银行外汇清算
中国银行外汇清算系统详细设计说明书
中国××银行外汇清算系统详细设计说明书一、系统概述●编写目的编写本说明书是为了明确外汇清算系统的设计方案，以及系统代码设计时应遵循的框架、规程和要求等，并作为外汇清算系统开发和维护的参考文档。
本说明书的读者对象为项目管理者、项目设计开发者和项目验收者。
项目背景●项目背景●本项目系统全称：《中国××银行外汇清算系统》；●本项目任务提出者：中国××银行总行；●本项目开发者：XX电脑；●本项目最终用户：中国××银行总行外汇清算业务员；●本项目目标: 完成符合《中国××银行外汇清算需求书》的要求，解决××银行全行外汇业务信息发出和接收进行分拣及帐务处理。
二、系统环境系统运行环境硬件为每个使用外汇清算系统的人员一台工作站，若干台工作站连接到并共享一台服务器：●工作站（P200以上CPU 、32M以上存、网卡），中文Windows95/98/NT/2000；安装Delphi BDE SYBASE CLIENT等；●服务器NT或UNIX服务器（P3/450以上CPU 、128M以上存、网卡），安装SYBASESERVER 11.5或更高版本。
●数据库名称：SWIFTDB●前台运行文件名称：MSClearing.exe●应用程序服务器运行文件名称：MSAppServer.exe三、参考文档●《中国××银行外汇清算需求书》●《中国××银行外汇清算系统总体设计说明书》●《中国银行SWIFT实用手册》(第二版)●《SWIFT Standars September2000 edition》MSClearing.exe MSClearing.exe四、网络结构五、数据库设计●数据库各表结构描述(暂定，以附件的为准)USERAUTH用户权限表说明：用户权限的设置流程同用户资料表，若要修改用户权限，用户资料表的相应用户记录的状态标记、复核授权标记要相应置位数据库存储过程描述备注存储过程名称 传入参数 传出参数 功能说明相关数据库表 备注Sp_CheckRepeat 天数，默认为 30 天 无 将总行新制作的电文、分行发给总行的电文与指定天数的有效电文进行比 较，对每笔新电文设置重复标记SWIFTPUB存储过程名称 传入参数 传出参数 功能说明 相关数据库表 备注Sp_AutoTick 无 无 电文自动撮合 SWIFTPUB存储过程名称 传入参数 传出参数 功能说明 相关数据库表 备注Sp_AutoCloseDibit 无 无 电文自动勾对(汇出汇款) SWIFTPUB存储过程名称 传入参数 传出参数 功能说明 相关数据库表 备注Sp_AutoCloseCredit 无 无 电文自动勾对(汇入汇款) SWIFTPUB存储过程名称 传入参数 传出参数 功能说明相关数据库表 备注Sp_Backup 无 无 将总行新制作的电文、分行发给总行的电文与指定天数的有效电文进行比 较，对每笔新电文设置重复标记 SWIFTPUB六、 功能模块设计本系统设计的功能模块主要按照《中国××银行外汇清算需求书》中要求完成的功能进行结构化分类，以后的代码编写将按照结构化编程模式将功能模块逐一实现。
银行间外汇市场人民币外汇询价交易净额清算 业务指南
附件银行间外汇市场人民币外汇询价交易净额清算业务指南为规范银行间外汇市场人民币外汇询价交易净额清算业务（以下简称“外汇净额清算业务”），明确业务规定和操作流程，银行间市场清算所股份有限公司（以下简称“上海清算所”）制定本指南。
本指南同时适用于进行人民币外汇即期询价交易、掉期交易和远期交易净额清算的清算会员。
1. 人民币外汇询价交易净额清算会员资格管理1.1 新申请加入人民币外汇询价交易净额清算业务申请机构需向上海清算所提交加入外汇净额清算业务申请材料。
上海清算所审核通过后，通知会员。
会员自收到上海清算所通知日开始，须在3个月内完成所有外汇净额清算业务入市准备，否则视为自动放弃外汇净额清算业务会员资格。
会员完成入市准备后，上海清算所发文通知会员加入外汇净额清算业务日期（上线日）。
1.2会员新增清算业务品种权限外汇净额清算会员向上海清算所递交新增清算业务品种权限（目前为1个月期限内的人民币美元询价远期与掉期交易净额清算）申请材料。
上海清算所审核通过后，发文通知会员。
1.3 会员名称变更外汇净额清算会员向中国外汇交易中心（以下简称“交易中心”）提交名称变更申请材料（含账户信息）。
1.4 会员退出外汇净额清算业务外汇净额清算会员向上海清算所提交退出外汇净额清算业务申请。
上海清算所审核通过后，发文通知会员，并完成与退出外汇净额清算会员的债权债务资金清欠。
2．清算限额制度2.1 清算限额清算限额指上海清算所对清算会员业务规模和资信状况进行综合评估后核定的免缴变动保证金的最高额度。
清算限额分日清算限额和未到期净头寸清算限额两种。
清算限额以美元计价，非美元币种按交易中心发布的人民币汇率中间价（以下简称“中间价”）折算成美元。
2.1.1 日清算限额日清算限额为单日清算额度。
清算会员同币种同起息日的交易轧差后的净额，按当日中间价折算成美元累加后，计入清算会员的日占用额度。
清算会员的日占用额度超过日清算限额的，须按要求交纳变动保证金。
境内外外币支付清算
外币支付清算
汇款申请书中载明了汇款人的汇款指示， 因而汇款申请书的完整正确填写至关重要， 它会帮助汇款人在最短的时间内，付出最 少的费用，将汇款准确汇达收款人。
外币支付清算
有关•境外汇款申请书‣的填写，说明如下： & 32A 汇款币种及金额 注明汇款币种，金额大小写必须相符， 不得涂改。“其中”栏需表明该汇款金额性 质为现汇或购汇或其他，除购汇后直接汇出， 其余情况必须填写账号。 & 50A 汇款人名称及地址 填写汇款人名称，最好注明汉语拼音， 名在前姓在后。地址不可省略，身份证号码 也要注上。
