财富管理计划培训材料 (2)22页PPT
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财富管理 ppt课件
富的时间太短。 贵族不是用金钱、数量、体积来衡量的，
而是用时间、生命、长度来衡量的。
人寿保险的避税功能
未来可以规Leabharlann 的税收 －房产税 －空置税 －遗产税
世界上只有两件事是不可避免的： 一是死亡；二是税收。还有一件 比死亡和税收更不幸，那就是死 亡与税收结合的产物——遗产税。
美国著名政治家、 科学家、外交家：
—— MBA智库百科
风险性大
股票
基金
债券
健康的投资组合管理应该遵循金 字塔法则，即底层最宽最稳健，
它由一些低风险低回报的理财产品 所组成；中层是风险和回报都在中 等水平的理财产品；顶部是风险大 也可能获得高收益的具有进取性的 投资产品。
养老金准备
风险
性小 自用住宅
教育基金
银行存款 （零用/应急）
人寿保险 （风险管理）
幸福美满的人生满足3个条件： 1生理生命--健康的身体, 2精神生命--心灵的家园， 3经济生命--足够的财富自由，赖以生存的 资本。经济生命需要我们创造并有效的管理
每个人每个家庭一生要做两件事：
1：创造财富，如工作事业生意，
2：管理财富，您今天的财富是您过去的辉煌， 您这种辉煌一定能够延续，您知道怎样创造财 富，但您听说过怎样管理财富吗？管理财富， 不是个人家庭能力所能及的，这是有实力有能 力的专业的机构所能做的。所以，创造财富是 个人的事，是家庭的事，管理财富是机构的事。 把创造财富和管理财富分开。
绿色资产：
不受国家政策限制，不能被冻结的，永远属于 你和你家人的，可传承的资产，又称岩石类资 产
什么是个人资产
万一网保险资料下载网
个人资产就是保证自己的晚年生活、养 万一网中国最大的保险资料下载网 老、医疗、教育，以及下一代的资产传 承，以上这些才是个人所得。 ——陈云 博士
而是用时间、生命、长度来衡量的。
人寿保险的避税功能
未来可以规Leabharlann 的税收 －房产税 －空置税 －遗产税
世界上只有两件事是不可避免的： 一是死亡；二是税收。还有一件 比死亡和税收更不幸，那就是死 亡与税收结合的产物——遗产税。
美国著名政治家、 科学家、外交家：
—— MBA智库百科
风险性大
股票
基金
债券
健康的投资组合管理应该遵循金 字塔法则，即底层最宽最稳健，
它由一些低风险低回报的理财产品 所组成；中层是风险和回报都在中 等水平的理财产品；顶部是风险大 也可能获得高收益的具有进取性的 投资产品。
养老金准备
风险
性小 自用住宅
教育基金
银行存款 （零用/应急）
人寿保险 （风险管理）
幸福美满的人生满足3个条件： 1生理生命--健康的身体, 2精神生命--心灵的家园， 3经济生命--足够的财富自由，赖以生存的 资本。经济生命需要我们创造并有效的管理
每个人每个家庭一生要做两件事：
1：创造财富，如工作事业生意，
2：管理财富，您今天的财富是您过去的辉煌， 您这种辉煌一定能够延续，您知道怎样创造财 富，但您听说过怎样管理财富吗？管理财富， 不是个人家庭能力所能及的，这是有实力有能 力的专业的机构所能做的。所以，创造财富是 个人的事，是家庭的事，管理财富是机构的事。 把创造财富和管理财富分开。
绿色资产：
不受国家政策限制，不能被冻结的，永远属于 你和你家人的，可传承的资产，又称岩石类资 产
什么是个人资产
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个人资产就是保证自己的晚年生活、养 万一网中国最大的保险资料下载网 老、医疗、教育，以及下一代的资产传 承，以上这些才是个人所得。 ——陈云 博士
财富管理三部曲ppt课件
1/租金是个人财产 2/不会变成共同财产 3/债权人无权强制变卖 4/无需缴纳任何税项 5/隐性资产
22
周生周太买了一套房子用于投资，购房价288万。 收楼后用于出租，租金每月5000元。 每月的租金直接存入周太银行账户，周太会将租金 分成三部分使用：补贴家用、购买理财产品和基金 定投。
23
发生债务风险
三无
无自然风险 无政策风险 无贬值风险
三一定
一定保值 一定增值 一定回收
35
金融“房产”的独特设计及作用
——恒爱年年金融“房产” 1、保额分红，双重分红应通胀 2、分段设计，养老生活更轻松 3、终身受益，越领越多保障高 4、二次增值，专业投资更放心 5、保费全返，无忧人生爱心传 6、可控性高，受益人可做变更
第10年：……19071元/年
1819万元
第2年：17051元/年
45
【强调豁免功能】假设您本人发生风险不能掌控这十年， “金融房产”不仅保险公司会代您去追加投资，还会在保险 公司管理下自动自发运营产生效益，确保让孩子能得到一样 多的资产，伴随他一生的现金流。
【促成】我相信：今天有一份保单和没有保单，孩子的未来 一定是不一样的。您是为孩子来一份小户型、大户型、还是 别墅呢。像您这样的成功人士，还是直接买套别墅吧！
恒爱年年沟通逻辑
1
财富管理三部曲
财富 积累
财富 保全
财富 传承
2
如何做到财富积累?
1/ 多赚钱 2/ 少花钱
3
劳动 所得
股票 投资
财富积累
房产 投资
基金 投资
创业及 再生产
理财 产品
关注点:
回报率
4
什么是财富保全?
