商业银行开展个人黄金业务的思考
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业 银 行 个 人 贵 金 属 业 务 发 展 的 第 一 梯 队 ， 两 年 个 人 贵 金 属 近
关 键 词 ： 业银 行 ； 设银 行 ； 人 黄 金 业 务 ； 商 建 个 策略
黄 金 市 场 和 我 国商 业 银 行 黄 金 业 务 发 展 情 况
一
、
（ ） 金 市 场现 状 及 特 点 一 黄
二 、 设 银 行 个 人 黄 金 业 务 优 劣 势 分 析 建
（ ） 人 黄金 业 务 的优 势 一 个
中 国 建 设银 行 于 ２０ ０ ５年 正 式 开 办 个 人 黄 金 业 务 ，其 中
个人账户黄金业务开办于 ２０ ０ ５年 ２月 ．个 人 实 物 黄 金 业 务
６ ， 创 历史 新 高 ， 续 五年 居 世 界第 一 。 据 中 国 国际 期 货 ％ 再 连 根 研 究 所 发 布 的数 据 ，０ １ 三 季 度 全 球 需求 同 比下 降 １％至 ２１年 ０
２ ８日上海 黄 金 交 易 所 的 模 拟 运 行 ，我 国 的 黄 金 市 场 开 始 建
立 ， 逐 步 开放 。黄 金是 一 种 兼 有货 币 、 融 商 品 和 一 般商 品 并 金 多 重 属性 的商 品 ， 普通 民众 来 说 。 对 黄金 是 一 种 重 要 的 避 险 工
业 务 总 体 收 入 提 速 明 显 ， 总 行 四 行 交 换 数 据 显示 ，０ ０年 建 ２１
四行个人 贵金 属业 务总 体收入 为 １ ６亿 元 ，０ １年 达 到 ４ ２１ ６ 亿 元 ， 体 增 幅 达 到 １０ ， 为 近 一 时 期 商 业 银 行 为 数 不 总 ９％ 成 多 的高 增 速 中 间业 务 之 一 。为 抢 占市 场 份 额 和 客 户 资 源 。 各 家 银 行 纷 纷 加 大 了 对 个 人 贵 金 属 业 务 的 整 合 布 局 和 资 源 投 入 力 度 ， 其 在 服 务 范 围 、 务 功 能 和 客 户 拓 展上 竞 争 激 烈 。 尤 业 下 文主 要 以建 设 银 行 的个 人 黄 金 业 务 进 行 分 析 。
１国 际市 场方 面 ，０ １ 。 全球 经 济复 苏缓 慢 、 、 ２１ 年 受 欧洲 主 要 国家债 务信 用调 级 和美 国推行 第 二 轮量 化宽 松政 策 （ Ｅ ） 主 Ｑ ２等 要 因素 影 响 。 黄金 、 白银 等贵 金属 市场 有涨 有跌 。 国际市 场上 ， 现 货 黄金 价格 收 于每盎 司 １６ ． 美元 。 年上 涨 １ ０ ％： ５３ ０ ７ 全 Ｑ６ ２ 国 内市 场方 面 ，０ ２年 上 海 黄 金 交 易所 的 建 成 和 运 、 ２０ 行 ， 志 着 长达 半 个 多世 纪 之 久 的 黄金 管 理 的 解 除 ， 金 正 式 标 黄 并 入 市 场化 轨 道 。 目前 ， 内黄 金 市 场 已经 细 分形 成 了批 发 和 国 零 售 市 场 、 内 和 场外 市 场 、 合 交 易 和 做 市 商 交 易 市 场 等 ， 场 撮 商 业 银 行在 其 中的 参 与程 度 和影 响能 力 日益 增 强 。 随 着 市场 的不 断 发展 与规 范 ， 国内 市场 对 黄 金 的需 求 量 也 在 不 断增 加 。 ２ １ 年 ， 国黄 金 产 量 达 到 ３ １吨 ， 上 年 增 加 ２ ０１ 中 ６ 较 Ｏ吨 ， 幅 增
４ ６吨 ． 中国 金 饰需 求 同 比增 长 １％至 １ １ 。 ６ 而 ３ ３ 吨 占全 球 金 饰
开 办于 ２０ ０ ５年 ｌ 月 ，０ １ ８月 建 设 银 行 正 式 推 出 了个 １ ２１ 年
人 账 户 白银 、 金业 务 ， 续 发 展 和 完 善 业 务 品种 。 目前 ， 铂 继 依 托 先 进 的经 营模 式 和 信 息 系 统 、 完 善 的 业 务 体 系 和 产 品 布
目
商业银行开展个人黄金业务的思考
口 任 健