外币支付清算
Э为加强全行外币头寸管理，提高资金使用效 率，确保全行支付,需进行外币头寸报备。 Э外币头寸是指通过总行外币境内、境外清算 账户收付的外币资金；报备是指在规定时限 内对本行或本部门所辖近期（收付款起息日 两个工作日内）外币头寸变动信息的预报。 Э外币头寸报备应满足及时性、准确性、前瞻 性要求。
外币支付清算
境外外币支付清算 ♫ 汇出汇款业务 ♪汇款指示 ♪•境外汇款申请书‣ ♫ 汇入汇款业务 ♪汇款路线（汇路） ♫ 相关代码 ♫ 头寸报备 ♫ 查询查复
外币支付清算
♣环球同业银行金融电讯协会 （SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION S.C. 简称 S.W.I.F.T.） 是一个国际银行同业间非盈利性的国际合作 组织，总部设在比利时的布鲁塞尔。该组织 成立于1973年5月，在各会员国设有地区处理 站处理SWIFT电讯，为SWIFT会员提供安全、 可靠、快捷、标准化、自动化的通讯服务。 ♣SWIFT在银行界被广泛使用。
外币支付清算
南京分行各机构BIC代码一览表
全的外汇交易清算体系—CLS银行的影响与启示
全的外汇交易清算体系—CLS银行的影响与启示由20家外汇交易大银行(即20家银行集团G20)投资建设的CLS(ContinuousLinkedSettle—ment——连续联结清算)作为一种全新的全球外亍[交易清算体系即将建成启用.届时,它将提供包括美元,欧元,英镑,瑞士法郎,加元5种币种的多边外汇清算.CLS的建成和启用,必将对我国的银行业带来一定的影响,并对我国支付系统的建设具有重要的启示.一,CLS简介自从1974年COLOGNE银行倒闭以来,十国集团的中央银行对大额的,长期的,缺乏有效控制的外汇交易风险(通常被称之为”HERSTA TY风险”)越来10I2001年茸3捌鼍革66期交易清算体系银行的影响与启示文/王歌红在介绍cLs银行厦CLS系统特点的同时,探计我国现代支付系统的建设方向与融凡国竞争的发展趋势CLS赁币清算RTGS越重视.1994年,包括ABNAMRO银行,巴克莱银行,汇丰银行,JP摩根银行等在内的20家银行集团,成立了CLS服务有限公司,并在美国纽约注册了CLS银行,专门运营CLS交易清算系统.CLS系统的特点是:1.采用PVP(PA YMENTVERSUSPA Y—MENT一支付清算同时进行)方法,交易中两种货币清算同时进行,从而降低了清算的风险2.多边,多货币的外汇清算,每一家清算成员将在CLS银行保持单一的多种货币帐户,当有资金付人时.贷记其帐户,这个过程被称为集资(FUND ING);资金付出时,借记其帐户,被称为清算(SETTLEMENT).集资和清算同时平行进行,在通常情况下每个清算成员每天的初始帐户余额为零,在系统运行过程中,清算成员根据CLS银行的付人日程安排付人资金,根据清算指令付出资金.即使在清算完成时,在某些币种出现短头寸,也会由于剩余资金的不断付人而得到其他币种的补偿.二,CLS对银行业的影响CLS作为银行业核心的基础设施,其启用和被接受,不仅要求参与的银行重新调试自身的系统以满足CLS的使用要求,同时,也为相关机构创造了新的商机.1外汇交易将从单一事件的处理方式转向自动的直接贯通处理方式.这是与资本市场运作的大趋势相一致的.大的外汇交易和清算机构正在完成其密集的分支行网络向地区或全球处理主机的变革无疑,CLS将加速这一进程.2.CLS通过对符合条件币种的集中交易和清算,将使得成员行的资产管理和流动性管理更加方便.CLS银行将对成员行的流动性提出标准.严格地按CLS银行的时间安排付款,将有效地加强清算成员的资产管理.同时,CLS银行认为,全球或区域性的集中处理将会更加有效率,更利于管理3.有利于加强风险管理.随着这一系统在市场中的广泛应用,签约方的风险将降低.交易的参与者,如果面临或被认为面临支付风险,将尽量改善自己的内部管理,以适应CLS系统的要求.4.相关的货币清算系统.如果某种货币被认为是符合CLS条件的,那么,这种货币必须具有一个强大的清算体系来满足CLS严格的时间条件和大量的资金流动与调整也就是说,这种货币必须有自己的RTGS系统(全额实时清算).5.创造新的商机.第三方参与者的作法是CLS认为在清算银行业的重大改革.CLS银行有三种参与者:清算成员,使用成员和第三方.只有清算成员开设单一多币种帐户,它要为使用成员和第三方提供服务.因此,CLS覆盖了外汇交易市场的全部无论交易额度的大小,无论是交易商还是基金经理,都可以通过该系统交易.这样,清算成员在对使用成员和第三方提供服务时,承担日间透支的风险,从而也可获得更高的收益,三,CLS带给我们的启示根据笔者向CLS公司(伦敦)咨询的结果,到目前为止,还没有一家中国的银行加入这一系统.椐估计,现有的跨国支付系统,加CHIPS和TARGET,在CLS投入运行后,交易量将会受到冲击.全球的外汇交易和清算将要重新洗牌和发牌.不过,国际上很多中小银行对CLS心存疑虑,认为20家银行集团会籍此进一步控制外汇交易系统.另外,作为CLS的股东需要交纳350万美元,而安装CLS系统还需要1500万美元,这对中小银行而言投资过大.1.关于人民币与CLS目前,CLS的合格币种是美元,欧元,加拿大元,瑞士法郎和英镑,不久,H元和澳大利亚元也将加盟.这些币种不仅可以自由兑换货币,交易量大,而且,该国(地区)央行也必须建有RTGS(全额实时)清算系统那么,CLS对我国而言是否距离遥远,我们只能隔岸观望?