1/ 财富值不被减少（通胀/避免高风险投资） 2/ 所属权不被改变
财富管理与家庭理财规划PPT课件
• 货币是社会财富的契约 • 人们付出诚实的劳动，拿到货币——社会公认的财富权利的凭证，这个权利可以
兑换相同价值的产品和服务。 • 生产力的解放拉动了GDP增长，也提高了中国人的货币收入。
第4页/共125页
• 中国改革开放30年，中国经济爆炸性增长，源于两级火箭的推动。 第5页/共125页
• 第一级火箭是农村工业化，乡镇企业一军突起，机制灵活，市场嗅觉灵敏。创 造了1.3亿惊人规模的就业机会，农民收入5年翻了一番,对GDP的贡献最高曾超 过50%。
第49页/共125页
第50页/共125页
• 中国《物权法》建立了一个鼓励创造财富、爱护财富、积累财富的制度环境。 • 《物权法》把国有财产、集体财产、私有财产放到同等程度被保护。
第51页/共125页
• 《物权法》是财富自由时代的开始。 • 《物权法》使得应收帐款可以用来融资，私人欠条经过公证也可以抵押。《物权法》
第6页/共125页
• 对中国生产率带来第二次重大革命的是，2001年中国加入WTO。这是中国经济 起飞的第二级火箭——全球化。
第7页/共125页
从金融案例中 看财富管理
第8页/共125页
我们所处的 经济金融环境 是双循环经济
第9页/共125页
实体经济、虚拟经济示意图
实体经济
虚拟经济
调节机制：
第31页/共125页
• 春秋:不知聚财和散财则国乱业乱家乱。不知聚散，何以成事。 对孙武的评价：此人有经天理地之才；此人有鬼神不测之机；此人有世人莫知之能。 用此人，天下何能敌。
第32页/共125页
• 金融理财对商业银行而言是一种综合金融服务 • 金融理财是规划人们现在和未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需要，
兑换相同价值的产品和服务。 • 生产力的解放拉动了GDP增长，也提高了中国人的货币收入。
第4页/共125页
• 中国改革开放30年，中国经济爆炸性增长，源于两级火箭的推动。 第5页/共125页
• 第一级火箭是农村工业化，乡镇企业一军突起，机制灵活，市场嗅觉灵敏。创 造了1.3亿惊人规模的就业机会，农民收入5年翻了一番,对GDP的贡献最高曾超 过50%。
第49页/共125页
第50页/共125页
• 中国《物权法》建立了一个鼓励创造财富、爱护财富、积累财富的制度环境。 • 《物权法》把国有财产、集体财产、私有财产放到同等程度被保护。
第51页/共125页
• 《物权法》是财富自由时代的开始。 • 《物权法》使得应收帐款可以用来融资，私人欠条经过公证也可以抵押。《物权法》
第6页/共125页
• 对中国生产率带来第二次重大革命的是，2001年中国加入WTO。这是中国经济 起飞的第二级火箭——全球化。
第7页/共125页
从金融案例中 看财富管理
第8页/共125页
我们所处的 经济金融环境 是双循环经济
第9页/共125页
实体经济、虚拟经济示意图
实体经济
虚拟经济
调节机制：
第31页/共125页
• 春秋:不知聚财和散财则国乱业乱家乱。不知聚散，何以成事。 对孙武的评价：此人有经天理地之才；此人有鬼神不测之机；此人有世人莫知之能。 用此人，天下何能敌。
第32页/共125页
• 金融理财对商业银行而言是一种综合金融服务 • 金融理财是规划人们现在和未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需要，
《财富管理》课件
06
财富管理的未来趋势
技术的影响
数字化财富管理
01
随着金融科技的不断发展，数字化财富管理将成为主流，客户
可以更方便地获取财富管理服务，提高投资效率。
大数据与人工智能的应用
02
利用大数据和人工智能技术，对客户进行精准画像，提供个性
化、智能化的财富管理方案。
区块链技术的应用
03
区块链技术可以提高财富管理的透明度和安全性，降低交易成
基金投资策略
投资者可以根据自己的风险承受能力和收益预期，选择不同类型的 基金进行投资，如股票型基金、债券型基金、混合型基金等。
基金市场分析
投资者需要了解基金市场的动态，包括基金净值、基金经理、基金评 级等，以选择合适的基金进行投资。
期货和期权
期货和期权概述
期货是一种标准化合约，可以在交易所进行买卖；期权则 是持有者的一种权利，可以在未来某一时间以特定价格买 入或卖出标的资产。
THANKS
感谢观看
本。
金融创新的影响
金融产品的创新
随着金融市场的不断发展和完善，金融产品将更 加丰富和多样化，满足不同客户的需求。
服务模式的创新
财富管理机构将更加注重客户体验和服务质量， 提供更加专业、高效的服务。
投资策略的创新
投资策略将更加注重多元化和风险管理，降低投 资风险，提高投资收益。
经济环境的影响
1 2 3
收益和到期收回本金。
债券投资策略
投资者可以根据自己的风险偏好和 收益预期，选择不同的债券投资策 略，如利率敏感型、信用利差型等 。
债券市场分析
投资者需要关注债券市场的动态， 包括利率走势、信用利差、国债发 行等，以制定合理的投资计划。
如何进行财富管理PPT(27张)
好？最终我们可以通过综合理财来帮助规划我们的财富人生。
战胜通胀 财富保值增值
解决养老等各种危机
必须进行财 富管理
职业股民的血泪史
上联：两年千六上六千，心血澎湃 下联：一年六千下千六，捶胸顿足
不要把鸡蛋放在一个篮子里 不要把资产放在一种产品上
财富管理的就是通过资产配置，即无风险资产和
风险资产的合理搭配，使风险得以分散，并通过复利 的方式来累积资产，达成养老、教育、购房、保险、 避税等规划的需求。
股票 股票基金 指数基金 黄金投资 期货投资
备用金：
保证日常生活质 量
启动资金
临时性投资项目
保险配置：定期险
大病险
贷款的应用
1、延后支付：抵销通货膨胀的影响 2、以小博大，杠杆作用;分散风险.
