私人财富管理(总公司培训版)教学教材
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不在于你赚了多少钱，而是你能 有多少钱和这些钱能为你工作多久。 每天我们都遇到很多人，他们赚的钱 很多，但是他们消耗钱的速度更快。
2020/6/27
私人财富的安全：
财富消失的主要风险：
政策风险
法律风险
市场风险
2020/6/27
人身风险
中国人资产归属定律：
• 您资产首先姓“国”（国家政策） • 接着资产再姓“市”（市场风险） • 接着资产再姓“法”（法律、税收） • 接着资产再姓“险”（意外、重疾） • 最后留下的资产才姓“赵钱孙李……”
三者是同时进行的过程管理
2020/6/27
私人财富的积累：
私人财富盈利模式的建立
E
B
( Employee ) 雇员
( 为人工作者 )
( Business Owner )
企业所有人
( 人为己工作者 )
S
I
( Self Employed ) ( Investor )
自由职业者
投资者
( 为自己工作者 ) ( 钱为己工作者 )
《合同法》73条：因债务人怠于行使其到期债权，对 债权人造成损害的，债权人可以向法院请求以自己的
名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于 债务人自身的除外；
《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）》
第12条规定：《合同法》专属于债务人自身的 债权，是指……人寿保险、人身伤害赔偿 请求权等权利。
保险是企业与家庭资产隔离的有效手段之一
2009年后金融危机，老板跑Βιβλιοθήκη Baidu依旧抢眼
2020/6/27
2011年，中国式次贷危机引爆，老板跑路蔚为壮观
2020/6/27
以下都是今年媒体报道的知名企业，无数逃跑的小企业，私人的不包含其中!
4月初，位于温州龙湾区的江南皮革有限公司董事长黄鹤失踪。 4月，温州波特曼咖啡因经营不善，最终导致资金链断裂出走…… 4月，位于乐清的三旗集团董事长陈福财，因资金链出现困境、企业互保出 现问题出走............ 6月初，温州铁通电器合金实业有限公司的股东之一范某出走…… 6月中旬，位于乐清的浙江天石电子公司老板叶某出走…… 7月，瑞安的恒茂鞋业老板虞正林出逃。 7月底，位于温州龙湾区海滨街道的巨邦鞋业有限公司老板王某出走…… 8月24日，位于温州瓯海区的锦潮电器有限公司老板戴某失踪，…… 8月29日，位于温州鹿城区的耐当劳鞋材有限公司宣布停工，老板戴某因欠 巨债潜逃… 8月31日，永嘉县温州部落之神鞋业公司老板吴伟华失踪了......... 9月1日，永嘉县蝶梦儿鞋厂老板黄杰失踪了...... 9月9日下午，在龙湾颇有名气的家电老板郑珠菊， “落跑”…… 9月13日左右，温州奥米流体设备科技有限公司300名员工得到了一个好消息， 往年只发一箱方便面当作中秋福利的老板，今年居然要送全体员工集体去雁荡 度假，包括5名保安，费用由公司全包。意想不到的是，当中秋节后他们欢天 喜20地20的/6/2游7 玩归来，却震惊的发现，两天一夜里，公司40多台、总价值上千万的
私人财富管理(总公司培训版)
中国改革开放后的 企业史就是这样一 部‘倒闭史’。
——摘自《南风窗》第21期74页2010.10.6-10.19
2020/6/27
中国多少著名的大企业成了历史名词－－
• 旭日升 • 三株 • 巨人 • 爱多 • 秦池
• 银广厦 • 沈阳飞龙 • 百龙矿泉壶 • 亚细亚 • ……….