上述7种CLS的合格币种,无形中反应了这些货币在国际金融市场的地位,不仅扩大了在其周边地区的影响,也为本国的银行创造了代理银行业务的新机会.随着中国对外开放的不断扩大,人民币可以自由兑换的日程终会露出庐山真面,如果CLS成为全球最重要的外汇交易系统,对这一系统的参与将成为我们必须研究的课题2.我国的银行与CLS银行将来,世界外汇交易可能会集中到G20的银行,清算机构的合并和市场份额可能会重组,非CLS 币种将产生二重定价,交易成本上升.要维护客户基础,必须保证自己可以通过CLS进行交易.因此,我国的商业银行不仅需要了解CLS,而且需要通过清算成员以第三方成员的身份完成交易四,CLS与我国的现代支付清算系统1.现代支付清算企盼寻找法门国际清算银行于1999年发布的支付系统核心原则,其中的第一条就是要使支付系统构筑在完善的相关法律框架之下.支付清算机构的类型有两种, 一种是由中央银行组织的,它具有官方色彩;一种是由商业银行联合共建的民间组织但是无论哪一种机构都要有适用的法律.CLS银行是在纽约联储的2OOl卑莘3龠鼍摹66龠J11监管下,按EDGE法注册的,要遵从美国联邦储备法和联邦储备管理规定K条款,有这样比较规范的法律基础,就决定了其具有独立运营的可靠保障.在这方面,我国的法律基础比较薄弱,清算机构的法律地位也不够明确.除《中华人民共和国中国人民银行法》第八条有所涉及之外,随着金融电子化进程的不断推进,有诸多事宜尚无法律依据可循.比如,怎样调整清算机构与清算各方的关系,他们与中央银行的关系等均缺乏明确规定;再如,《票据法》的有关规定已明显滞后于业务和技术发展的需求.因此,完善法律,法规是当务之急2.调整机构资源重组为了提高清算服务的效率和水平,提高民族金融机构的竞争力,集约使用资金,笔者认为,应对人民银行,商业银行的各级清算中心进行资源的重组,采用并购的方式,成立全国性的清算公司或银行,该机构独立于任何一家金融机构,在组织上直属中央金融工委.以中立,中介的身份向整个金融行业和社会提供服务,既可以节约各行分散,重复的投资,又便于按照用户而不是行政机关或专家的需求开展业务3.立足国内市场参与国际竞争CLS银行为了先声夺人,抢占市场份额,在初期采取了一些促销手段中国的清算公司或银行必须把清算看作一个完全竞争的市场来对待,首先是国内的市场,而后是区域乃至国际的大市场支付信息是可以跨国界的,人民币的清算也会随着人民币成为可自由兑换货币而走向区域或全球.如果中国自己的支付系统缺乏效率,会有国际清算组织提供支付信息传输甚至资金清算的服务.因此,清算公司或清算银行要立足国内,搞好服务,力争向周边国家和地区扩大影响,最终参与国际竞争.(中国人民银行清算总中心J12l2001年芹3期鼍芹66期BEA签约建行陕西分行大集中项目日前,建行陕西分行正式选定BEA Tuxed0,实施应用系统大集中项目.BEA Tuxedo将为陕西建行业务系统提供高性能和高可靠性,从而确保陕西建行以先进的计算机技术开展新一代银行业务,并降低经营成本,提高管理质量,提供专业化服务,从而增强竞争优势,并为国家的西部开发战略提供有力的支持该项目的实施分为两个阶段.在第一阶段,西安,宝鸡地区的应用系统集中于西安中心;第二阶段,将全省应用系统集中于西安.BEA Tuxedo稳固高效的基础结构和应用框架为大规模应用系统提供了在效率,安全性,稳定性和扩展性等各方面的保证,并大大减少了开发工作量和维护工作量.同时,BEA Tuxedo提供丰富的与多品牌系统平台,应用系统和数据库的连接手段,从而实现与海关,银行,运输和各相关政府部门汁算机系统的可靠连接.威盛宣布推动DDR系统认证制度全球逻辑芯片厂商威盛电子,日前宣布将协同相关厂商,积极推动DDR内存系统的认证制度,以明确的设计规范与完整的技术支持,协助厂商进入这项新世代的主流规格,预计将有效促进DDR内存市场的成熟与发展.共同参与这项DDR产品认证制度的成员,初期将包括华硕,技嘉,微星等主机板厂商,Kin~ton,A~cer,Tran- scend,Buffalo,Kingm~x等DRAM模块厂商+以及Micron, Infineon,~msung,NEC,Hyundai等内存生产厂商,通过上, 中,下游制造经验与意见的整台,可有效降低业界跨人DDR世代的障碍,确保产品品质,并强化市场对DDR内存的信心与接受度.同时,这项DDR的认证机制,将由威盛委托专业模块厂商smartM~ule进行,对业界采取全面开放的态度,主动协助市场上各项DDR内存模块,主机板或个人计算机系统产品,取得正式的规格认证,解决搭配使用时的兼容性问题,预计在今年年底以前,便可以完成各主要DRAM 厂商的DDR内存模块初步验证,并于明年第一季开始第二阶段的系统层次认证工作.。
银行间外汇市场人民币外汇即期竞价交易清算规则
银行间外汇市场人民币外汇即期竞价交易清算规则文章属性•【制定机关】银行间市场清算所股份有限公司（上海清算所）•【公布日期】•【文号】•【施行日期】2011.08.22•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】外汇管理正文银行间外汇市场人民币外汇即期竞价交易清算规则（2011年银行间市场清算所股份有限公司）第一章总则第一条为维护银行间外汇市场正常秩序，保障银行间市场清算所股份有限公司（以下简称“上海清算所”）和人民币外汇市场会员（以下简称“会员”）的合法权益，防范清算风险，确保清算系统的安全、可靠、高效运行，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《银行间外汇市场管理暂行规定》（银发[1996]423号）、《中国人民银行关于加快发展外汇市场有关问题的通知》（[2005]202号）和《银行间外汇市场人民币外汇即期交易规则》等法规，制定本规则。