恒定混合法
• 初始投资100万，40万股票，60万债券。
• 牛市大涨，股票涨到80万，债券60万，总资产140 万，140*40%=56万，股票留下56万，多出的卖掉 ，买成债券。
财富管理
投资＝理财吗？
如 全赚我何钱和们获理的得财财财富富，，这这是是理赚财钱；；而如何保
这20年来的变化，中国人赚钱是越来 越厉害；但很少有人擅长理财。
香港首富李嘉诚说：“这一生之所以 能累积这么多的财富，就在于30岁前 我就知道理财的重要性。实际上，40
岁前靠挣钱，40岁后靠理财。”
按风险属性划分资产分布 按自己风险属性，将资产比例分配，市场较大变化时调整配比，使之恒定混合
坚持基金定投 不拘泥定时定额买基金，熊市渐重，牛市渐轻，不好就换，一定关注，贵在坚持。
直接购买投连险 一次付费，互转免费，成本低，长期业绩不输基金。如：泰康一期投连险。
幸福承诺的根本
战胜通胀 财富保值增值
解决养老等各种危机
必须进行财 富管理
职业股民的血泪史
上联：两年千六上六千，心血澎湃 下联：一年六千下千六，捶胸顿足
不要把鸡蛋放在一个篮子里 不要把资产放在一种产品上
财富管理的就是通过资产配置，即无风险资产和
风险资产的合理搭配，使风险得以分散，并通过复利 的方式来累积资产，达成养老、教育、购房、保险、 避税等规划的需求。
股票 股票基金 指数基金 黄金投资 期货投资
备用金：
保证日常生活质 量
启动资金
临时性投资项目
保险配置：定期险
大病险
贷款的应用
1、延后支付：抵销通货膨胀的影响 2、以小博大，杠杆作用;分散风险.
恒定混合法
• 初始投资100万，40万股票，60万债券。
• 牛市大涨，股票涨到80万，债券60万，总资产140 万，140*40%=56万，股票留下56万，多出的卖掉 ，买成债券。
财富管理
投资＝理财吗？
如 全赚我何钱和们获理的得财财财富富，，这这是是理赚财钱；；而如何保
这20年来的变化，中国人赚钱是越来 越厉害；但很少有人擅长理财。
香港首富李嘉诚说：“这一生之所以 能累积这么多的财富，就在于30岁前 我就知道理财的重要性。实际上，40
岁前靠挣钱，40岁后靠理财。”
按风险属性划分资产分布 按自己风险属性，将资产比例分配，市场较大变化时调整配比，使之恒定混合
坚持基金定投 不拘泥定时定额买基金，熊市渐重，牛市渐轻，不好就换，一定关注，贵在坚持。
直接购买投连险 一次付费，互转免费，成本低，长期业绩不输基金。如：泰康一期投连险。
幸福承诺的根本
财富管理业务培训 ppt课件
交易流程
15
三、财富管理产品及营销
客户交纳保费业务处理
客户到各网点办理保险业务，由保险销售人员指导客户阅读银保产品说明书和风险 提示函并签字确认；填写投保书（单），并提交本人有效身份证件及华融湘江银行 借记卡或存折。
1.个人客户在办理保险业务时，由客户将保费从个人账户通过《个人行内转账凭 证》，转入保险公司在本行开立的资金结算账户内。交易成功后，柜员在《投保书 （单）》上加盖业务受理章和柜员名章，将个人行内转账回单联交客户，同时打印 《转账业务收款通知》作为与保险公司交接的重要凭证。
1、客户数量较少但资产余额相对 较大；
2、对银行贡献较大，且增长速度 快；
3、持有银行业务或产品品种相对 较多；
4、有较强的投资理财、融资及个 性化服务需求；
5、一般以公务员、大学教师、事 业单位职工、白领阶层、个体工 商户及部分私人企业主为主。
二、个人客户的分类
私人银行客户特征
1、客中户心数考量核很指标少但在银行资产余额高； 2、对银行贡献大，持有银行业务和产品
品种较多； 3、有很强的财务规划、投资理财和融资
需求； 4、对银行的产品、个性化及差异化服务
要求较高； 5、一般为企业的高管层、私人企业主、
演艺体育明星以及部分专家学者。
7
二、个人客户的分类
按照客户的风险偏好可以分为保守型客户、稳健型客户、平衡型客户、进取 型客户、激进型客户。
保守型客户
中心考核指标
88
三、财富管理产品及营销
（一）理财产品 理财产品种类
1、固定收益类产品包括稳益、富盈系列：
稳益系列: 保本型产品，收益稳健，投资方向 为同业存款和高等级债券 富盈系列：收益率很高，投资方向为信贷类资 产。
15
三、财富管理产品及营销
客户交纳保费业务处理
客户到各网点办理保险业务，由保险销售人员指导客户阅读银保产品说明书和风险 提示函并签字确认；填写投保书（单），并提交本人有效身份证件及华融湘江银行 借记卡或存折。
1.个人客户在办理保险业务时，由客户将保费从个人账户通过《个人行内转账凭 证》，转入保险公司在本行开立的资金结算账户内。交易成功后，柜员在《投保书 （单）》上加盖业务受理章和柜员名章，将个人行内转账回单联交客户，同时打印 《转账业务收款通知》作为与保险公司交接的重要凭证。
1、客户数量较少但资产余额相对 较大；
2、对银行贡献较大，且增长速度 快；
3、持有银行业务或产品品种相对 较多；
4、有较强的投资理财、融资及个 性化服务需求；
5、一般以公务员、大学教师、事 业单位职工、白领阶层、个体工 商户及部分私人企业主为主。
二、个人客户的分类
私人银行客户特征
1、客中户心数考量核很指标少但在银行资产余额高； 2、对银行贡献大，持有银行业务和产品
品种较多； 3、有很强的财务规划、投资理财和融资
需求； 4、对银行的产品、个性化及差异化服务
要求较高； 5、一般为企业的高管层、私人企业主、
演艺体育明星以及部分专家学者。
7
二、个人客户的分类
按照客户的风险偏好可以分为保守型客户、稳健型客户、平衡型客户、进取 型客户、激进型客户。
保守型客户
中心考核指标
88
三、财富管理产品及营销
（一）理财产品 理财产品种类
1、固定收益类产品包括稳益、富盈系列：
