用风险。

（2）对外贸易信用交易存在不确定性

外贸行业是国内外商品流通的重要枢纽，企业除了优质的商品质量外，付款方式也是突出企业竞争优势的重要手段之一。但是，按相关规定要求，外贸企业开展信用交易需要提交以百分之几的手续费为基数的十几倍或几十倍的信用担保，而且信用交易具有不确定性，隐藏着一定风险，稍有不慎便损失惨重。

（3）银行信用是交易结算主体方式

因为信用问题引起的坏账使得外贸企业在选择信用方式时变得十分谨慎，甚至在着交易中只接受银行信用证成为硬性条件，从而与商机失之交臂。但就目前国际贸易发展趋势来看，已有70—80%的发达国家启用商业信用并取得不错成绩，因此我国外贸企业想要打入国际市场必须采用灵活的结算方式，否则必然阻碍贸易的开展。

我国对外贸易信用风险管理问题产生的原因

（1）客户信用方面的原因

我国对外贸易活动中，最主要的信用风险来自于客户信用风险。在交易中，常常出现客户偿还能力不足、贸易纠纷或贸易诈骗等现象，这些都是由于误判客户偿债能力引起的，因此在交易前，应对客户的资信状况做好调查，用以降低客户风险带来的经济损失。我国外贸企业开展经营活动时，常常“念旧、讲究情份”。对于客户的信用状况调查停留在初次合作阶段，面对老客户往往疏于调查、回访，殊不知国际贸易环境具有多变性，正因如此客户的资信状况也会随之变化，所以企业没有实时对老客户资信情况进行动态跟踪是不明智的，极易导

致高估客户偿债能力而增加信用风险。

（2）信用机制方面的原因

我国对外贸易的另一个信用风险源是信用机制不健全。信用机制不健全的最大弊端就是无法实现信息共享，企业间没有统一的交流方式与渠道，使得信息闭塞，造成多家企业遭遇同一信用风险。其次，信用机制不健全使得国外企业不重视违约行为，持违约成本低而肆意妄为。大部分外贸企业都是通过融资、抵押或贷款的方式筹集资金，稍有差池就要面临冻结、拍卖等风险。部分企业抗风险能力不足，需要借助银行承兑汇票、开立信用证、担保从银行取得，一招不慎，后果不可挽回。

（3）内部管理方面的原因

我国涉外企业从事对外贸易活动面临信用风险的管理因素来自企业内部管理控制。我国很多外贸易企业内部管理处于失控状态，许多外贸企业只关注应收账款事后能否及时收汇，不重视事前、事中的

控制，忽略事前、事中预防拖欠账款的重要性。外贸企业缺少一套行之有效的管理方法、技术去规范应收账款，忽略应收账款的流动性，使得应收账款情况不能及时调整、反馈到有关部门，使客户的信用情况无法根据账款回收情况进行调整，从而不能及时变更客户享受的信用政策及条件。

优化我国对外贸易信用风险管理的措施建议

（1）建立客户的信用管理制度

外贸企业应制定完善的客戶信用管理制度，专门对客户的偿债能力、信用情况等进行评价并记录在案。为了进一步规避风险，企业还可以提出负有连带关系的担保或不动产抵押等条件做为风险控制形式，为降低企业信用风险提供保障。

（2）提高应收账款管理水平

外贸企业可以应用科学、合理的防范手段，严格遵循应收账款管理制度，做到赊销管理的有效控制，从而降低信用风险。在进行应收账款管理时，除了事前防范、事中控制外，还要成立监督小组对客户账款的支付情况进行跟踪，减少逾期的可能性。对于拖欠账龄较长的客户还要单独进行分析、指导，加快账款回收，真正做到防患于未然。

（3）提高信用分析能力

评定客户信用等级需要依靠相关的信用分析技术和模型，不是仅凭评定人员的工作经验决定，良好的信用分析能力有利于提高评估客户偿债能力的准确性。因此，评定人员要不断学习，提高技术素养，对挖掘稳定、信誉高的客户有重要帮助。首先，评定人员对客户的基本情况进行信用评级是信用风险管理的第一步。其次，外贸企业要建立统一的信息沟通平台，一方面加强信息流通，另一方面促进企业间的合作与交流，有利于降低企业外部信用风险，减少坏账、呆账的产生。

（4）严格信用风险的控制管理

控制资金风险企业可以从出口预付款和进口保证金入手，外贸企业可根据商品变现能力、营销情况等进行调整。同时，为了进一步防范进口贸易资金风险，外贸企业还要制定相应制度规范代理进口业务。当然，执行风险管理的主体是人，所以除了贯彻落实规章制度外，管理人员还要有忧患意识，只有深化企业风险文化才能让管理人员、职员在日常经营活动中严格控制信用风险。

总之，信用风险是对外贸易活动中不可避免的内容，企业从事对外贸易活动应遵循“以人为本，诚实信用”的原则，只有这样才能促进国际贸易长足发展。

作者简介：饶伟涛等

第2篇：新常态下的商业银行房贷信用风险管理

信用风险是商业银行风险中重要的一种风险，是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使银行业务发生损失的风险。信用风险存在于每一种贷款中，房贷由于其涉及人员广泛，涉及资金量大，其发生信用风险的可能性相对就越大。新常态是经过一段不正常状态