第二条本规则适用于银行间外汇市场人民币外汇即期竞价交易（以下简称“即期竞价交易”）的本外币资金清算。
第三条即期竞价交易的资金清算实行“集中、双向、差额”清算原则。
“集中”是指会员在中国外汇交易中心交易系统内达成的即期竞价交易，由上海清算所实时承担清算对手方的权利义务并分别与会员进行资金清算；“双向”是指上海清算所与会员在清算日同时办理本外币资金的收付；“差额”是指会员以同币种同结算日交易的轧差数与上海清算所进行清算。
第四条上海清算所发布的《银行间外汇市场人民币外汇即期竞价交易结算清单》为会员与上海清算所办理资金清算的有效凭证。
第二章资金清算第五条会员应在中国人民银行开立人民币账户，在币种发行国或地区的商业银行开立外汇账户，并如实填写《银行间外汇市场会员清算账户信息情况表》后交上海清算所，以保证资金清算顺利实施。
会员若更改账户，需填写《银行间外汇市场会员清算账户变更信息情况表》，并提前三个工作日以书面形式通知上海清算所。
第六条即期竞价交易的本外币资金清算实行T＋2的清算速度，上海清算所与会员之间本外币资金的清算日为交易日后的第二个工作日，清算日为双方资金入账的起息日。
商业银行外汇清算系统运行管理制度
商业银行外汇清算系统运行管理制度
第一章总则
第一条SWIFT软件系统是商业银行（以下简称“本行”）外汇清算体系的重要组成部分，为规范本行SWIFT系统运行管理，确保其安全、高效、稳定地运行，根据SWIFT组织的统一要求并结合本行实际情况，特制定本管理制度。
第二条SWIFT软件系统主要用于接收和发送业务电文。
与电传相比，它具有传递速度快、准确度高、安全性好、收费低等优点，并且可对电文进行自动加押，做到不落地传输。
第三条本管理制度适用于本行SWIFT系统的管理。
第二章职责与权限
第四条在使用SWIFT 系统之前必须设立以下岗位：
安全员岗、密押岗、技术岗、报文岗、系统维护岗。
第五条岗位职责
（一）安全员岗
保管初始安装密码和安全员密码负责在安装SWIFT系统时输入初始安装密码，根据业务需要在SWIFT系统中增加、删除用户，以及对用户的权限。
（二）密押岗
负责定期核查和交换的SWIFT系统的RMA密押数据。
密押数据须及时输入和妥善保管。
该岗位应由各分行现任密押员担任。
- 1 -。
XX银行外汇清算系统详细设计方案
XX银行外汇清算系统详细设计方案一、设计目标1.提供快速高效的外汇交易和结算服务，满足客户的需求2.确保交易数据的准确性和安全性，防止风险和争议的发生3.支持多种外汇交易商品和交易方式4.提供灵活的结算方式，满足不同客户的需求5.具备可扩展性和可维护性，方便日后的升级和维护工作二、系统架构1.系统模块划分-外汇交易模块：负责外汇交易的下单、成交、撤销等操作，支持多个外汇交易市场的接入-结算模块：负责结算相关的功能，如结算日志记录、结算凭证生成等-风控模块：负责风险管理和监控，如限额控制、异常交易监测等-数据存储模块：负责交易数据的存储和查询，如交易订单、成交记录等-接口模块：负责与外部系统的数据交互，如与外部市场的交易接口、与结算系统的对接接口等-用户管理模块：负责用户的权限管理和身份认证功能2.技术选型- 语言：采用Java语言进行开发，具有广泛的应用和丰富的资源库- 数据库：采用关系型数据库进行数据存储，如MySQL或Oracle- 框架：采用Spring Boot框架进行后端开发，提高开发效率和系统的易维护性- 消息队列：采用Kafka等消息队列技术进行系统的异步通信和业务解耦- 缓存：采用Redis等缓存技术提供高性能的数据读取和查询服务-安全性：采用SSL加密等安全技术保证系统数据的传输安全- 监控：采用ELK（Elasticsearch、Logstash、Kibana）等监控技术进行系统的性能监控和日志管理三、系统功能1.外汇交易功能-提供外汇交易品种的选择和下单功能-支持市价单、限价单和止损单等多种交易方式-提供交易订单的查询和撤单功能-支持自动化交易和策略交易功能2.结算功能-生成交易凭证和结算报表-提供结算账户和资金划转功能-支持结算结果的查询和对账功能-提供结算结果的保密性和完整性保证3.风控功能-设定交易限额和风险警戒线-监测异常交易和操纵市场行为-提供风险报告和预警功能-支持风险评估和风险管理功能4.数据存储和查询功能-存储交易和结算相关的数据，提供高性能的数据查询服务-支持按条件查询和排序功能-提供数据导出和报表生成功能5.外部系统接口功能-与外部交易市场接口对接，实时获取市场行情和执行交易操作-与结算系统接口对接，实现结算交易账户和资金划转功能-提供对外开放的API接口，方便其他系统进行集成和对接四、系统部署和运维1.硬件和网络环境-采用高性能的服务器和存储设备-建立稳定、安全的网络环境，保证数据传输的快速和安全性2.系统监控和日志管理-配置监控系统，实时监控系统的性能和稳定性-配置日志管理系统，记录系统的操作日志和异常日志，方便故障排查和维护3.灾备和容灾-建立灾备中心和数据备份机制，确保系统数据的安全性和完整性-配置容灾方案，确保系统的高可用性和业务连续性4.升级和维护-建立系统升级和维护计划，定期对系统进行版本升级和功能优化-配置自动化工具，提高系统的可维护性和稳定性五、总结XX银行外汇清算系统是一个集成了外汇交易、结算、风控等功能的系统，通过合理的系统架构和功能设计，可以实现快速高效的外汇交易和结算服务。
了解银行对外汇交易的监管要求与操作流程