稳益系列: 保本型产品，收益稳健，投资方向 为同业存款和高等级债券 富盈系列：收益率很高，投资方向为信贷类资 产。
财务管理培训课件PPT(共 54张)
（二）股东财富最大化
• 【提示】在已上市的股份公司中，股东财富由其所拥有的股票数量和股票市场价格两 方面决定。在股票数量一定时，股票价格达到最高，股东财富也就达到最大。
• 【例·判断题】就上市公司而言，将股东财富最大化作为财务管理目标的缺点之一是不 容易被量化。（ ）（2011年）
• 【答案】× • 【解析】对上市公司而言，股东财富最大化目标比较容易量化，便于考核和奖惩。
• 【答案】×
• 【解析】公司作为独立的法人，其利润需缴纳企业所得税，企业利润分配给股东后， 股东还需缴纳个人所得税。所以会面临双重课税问题，合伙制企业合伙人不会面临双 重课税问题。
• 二、企业财务管理内容 • 筹资管理 • 投资管理 • 营运资金管理 • 成本管理 • 收益与分配管理
财务管理的概念：
施。 • （4）关心本企业普通职工的利益，创造优美和谐的工作环境和提供合理恰当的福利待遇，培养职
工长期努力地为企业工作。 • （5）不断加强与债权人的关系，培养可靠的资金供应者。 • （6）关心客户的长期利益，以便保持销售收入的长期稳定增长。 • （7）加强与供应商的协作，共同面对市场竞争，并注重企业形象的宣传，遵守承诺，讲究信誉。 • （8）保持与政府部门的良好关系。
险限制在企业可以承受的范围内，不是强调尽可能降低风险，所以选项A不正 确。相关者利益最大化目标强调股东首要地位，所以B错误。
2、各种财务管理目标之间的关系
利润最大化、股东财富最大化、企业价值最大化 以及相关者利益最大化等各种财务管理目标都是 以股东财富最大化为基础。 【例题·判断题】企业财务管理的目标理论包括 利润最大化、股东财富最大化、公司价值最大化 和相关者利益最大化等理论，其中，公司价值最 大化、股东财富最大化和相关者利益最大化都是 以利润最大化为基础的。（ ）（2015年） 【答案】×
《财富管理》PPT课件
4、为了弥补退休基金缺口，王先生夫妇准备 每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金 的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金 缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入 （ ）元。
1、王先生夫妇在退休时需要准备（ ）万元退休养老基金。
A 120
B 180
C 200
D 250
2、王先生夫妇目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值 到（ ）元。
A 321714
B 320714
C 322714
D 323714
3、王先生夫妇的退休养老基金的缺口为（ ）元。
A 909286 B 899286 C 889286 D 879286
二、债券的定价
1.付息债券（二级P272）
计算器：
例1：某3年期债券面值100元，票面利率7%，每年付 息，如果必要收益率8%，则该债券的发行价格为（ ）元。
例2.某5年期债券面值100元，票面利率7%，每半年 付息，如果必要收益率为8%，则该债券的价格（ ）。
A、元
B、元
C、元
D、元
计算器使用4
例3：李先生每年末向银行存入5000元，存期 为5年，年利率为5%，银行账户5年后共有多 少钱？（如果银行账户已有1万元呢）
步骤：
1.复位： 2.年金，5000, PMT 3.利率：5，I/Y 4.期数：5，N 5.计算终值：CPT，FV 答案1： 答案2：
计算器使用5
3.风险调整绩效指标
（1）夏普比率
Sp
Rp rf p
Байду номын сангаас
其中，R p 表示组合收益率，r f 表示无风险利率
表示组合标准差
p
(2)特雷那指数 (3)詹森α
1、王先生夫妇在退休时需要准备（ ）万元退休养老基金。
A 120
B 180
C 200
D 250
2、王先生夫妇目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值 到（ ）元。
A 321714
B 320714
C 322714
D 323714
3、王先生夫妇的退休养老基金的缺口为（ ）元。
A 909286 B 899286 C 889286 D 879286
二、债券的定价
1.付息债券（二级P272）
计算器：
例1：某3年期债券面值100元，票面利率7%，每年付 息，如果必要收益率8%，则该债券的发行价格为（ ）元。
例2.某5年期债券面值100元，票面利率7%，每半年 付息，如果必要收益率为8%，则该债券的价格（ ）。
A、元
B、元
C、元
D、元
计算器使用4
例3：李先生每年末向银行存入5000元，存期 为5年，年利率为5%，银行账户5年后共有多 少钱？（如果银行账户已有1万元呢）
步骤：
1.复位： 2.年金，5000, PMT 3.利率：5，I/Y 4.期数：5，N 5.计算终值：CPT，FV 答案1： 答案2：
计算器使用5
3.风险调整绩效指标
（1）夏普比率
Sp
Rp rf p
Байду номын сангаас
其中，R p 表示组合收益率，r f 表示无风险利率
表示组合标准差
p
(2)特雷那指数 (3)詹森α
《财富管理》PPT课件
➢ 企业经营风险 ➢ 关联风险 ➢ 税务问题 ➢ 债权债务
➢ 人身风险 ➢ 婚姻相关问题 ➢ 法律诉讼 ➢ 遗产分配
保障资产不发生可避免的损失。
国家对各类型收入征税的政策