2020/6/27
I ( Investor )
投资者 ( 钱为己工作者 )
盈利模式：在不需要耗费额外的 体力、脑力和精力的前提下，能 够产生持续的收益来源。
指数化投资：其核心理念就是以被动方式分享 市场收益并承担市场风险。
资产托管 指数基金定投
2020/6/27
股权投资
财富的定义：
财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。
规避风险的重要手段就是保全与隔离
2020/6/27
私人财富的安全：
•企业资产与家庭资产的隔离
家庭资产
×现金流向
企业资产
2020/6/27
私人财富的安全：
家庭资产的组成：
房产、存款、现金、股票、基 金、债券、保险、民间借贷、 字画古玩、黄金白银……
哪些才是真正属于你个人的资产？
2020/6/27
如何规避债权债务纠纷？
2020/6/27
利用投保人、被保险人、受益人 三方关系完成资产隔离
投保人
被保险人
2020/6/27
受益人
资产保全：及时进行资产分离
家庭资产
企业资产
2020/6/27
个人资产
资产保全三分法
40％企业资产
A
30％家庭资产
B
30％个人资产
C
2020/6/27
私人财富的转移：
•空间转移 •社会转移 •代继传承
中国式企业破产现象的研究
2020/6/27
中国式企业破产现象的研究
2020/6/27
一个亿万富翁内心的恐惧
“我总感觉背后有一头狼 在追，我只要一停下，就有可 能被狼一口吃掉！”
2020/6/27
老板跑路是否成为私营 企业家们最终的归宿？
2020/6/27
私人财富管理：
•私人财富的积累 •私人财富的安全 •私人财富的转移
2020/6/27
•夫妻个人资产的相互隔离
问：我曾经给孩子购买过保险，现在想问下，这部 分保费是否属于我们夫妻的共有财产？
答：给孩子买的保险属于父母对孩子的财产赠与， 该财产属于孩子所有，已经不再属于夫妻共有财产。 如果夫妻离婚后，该财产由与其共同生活的一方以 监护人身份代为管理，就是退保，也要按照《民法 通则》第十八条规定 “ 监护人应当履行监护职责， 保护被监护人的人身、财产及其他合法权益，除为 被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。”
2020/6/27
财富传承的尴尬
2020/6/27
财富传承的尴尬
曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办 厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人， 曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家 可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车 子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的 企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子 也被儿子卖掉了！
2020/6/27
2008年金融危机引发倒闭潮，老板一路奔跑
2020/6/27
一则新闻引发的浙商思考
浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、 资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋 业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没 有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董 事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以 “猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿 元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。
2020/6/27
私人财富的安全：
财富消失的主要风险：
政策风险
法律风险
市场风险
2020/6/27
人身风险
中国人资产归属定律：
• 您资产首先姓“国”（国家政策） • 接着资产再姓“市”（市场风险） • 接着资产再姓“法”（法律、税收） • 接着资产再姓“险”（意外、重疾） • 最后留下的资产才姓“赵钱孙李……”
三者是同时进行的过程管理
2020/6/27
私人财富的积累：
私人财富盈利模式的建立
E
B
( Employee ) 雇员
( 为人工作者 )
( Business Owner )
企业所有人
( 人为己工作者 )
S
I
( Self Employed ) ( Investor )
自由职业者
投资者
( 为自己工作者 ) ( 钱为己工作者 )
《合同法》73条：因债务人怠于行使其到期债权，对 债权人造成损害的，债权人可以向法院请求以自己的
名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于 债务人自身的除外；
《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）》
第12条规定：《合同法》专属于债务人自身的 债权，是指……人寿保险、人身伤害赔偿 请求权等权利。
保险是企业与家庭资产隔离的有效手段之一
2009年后金融危机，老板跑Βιβλιοθήκη Baidu依旧抢眼
2020/6/27
2011年，中国式次贷危机引爆，老板跑路蔚为壮观
2020/6/27
以下都是今年媒体报道的知名企业，无数逃跑的小企业，私人的不包含其中!