了解银行对外汇交易的监管要求与操作流程银行对外汇交易的监管要求与操作流程外汇交易作为国际贸易和投资的重要组成部分，对于银行而言具有重要意义。
为了保障外汇交易的安全、稳定和公平，各国银行都制定了一系列的监管要求和操作流程。
本文将介绍银行对外汇交易的监管要求和操作流程，以帮助读者更好地了解这一领域。
一、监管要求1.合规性要求：银行在进行外汇交易时，必须遵守国家和地区的相关法律法规，包括外汇管理法规和金融监管法规等。
这些法规旨在保护市场参与者的权益，防范金融风险，确保外汇交易的合法性和合规性。
2.风险管理要求：银行在进行外汇交易时，必须制定有效的风险管理措施，包括建立风险管理体系、制定风险控制政策、建立风险评估模型等。
这些措施旨在降低外汇交易的风险，保护银行和客户的利益。
3.信息披露要求：银行在进行外汇交易时，必须向客户提供充分、准确、及时的信息，包括交易产品的性质、风险、收益等。
同时，银行还需要向监管机构提供相关的交易数据和报告，以便监管机构对外汇市场进行监管和风险评估。
二、操作流程1.客户开户：银行在进行外汇交易前，需要客户先开立外汇交易账户。
客户需要提供身份证明、资金来源证明等相关材料，并填写开户申请表。
银行会对客户进行风险评估，并根据客户的风险承受能力和投资目标，为其提供相应的外汇交易产品和服务。
2.交易下单：客户在开户后，可以通过银行的交易平台进行外汇交易。
客户需要选择交易品种、交易方向和交易数量，并输入交易指令。
银行会根据市场行情和客户的指令，执行交易并生成交易确认单。
3.风险管理：银行在进行外汇交易时，需要实施风险管理措施。
这包括设置风险警示线和止损线，监控市场波动和客户仓位，及时采取风险控制措施等。
银行还可以根据客户的需求，提供风险对冲和套利等衍生品交易服务。
4.结算与清算：外汇交易完成后，银行需要进行结算与清算工作。
这包括计算交易盈亏、确认交易成交价和费用、计算交易费用和税款等。
银行还需要与交易对手进行资金结算，确保交易款项的安全和及时到账。
银行的外汇管理制度
银行的外汇管理制度一、总则为规范银行外汇业务经营行为，保障客户外汇资金安全，促进外汇市场健康稳定发展，根据国家相关法律法规，制定本制度。
二、外汇业务管理1.银行应当遵守国家外汇管理法规，建立健全外汇业务管理制度，完善外汇交易流程，对外汇市场行为和客户外汇交易行为进行监督。
2.银行应当建立外汇交易清算制度，明确清算程序和标准，确保外汇资金清算安全有序。
3.银行应当加强外汇风险管理，建立完善的风险控制体系，确保外汇风险可控。
4.银行应当建立健全的外汇资金监管制度，对外汇资金进行有效监管，防范外汇资金流失风险。
5.银行应当加强员工外汇业务培训，提高员工外汇业务素质和技能，增强员工风险意识。
6.银行应当严格遵守国家外汇管理法规，不得违规经营，不得利用外汇业务进行非法操作。
7.银行应当定期进行外部风险评估和内部自查，确保外汇业务合规经营。
三、客户外汇交易管理1.银行应当依法依规开展外汇交易业务，对客户外汇交易行为进行严格审核，确保合法合规。
2.银行应当建立客户风险评估制度，对客户进行风险评估，根据风险评估结果决定是否接受客户外汇交易业务。
3.银行应当建立完善的客户身份识别和交易记录管理制度，对客户身份进行核实和记录管理。
4.银行应当建立客户资金监管制度，对客户外汇资金进行有效监管，提高资金安全。
5.银行应当主动加强和客户的沟通和交流，及时了解客户需求和情况，提供合理的外汇咨询和服务。
6.银行应当建立客户信息保密制度，严格保护客户隐私权，不得泄露客户信息。
7.银行应当保障客户权益，提高服务质量，确保客户外汇资金安全和稳健运作。
四、外汇交易流程管理1.银行应当建立外汇交易操作流程，规范外汇交易程序，确保外汇交易有据可查。
2.银行应当建立外汇交易指令管理制度，确保外汇交易指令操作规范和准确。
3.银行应当做好外汇交易凭证管理，确保外汇交易凭证真实可靠，防范欺诈风险。
4.银行应当建立外汇交易风险预警机制，及时发现和应对外汇交易风险。
汇丰银行外汇清算业务流程
汇丰银行外汇清算业务流程下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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银行外汇清算管理暂行规定
银行外汇清算管理暂行规定第一章总则第一条为进一步提高我行外汇清算业务处理水平，规范清算业务行为，提高清算速度，防范操作风险，在参照国际惯例的基础上，特制定本规定。
第二条本规定所称外汇清算是指我行通过在境内外银行开立的账户及有关的货币清算体系，来实现外汇资金支付、调拨的过程和方法。
第三条本规定所称外汇业务经办行是指经人民银行、外汇管理局和总行批准经营外汇业务的各级分支机构。
第四条本规定所称外汇清算账户是指各级外汇业务经办行在总行或上级行、境外分行、代理行开立的外汇资金往来账户。
第五条本规定适用于总行和各级外汇业务经办行。
第二章外汇清算业务管理的基本原则和方式第六条我行外汇清算业务管理的基本原则是：直接清算、分级管理、防范风险、提高效率。
直接清算是指减少清算业务处理环节，建立直接的清算账户体系，使外汇资金的支付更加快捷；分级管理是指上级行有责任对其下级行外汇清算业务的运作进行有效的监督和管理；防范风险是指将外汇清算业务中各种能够导致资金、信誉损失的可能性控制在最低水平；提高效率是指及时、高效地处理各项外汇清算业务。
第七条我行外汇清算方式为单边外汇现汇账户制。
外汇业务经办行在总行或上海行、境外分行、代理行直接开立单边外汇现汇往来账户。