工资性收入 如：个人所得税 （需要纳税）
经营性收入 如：企业所得税
（需要纳税）
资产性收入 如：房租税、印花税
（需要纳税）
转移性收入
财务管理的三大方面
一
二
三
资产保全
资产增值 风险控制
资产保全的分类
财产保全
身价保全
资产传承
资产保全的内容
法律诉讼问题的解决：用法律手段保护收益、转移资产
1 资产冻结、抵押甚至拍卖的例外
（保险法56条—“依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发 的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。” ）
案例二：
家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生
的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿
公堂。
其他值得关 注的背景：
辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》 中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值216201 0元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买
保险时所指定的受益人：儿子滕某。 《继承法》第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、 子女、父母。……本法所说的子女，包括非婚生子女……。”
律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱夫
妻。两人按保险合同每年可从保单中领取90万美元
安享晚年。
美国安然主席&首席执行官 肯尼思·莱
二、受益保险金不用于抵债
受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定， 故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳 入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。
《财富管理》课件2
避免过度借贷，合理控制负债规模 ，保持财务稳定。
个人财务风险管理
保险规划
根据个人和家庭的需要，购买适 合的保险产品，如人寿保险、医
疗保险等，以应对潜在风险。
应急储备金
设立应急储备金，以应对突发事 件和意外支出。
投资风险管理
了解投资产品的风险等级，根据 风险承受能力进行投资，避免盲
目追求高收益而忽视风险。
金融衍生品
如期货、期权等，通过高杠杆获取高 收益，但风险也相应较高。
财富保值的策略和技巧
多元化投资
将资金分散投资于不同领域和资产类别，降 低单一资产的风险。
定期定额投资
定期定额投资可以降低市场波动带来的影响 ，长期持有稳定增值。
风险管理
了解自身的风险承受能力，合理配置资产， 避免盲目追求高收益。
长期投资
其他衍生品投资
如掉期、远期合约等，可以根据个人需求进行选 择。
04
CATALOGUE
财富增值与保值
财富增值的方法和途径
股票投资
通过购买优质股票，分享企业增长带 来的收益。
基金投资
通过购买基金，分散投资降低风险， 获取稳定的收益。
房地产投资
通过购买房产进行出租或长期持有， 享受租金收益和资产增值。
长期投资可以穿越市场波动，等待价值实现 ，避免短期市场波动带来的损失。
财富传承与规划
01
遗产规划
制定合理的遗产规划，确保财富能 够按照个人意愿进行传承。
税务筹划
合理规划税务，降低遗产税、赠与 税等税收负担。
03
02
家族信托
通过设立家族信托，实现财富的长 期保值增值和传承。
家族办公室
提供全方位的财富管理服务，确保 家族财富的持续增长和传承。
个人财务风险管理
保险规划
根据个人和家庭的需要，购买适 合的保险产品，如人寿保险、医
疗保险等，以应对潜在风险。
应急储备金
设立应急储备金，以应对突发事 件和意外支出。
投资风险管理
了解投资产品的风险等级，根据 风险承受能力进行投资，避免盲
目追求高收益而忽视风险。
金融衍生品
如期货、期权等，通过高杠杆获取高 收益，但风险也相应较高。
财富保值的策略和技巧
多元化投资
将资金分散投资于不同领域和资产类别，降 低单一资产的风险。
定期定额投资
定期定额投资可以降低市场波动带来的影响 ，长期持有稳定增值。
风险管理
了解自身的风险承受能力，合理配置资产， 避免盲目追求高收益。
长期投资
其他衍生品投资
如掉期、远期合约等，可以根据个人需求进行选 择。
04
CATALOGUE
财富增值与保值
财富增值的方法和途径
股票投资
通过购买优质股票，分享企业增长带 来的收益。
基金投资
通过购买基金，分散投资降低风险， 获取稳定的收益。
房地产投资
通过购买房产进行出租或长期持有， 享受租金收益和资产增值。
长期投资可以穿越市场波动，等待价值实现 ，避免短期市场波动带来的损失。
财富传承与规划
01
遗产规划
制定合理的遗产规划，确保财富能 够按照个人意愿进行传承。
税务筹划
合理规划税务，降低遗产税、赠与 税等税收负担。
03
02
家族信托
通过设立家族信托，实现财富的长 期保值增值和传承。
家族办公室
提供全方位的财富管理服务，确保 家族财富的持续增长和传承。
财富管理计划培训材料
需要配置的资源
1. 配备投资顾问专人服务； 2. 总部制作的高端产品；