4月初，位于温州龙湾区的江南皮革有限公司董事长黄鹤失踪。 4月，温州波特曼咖啡因经营不善，最终导致资金链断裂出走…… 4月，位于乐清的三旗集团董事长陈福财，因资金链出现困境、企业互保出 现问题出走............ 6月初，温州铁通电器合金实业有限公司的股东之一范某出走…… 6月中旬，位于乐清的浙江天石电子公司老板叶某出走…… 7月，瑞安的恒茂鞋业老板虞正林出逃。 7月底，位于温州龙湾区海滨街道的巨邦鞋业有限公司老板王某出走…… 8月24日，位于温州瓯海区的锦潮电器有限公司老板戴某失踪，…… 8月29日，位于温州鹿城区的耐当劳鞋材有限公司宣布停工，老板戴某因欠 巨债潜逃… 8月31日，永嘉县温州部落之神鞋业公司老板吴伟华失踪了......... 9月1日，永嘉县蝶梦儿鞋厂老板黄杰失踪了...... 9月9日下午，在龙湾颇有名气的家电老板郑珠菊， “落跑”…… 9月13日左右，温州奥米流体设备科技有限公司300名员工得到了一个好消息， 往年只发一箱方便面当作中秋福利的老板，今年居然要送全体员工集体去雁荡 度假，包括5名保安，费用由公司全包。意想不到的是，当中秋节后他们欢天 喜20地20的/6/2游7 玩归来，却震惊的发现，两天一夜里，公司40多台、总价值上千万的
私人财富管理(总公司培训版)
中国改革开放后的 企业史就是这样一 部‘倒闭史’。
——摘自《南风窗》第21期74页2010.10.6-10.19
2020/6/27
中国多少著名的大企业成了历史名词－－
• 旭日升 • 三株 • 巨人 • 爱多 • 秦池
• 银广厦 • 沈阳飞龙 • 百龙矿泉壶 • 亚细亚 • ……….
2020/6/27
I ( Investor )
投资者 ( 钱为己工作者 )
盈利模式：在不需要耗费额外的 体力、脑力和精力的前提下，能 够产生持续的收益来源。
指数化投资：其核心理念就是以被动方式分享 市场收益并承担市场风险。
资产托管 指数基金定投
2020/6/27
股权投资
财富的定义：
财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。
规避风险的重要手段就是保全与隔离
2020/6/27
私人财富的安全：
•企业资产与家庭资产的隔离
家庭资产
×现金流向
企业资产
2020/6/27
私人财富的安全：
家庭资产的组成：
房产、存款、现金、股票、基 金、债券、保险、民间借贷、 字画古玩、黄金白银……
哪些才是真正属于你个人的资产？
2020/6/27
如何规避债权债务纠纷？
2020/6/27
利用投保人、被保险人、受益人 三方关系完成资产隔离
投保人
被保险人
2020/6/27
受益人
资产保全：及时进行资产分离
家庭资产
企业资产
2020/6/27
个人资产
资产保全三分法
40％企业资产
A
30％家庭资产
B
30％个人资产
C
2020/6/27
私人财富的转移：
•空间转移 •社会转移 •代继传承
中国式企业破产现象的研究
2020/6/27
中国式企业破产现象的研究
2020/6/27
一个亿万富翁内心的恐惧
“我总感觉背后有一头狼 在追，我只要一停下，就有可 能被狼一口吃掉！”
2020/6/27
老板跑路是否成为私营 企业家们最终的归宿？
2020/6/27
私人财富管理：
•私人财富的积累 •私人财富的安全 •私人财富的转移
2020/6/27
•夫妻个人资产的相互隔离
问：我曾经给孩子购买过保险，现在想问下，这部 分保费是否属于我们夫妻的共有财产？
答：给孩子买的保险属于父母对孩子的财产赠与， 该财产属于孩子所有，已经不再属于夫妻共有财产。 如果夫妻离婚后，该财产由与其共同生活的一方以 监护人身份代为管理，就是退保，也要按照《民法 通则》第十八条规定 “ 监护人应当履行监护职责， 保护被监护人的人身、财产及其他合法权益，除为 被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。”
2020/6/27
财富传承的尴尬
2020/6/27
财富传承的尴尬
曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办 厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人， 曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家 可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车 子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的 企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子 也被儿子卖掉了！
2020/6/27
2008年金融危机引发倒闭潮，老板一路奔跑
2020/6/27
一则新闻引发的浙商思考
浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、 资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋 业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没 有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董 事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以 “猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿 元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。