交通银行票据业务培训课件

逾期
已结清
逾期结清
11
结束
商业汇票业务知识培训
票据业务特点
期限短
纸质票据最长 6个月，电票1 年
风险低
贴现属低风 险业务
先收息
提前锁定收益
流动性好
成为金融同业 调整资产结构， 管理流动性的 手段
收益率高
通过频繁转 入转出，可 以获得高收 益率
利率灵活
高于再贴现利 率、低于贷款 利率
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签发的业务流程
出票人提出签发 申请
承兑行审查资 料
综合授信
选择担保方式
可用额度充足？
保证金 存入保证金
银行领用空白 凭证
充足
签发（扣减额度或 冻结保证金） 不足
抵质押物 提交抵质押物
交付出票人
结束
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解付的业务流程
收到托收
审查托收资料
审查通过？ 是
从还款账户或保证金 账户扣款（解付）
银行A（承兑行、开户行） 5、承兑登记
银行B（贴入行）
银行C（贴现行）
13、公开报价
$ 8、在线查询
人民银行（ECDS）
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纸票状态转换图
已作废结清
开始
未用退回
承兑
托收
托收已 退票
退票
托收在途
未收回票款
托收 收回票款
已承兑 交付
已交付
已转贴现
已挂失
解除挂失 挂失止付
贴现
已贴现
转贴现
业务审核
是否通过 否
结束
通知办理
放款记账 是
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买入业务关键步骤（1）
实物进出库 查询查复
查询、查复、先贴后查 贸易背景检查
资料后补，合同和发票的概念 授信控制
授信检查、额度冻结、额度扣减 风险检查
公示催告、黑名单、重复票号 风险检查的意义和局限
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买入业务关键步骤（2）
汇票：汇票是出票人签发的、委托付款人在见票时或者在指定日 期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
银行汇票：银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。单位和个 人各种款项的结算，均可使用银行汇票。银行汇票可以用于转账， 填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金
商业汇票：商业汇票是指由付款人或存款人（或承兑申请人）签 发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的 一种票据。
日已过，持票人没有要求兑付的如何处理，《银行结算办法》没有规定，各商业银行都自行作
了一些补充规定。如中国工商银行规定超过承兑期日1个月持票人没有要求兑付的，承兑失效。
支票付款期为10天。
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票据的概念
票据：票据是由出票人签发的、约定自己或委托付款人在见票时 或指定的日期的收款人或持票人无条件支付一定金额的有价证劵。
票据流转
承兑和交付 背书转让 贴现 转贴现和再贴现 托收和收回 承兑到期扣款和结清 回购到期处理 代保管 实物进出库
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客户的概念
对公客户 同业客户 非银行金融机构 联行信息
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签发和解付
签发申请 空白凭证领用 银票开立（签发）、交付 背书转让 银票解付 未用退回和挂失止付 收到托收登记 承兑转垫款 商票的签发和解付 代开和委开
商业汇票业务知识培训 直贴业务流程
客户提交贴现申请
客户资料审查
是否通过 是
签订贴现协议
票据入库 否
查询查复 额度检查
是否通过 是
贴现业务审核 否
是否通过 是
通知办理
放款记账
否
结束
商业汇票业务知识培训 转贴业务流程
客户提交贴现申请 客户资料审查
是否通过
是
签订贴现协议
否
票据入库 否
额度检查
是否通过 是
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银行承兑汇票
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票面要素
票面要素解释
票号、出票日、出票人、付款行、收款人、金额、到期日等票面要素的概念。
票号组成： 1、票据号码调整为16位，分上下两排，上排相对固定，下排为流水号。 2、上排前三位银行机构代码，第四位预留号，第五六位省别地区代码，第七位票据种类，第 八位印制识别码。 3、第四位预留号暂定为0，第七位票据种类，1为现金支票；2为转账支票；3为清分机支票； 4为 银行汇票；5为银行承兑汇票；6为商业承兑汇票；7为非清分机本票；8为 清分机本票。 电子票据票号组成：总长30位 票据种类标识（1位）— 1银承，2商承 大额行号（12位） 出票信息登记日期（8位）—格式 当天流水号（8位） 校验码（1位）
银行承兑汇票
商业承兑汇票
本票
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三种票据的异同点
相同点:
票据是由出票人签发的、约定自己或委托付款人在见票时或指定的日期的收款人或持票人无条 件支付的定金额的有价证劵。
不同点:
(1)本票是自付(约定本人付款)证券；汇票是委付(委托他人付款)证券；支票是委付证券，
但受托人只限于银行或其他法定金融机构。
否 退票
转承兑垫款 否
扣款成功？
是
恢复额度或接 触抵质押物
结束
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买入业务
买入业务的定义 广义的贴现和狭Fra Baidu bibliotek的贴现
买入业务种类划分 直贴：贴现、票据包买、代理贴现、商票保贴 转贴现：转贴现买断、转贴现双向买断、转贴现双向卖断到期、 买入返售式转贴现。
付息方式 直贴才有付息方式的区别，转贴现可以看作是卖方付息。 卖方付息、买方付息、协议付息的区别
(2)我国的票据在使用区域上有区别。本票只用于同一票据交换地区；支票可用于同城或
票据交换地区；汇票在同城和异地都可以使用。
(3)付款期限不同。本票付款期为2个月，逾期兑付银行不予受理；我国汇票必须承兑，因
此承兑到期，持票人方能兑付。商业承兑汇票到期日付款人账户不足支付时、其开户银行应将
商业承兑汇票退给收款人或被背书人，由其自行处理。银行承兑汇票到期日付款，但承兑到期
商业汇票业务知识培训
票据业务知识培训
E-mail:Zhang_feng@huateng.com 手机：
2013年9月
商业汇票业务知识培训
培训内容
➢票据业务基本知识 ➢电子票据业务 ➢票据池和票据理财业务 ➢报表的一些概念 ➢人民银行电票需求
商业汇票业务知识培训
票据的分类
票据
汇票
支票
银行汇票
商业汇票
商业汇票业务知识培训
商业承兑汇票
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背面和粘单
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票据流转过程
1、贸易交易 4、交付
6、背书转让
企业A（买方、出票人） 企业B（卖方、收款人）
企业C
2、承兑申请 3、银票承兑
10、回购到期
7、贴现 14、代保管 （质押、票据池）
11、委托收款 12、本金收回
9、转贴现