• 该级套餐主要针对中高端客户服务设计，增加了对其投资策略的个性化指导服务，配有专属投资顾问智 胜账户管家，需要投入的人力，其容纳的数量会有一定限制，在产品方面增加的权威机构研究精粹，午 间盘中参，投资电话会议、新版短信专家在线等服务，体现了客户对时效性投资建议个性化的需求特征 。为了体现该套餐的高端性，我们将公布相应的资产费率的指导价格，并拟对其最低资产量和费率水平 进行限制定。
2020/1/31 page11
智讯
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定价标准 目标客户 名义佣金标准 最低佣金标准 最低资产量 2009新开客户佣金费率水平 服务目标
智讯 新开客户
3.0 ‰ 1.2‰ 无限制 0.89‰ 主要用以提升新开 客户的佣金下及新开户客户
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智尊
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定价标准
智尊
目标客户
100万以上
名义佣金标准
3.0 ‰
最低佣金标准
1.8 ‰
最低佣金对应资产量
500万
目标群体佣金费率水平
0.78‰
服务目标
稳定进而提升高端客户佣
金费率
智尊
目标客户
资产量 100万以上
客户需要的服务
需要配置的资源
需要配置的资源 配备外呼团队服务
• 该套餐除了具有智讯套餐的服务项目外，增加了操作性较强的投资组合策略的指导，但这些投资策 略是非个性化的标准产品，不占用投资顾问的服务资源，如快易组合通，理财产品与基金和固定收 益类产品的投资策略等，该体系目标客户为广大交易偏好较高，但自主交易能力较弱，并愿意支付 一定增值费用中小投资者，特别是新开户的客户。在总部指导性的费率的基础上，营业部与客户进 行议价。
财富管理概述PPT学习教案
第32页/共62页
家庭衰老期 空巢期
起点-夫妻退休 终点-一方身故
理财收入为主 医疗休闲支出 终身寿险节税 领用退休年金 固定收益为主
家庭生命周期与理财规划
人生阶段
特点
理财需求
单身期
冲动、收入低、开销大
加强职业培训
家庭建立期 收入开始增加，消费逐渐增大
增加定投
家庭成长期 收入进一步增加，保健医疗教育等为
8条财富管理原理
第38页/共62页
第三章 财富管理原理
一、风险与报酬的权衡
预期报酬
承担额外风险的 预期报酬
对 推 迟 消 费 补偿的 预期报酬 风险
第39页/共62页
各种投资工具的风险与收益情况
收
益
＊
国外普通股票
＊＊
＊ 期权
期货
国外公司债券
国内普通股票
外国政府债券
＊
＊ ＊
＊ 房地产投资
国内公司债券
李四将结余进行如下分配：1000元定期存款，另1000元 投资证券。一年后李四的收益为： 1000*12*(1+3%)+1000*12*(1+10%)=25560元。
一年后，张三与李四的财富差距为25560元
第7页/共62页
第一章 财富管理概念
二、什么是财富管理？
财富管理是指以客户/家庭为中心，设计出一 套全面的财务规划，通过向客户/家庭提供现 金、信用、保险、投资组合等一系列的金融 服务，将客户/家庭的资产、负债、流动性进 行管理，以满足客户/家庭不同阶段的财务需 求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值 的目的。
资产配置概述 资产配置流程 资产配置策略 财富管理流程 财富管理案例 合第计3页/共62页
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2020/1/18
组合通VIP
• 1-超成一期（888022）累计收益6.62%，超额收益0.05%； • 2－安防行业（888023）累计收益14.79%，超额收益7.61%； • 3-超成二期（888025）累计收益5.79%，超额收益-2.22%； • 4-固废处理（888026）累计收益3.41%，超额收益-6.07%； • 5-新能锂电（888027）累计收益3.80%，超额收益-5.68%； • 6－超成三期（888028）累计收益3.93%，超额收益-5.56%； • 7-策略组合（888031）累计收益20.86%，超额收益6.33%； • 8-主题组合（888032）累计收益26.13%，超额收益10.81%； • 9-成长组合（888033）累计收益26.05%，超额收益10.73%； • 10-渠道拓展（888035）累计收益10.20%，超额收益2.40%； • 11-超成四期（888036）累计收益15.85%，超额收益10.14%； • 12－新疆振兴（888037）累计收益6.44%，超额收益3.74%； • 13-超跌次新（888038）累计收益6.54%，超额收益3.42%
2020/1/18
智睿
2020/1/18
定价标准
智睿
目标客户
30万以上
名义佣金标准
3.0 ‰
最低佣金标准 最低佣金对应资产量
1.5 ‰ 160万
目标群体佣金费率水平
1.30‰
服务目标
吸引目标客户以高佣金费
率支付投资顾问专人服务
智睿
目标客户
资产量 30-100万
客户需要的服务 个性化咨询服务
需要配置的资源
2020/1/18
智赢
2020/1/18
定价标准
智赢
目标客户
10万以上
名义佣金标准
3.0 ‰
最低佣金标准
1.2 ‰
最低佣金对应资产量
无限制
目标群体佣金费率水平
1.64‰
服务目标
吸引部分低佣金客户以 高佣金费率支付丰富资
讯产品
智赢
目标客户
资产量 10-30万
客户需要的服务 多种风险偏好的标准化投资组合产品
“智远理财” 财富管理计划
私人客户部 2019年03月
newone
一、财富管理计划产品介绍及定价