上述银行称为外汇业务经办行的“账户行”，外汇业务经办行的资金支付业务均通过其账户行实际逐笔借、贷记来实现。
第三章外汇清算业务管理的职责第八条总行国际业务部、各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行国际业务部(以下简称省级分行国际业务部)及各级外汇业务经办行均负有对外汇清算业务的管理职责。
(-)总行国际业务部的管理职责是：1.负责全行外汇清算业务的管理，完善我行外汇资金清算体系。
2.制定并解释涉及全行外汇清算业务的办法、规定和操作规程。
3.负责保障全行外汇清算渠道的畅通和外汇资金安全、准确、及时地支付。
4.负责全行外汇清算业务的指导、培训和检查工作。
5.负责引进、开发新的外汇清算业务产品。
银行间外汇市场清算业务介绍
交易产品 远期、掉 人民币外汇远期、掉期交 期交易 易
交易方式 询价
清算模式 双边清算/集中清算(26 家银行之间交易)
外币对远期、掉期交易
双边清算
货币掉期 人民币外汇货币掉期交易 交易 期权交易 人民币外汇期权交易
询价 询价
双边清算 双边清算
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银行间外汇市场交易量
我国的外汇市场分为银行间外汇市场和银行对客户市场两个 层次。其中，银行间外汇市场以即期和掉期的交易量为主。
发展趋势
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外汇中央对手清算业务 —清算流程
与当前的人民币外汇询价净额清算业务的清算流程、保证金操作 、资金结算流程及单据格式基本一致。
获取交易 数据
合规检查
清算确认
中央对手 方介入
清算轧 差、保证 金计算
发布单据
保证金缴 纳
资金结算
上海清算所对成交数据进行合规检查，待清算会员完成清算确认 后，即作为中央对手方介入并承继交易双方资金清算结算的权利 义务，进行合约替代。清算会员分别与上海清算所进行资金清算 结算。
现有净额清算参与者无需对其内部系统进行改造。
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外汇中央对手清算业务 —风险管理体系
清算会员制度 清算会员准入制度 清算限额及保证金制度 清算基金及风险准备金制度
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外汇中央对手清算业务 —风险准备资源
风险准备资源 上海清算所人民币外汇询价交易中央对手清算的风险
准备资源包括：保证金、清算基金、风险准备金。风险准 备资源的设置符合金融市场基础设施（PFMI）的要求。
0%
45%
54%
75,303 , 67%
37,168 , 33%
1%
即期 远期 外汇和货币掉期 期权
国家开发银行外汇清算业务查询查复办法-开行发[1999]432号
![国家开发银行外汇清算业务查询查复办法-开行发[1999]432号](https://img.taocdn.com/s3/m/370c992d66ec102de2bd960590c69ec3d5bbdb38.png)
国家开发银行外汇清算业务查询查复办法正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 国家开发银行外汇清算业务查询查复办法（1999年11月5日开行发［1999］432号）第一章总则第一条为规范国家开发银行（以下简称开发银行）外汇清算业务查询查复（以下称查询查复），加快开发银行外汇资金的清算速度，提高服务质量，维护开发银行的客户关系，提高资金效益，保障资产安全，促进开发银行外汇业务的发展，特制定本办法。
第二条本办法所称查询查复是指由于外汇清算信息不详、不清、遗漏或有误而发生函电往来，以便及时准确有效地处理有关账务的业务活动，可分为主动查询和接受来查两类。
第三条本办法的查询查复对象为分行通过总行外汇账户的收付款，账户资金头寸，总行汇出款、汇入款、无头报单，未达款项，国内外银行不合理扣收的费用，少付未付开发银行的各种利息收入，国内外银行通过开发银行解付的款项，以及账户行错借记、重复借记、晚贷记、漏贷记我账的款项。
第四条查询查复实行“统一管理，分级负责”的管理原则。
总行清算中心是全行外汇查询查复业务协调、统计与考核的归口管理部门，负责指导、检查分行外汇查询查复业务，制订有关规章制度。
分行负责按照本办法的规定办理本行外汇业务活动中发生的查询查复业务。
分行应指定本行查询查复业务协调、统计与考核的业务部门，并报总行清算中心备案。
第五条总行清算中心负责通过总行外汇账户进行债权债务清讫产生的查询查复，总行资金局负责外汇交易、债券交易、货币市场工具交易产生的查询查复（将查询查复结果交清算中心）。
分行负责分账户收付款、信用证、保函等业务引起的查询查复。
第六条总行设查询查复岗，配备专人。
银行跨境人民币和外汇资金清算规则
银行跨境人民币和外汇资金清算规则一、跨境人民币清算第一条跨境人民币清算是指通过相关业务处理系统，结清境内外客户之间由于办理跨境人民币结算业务所引起的人民币债权债务关系，以及计算应收应付差额的过程。
第二条办理跨境人民币清算的要求如下：（一）境外参加行在银行开立跨境人民币清算账户，须签署账户协议，清算中心按照账户协议条款办理清算业务，提供对账单、借（贷）记通知、额度控管和收费等账户服务。
（二）对于细节不详无法解付的款项，应在当日做挂账处理并通过总、分行清算中心向境外参加行发出查询。
（三）查询查复的处理须通过原业务发起系统办理。
（四）退汇处理须按原收款渠道退回。