ห้องสมุดไป่ตู้
（ 国建设 银行 股份 有 限公 司聊城 分行 ， 中 山东 聊城 ２ ２ ０ ） ５ ０ ０
摘 要 ：针 对 目前 黄金 市场 及 我 国商 业银 行 开展 个 人 黄 金 业务 的 现状 ．分 析 商 业银 行 开 办 个人 黄金 业务 的重 要 性 和 必
况， 分析 目前 建设 银 行 黄金 业 务 的优 劣 势 ， 并提 出具体 策略 。
引 客 户 进 行 黄 金 交 易 ， 供 多 元 化 的银 行 服 务 ． 接 推 动 各 提 间 项 业 务 的开 展 ． 护 与 客 户 的 长 远 关 系 。 维 （ ） 国商 业 银 行 开 展 个 人 黄 金 业 务 的 现 状 及 趋 势 三 我 工 商 银 行 、 业 银 行 、 国 银 行 和 建 设 银 行 作 为 国 内 商 农 中
要 性 ， ｔ 设银 行 为例 ， 合其 它 商业银 行 黄 金 业 务 开 办情 并， Ｘ建 结
得 客 户 买 卖 黄 金 产 生 的 差 价 利 润 、 理交 易 手 续 费 ， 且 亦 代 而
能 带 动 黄 金 租 赁 融 资 、 金 抵 押 贷 款 、 金 套 期 保 值 等 业 务 黄 黄 开 展 ， 而 优 化 商 业 银 行 的 资 产 和盈 利 结 构 另一 方 面 可 以 吸 从
方 面 逐 步 积 累 了一 定 的发 展 优 势 。
１ 通 过“ 物＋ 、 实 账户 ” 的架构 ， 搭建 了较 为完 善 的业务 体系
— —
长期 以来 ， 国 的黄 金 一 直 由 中 国人 民银 行统 购统 配 ． 我 消 费 者 只能 选 购 黄 金 饰 品 ， 不 能 购买 黄 金 。 而 随着 ２ ０ 年 １ 月 ０１ １
局 ， 设 银 行 已 经成 为 能 够 为 客户 提供 综 合 型贵 金 属 业 务 的 建
需 求 的 ２％ ， 为金 饰 需 求 最 大 的单 一 市 场 。 ８ 成
（ ） 二 商业 银 行 发 展 黄 金 业 务 的机 遇 及 重 要 性
重 要 商 业 银 行 之 一 ， 在 业 务 品 种 、 道 布 局 和 系 统 建 设 等 并 渠
关 键 词 ： 业银 行 ； 设银 行 ； 人 黄 金 业 务 ； 商 建 个 策略
黄 金 市 场 和 我 国商 业 银 行 黄 金 业 务 发 展 情 况
一
、
（ ） 金 市 场现 状 及 特 点 一 黄
二 、 设 银 行 个 人 黄 金 业 务 优 劣 势 分 析 建
（ ） 人 黄金 业 务 的优 势 一 个
中 国 建 设银 行 于 ２０ ０ ５年 正 式 开 办 个 人 黄 金 业 务 ，其 中
个人账户黄金业务开办于 ２０ ０ ５年 ２月 ．个 人 实 物 黄 金 业 务
６ ， 创 历史 新 高 ， 续 五年 居 世 界第 一 。 据 中 国 国际 期 货 ％ 再 连 根 研 究 所 发 布 的数 据 ，０ １ 三 季 度 全 球 需求 同 比下 降 １％至 ２１年 ０
２ ８日上海 黄 金 交 易 所 的 模 拟 运 行 ，我 国 的 黄 金 市 场 开 始 建
立 ， 逐 步 开放 。黄 金是 一 种 兼 有货 币 、 融 商 品 和 一 般商 品 并 金 多 重 属性 的商 品 ， 普通 民众 来 说 。 对 黄金 是 一 种 重 要 的 避 险 工
业 务 总 体 收 入 提 速 明 显 ， 总 行 四 行 交 换 数 据 显示 ，０ ０年 建 ２１
四行个人 贵金 属业 务总 体收入 为 １ ６亿 元 ，０ １年 达 到 ４ ２１ ６ 亿 元 ， 体 增 幅 达 到 １０ ， 为 近 一 时 期 商 业 银 行 为 数 不 总 ９％ 成 多 的高 增 速 中 间业 务 之 一 。为 抢 占市 场 份 额 和 客 户 资 源 。 各 家 银 行 纷 纷 加 大 了 对 个 人 贵 金 属 业 务 的 整 合 布 局 和 资 源 投 入 力 度 ， 其 在 服 务 范 围 、 务 功 能 和 客 户 拓 展上 竞 争 激 烈 。 尤 业 下 文主 要 以建 设 银 行 的个 人 黄 金 业 务 进 行 分 析 。