2020/1/18
产品及服务套餐
2020/1/18
套餐定价说明
加入智尊 最低资产量为：100万元 加入智睿 最低资产量为：30万元 加入智赢 最低资产量为：无限制
加入智讯 最低资产量为：无限制
最低佣金水平为：1.8‰ 最低佣金水平为：1.5‰ 最低佣金水平为：1.2‰
最低佣金水平为：1.0‰
2020/1/18
产品明细表
2020/1/18
产品明细表
2020/1/18
产品明细表
2020/1/18
产品明细表
2020/1/18
智远财富管理计划核心产品说明
2020/1/18
组合通VIP
• 招商证券智远理财财富管理计划自 2019年6月推出VIP组合通产品以来， 累计推出14支组合，截止2019年8月19 日收盘，所有组合均取得从3.41%-26.13%的正收益，并且绝大部分组合 取得了超额收益。
需要配置的资源 配备外呼团队服务
• 该套餐除了具有智讯套餐的服务项目外，增加了操作性较强的投资组合策略的指导，但这些投资策 略是非个性化的标准产品，不占用投资顾问的服务资源，如快易组合通，理财产品与基金和固定收 益类产品的投资策略等，该体系目标客户为广大交易偏好较高，但自主交易能力较弱，并愿意支付 一定增值费用中小投资者，特别是新开户的客户。在总部指导性的费率的基础上，营业部与客户进 行议价。
• 是最高等级的套餐，他主要是针对高端客户提供一整套管家式的财富管理服务。其中在智睿的基础增 加了账户诊断，优先服务等高端服务，投行产品，融资融券、公司调研等服务。与智睿不同的是，智 尊客户对其财富管理的服务不仅包括以股票为主的风险类资产投资策略的将从市场到行业再个股的细 致的配置咨询建议，而且加入的整体的资产配置的概念，每月向客户出具一份书面投资报告，并将公 司所有稀缺的资源优先其中的向该类客户倾斜，而该套餐中投资顾问的作用将越发明显。
需要配置的资源 不占用新增资源
• 该级套餐是智远财富管理计划的入门级套餐，服务内容主要为通道服务与基础投资资讯服务，依靠 公司现有平台批量推送，为达到促进客户交易的目标，其信息的密度不低于目前水平。该套餐的主 要的针对目标客户为对费率较为敏感，客户主要需求券商提供通道服务的客户群体，因此其定价策 略较为灵活，仅制订一个指导性的费率，以不影响新增开户为前提，议价空间较为灵活。
2020/1/18
谢谢!
Thank you
演讲人 2009年00月00日 newone
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docin/sanshengshiyuan doc88/sanshenglu
2020/1/18
智尊
2020/1/18
定价标准
智尊
目标客户
100万以上
名义佣金标准Biblioteka 3.0 ‰最低佣金标准
1.8 ‰
最低佣金对应资产量
500万
目标群体佣金费率水平
0.78‰
服务目标
稳定进而提升高端客户佣
金费率
智尊
目标客户
资产量 100万以上
客户需要的服务
需要配置的资源
全程财富管家
1. 配备投资顾问专人服务，对客户账户定期诊断； 2. 投行,融资融券等稀缺财富管理类产品；
1. 配备投资顾问专人服务； 2. 总部制作的高端产品；
• 该级套餐主要针对中高端客户服务设计，增加了对其投资策略的个性化指导服务，配有专属投资顾问智 胜账户管家，需要投入的人力，其容纳的数量会有一定限制，在产品方面增加的权威机构研究精粹，午 间盘中参，投资电话会议、新版短信专家在线等服务，体现了客户对时效性投资建议个性化的需求特征 。为了体现该套餐的高端性，我们将公布相应的资产费率的指导价格，并拟对其最低资产量和费率水平 进行限制定。
2020/1/18
销售卖点
• 1. 是为具有特定资产和费率条件的客户所提供的免费服 务。
• 2. 加入计划后有专门的交易通道（财富版交易软件）， 交易速度变快；成功加入到智睿级别，更赠送闪电版的 level-2高速行情。
• 3. 该计划可针对客户具体操作风格提供个性化投资建议 服务。
• 4. 组合通盈利状况良好。
2020/1/18
智讯
2020/1/18
定价标准 目标客户 名义佣金标准 最低佣金标准 最低资产量 2009新开客户佣金费率水平 服务目标
智讯 新开客户
3.0 ‰ 1.2‰ 无限制 0.89‰ 主要用以提升新开 客户的佣金费率
智讯
目标客户
资产量 10万以下及新开户客户
客户需要的服务 通道服务+资讯服务
组合通VIP
• 1-超成一期（888022）累计收益6.62%，超额收益0.05%； • 2－安防行业（888023）累计收益14.79%，超额收益7.61%； • 3-超成二期（888025）累计收益5.79%，超额收益-2.22%； • 4-固废处理（888026）累计收益3.41%，超额收益-6.07%； • 5-新能锂电（888027）累计收益3.80%，超额收益-5.68%； • 6－超成三期（888028）累计收益3.93%，超额收益-5.56%； • 7-策略组合（888031）累计收益20.86%，超额收益6.33%； • 8-主题组合（888032）累计收益26.13%，超额收益10.81%； • 9-成长组合（888033）累计收益26.05%，超额收益10.73%； • 10-渠道拓展（888035）累计收益10.20%，超额收益2.40%； • 11-超成四期（888036）累计收益15.85%，超额收益10.14%； • 12－新疆振兴（888037）累计收益6.44%，超额收益3.74%； • 13-超跌次新（888038）累计收益6.54%，超额收益3.42%
2020/1/18
智睿
2020/1/18
定价标准