二、外汇资金清算第三条银行外汇资金清算是指通过代理行、银行境外分支机构和境内外币支付系统，清讫由于各种金融业务（包括投资银行业务和商业银行业务）所形成的外汇债权债务，包括资金支付和划拨的整个过程和方法。
第四条办理外汇资金清算业务的要求如下：（一）严格执行我国法律、国家外汇管理有关政策法规及国际反洗钱组织的相关规定，做好KYC（了解你的客户）工作。
（二）选择资金收付汇路时，须坚持“汇路最短”原则，严禁叠加账户行。
（三）办理付汇业务时须遵守对于各币种业务截止时间的规定。
（四）收到账户行发来的付款指示和贷记通知，应先解付、后销账，对于其他银行（非账户行）发来的付款指示应先销账、后解付。
（五）每日须核对账户行发来的对账单，确保各项账务记载与对账单相一致。
（六）查询查复业务须有专人负责，业务处理应按照“先内查，后外查，有查必有复”的原则进行，严禁用一份报文查询两笔或多笔业务。
（七）应遵循银行外汇清算业务管理的相关规定规定。
2022年。
银行间外汇市场外币对即期竞价交易清算规则-
银行间外汇市场外币对即期竞价交易清算规则正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 银行间外汇市场外币对即期竞价交易清算规则（2011年银行间市场清算所股份有限公司）为保障银行间市场清算所股份有限公司（以下简称“上海清算所”）和从事外币对业务的机构（以下简称“会员”）的合法权益，保证双方资金清算的安全和及时进行，特制定本规则。
一、清算原则外币对即期竞价交易实行“集中、净额、双向”清算原则。
“集中”是指会员在中国外汇交易中心交易系统内达成的外币对即期竞价交易，由上海清算所实时承担清算对手方的权利义务并分别与会员进行资金清算；“净额”是指上海清算所与会员按同一币种、同一起息日即期竞价交易的净差额办理资金清算；“双向”是指上海清算所与会员在起息日办理资金划付。
二、清算速度上海清算所与会员的资金清算于交易日后的第二个营业日办理，并同日起息。
涉及加元交易的，加元和相对应货币均于交易日后第一个营业日办理资金清算，同日起息。
营业日指中国及货币发行国或地区都对外营业日期。
三、清算账户入市前会员须填写《银行间外汇市场会员清算账户信息情况表》交上海清算所。
会员可在货币发行国或地区商业银行、境内商业银行开立外币清算账户，也可以在香港地区商业银行开立美元、欧元清算账户，同一币种只能填写一个账户。
账户相对固定，如需更改，应填写《银行间外汇市场会员清算账户变更信息情况表》，提前三个营业日通知上海清算所。
四、结算清单交易结束后，会员通过登录终端打印《银行间外汇市场外币对即期竞价交易结算清单》；上海清算所发布的《银行间外汇市场外币对即期竞价交易结算清单》是办理资金清算的有效凭证；结算清单注明资金清算起息日。
外汇收款清算号
外汇收款清算号收款行清算号指的就是在办理跨行汇兑业务的时候需要输入对方清算行代码，如同个人身份证号码，为了在办理业务时达到准确、快速的目的。
银行因为各自的客户发生资金往来而产生资金划转，而这种资金划转必须通过人民银行，因此，在每一个大城市中，都会有一个人民银行的票据交换大厅，每天早晚各一次，所有有清算号码的银行都会在这里进行票据交换，而每个银行都会有一个属于自己的号码。
这个号码就是清算号。
拓展资料：一、大额交易的定义新政策的内容，将大额交易的报告数额大幅度降低到5万元人民币，这一点是与我们最息息相关的，详情如下：1.当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
2.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
3. 自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
4. 自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
二、办理境外汇款的限额规定：1.境内人士：单笔及每日累计限额均为等值5万美金。
2.境外人士：单笔及每日累计限额均为等值50万美金。
个人向境外汇款限额：境内个人每年凭身份证购汇上限是5万美元，向境外汇款上限是“每天5万美元”。
也就是说，如果你的外汇帐户上的外币即使超过5万美元，只要每天汇出不超过5万美元就可以了。
如果非要说有限额，就是5x365=1825万美元。
向境外汇款到账时间：电汇是指银行通过网络系统直接将款项汇到当事人提供的银行账号，一般三四个工作日到账。
而汇票则是在银行开具外币汇票，将汇票交至境外任意银行办理委托收款，一般是汇款人不清楚境外收款人账户而需要向收款人支付外币资金时选择这种汇款方式。
中国人民银行、国家外汇管理局关于关闭外币清算业务的通知
中国人民银行、国家外汇管理局关于关闭外币清算业务的通
知
【法规类别】外币现钞与计价金融机构外汇业务
【发文字号】银发[1998]519号
【发布部门】中国人民银行国家外汇管理局
【发布日期】1998.10.30
【实施日期】1998.10.30
【时效性】现行有效
【效力级别】部门规范性文件
中国人民银行、国家外汇管理局关于关闭外币清算业务的通知
（１９９８年１０月３０日银发〔１９９８〕５１９号）
中国人民银行各省、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行；国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局，深圳经济特区分局：