１国 际市 场方 面 ，０ １ 。 全球 经 济复 苏缓 慢 、 、 ２１ 年 受 欧洲 主 要 国家债 务信 用调 级 和美 国推行 第 二 轮量 化宽 松政 策 （ Ｅ ） 主 Ｑ ２等 要 因素 影 响 。 黄金 、 白银 等贵 金属 市场 有涨 有跌 。 国际市 场上 ， 现 货 黄金 价格 收 于每盎 司 １６ ． 美元 。 年上 涨 １ ０ ％： ５３ ０ ７ 全 Ｑ６ ２ 国 内市 场方 面 ，０ ２年 上 海 黄 金 交 易所 的 建 成 和 运 、 ２０ 行 ， 志 着 长达 半 个 多世 纪 之 久 的 黄金 管 理 的 解 除 ， 金 正 式 标 黄 并 入 市 场化 轨 道 。 目前 ， 内黄 金 市 场 已经 细 分形 成 了批 发 和 国 零 售 市 场 、 内 和 场外 市 场 、 合 交 易 和 做 市 商 交 易 市 场 等 ， 场 撮 商 业 银 行在 其 中的 参 与程 度 和影 响能 力 日益 增 强 。 随 着 市场 的不 断 发展 与规 范 ， 国内 市场 对 黄 金 的需 求 量 也 在 不 断增 加 。 ２ １ 年 ， 国黄 金 产 量 达 到 ３ １吨 ， 上 年 增 加 ２ ０１ 中 ６ 较 Ｏ吨 ， 幅 增
４ ６吨 ． 中国 金 饰需 求 同 比增 长 １％至 １ １ 。 ６ 而 ３ ３ 吨 占全 球 金 饰
开 办于 ２０ ０ ５年 ｌ 月 ，０ １ ８月 建 设 银 行 正 式 推 出 了个 １ ２１ 年
人 账 户 白银 、 金业 务 ， 续 发 展 和 完 善 业 务 品种 。 目前 ， 铂 继 依 托 先 进 的经 营模 式 和 信 息 系 统 、 完 善 的 业 务 体 系 和 产 品 布
目
商业银行开展个人黄金业务的思考
口 任 健
ห้องสมุดไป่ตู้
（ 国建设 银行 股份 有 限公 司聊城 分行 ， 中 山东 聊城 ２ ２ ０ ） ５ ０ ０
摘 要 ：针 对 目前 黄金 市场 及 我 国商 业银 行 开展 个 人 黄 金 业务 的 现状 ．分 析 商 业银 行 开 办 个人 黄金 业务 的重 要 性 和 必
况， 分析 目前 建设 银 行 黄金 业 务 的优 劣 势 ， 并提 出具体 策略 。
引 客 户 进 行 黄 金 交 易 ， 供 多 元 化 的银 行 服 务 ． 接 推 动 各 提 间 项 业 务 的开 展 ． 护 与 客 户 的 长 远 关 系 。 维 （ ） 国商 业 银 行 开 展 个 人 黄 金 业 务 的 现 状 及 趋 势 三 我 工 商 银 行 、 业 银 行 、 国 银 行 和 建 设 银 行 作 为 国 内 商 农 中
要 性 ， ｔ 设银 行 为例 ， 合其 它 商业银 行 黄 金 业 务 开 办情 并， Ｘ建 结
得 客 户 买 卖 黄 金 产 生 的 差 价 利 润 、 理交 易 手 续 费 ， 且 亦 代 而
能 带 动 黄 金 租 赁 融 资 、 金 抵 押 贷 款 、 金 套 期 保 值 等 业 务 黄 黄 开 展 ， 而 优 化 商 业 银 行 的 资 产 和盈 利 结 构 另一 方 面 可 以 吸 从
方 面 逐 步 积 累 了一 定 的发 展 优 势 。
１ 通 过“ 物＋ 、 实 账户 ” 的架构 ， 搭建 了较 为完 善 的业务 体系
— —
长期 以来 ， 国 的黄 金 一 直 由 中 国人 民银 行统 购统 配 ． 我 消 费 者 只能 选 购 黄 金 饰 品 ， 不 能 购买 黄 金 。 而 随着 ２ ０ 年 １ 月 ０１ １
局 ， 设 银 行 已 经成 为 能 够 为 客户 提供 综 合 型贵 金 属 业 务 的 建
需 求 的 ２％ ， 为金 饰 需 求 最 大 的单 一 市 场 。 ８ 成
（ ） 二 商业 银 行 发 展 黄 金 业 务 的机 遇 及 重 要 性
重 要 商 业 银 行 之 一 ， 在 业 务 品 种 、 道 布 局 和 系 统 建 设 等 并 渠