智睿
目标客户
30万以上
名义佣金标准
3.0 ‰
最低佣金标准 最低佣金对应资产量
1.5 ‰ 160万
目标群体佣金费率水平
1.30‰
服务目标
吸引目标客户以高佣金费
率支付投资顾问专人服务
智睿
目标客户
资产量 30-100万
客户需要的服务 个性化咨询服务
需要配置的资源
2020/1/18
智赢
2020/1/18
定价标准
智赢
目标客户
10万以上
名义佣金标准
3.0 ‰
最低佣金标准
1.2 ‰
最低佣金对应资产量
无限制
目标群体佣金费率水平
1.64‰
服务目标
吸引部分低佣金客户以 高佣金费率支付丰富资
讯产品
智赢
目标客户
资产量 10-30万
客户需要的服务 多种风险偏好的标准化投资组合产品
“智远理财” 财富管理计划
私人客户部 2019年03月
newone
一、财富管理计划产品介绍及定价
2020/1/18
产品及服务套餐
2020/1/18
套餐定价说明
加入智尊 最低资产量为：100万元 加入智睿 最低资产量为：30万元 加入智赢 最低资产量为：无限制
加入智讯 最低资产量为：无限制
最低佣金水平为：1.8‰ 最低佣金水平为：1.5‰ 最低佣金水平为：1.2‰
最低佣金水平为：1.0‰
2020/1/18
产品明细表
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产品明细表
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产品明细表
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产品明细表
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智远财富管理计划核心产品说明
2020/1/18
组合通VIP
• 招商证券智远理财财富管理计划自 2019年6月推出VIP组合通产品以来， 累计推出14支组合，截止2019年8月19 日收盘，所有组合均取得从3.41%-26.13%的正收益，并且绝大部分组合 取得了超额收益。
需要配置的资源 配备外呼团队服务
• 该套餐除了具有智讯套餐的服务项目外，增加了操作性较强的投资组合策略的指导，但这些投资策 略是非个性化的标准产品，不占用投资顾问的服务资源，如快易组合通，理财产品与基金和固定收 益类产品的投资策略等，该体系目标客户为广大交易偏好较高，但自主交易能力较弱，并愿意支付 一定增值费用中小投资者，特别是新开户的客户。在总部指导性的费率的基础上，营业部与客户进 行议价。
• 是最高等级的套餐，他主要是针对高端客户提供一整套管家式的财富管理服务。其中在智睿的基础增 加了账户诊断，优先服务等高端服务，投行产品，融资融券、公司调研等服务。与智睿不同的是，智 尊客户对其财富管理的服务不仅包括以股票为主的风险类资产投资策略的将从市场到行业再个股的细 致的配置咨询建议，而且加入的整体的资产配置的概念，每月向客户出具一份书面投资报告，并将公 司所有稀缺的资源优先其中的向该类客户倾斜，而该套餐中投资顾问的作用将越发明显。
需要配置的资源 不占用新增资源
• 该级套餐是智远财富管理计划的入门级套餐，服务内容主要为通道服务与基础投资资讯服务，依靠 公司现有平台批量推送，为达到促进客户交易的目标，其信息的密度不低于目前水平。该套餐的主 要的针对目标客户为对费率较为敏感，客户主要需求券商提供通道服务的客户群体，因此其定价策 略较为灵活，仅制订一个指导性的费率，以不影响新增开户为前提，议价空间较为灵活。
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智尊
2020/1/18
定价标准
智尊
目标客户
100万以上
名义佣金标准Biblioteka 3.0 ‰最低佣金标准
1.8 ‰
最低佣金对应资产量
500万
目标群体佣金费率水平
0.78‰
服务目标
稳定进而提升高端客户佣
金费率
智尊
目标客户
资产量 100万以上
客户需要的服务
需要配置的资源
全程财富管家
1. 配备投资顾问专人服务，对客户账户定期诊断； 2. 投行,融资融券等稀缺财富管理类产品；
1. 配备投资顾问专人服务； 2. 总部制作的高端产品；
• 该级套餐主要针对中高端客户服务设计，增加了对其投资策略的个性化指导服务，配有专属投资顾问智 胜账户管家，需要投入的人力，其容纳的数量会有一定限制，在产品方面增加的权威机构研究精粹，午 间盘中参，投资电话会议、新版短信专家在线等服务，体现了客户对时效性投资建议个性化的需求特征 。为了体现该套餐的高端性，我们将公布相应的资产费率的指导价格，并拟对其最低资产量和费率水平 进行限制定。
2020/1/18
销售卖点
• 1. 是为具有特定资产和费率条件的客户所提供的免费服 务。
• 2. 加入计划后有专门的交易通道（财富版交易软件）， 交易速度变快；成功加入到智睿级别，更赠送闪电版的 level-2高速行情。
• 3. 该计划可针对客户具体操作风格提供个性化投资建议 服务。
• 4. 组合通盈利状况良好。
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智讯
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定价标准 目标客户 名义佣金标准 最低佣金标准 最低资产量 2009新开客户佣金费率水平 服务目标
智讯 新开客户
3.0 ‰ 1.2‰ 无限制 0.89‰ 主要用以提升新开 客户的佣金费率
智讯
目标客户
资产量 10万以下及新开户客户
客户需要的服务 通道服务+资讯服务