为进一步深化金融体制改革，防范和化解金融风险，中国人民银行、国家外汇管理局决定关闭国家外汇管理局各分局开办的外币清算业务，现就有关事项通知如下：
一、外币清算关闭分两步进行，广东、青岛、河南、福建、宁波、大连、云南、山东、陕西、山西、安徽、汕头、青海、内蒙古、重庆、甘肃、广西、湖南等１８家分局作为第一批先行
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外汇结算制度
外汇结算制度外汇结算制度是指对外汇资金进行支付和清算的一套规则和程序。
外汇结算制度是国际贸易和投资的重要基础，对于促进经济发展和保障国际支付的顺利进行具有重要意义。
1. 外汇结算制度的目的：外汇结算制度的目的是为了确保国际支付的安全、合法和有效，促进贸易和投资的发展，维护外汇市场的稳定运行。
外汇结算制度通常由中央银行和外汇管理部门制定和执行。
2. 外汇结算的方式：外汇结算可以通过跨境汇款、信用证、托收、清算等方式进行。
跨境汇款是指在银行间进行的外汇支付，主要用于贸易结算和资本流动。
信用证是银行向国内进口商出具的一种保证支付的证明，用于国际贸易中的付款保证。
托收是指进口商向国内银行委托进行付款的方式，订单由进口商和出口商直接对接。
清算是指银行之间通过中央银行进行的外汇结算，主要用于银行间交易和国际金融市场的结算。
3. 外汇结算的流程：外汇结算的流程包括下单、付款、结算和清算。
下单是指买方向卖方提出购买外汇的要求，商定交易细节。
付款是指买方通过银行向卖方支付货款，通常使用跨境汇款或信用证。
结算是指买方和卖方的银行进行资金的划拨和确认，完成买卖双方的结算。
清算是指银行向中央银行申报外汇交易的资金，中央银行进行核算和批准，确保外汇交易的合规和安全。
4. 外汇结算的风险管理：外汇结算涉及到货币的兑换和支付，存在汇率风险、对手风险和操作风险等。
汇率风险是指由于汇率波动对结算结果造成的影响，可以通过选择合适的结算时机和使用金融衍生工具进行对冲。
对手风险是指买方或卖方无法履行支付义务，可以通过使用信用证和国际保险等方式进行风险管理。
操作风险是指在结算过程中出现错误或操作失误，可以通过加强内部控制和风险管理体系进行防范和纠正。
5. 外汇结算的监管：外汇结算涉及到国家的外汇储备和国际收支平衡，因此必须受到严格的监管。
中央银行和外汇管理部门负责制定和执行外汇结算的政策和规定，对银行和外汇交易商进行监管和监督。
同时，国际组织如国际清算银行和国际货币基金组织也发挥着重要的角色，对全球外汇市场进行监督和协调。
六大清算机构职责
六大清算机构职责一、中国证券登记结算有限责任公司（以下简称中国结算）中国结算是中国境内证券登记结算的核心机构，其主要职责是负责证券发行、交易、清算和结算等相关工作。
具体职责如下：1. 证券登记与结算：中国结算负责证券登记、持仓管理、交割与结算等工作，确保证券交易的安全、高效进行。
2. 资金清算：中国结算负责证券交易的资金清算工作，包括证券交易资金的划付、清算款项的结算等。
3. 资产托管：中国结算作为资产托管机构，负责证券投资者资产的托管与管理，确保投资者的权益得到保护。
4. 投资者服务：中国结算提供投资者信息查询、资产估值、风险提示等服务，为投资者提供便捷的投资环境。
5. 金融市场支持：中国结算为证券市场的发展提供技术支持和服务，推动金融市场的创新和发展。
二、中国人民银行支付清算机构（以下简称支付清算机构）支付清算机构是中国人民银行设立的机构，主要负责支付系统的运行和清算工作。
其职责如下：1. 支付系统运行：支付清算机构负责支付系统的运行和维护工作，确保支付系统的安全、稳定运行。
2. 资金清算：支付清算机构负责各类支付交易的资金清算工作，包括银行间支付、电子支付、第三方支付等。
3. 支付结算：支付清算机构负责支付交易的结算工作，确保资金的准确划付和结算。
4. 风险管理：支付清算机构负责支付系统的风险管理工作，包括支付风险的识别、评估和控制等。
5. 监管合规：支付清算机构需遵守相关法规和监管要求，确保支付业务的合规运行。
三、中国人民银行国家金融交易清算中心（以下简称国家金交所）国家金交所是中国人民银行的直属机构，主要负责金融市场的交易和清算工作。
其职责如下：1. 交易撮合：国家金交所负责金融市场的交易撮合工作，为市场参与者提供公平、公正的交易机会。
2. 交易结算：国家金交所负责金融市场交易的结算工作，确保交易资金和证券的准确划付和结算。
3. 风险管理：国家金交所负责金融市场的风险管理工作，包括市场风险的评估和控制等。
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银行间外汇市场交易方式和清算制度
1、交易方式
银行间外汇市场提供竞价和询价两种交易方式。
竞价交易又称集中撮合交易机制，指会员各自通过电子交易系统提交自己的买入、卖出报价，交易系统按照“价格优先、时间优先”的原则进行逐笔撮合，自动配对成交。
询价交易指交易双方协商议定交易的货币、金额、汇率、起息日等要素的交易方式。
目前我国银行间外汇即期交易可采用竞价交易和询价交易方式，外汇衍生品交易均采用询价交易方式。
2、清算制度
银行间外汇市场清算制度包括集中净额清算和双边清算两种模式。
集中净额清算指交易达成后，第三方作为中央清算对手方，对同一清算日的交易按币种进行轧差，根据轧差后的应收或应付资金分别向交易双方独立进行资金清算。
双边清算指交易达成后，由交易双方按交易要素直接进行资金清算。
目前，我国银行间人民币对外汇即期竞价交易采用集中净额清算方式，人民币对外汇即期询价交易采用双边清算和集中净额清算两种方式，外汇衍生品交易采用双边清算方式。